Faut-il ouvrir un PER Crédit Mutuel ?

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) vous permet de préparer votre retraite. Le Crédit Mutuel propose son propre PER avec des caractéristiques spécifiques. Dans cet article, on vous donne notre avis sur le PER Crédit Mutuel.

Qu’est-ce que le PER Crédit mutuel ?

Le PER Crédit Mutuel est un plan d’épargne retraite individuel qui vous aide à préparer votre retraite. Avec ce contrat d’assurance, vous pouvez diversifier vos investissement en choisissant parmi plusieurs supports pour faire augmenter votre épargne.

Le PER Crédit Mutuel propose le fonds euro, des unités de compte. De plus, le PER Crédit Mutuel offre deux modes de gestion, la gestion libre ou la gestion pilotée à horizon retraite.

Les points à considérer pour vous faire un avis sur le PER Crédit Mutuel

Avant de souscrire un PER Crédit Mutuel, il est important d’analyser plusieurs points clés pour vous faire un avis sur le PER.

Le rendement du PER Crédit Mutuel : notre avis

Le rendement du PER Crédit Mutuel dépend des supports sur lesquels vous investissez.

Le fonds euros, qui offre une garantie en capital, a servi un taux compris entre 2,50 % et 3,75 % en 2024. Cette performance varie en fonction des assureurs, certains affichant des rendements plus élevés.  Les rendements des fonds euros restent globalement en baisse depuis plusieurs années, avec une moyenne estimée à 2,5 % pour 2024, contre 2,6 % en 2023. Cette tendance est due à la baisse continue des taux d’intérêt et aux conditions économiques actuelles.

Le Crédit Mutuel propose également une centaine d’unités de compte (UC), investies sur différents types d’actifs (actions, obligations, immobilier, etc.) et zone géographique.

La fiscalité du PER Crédit Mutuel : ce qu’on en pense

Le PER Crédit Mutuel bénéficie des mêmes avantages fiscaux que les autres PER individuels. Les versements volontaires sont déductibles de vos revenus imposables, dans la limite d’un plafond annuel. Pour les salariés, ce plafond est de 10 % des revenus professionnels nets perçu en N-1, dans la limite de 8 fois le Plafond Annuel de Sécurité Sociale (PASS), qui pour 2025 est de 47 100 €, soit une déduction maximale de 37 094 €.

L’avantage fiscal est un des atouts du PER Crédit Mutuel, surtout si vous êtes fortement imposé. Cependant, n’oubliez pas que l’épargne sera fiscalisée à la sortie, que ce soit sous forme de rente ou de capital.

Modalités de retrait des fonds depuis un PER du Crédit Mutuel : notre opinion

Le PER Crédit Mutuel est bloqué jusqu’à votre départ à la retraite, sauf cas exceptionnels de déblocage anticipé (achat de la résidence principale, décès du conjoint, invalidité, etc.). À la retraite, vous avez la possibilité de choisir une sortie en capital (en une seule fois ou de manière fractionnée), en rente viagère, ou en combinant les deux.

La flexibilité offerte à la sortie est un point positif du PER Crédit Mutuel. Vous avez la possibilité de choisir la solution la plus adaptée à vos besoins et à votre situation.

Avantages et inconvénients du PER Crédit mutuel : notre avis

Points forts du PER Crédit Mutuel

Le PER crédit Mutuel présente plusieurs atouts qui peuvent le rendre attractif :

• L’accessibilité : avec un versement initial de seulement 50 euros, le PER Crédit Mutuel est accessible au plus grand nombre, même avec un budget limité.
• La souplesse : vous avez le choix entre des versements libres, des versements occasionnels, ou même mettre en place des versements réguliers à partir de 50 € par mois.
• Le large choix d’unités de compte : le PER Crédit Mutuel propose une centaine d’unités de compte investies sur différentes classes d’actif et zones géographiques.
• La gestion pilotée : si vous ne souhaitez pas gérer vous-même votre PER, vous pouvez choisir une gestion pilotée à horizon retraite. Dans ce cas, des professionnels se chargent d’investir votre épargne et d’adapter l’allocation d’actifs en fonction de votre profil et de vos objectifs retraite.
• Les fonds ISR : le PER Crédit mutuel propose des fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) qui permettent d’investir dans des entreprises qui respectent des critères ESG.

Points faibles du PER Crédit Mutuel

Malgré ses atouts, le PER Crédit Mutuel présente également quelques points faibles à prendre en compte avant de souscrire :

• Les frais : les frais sur versements (3,9 %) sont relativement élevés par rapport à certains concurrents qui proposent des PER sans frais d’entrée. Ces frais peuvent impacter le rendement final de votre investissement.
• Le manque de transparence : le Crédit Mutuel ne communique pas facilement sur les performances passées des unités de compte, ce qui rend difficile l’évaluation de leur potentiel et la comparaison avec d’autres offres du marché.
• Les arbitrages payants : tous les arbitrages sont payants, ce qui peut générer des coûts supplémentaires.
• Souscription uniquement en agence : il n’est pas possible de souscrire au PER Crédit Mutuel en ligne. Vous devez obligatoirement prendre rendez-vous avec un conseiller en agence, ce qui peut être contraignant pour certaines personnes.

PER Crédit Mutuel : comment souscrire ?

Si après avoir pesé le pour et le contre, vous décidez d’ouvrir un PER Crédit Mutuel, voici les étapes à suivre :

Démarches à suivre pour ouvrir un PER Crédit Mutuel

Pour ouvrir un PER au Crédit Mutuel, il est indispensable de vous rendre en agence. Vous y définirez vos objectifs de retraite (capital visé, horizon temporel), votre profil d’investisseur (tolérance au risque) et vous choisirez les supports d’investissement les plus adaptés à votre situation (fonds en euros, unités de compte). Une fois toutes les modalités arrêtées, vous signerez votre contrat PER.

Conditions d’éligibilité : qui peut souscrire au PER Crédit Mutuel ?

Pour être éligible à la souscription d’un PER Crédit Mutuel, vous devez être majeur et avoir moins de 65 ans et ne pas avoir déjà liquidé vos droits à la retraite.

PER Crédit mutuel : bonne ou mauvaise idée ?

Le PER Crédit Mutuel est une solution d’épargne retraite correcte si vous recherchez un fonds euros performant et que vous appréciez la proximité d’un réseau d’agences physiques. De plus, la possibilité d’investir dans des fonds ISD est un atout pour les épargnants soucieux de l’impact de leurs placements.

Cependant, les frais sur les versements sont relativement élevés par rapport à d’autres offres sur le marché. Le manque de transparence sur les performances des unités de compte peut également être un frein. Enfin, si vous privilégiez la souscription en ligne et une gestion plus autonome, d’autres PER pourraient mieux vous convenir.

En conclusion, le PER Crédit Mutuel est une option à étudier, mais il est important de comparer les différentes offres et d’analyser vos besoin avant de prendre une décision.

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