Faut-il ouvrir un PER Banque Populaire ?
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) vous permet de préparer votre retraite. La Banque Populaire propose son propre PER, mais est-ce le bon choix ? Dans cet article, Mes Allocs vous donne son avis sur le PER Banque Populaire, en détaillant ses points forts et ses points faibles.
Qu’est-ce que le PER Banque Populaire ?
Commercialisé sous le nom de « Solution PER », le PER Banque Populaire est un plan d’épargne retraite individuelle assuré par BPCE Vie. Le PER vous permet de vous constituer un capital ou de générer des revenus supplémentaires pour votre retraite. LE PER Banque Populaire se décline en un contrat d’assurance multisupport vous permettant d’investir votre épargne sur divers supports incluant un fonds euros sécurisé et des unités de compte. Mais pour vous faire un avis sur le PER, il est nécessaire de prêter attention à certains éléments.
Les points à considérer pour vous faire un avis sur le PER Banque Populaire
Il est important d’examiner divers facteurs pour évaluer si le PER Banque Populaire répond à vos attentes et vos exigences.
Le rendement du PER Banque Populaire : notre avis
Les performances de votre PER seront influencées par les placements que vous sélectionnez. En 2020, le fonds euro du PER Banque Populaire a généré un taux de rendement de 1,32 % et a enregistré une performance de 5,52 % sur une période de 3 ans.
La Banque Populaire vous permet d’investir sur des unités de compte avec différentes classes d’actifs (actions, obligations, etc.). Banque Populaire ne partage pas aisément les résultats passés de ces unités de compte, ce qui complique l’analyse de leur potentiel.
La fiscalité du PER Banque Populaire : ce qu’on en pense
Le PER Banque Populaire, comme tout PER individuel, vous permet de réduire les versements volontaires de vos revenus imposables. Cette déduction est limitée par un plafond annuel qui est calculé en fonction de vos revenus professionnels et du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS).
Pour calculer le plafond de déduction des versements sur un PER, il faut se baser sur vos revenus de l’année précédente (N-1). Le plafond de base est le plus élevé entre 10 % de vos revenus de 2025, dans la limite de 8 fois le PASS de 2025, soit 370 944 € et 10 % du PASS de 2025, soit 4 637 €.
Si vous n’avez pas utilisé la totalité de votre plafond de déduction au cours des trois années précédentes, vous pouvez utiliser le disponible de ces années, en plus du plafond de base.
Modalités de retrait des fonds depuis un PER du Banque Populaire : notre opinion
Le retrait des fonds depuis un PER Banque Populaire est généralement inaccessible jusqu’à votre retraite, sauf dans des situations exceptionnelles qui permettent un déblocage anticipé, telles que l’acquisition de votre résidence principale, le décès de votre partenaire ou une invalidité. Une fois à la retraite, vous avez la possibilité de choisir un retrait en capital (une seule fois, soit de manière échelonnée), une rente viagère, ou une combinaison des deux.
Avantages et inconvénients de la PER Banque Populaire : notre avis
Points forts du PER Banque Populaire
Le PER Banque Populaire a plusieurs atouts pour les épargnants qui souhaitent préparer la retraite :
- L’accessibilité : le PER Banque Populaire est accessible avec un versement initial de 500 €.
- Le choix des unités de compte : le large choix d’unités de compte vous permet de diversifier vos investissements et de potentiellement obtenir de meilleurs rendements.
- La gestion pilotée à horizon retraite : le PER Banque Populaire propose une gestion pilotée à horizon retraite pour ceux qui préfèrent une gestion simplifiée.
- Le rendement sur le fonds euro : le fonds euro du PER Banque Populaire affiche un rendement correct et sont conforme au label ESG, ce qui permet d’investir de manière responsable.
Points faibles du PER Banque Populaire
Cependant, il y a quelques points faibles importants à noter :
- Les frais : les frais sur versement de 3 % peuvent impacter le rendement de votre investissement.
- Le manque de transparence : la Banque Populaire manque de transparence concernant les performances passées de ces unités de compte, ce qui rend difficile l’évaluation de leur potentiel.
- L’absence d’ETF et de SCPI : cela limite les possibilités de diversification et d’investissement dans l’immobilier.
PER Banque Populaire : Comment souscrire ?
Démarches à suivre pour ouvrir un PER Banque Populaire
Pour souscrire au PER Banque Populaire, il faut obligatoirement se rendre en agence où vous aurez rendez-vous avec un conseiller. Lors de ce rendez-vous, le conseiller prendra le temps d’analyser votre situation, vos besoins et vos objectifs. Ensemble, vous déterminerez votre profil d’investisseur, dont votre horizon de placement, votre niveau de tolérance au risque et votre situation financière.
Selon votre profil, le conseiller vous proposera les supports d’investissement les plus adaptés : fonds euros, unité de compte, gestion libre ou gestion pilotée.
Pour ouvrir un PER Banque Populaire, il vous est généralement demandé de fournir une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile de moins de 3 mois, un RIB et votre dernier avis d’imposition.
Conditions d’éligibilité : qui peut souscrire au PER Banque Populaire ?
Le PER Banque Populaire est accessible à tous les majeurs de moins de 65 ans, qu’ils soient salariés, travailleurs non salariés, demandeurs d’emploi ou retraités. Il n’y a aucune condition de revenu ou de patrimoine.
PER Banque Populaire : bonne ou mauvaise idée ?
Avec son offre « Solution PER », le PER Banque Populaire est une bonne option pour préparer sa retraite. Ce PER vous permet de vous constituer un capital et d’obtenir des revenus supplémentaires grâce à une épargne placée sur un fonds euros sécurisé et/ou des unités de compte plus dynamique.
Avec un versement initial de 500 €, il offre un large choix d’unités de compte pour diversifier votre portefeuille. Si vous êtes un épargnant qui préfère laisser des professionnels s’occuper de votre épargne, le PER de la Banque Populaire propose une gestion qui se concentre sur la retraite. De plus, son fonds en euros a de bonnes performances et les fonds disponibles respectent le label ESG, ce qui permet d’investir de manière responsable.
Il est important de noter que le PER de la Banque Populaire a aussi des inconvénients qu’il faut considérer avant de faire un choix. Les frais de 3 % sur les versements sont assez élevés par rapport à d’autres options PER, ce qui peut réduire les bénéfices. De plus, la Banque Populaire ne donne pas beaucoup d’informations sur les performances passées de ces unités de compte. Enfin, l’absence d’ETF et de SCPI restreint les possibilités de diversification surtout en ce qui concerne l’immobilier.
Pour conclure, le PER Banque Populaire est une solution à envisager, mais il est important de bien comparer les offres du marché et d’analyser ses propres besoins avant d’y souscrire.
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Est-ce que le PER est vraiment intéressant ?
Oui, surtout pour réduire ses impôts et préparer sa retraite.
Est-ce judicieux d'ouvrir un PER ?
Ça dépend de votre situation et de vos objectifs.
Est-ce que le PER rapporte ?
Oui, potentiellement, via les fonds euros et les unités de compte.
Quels sont les risques d'un PER ?
Perte en capital (unités de compte), blocage de l'épargne, fiscalité à la sortie.
Quels sont les 4 risques ?
Risque de marché, risque de gestion, risque de liquidité, risque fiscal.
Est-il intéressant d'ouvrir un PER à 60 ans ?
Oui, ouvrir un PER à 60 ans peut être intéressant, mais cela dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs.
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Je regarde un PER Banque Populaire pour sécuriser mon épargne retraite, mais je me demande si les frais et les versements minimum varient selon le profil (virements ponctuels vs réguliers). Est-ce que la banque facture des coûts spécifiques, et comment les vérifier avant de signer ?
Bonjour Aurélien, oui, ces points peuvent varier selon le contrat, le mode de versement et parfois les options choisies. Avant de signer, vérifiez surtout les frais sur versement, les frais de gestion annuels, les frais d’arbitrage et les éventuels montants minimum pour les versements libres ou programmés dans la notice tarifaire et les conditions générales du PER. Si une information n’est pas clairement indiquée, mieux vaut demander un récapitulatif écrit avant toute souscription. Pour comparer plus facilement avec d’autres solutions, vous pouvez aussi préparer votre retraite avec notre outil.
Je travaille à temps plein et mon conjoint est au chômage, on nous propose un PER Banque Populaire avec versements programmés. Est-ce que les frais et la fiscalité restent intéressants si on n’arrive pas à verser chaque mois, ou mieux vaut un autre PER ?
Bonjour Jérôme, la fiscalité du PER ne dépend pas du fait de verser tous les mois ou non : en général, ce sont surtout les frais du contrat et la souplesse des versements qui doivent retenir votre attention. Si vos revenus peuvent varier, mieux vaut vérifier si les versements programmés sont modifiables, suspendables sans pénalité, et comparer les frais sur versement, de gestion et d’arbitrage avec d’autres PER. Un PER peut rester intéressant sans mensualité régulière, à condition de ne pas être pénalisé par des frais trop élevés ou un fonctionnement trop rigide. Si vous voulez, vous pouvez aussi préparer votre retraite pour comparer plus sereinement les options adaptées à votre situation.