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Quel comparateur d’assurance auto choisir en 2024 ?

Article rédigé par Cloé Giroudière le 30 janvier 2024 - 7 minutes de lecture

Tarifs, comparateur, devis… il est parfois difficile de trouver un bon rapport qualité-prix dans le panel d’offres proposées sur le marché des assurances automobiles. Mais le fait d’être assuré pour prendre la route est une obligation imposée par la loi. Découvrez dans cet article le comparateur assurance auto à utiliser en 2024.

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Assurance auto : le comparateur pour trouver les meilleurs prix en 2024

Pour trouver une assurance auto pas chère et adaptée à votre situation, vous devez faire jouer la concurrence. Pour ce faire, il est important de tenir compte des éléments suivants lors de la comparaison des offres :

  • Le tarif
  • Le niveau de garantie fournie par le contrat
  • Les exclusions de garantie
  • La qualité du service client
  • Les primes révisables

Mes Allocs a mis à votre disposition un simulateur en ligne pour obtenir d’amples renseignements sur votre assurance auto.

Le simulateur efficace et rapide, 100% en ligne

Le simulateur de l’équipe Mes Allocs a recensé plus de 1800 aides. En quelques clics, il vous permet de trouver une assurance auto au meilleur prix. Il suffit de cliquer sur la simulation suivante :

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Une fois votre assurance auto trouvée, il est possible de recourir à 2 méthodes pour l’a souscrire :

  • Vous pouvez souscrire l’assurance auto proposée par votre établissement bancaire. Il s’agit de l’assurance groupe. Cette offre ne s’adapte pas à vous précisément. Elle propose la même couverture à tous.
  • Vous souscrivez l’offre d’un assureur externe, c’est une délégation d’assurance. Cette offre est personnalisée à votre profil. En général, il est préférable d’opter pour une assurance externe qui s’adaptera pleinement à vos besoins

A noter : la délégation d’assurance est possible à condition que les garanties inscrites dans le nouveau contrat soient au moins équivalentes à celles comprises dans l’ancien contrat.

Les 10 assurances auto aux meilleurs prix

Un classement des 10 meilleures compagnies d’assurance auto a été établi en 2022 par l’Argus Assurance. Voici la liste hiérarchique des meilleures assurances auto :

  • Covéa (MMA, MAAF et GMF)
  • AXA
  • Macif
  • Groupama
  • Allianz
  • Groupe Maif
  • Crédit Agricole Assurances
  • Groupe des Assurances du Crédit mutuel
  • Groupe Matmut
  • Generali

Si vous avez besoin d’être accompagné(e) dans vos démarches administratives, n’hésitez pas à faire appel à un de nos experts.

Selon les chiffres d’affaires ressortis (sur les revenus 2021), le classement des 10 meilleures assurances auto en 2024 est tel que :

Classement Assurance auto Chiffres d'affaires sur les revenus 2021 (en milliards d'euros)
1 Covéa (MAAF,MMA et GMF) 3.992
2 AXA 2.491
3 Macif 2.170
4 Groupama 1.974
5 Allianz 1.961
6 Maif 1.481
7 Crédit Agricole 1.410
8 Crédit Mutuel 1.182
9 Matmut 1.137
10 Generali 1.117

Assurance auto : les tarifs moyens en 2024

En 2024, les acteurs du marché de l’assurance ont annoncé une hausse des prix des assurances auto allant de 3 à 5%. Cette hausse des tarifs est liée :

  • Au nombre de sinistres en progression (notamment dus au dérèglement climatique),
  • Aux tarifs des pièces détachées
  • Aux nouvelles technologies des véhicules (plus chères à réparer)

Les critères de calcul de l’assurance auto

Plusieurs critères de tarification permettent aux compagnies d’assurance d’évaluer le risque à couvrir. Ces critères portent sur :

  • Vous (en tant que conducteur)
  • Votre véhicule (marque, puissance fiscale, âge, motorisation, kilomètres parcourus, trajet habituel, autres personnes conductrices du véhicule…)
  • Le contrat d’assurance choisi (garantie, formule assurance aux tiers ou assurance tous risques…)

Le niveau de garanties est un critère important qui pèse lourdement dans le calcul de votre assurance auto. En effet, votre contrat contient la garantie de base (responsabilité civile) mais vous pouvez demander l’ajout de garantie supplémentaire.

En conséquence, le tarif augmente. Les garanties facultatives sont nombreuses et dépendent de vos besoins. En voici quelques exemples :

  • La garantie dommages collision
  • La garantie incendie et vol
  • La garantie bris de glace
  • La garantie tempête
  • La garantie catastrophes naturelles, technologiques…
  • La garantie dommages tout accident ou tous risques

Le coût moyen d’une assurance auto en 2024

Du fait de la hausse des prix, le coût moyen d’une assurance auto est estimé entre 704,52€ et 718,2€ pour 2024. Toutefois, ces montants varient en fonction de votre profil et de votre véhicule. En effet, le coût annuel de l’assurance auto peut être compris :

  • Entre 1.200€ et 1.500€ pour un jeune conducteur
  • Automatiquement supérieur à 623€ pour un véhicule malussé (plus vous avez reçu de malus, plus le prix de votre assurance augmente)
  • Entre 46€ et 115€ pour une voiture sans permis
  • Aux alentours de 500€ pour un véhicule électrique

Assurance auto : quels changements pour 2024 ?

A compter du 1er janvier 2024, de nouveaux forfaits s’appliquent dans l’indemnisation des sinistres en automobile. Ces nouveautés s’accompagnent d’une évolution de certains prix.

La hausse du forfait IRSA pour les dommages matériels

Au 1er janvier 2023, le forfait IRSA progresse de 4,10% pour s’établir à 1.776€. Le forfait IRSA a été créé par la convention IRSA (Indemnisation et de Recours entre Sociétés d’Assurance) signée par la plupart des assurances auto. Il est destiné à faciliter l’indemnisation des dommages matériels en cas d’accident.

Quelle que soit votre formule d’assurance auto, votre assureur a l’obligation de vous indemniser de votre préjudice matériel. La base du remboursement s’effectue en fonction du niveau de responsabilité du conducteur adverse. Il s’agit du « recours direct entre assureurs ».

Le niveau de remboursement est évalué selon plusieurs critères :

  • Le rapport effectué par la police
  • Le constat amiable
  • Le rapport de l’expert missionné par l’assureur
  • Les témoignages
  • Le barème de la convention IRSA

Si vous n’êtes pas responsable de l’accident, votre assureur peut former un recours au remboursement de l’indemnisation versée à l’assureur du conducteur responsable. L’indemnisation peut être forfaitaire ou réelle. 2 hypothèses :

  • Si le montant des dommages matériels est inférieur à 6.500€ : le recours est forfaitaire. Vous pouvez prétendre à une somme pouvant aller jusqu’à 1.776€
  • Si le montant des dommages matériels est supérieur à 6.500€ : le recours est réel. Vous obtiendrez une somme en fonction du montant réel des dommages.

La baisse du forfait IRCA pour les dommages corporels

Concernant les dommages corporels en cas d’accident, le forfait IRCA diminue. Il atteint 4,5% au 1er janvier 2023 soit 1.200€. Il est prévu par la convention IRCA ( Convention d’Indemnisation et de Recours Corporel Automobile) qui a pour objet de faciliter les recours en indemnisation des dommages corporels.

Le forfait IRCA permet à votre assureur d’obtenir une indemnisation de la part de l’assureur du responsable dans le cas où vous êtes victime d’un accident (blessures légères).

Le barème de la convention IRSA

Pour établir la part de responsabilité des conducteurs impliqués dans un accident de la route, les assureurs se réfèrent en grande partie au barème de la convention IRSA. Cette grille d’évaluation classe 13 mises en situation d’accident de la route :

Cas n° Situation
10 X et Y circulent sur la même file et vont dans le même sens
13 X et Y circulent sur deux files différentes et vont dans le même sens
15 X et Y circulent sur deux files différentes, vont dans le même sens et Y change de file
17 X et Y circulent sur deux files différentes, vont dans le même sens, Y change de file et X empiète sur la ligne
20 X et Y circulent dans deux sens opposés. Y empiète sur l’axe médian et rentre en collision avec X dans son sens de circulation
21 X et Y circulent dans deux sens opposés. X et Y empiètent sur l’axe médian
30 X et Y circulent sur des chaussées distinctes. X ou Y ne respecte pas la priorité à droite
31 X et Y circulent sur des chaussées distinctes. X est prioritaire mais empiète sur l’axe médian
40 X est en stationnement régulier
43 X est en stationnement irrégulier
50 X ou Y commet une infraction à une interdiction absolue (panneau stop, feux de signalisation...)
51 X ou Y commet une infraction à une interdiction relative (demi-tour sur une voie, sortie de parking...)
56 X ou Y commet une infraction sous circonstances exceptionnelles (catastrophes naturelles, éruption de volcan...)

C’est à l’aide de ce barème que les compagnies d’assurance auto déterminent la part de responsabilité de chaque conducteur et donc peuvent établir un recours envers l’assurance du conducteur responsable selon son degré d’implication (en %).

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Autres questions fréquentes
Cloé Giroudière
Cloé est rédactrice spécialisé sur les sujets juridiques et sociaux. Elle rejoint Mes Allocs après une première expérience en journalisme. Elle est diplômée de l'ISFJ et d'une licence de droit de l'université Lumière Lyon II.


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