Le Plan d’Épargne Retraite (PER) vous permet de préparer votre retraite tout en profitant d’avantages fiscaux. Une question revient souvent : combien verser par mois sur un PER ? Dans cet article, Mes Allocs vous guide pas à pas pour déterminer le montant idéal de vos versements mensuels pour votre retraite.
Dans le cadre de l’épargne retraite, la régularité des versements est importante.
En épargnant chaque mois, vous avez la possibilité de mieux gérer votre épargne en évitant de puiser une somme importante dans votre budget à un moment donné et donc n’impacte pas votre niveau de vie.
Plus vous commencez à épargner tôt, plus vos intérêts auront le temps de fructifier. Les intérêts composés, c’est-à-dire les intérêts qui produisent eux-mêmes des intérêts, jouent un rôle important dans la constitution d’un capital retraite.
Pour maintenir une discipline d’épargne, vous pouvez mettre en place des versements sur le PER qui sont automatiques pour vous permettre d’atteindre vos objectifs de retraite plus facilement.
Le montant idéal à verser chaque mois sur votre PER dépend de plusieurs éléments, notamment de vos revenus, de votre âge, de vos objectifs de retraite et de votre capacité d’épargne.
Il n’y a pas de montant minimum légal requis pour les versements sur un PER. Cependant, certains contrats peuvent exiger un versement initial minimum lors de l’ouverture ou pour la mise en place de versements réguliers.
Il n’y a pas de limite au montant que vous pouvez verser sur votre PER. Vous êtes libre d’épargner autant que vous le souhaitez. Cependant, même si il n’y a pas de plafond de versement sur le PER, il est important de prendre en compte le plafond de déduction fiscale. Les versements qui sont faits au-delà de ce plafond ne seront pas déductibles de vos revenus imposables.
En général, il est recommandé d’épargner au moins 10 % de vos revenus nets chaque mois. Ce pourcentage est uniquement indicatif, car il peut varier selon votre situation personnelle. Si vous commencez à épargner jeune, vous pouvez verser un montant moins élevé chaque mois. En revanche, si vous commencez à épargner plus tard, il faudra augmenter vos versements pour atteindre vos objectifs de retraite.
Pour déterminer le montant à verser chaque mois sur votre PER, vous devez prendre en compte plusieurs facteurs :
Pour déterminer le montant à verser chaque mois dans votre PER, vous devez commencer par évaluer vos besoins pour la retraite. Il est important de définir le style de vie que vous souhaitez conserver et combien cela vous coûtera. Vous pourrez déterminer quel montant mensuel vous permettra d’y arriver grâce à votre âge et à la durée de votre investissement.
Le plafond de versement pour le PER est le même que celui de la déduction fiscale. Il correspond au montant maximum que vous pouvez verser dans un PER et déduire de vos impôts et au plafond de déduction fiscale. Chaque année, il y a une limite sur les versements volontaires que vous pouvez déduire, et cette limite est déterminée par vos revenus ainsi que le PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale).
Il est important de maximiser vos versements dans la limite du plafond pour profiter pleinement de l’avantage fiscal. Si vous souhaitez épargner davantage, vous avez la possibilité de dépasser ce plafond, mais les versements supplémentaires ne seront pas déductibles de vos impôts.
Pour profiter au maximum de la déduction fiscale du PER, vous devez calculer votre plafond de déduction et ajuster vos versements en conséquence. Ce plafond varie en fonction de votre situation professionnelle et de vos revenus.
Le type de support d’investissement que vous choisissez avec votre PER peut avoir un impact sur le montant de vos versements chaque mois.
En choisissant des options plus dynamiques, comme les actions, vous avez la possibilité d’obtenir un rendement plus élevé sur le long terme, ce qui peut vous permettre de réduire vos versements mensuels tout en atteignant vos objectifs de retraite.
Si vous préférez la sécurité, vous pouvez choisir des supports d’investissements plus sûrs, comme le fonds en euros, mais cela pourrait nécessiter d’augmenter vos versements pour compenser un rendement potentiellement moins élevé.
Si vous souhaitez recevoir une rente viagère de 300 € par mois, il faut avoir environ 100 000 € de capital à 65 ans.
Pour atteindre cet objectif, si vous commencez à épargner à partir de 35 ans, vous devrez épargner 170 euros par mois jusqu’à vos 65 ans. Vous pouvez aussi commencer avec un versement initial de 5 500 € sur votre PER et ensuite verser seulement 150 € par mois.
Plus vous attendez pour commencer à épargner, plus il sera difficile d’atteindre votre objectif de revenu à la retraite. Par exemple, si vous commencez à épargner à 45 ans avec un PER individuel, il vous faudra verser 300 € par mois pour toucher une rente de 300 €. En revanche, si vous commencez avec un versement initial de 20 000 €, vous n’aurez besoin de verser que 200 € par mois.
Pour obtenir une rente viagère de 500 € par mois, il vous faut un capital d’environ 170 000 € à 65 ans.
En commençant à épargner à 35 ans, vous devez épargner 290 € par mois jusqu’à 65 ans. Si vous faites un premier versement de 10 000 € sur votre PER, le montant mensuel à épargner sera de 250 €. Avec un versement initial de 20 000 €, il ne vous restera plus qu’à verser 210 € par mois.
Si vous commencez à épargner à 45 ans, vous devez investir des sommes plus importantes pour réaliser vos objectifs. Par exemple, avec un versement de 40 000 € et des paiements mensuels de 300 €, vous pourrez atteindre vos objectifs. Si vous pouvez épargner 410 € par mois, un versement initial de 20 000 € sera suffisant.
Pour obtenir une rente viagère de 1 000 € par mois, il est nécessaire d’avoir épargné environ 300 000 € à 65 ans.
Si vous commencez à 35 ans, il faudra épargner 590 € par mois jusqu’à 65 ans. Vous pouvez aussi faire un versement initial de 20 000 € puis faire des versements de 500 euros.
Si vous pouvez investir 30 000 euros dans votre PER, le montant mensuel à épargner sera de 400 €. En revanche, si vous commencez à épargner à 45 ans, il vous faudra un versement initial de 30 000 € et des versements de 750 € par mois, ou un versement de 50 000 € suivi de 640 € par mois.
Pour conclure, déterminer le montant à verser par mois sur votre PER est une démarche personnelle qui dépend de vos objectifs et de votre capacité d’épargne.
Bon à savoir : vous pouvez effectuer des versements sur le PER pendant votre retraite.
Cela dépend de vos revenus, de votre objectif et du type de PER, mais il n'y a pas de minimum légal pour un PER individuel.
À tout moment, mais de préférence avant la fin de l'année fiscale pour optimiser la déduction fiscale.
Par virement bancaire, prélèvement automatique ou chèque (selon les établissements).
L'épargne est bloquée jusqu'à la retraite (sauf cas exceptionnels), des frais peuvent s'appliquer et la sortie en capital est fiscalisée.