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Comment fonctionne l’assurance auto au km ?

Article rédigé par Cloé Giroudière le 30 janvier 2024 - 8 minutes de lecture

« Pay as you drive » aussi appelé l’assurance auto au kilomètre est une offre d’assurance bien distincte des autres. Elle s’adapte au nombre de kilomètres que vous parcourez, une formule intéressante pour certains conducteurs. Découvrez dans cet article l’assurance au km, ses tarifs, ses avantages et même ses inconvénients.

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Qu’est-ce que l’assurance auto au km ?

L’assurance auto au km est une formule différente des trois formules généralement proposées (assurance aux tiers, aux tiers plus et tous risques). Elle est plus économique pour les conducteurs qui roulent peu et permet de faire des économies considérables.

Assurance auto au km : comment fonctionne-t-elle ?

L’assurance auto au km est différente des autres puisque les tarifs sont calculés en fonction du nombre de kilomètres parcourus. Elle propose deux forfaits :

  • Le forfait kilométrique
  • Le forfait au kilomètre près

Le forfait kilométrique

Souscrire le forfait kilométrique signifie que vous vous engagez à rouler une certaine distance sans la dépasser. C’est la formule la plus répandue. En principe, la distance est comprise entre 4 000 et 20 000 kilomètres. 2 possibilités :

  • Vous respectez la distance fixée avec votre assureur : vous bénéficiez d’une réduction de votre prime d’assurance auto
  • Vous ne respectez pas la distance fixée : votre assureur est en droit d’augmenter votre prime et vos franchises à la date d’échéance de votre contrat

Le forfait au kilomètre près

Si vous choisissez le forfait au kilomètre près, vous réglez une fois par mois votre prime d’assurance auto en fonction du nombre de kilomètres parcourus. Les avantages de cette formule sont bénéfiques à condition de ne pas dépasser la distance prévue. A défaut, vous les perdrez. Ces avantages sont les suivants :

  • Les tarifs minorés si vous parcourez moins de kilomètre que ce qui était prévu
  • La réduction du montant de votre cotisation

A défaut et au même titre que la 1ère formule, votre assureur peut augmenter votre prime et vos franchises si vous dépassez le kilométrage maximum déterminé.

Assurance auto au km : quelles sont ses obligations ?

Les conditions à respecter

Si vous souhaitez souscrire une assurance au km, vous devez respecter des conditions fixes, à savoir :

  • Vous installez un boîtier électronique embarqué à bord de votre véhicule (à la charge de votre assureur)
  • Vous ne dépassez pas un certain nombre de kilomètre fixé par an
  • Vous informez votre assureur lorsque vous dépassez les kilomètres prévus

En cas de non-respect de ces règles, vous vous exposez à certaines sanctions. A contrario, si vous roulez moins que prévu, il est possible que votre assureur reporte les kilomètres non parcourus sur le forfait de l’année suivante.

Si vous avez besoin d’être accompagné(e) dans vos démarches administratives, n’hésitez pas à faire appel à un de nos experts.

L’installation d’un boîtier électronique

Pour souscrire une assurance auto au km, il est obligatoire d’installer un boîtier électronique dans votre véhicule. Grâce à ce boîtier, vous pourrez transmettre en temps et en heure le relevé kilométrique de votre véhicule à votre assureur. Celui-ci sera donc informé des éléments suivants :

  • Le nombre de kilomètres parcourus
  • La durée de la conduite
  • Les horaires de conduite

A noter : si vous décidez de résilier votre contrat d’assurance auto, il faudra payer 60€ au titre de la désinstallation du boîtier électronique.

Les mécanismes de sanction

Si vous avez dépassé les kilomètres fixés dans le contrat au cours de l’année et que vous ne le déclarez pas à votre assureur, des mécanismes de sanction sont prévus. Ils peuvent prendre différentes formes :

  • La réduction de l’indemnité versée en cas de sinistre
  • L’augmentation du montant de la franchise
  • L’augmentation de la prime d’assurance
  • La suppression de votre cotisation (si vous ne déclarez pas le kilométrage effectué à l’échéance annuelle par exemple)

Votre assureur est en droit de vous pénaliser. En effet, en effectuant plus de kilomètres que prévu, vous vous exposez à un risque qui n’est pas couvert par le contrat. En principe, les sanctions sont indiquées dans les conditions, générales ou particulières, du contrat.

Quelle est la différence entre l’assurance auto basique et au km ?

Au lieu de payer un forfait basé sur une durée (assurance basique), vous payez votre assurance auto en fonction de la distance parcourue en un an (assurance au km). Mais ce n’est pas la seule différence !

Assurance au km : tarifs et garanties

L’assurance au km peut devenir plus rentable que les autres types d’assurance auto si vous n’utilisez pas votre véhicule tout le temps. En général, ce sont les retraités et les jeunes conducteurs qui adoptent ce type d’assurance.

Pour ces derniers, le prix moyen d’une assurance au km varie :

  • Entre 140€ et 311€ pour l’assurance aux tiers (garanties essentielles)
  • Entre 199€ et 479€ pour l’assurance tous risques (garanties essentielles et garanties supplémentaires)

Le nombre de km parcourus est un critère essentiel dans le calcul du prix de cette assurance. L’impact de cette variable peut être :

  • Positif: vous pouvez réaliser jusqu’à 49% d’économies. Si vous parcourez moins de kilomètres que prévus, votre assureur reporte les kilomètres non parcourus sur le forfait de l’année suivante.
  • Négatif : vous avez dépassé le nombre de kilomètres fixés, votre assureur peut augmenter votre prime de manière conséquente.

Les garanties comprises dans l’assurance auto au km dépendent de la formule choisie. Il en existe trois : l’assurance aux tiers, l’assurance aux tiers plus souvent appelée l’assurance « confort » ainsi que l’assurance tous risques. Voici les différentes garanties qui y sont incluses :

Assurance auto au km aux tiers Assurance auto au km tiers + Assurances auto au km tous risques
Garantie Responsabilité civile Garantie Responsabilité civile Garantie Responsabilité civile
Garantie personnelle du conducteur Garantie personnelle du conducteur Garantie personnelle du conducteur
Garantie défense et recours Garantie défense et recours Garantie défense et recours
Garantie assistance 0 km Garantie assistance 0 km Garantie assistance 0 km
x Garantie vol et incendie Garantie vol et incendie
x Garantie catastrophes naturelles Garantie catastrophes naturelles
x Garantie bris de glace Garantie bris de glace
x Garantie tempêtes et intempéries Garantie tempêtes et intempéries
x x Garantie tous accidents (accident responsable ou non)

Autres assurances auto : tarifs et garanties

Les autres assurance auto sont l’assurance aux tiers, l’assurance aux tiers + et l’assurance tous risques. La différence avec l’assurance aux tiers, c’est que l’assurance tous risques ne s’arrête pas à la garantie responsabilité civile. Voici un tableau récapitulatif des 3 types d’assurances auto :

L'assurance aux tiers protège : L'assurance aux tiers + protège : L'assurance tous risques protège :
- Les dommages matériels et corporels causés à autrui - Les dommages matériels et corporels causés à autrui - Les dommages matériels et corporels causés à autrui
- La garantie responsabilité civile - La garantie responsabilité civile - La garantie responsabilité civile
x - Selon les garanties optionnelles choisies : le vol, bris de glace, l'incendie, les catastrophes naturelles... - Les dommages subis par le conducteur et le véhicule
x x - Le vol, bris de glace, l'incendie, les catastrophes naturelles...
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Les avantages et les inconvénients d’une assurance auto au km

Les avantages d’une assurance auto au km

L’assurance auto au km présente plusieurs avantages :

  • Vous maîtrisez votre budget: le tarif de vos cotisations se base sur l’utilisation que vous faites de votre véhicule
  • Votre assurance est adaptée à vos besoins : elle a 2 types de forfait avec un nombre de kilomètres fixé entre 2000 et 20.000 km. En sachant qu’un français parcourt en moyenne 12.000 km par an.
  • Aucun kilomètre n’est perdu : les kilomètres non utilisés dans le forfait sont automatiquement reportés sur l’année suivante ou votre assureur peut décider de vous rembourser la différence
  • Garanties identiques pour chaque contrat : vous avez le même niveau de garanties qu’avec un contrat d’assurance classique (assurance aux tiers, tous risques…)
  • La souscription s’effectue en ligne

A noter : les assurances au km sont surtout avantageuses pour les personnes utilisant les transports en commun, les covoitureurs et cyclistes, les personnes âgées, les personnes disposant de plusieurs véhicules ou un véhicule de fonction.

Les inconvénients d’une assurance auto au km

L’assurance auto au km a aussi plusieurs inconvénients par rapport à une assurance auto classique. En voici quelques-uns :

  • L’obligation d’installer un boîtier électronique: elle peut être gratuite mais aussi à vos frais si votre assureur refuse de la payer
  • L’augmentation tarifaire en cas de non-respect du forfait: si vous roulez trop, le surplus de kilomètre se répercute en pénalités ou en surprimes sur votre forfait

Pour éviter les pénalités financières, il est conseillé de surestimer le nombre de kilomètres que vous pensez effectuer la première année.

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Autres questions fréquentes
Cloé Giroudière
Cloé est rédactrice spécialisé sur les sujets juridiques et sociaux. Elle rejoint Mes Allocs après une première expérience en journalisme. Elle est diplômée de l'ISFJ et d'une licence de droit de l'université Lumière Lyon II.


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