Comment faire un devis d’assurance auto ?

Le devis d’assurance auto permet d’identifier quels sont les dommages qui pourraient être couverts par le contrat d’assurance auto (incendie, vol, vandalisme…). Afin de bien choisir votre assurance auto, il est nécessaire de comparer les offres. Découvrez comment effectuer un devis assurance auto avec Mes Allocs. 

Comment obtenir un devis d’assurance auto ?

Un devis d’assurance auto permet de prendre connaissance des offres proposées sur le marché et de comparer les différents assureurs, les garanties et les tarifs. Pour l’obtenir, vous devez :

• Utiliser un simulateur ( n’hésitez pas à contacter un expert de l’équipe Mes Allocs pour connaître le montant exact de l’assurance auto selon vos envies et vos besoins)
• Remplir le formulaire qui vous sera proposé
• Indiquer des informations sur vous et votre véhicule

Ensuite, le comparateur vous propose des offres correspondant à votre situation et à vos besoins.

Le devis d’assurance auto en ligne

Vous souhaitez obtenir un devis d’assurance habitation en ligne ? Pour cela, il faut réaliser une simulation :

À chaque conducteur sa formule et ses garanties. Autrement dit, au moment de la souscription d’un contrat d’assurance auto, vous devez choisir votre formule selon les garanties choisies :

• Responsabilité civile (assurance aux tiers)
• Protection juridique suite à un accident (assurance aux tiers avec des garanties supplémentaires ou assurance tous risques)
• Bris de pare-brise
• Assistance panne
• Vol
• Incendie
• Dommage tout accident
• Vandalisme
• Attentat

La liste est longue et dépend des options prescrites. Voici un tableau récapitulatif des différentes assurances auto qui peuvent vous être proposées :

A noter : la plupart du temps, l’assurance aux tiers est souscrite par des jeunes conducteurs, faute de moyens.

Le devis d’assurance auto par téléphone

Pour obtenir un devis d’assurance auto par téléphone, vous pouvez joindre :

• Un de nos conseillers : il vous posera les questions nécessaires afin d’établir un devis d’assurance auto. Grâce à nos experts, vous pourrez rapidement avoir un ou plusieurs devis de différents assureurs dans les minutes qui suivront votre appel.
• Un conseiller Luko : remplissez un formulaire et un conseiller vous appellera par la suite

Exemple : vous souhaitez vous protéger du vol et du vandalisme. Vous pouvez demander cette garantie en option de votre contrat d’assurance auto. 

Comment obtenir le devis d’assurance auto le moins cher en 2024 ?

Afin d’obtenir un devis pour votre assurance auto au meilleur prix, vous ne devez prendre que les garanties qui vous semblent indispensables.

Les critères à prendre en compte

Sur chaque devis d’assurance auto, vous devez vérifier :

• Le montant des cotisations
• La qualité du service client
• Les plafonds de remboursement
• Le niveau de garantie fournie par le contrat
• Les exclusions de garanties
• Les primes révisables

L’un des points les plus importants à vérifier, ce sont les exclusions de garanties. En effet, même si vous avez souscrit une assurance tous risques, il se peut que votre assurance ne vous couvre pas dans certains cas. Par exemple :

• En cas d’absence de contrôle technique ou dépassement de la date limite de validité
• En cas d’absence de permis de conduire (invalidation, suspension ou annulation)
• En cas de non-respect des règles de sécurité (oubli de la ceinture de sécurité par exemple)

Exemple : vous n’avez pas le permis mais vous décidez d’utiliser votre véhicule pour aller travailler. Sur la route, vous commettez un accident. Vous n’êtes pas couvert par votre assurance auto, vous devrez donc régler seul l’indemnisation des victimes du sinistre.

Le coût moyen d’une assurance auto en 2024

Le coût moyen d’une assurance auto est estimé entre 704,52€ et 718,2€ pour 2024 contrairement à 684€ en 2023. Ces montants varient en fonction de votre profil et de votre véhicule. En effet, le coût annuel de l’assurance auto peut être compris :

• Entre 1.200€ et 1.500€ pour un jeune conducteur
• Automatiquement supérieur à 623€ pour un véhicule malussé (plus vous avez reçu de malus, plus le prix de votre assurance augmente)
• Entre 46€ et 115€ pour une voiture sans permis
• Aux alentours de 500€ pour un véhicule électrique

A quoi sert un devis d’assurance auto ?

Le devis d’assurance auto permet de préciser le prix que vous devrez payer pour être protégé par les garanties que vous avez choisies. Pour ce faire, il est important de répondre aux questions posées avec la plus grande précision possible.

Les informations à fournir pour établir un devis d’assurance auto

En principe, lorsque vous remplissez un formulaire pour établir un devis, il vous sera demandé :

• Votre âge : c’est une variable pouvant influencer le montant de votre prime d’assurance
• Votre sexe (les femmes bénéficient d’une réduction de leur cotisation auto du fait qu’elles aient moins d’accidents que les hommes)
• Votre identité (nom, prénom)
• Votre adresse : la localisation de votre logement peut impacter les tarifs d’assurances
• Vos antécédents routiers (bonus, malus, nombre d’accident…)

A propos de votre véhicule, il vous sera demandé de décrire :

• Votre véhicule (marque, modèle, puissance fiscale, date de mise en circulation…)
• L’utilisation que vous faites de votre véhicule (but privé, professionnel…)
• L’endroit où vous garez votre véhicule (garage, jardin, parking, rue…)
• Le nombre de conducteurs à assurer
• Le conducteur secondaire (conjoint, enfant…)
• Le nombre de kilomètres parcourus par an

Votre statut de conducteur (principal, secondaire ou occasionnel) est important pour calculer vos cotisations d’assurance. Vous pouvez être propriétaire du véhicule et n’être que conducteur occasionnel. Voici un tableau pour différencier les trois types de conducteurs :

Les pièces justificatives

Si le devis proposé vous convient, vous pouvez commencer le dossier de souscription du contrat. Ainsi, des papiers vous seront demandés afin de prouver les informations que vous avez indiquées dans le formulaire. En principe, les pièces justificatives sont les suivantes :

• La carte grise du véhicule : elle fournit la date de 1^ère mise en circulation, la date d’immatriculation du véhicule, sa marque et son modèle
• Votre permis de conduire : vous ne pouvez pas être assuré sans l’obtention du permis
• Votre relevé d’information : il contient vos antécédents routiers et figure également votre coefficient de bonus / malus

Ces documents sont obligatoires pour assurer votre véhicule.

A noter : vous pouvez obtenir votre relevé d’information sur simple demande à votre assureur. Celui-ci est obligé de délivrer un relevé d’information quand il y a résiliation de contrat ou même à tout moment, dès que vous en faites la demande.

Si vous résiliez votre contrat d’assurance auto pour en souscrire un nouveau, vous obtiendrez un relevé d’information en demandant à votre ancien assureur. Vous devrez lui indiquer les informations suivantes :

• Votre identité
• Le numéro de votre contrat d’assurance
• Précisez le délai de 15 jours qui lui est imposé pour vous transmettre ce relevé

Les avantages du devis d’assurance auto

Si vous souhaitez assurer votre véhicule et vous-même en tant que conducteur (ou passager), un devis d’assurance auto présente de nombreux avantages :

• Il est gratuit
• C’est un gain de temps : Vous recevez plusieurs propositions en quelques clics. Après un premier tri, il suffira d’appeler l’assureur concerné, afin de demander plus de précisions
• C’est un contrat adapté : Vous définissez les garanties (dont la garantie Responsabilité Civile), les clauses et les plafonds de votre contrat d’assurance
• Vous faites des économies : en comparant les tarifs et niveaux de protection, vous trouvez une assurance auto au meilleur prix pour une protection optimale
• Vous optimisez votre pouvoir d’achat : en connaissant à l’avance votre cotisation annuelle et mensuelle

Sachez qu’un devis ne vous engage en rien et ne nécessite aucun frais. Il permet néanmoins d’avoir une idée de l’offre et peut vous servir d’élément de comparaison vis-à-vis d’autres compagnies.