Comment changer d’assurance auto ?

Grâce à la loi Hamon, les démarches de résiliation sont simplifiées. Vous pouvez changer votre assurance auto à tout moment après la date d’anniversaire de votre contrat ou avant la date d’échéance annuelle dans certains cas. Découvrez dans cet article les formalités à accomplir pour changer d’assurance auto.

Comment souscrire une nouvelle assurance auto ?

Les démarches à accomplir pour changer d’assurance auto

Vous souhaitez changer d’assurance auto et vous ne savez pas comment faire ? Il y a deux situations :

1. Soit vous n’avez pas encore souscrit d’assurance auto dans ce cas, vous allez directement utiliser le comparateur d’offres
2. Soit vous souhaitez changer d’assurance auto et dans ce cas, vous devez d’abord résilier votre assurance actuelle

Le droit de résilier à tout moment

Grâce à la loi Hamon, les démarches de résiliation sont simplifiées. Vous pouvez résilier votre assurance auto :

• A tout moment après la 1^ère année de contrat
• Avant la date d’échéance annuelle (= la date d’anniversaire du contrat)

Si vous changez d’assurance auto après votre 1^ère année d’engagement, votre assureur n’a pas le droit de vous faire payer des frais supplémentaires, ni des pénalités.

Si vous changez d’assurance auto avant la date d’échéance annuelle, votre assureur a l’obligation de vous informer des modalités de résiliation par courrier au moins 3 mois avant cette date. Dans ce cas, il a le droit de vous ajouter des frais de résiliation, à moins qu’il n’ait pas respecté son obligation d’information.

Dans tous les cas, il faut adresser une lettre recommandée avec avis de réception à votre ancien assureur pour résilier votre contrat. Cette lettre doit indiquer votre volonté de mettre fin au contrat d’assurance auto.

Attention ! si vous avez réglé votre prime d’assurance auto pour l’année entière, ce dernier se doit de vous rembourser le montant du trop perçue.

Les documents à fournir à la nouvelle assurance

Si votre ancienne compagnie d’assurance accepte votre demande de résiliation, la résiliation est effective au bout de 30 jours. Après ce délai, il faut fournir certains documents à votre nouvelle assurance auto, lesquels sont :

• La carte de grise du véhicule à assurer
• Votre permis de conduire
• Votre relevé d’information (que vous pouvez demander à votre ancien assureur)

Ensuite, votre nouvel assureur se charge de toutes les démarches de résiliation auprès de votre ancien assureur. Si vous avez besoin d’être accompagné(e) dans vos démarches administratives, n’hésitez pas à faire appel à un de nos experts.

Comparer les offres d’assurances auto

Avant de souscrire à une nouvelle assurance auto, il est important d’étudier la formule proposée et les offres de la concurrence. L’objectif étant de choisir la meilleure assurance auto adaptée à vos besoins.

Un conseil : faites le point sur votre contrat actuel que vous souhaitez changer. Posez-vous les bonnes questions :

• Quel prix souhaitez-vous payer et pour quelles garanties ?
• Les plafonds de remboursement sont-ils adaptés à votre budget ?
• Les exclusions de garantie vous conviennent-elles ? Le montant des franchises ?

Une fois que vous avez dressé un bilan de ce que vous souhaitez voir changer dans votre nouveau contrat, que vous connaissez votre budget et les garanties correspondant à vos besoins, vous pouvez comparer les offres du marché.

Tous les assureurs ne pratiquant pas les mêmes prix, il est conseillé d’utiliser un simulateur pour connaître les meilleures assurances auto du marché. Le simulateur de l’équipe Mes Allocs a recensé plus de 1800 aides. En quelques clics, il vous permet de trouver une assurance auto au meilleur prix. Il suffit de cliquer sur la simulation suivante :

Une fois la simulation terminée, elle vous envoie un devis en ligne récapitulant toutes les informations du contrat d’assurance auto. Ensuite, vous avez le choix entre 2 méthodes de souscription :

• Vous pouvez souscrire l’assurance auto proposée par votre établissement bancaire. Il s’agit de l’assurance groupe. Cette offre ne s’adapte pas à vous précisément. Elle propose la même couverture à tous.
• Vous souscrivez l’offre d’un assureur externe, c’est une délégation d’assurance. Cette offre est personnalisée à votre profil. En général, il est préférable d’opter pour une assurance externe qui s’adaptera pleinement à vos besoins

A noter : la délégation d’assurance est possible à condition que les garanties inscrites dans le nouveau contrat soient au moins équivalentes à celles comprises dans l’ancien contrat.

La réponse de l’assurance auto

En cas d’acceptation de la demande de résiliation

Si la compagnie d’assurance accepte votre demande de résiliation, vous devez attendre un délai de 30 jours pour souscrire une nouvelle assurance. En effet, la résiliation du contrat est effective 30 jours après l’envoi de la lettre.

En cas de refus de la demande de résiliation

Votre assureur s’oppose à votre demande de résiliation ? Dans ce cas, il faudra envoyer un courrier au service clientèle de votre assurance auto. Dans ce courrier vous indiquez :

• La volonté de résilier votre contrat d’assurance auto
• Le refus de résiliation émis par votre assureur
• Puis, demandez-lui les raisons du refus suivant l’article L113-15-2 du Code des assurances.

Si votre assureur maintient son refus de résilier, transmettez alors le courrier notifiant son refus à votre nouvel assureur. Celui-ci pourra finaliser votre résiliation.

Dans le cas où votre nouvel assureur n’aboutit pas à la résiliation de votre contrat, vous pouvez former un recours en envoyant un courrier recommandé à l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Cet organisme pourra intervenir en cas de refus injustifié.

Pourquoi changer d’assurance auto ?

Il est possible de vouloir changer d’assurance auto pour différentes raisons, en voici quelques-unes :

• L’augmentation de la prime d’assurance
• La hausse du risque garanti
• La résiliation du contrat par l’assureur
• La vente ou le vol d’un véhicule
• Vous avez trouvé une assurance moins chère

Les avantages de résilier votre assurance auto

Changer régulièrement d’assurance auto, c’est pouvoir compter sur une assurance adaptée à vos besoins. De nombreux avantages en ressort, à savoir :

• Bénéficier de prix moins élevés pour la même couverture
• Faire des économies (grâce à la loi Hamon, vous pouvez résilier sans frais votre contrat d’assurance auto après 1 an d’engagement)
• Obtenir plus de garanties
• Trouver de meilleures conditions adaptées à votre profil

Contrairement aux idées reçues, vous ne perdez pas vos bonus et vos avantages lorsque vous changez d’assurance auto. Votre ancien assureur transmet ces informations au nouveau et ce, peu importe combien de fois vous changez d’assurance auto.

Votre assureur a-t-il le droit de mettre fin au contrat ?

Votre assureur a le droit de résilier le contrat d’assurance auto sans frais supplémentaires. 2 possibilités :

• Il met fin au contrat à la date d’échéance annuelle
• Il met fin au contrat à tout moment pour des motifs prévus par le contrat ou la loi

Dans la 2^ème hypothèse, il doit justifier le motif de résiliation. Il doit également respecter un délai et vous informer de la date à laquelle vous ne serez plus couvert.

Voici les formalités que votre assureur doit accomplir lorsqu’il décide de mettre fin au contrat d’assurance auto :

Exemple : votre enfant jeune conducteur utilise votre véhicule. Vous devez donc en informer votre assureur. Compte tenu de l’aggravation du risque, celui-ci peut soit refuser la modification du contrat, soit vous proposez une augmentation de votre cotisation. En cas de refus, il doit vous envoyer une lettre recommandée après la notification du changement de situation. La résiliation sera effective 10 jours calendaires après celle-ci.

S’il ne respecte pas les conditions à accomplir, la résiliation est irrecevable. Vous pourrez donc former un recours devant la ACPR.