Préparez votre retraite avec le PER MAIF

Préparer sa retraite avec le PER MAIF (Plan d’Épargne Retraite), c’est opter pour une épargne efficace et éthique pour vous bâtir un capital solide pour la retraite. Ce plan, qui est “Responsable et Solidaire” propose de nombreux avantages. Dans cet article, Mes Allocs vous présente tous les détails du PER MAIF.

Qu’est-ce que le PER MAIF Responsable et Solidaire ?

Vous vous demandez où ouvrir un PER ? Pourquoi ne pas vous tourner vers la MAIF ? Le PER MAIF est un plan d’épargne retraite qui vous aide à créer un capital pour votre retraite. Des professionnels s’occupent de gérer vos investissements pour les rendre encore meilleurs. Ce plan est unique, car il est “Responsable et Solidaire”, ce qui signifie qu’il investit dans des entreprises qui respectent des critères stricts en matière d’environnement, de social et de gouvernance. Vous pouvez donc épargner pour votre retraite tout en soutenant des valeurs éthiques.

Comment fonctionne le PER MAIF ?

Formule de gestion du PER MAIF

Le PER MAIF vous permet de choisir entre plusieurs modes de gestion :

• La gestion pilotée : vous confiez votre épargne à un professionnel qui s’occupe d’investir à votre place selon votre profil de risque et vos objectifs.

• La gestion libre : vous décidez vous-même de vos investissements.

Modalité de versement

Le PER MAIF vous offre la possibilité d’ajuster vos versements selon votre situation et vos préférences. À partir de 30 €, vous pouvez choisir le montant et la fréquence de vos versements, que ce soit ponctuel, régulier ou libre. Vous pouvez aussi établir des versements programmés à un rythme mensuel, trimestriel ou annuel.

Options de sortie

Au moment de votre départ à la retraite, vous pouvez récupérer l’épargne présente sur votre PER MAIF de différentes manières :

• Un retrait en capital : vous pouvez récupérer la totalité ou une partie de votre épargne sur votre PER MAIF en une seule fois.
• Un retrait en rente : vous percevez une rente viagère, versée régulièrement jusqu’à la fin de votre vie.
• Combinaison capital et rente : vous avez la possibilité de choisir une solution mixte en percevant une partie de votre épargne en capital et l’autre sous forme de rente.

Quels sont les frais du PER MAIF ?

Les frais relatifs au PER MAIF sont :

• Les frais sur les versements : ils sont dégressifs en fonction du montant de vos versements. Ils varient entre 2,40 % à 1 %.
• Les frais de gestion : 0,60 % pour les fonds en euros et les unités de compte
• Les frais d’arbitrage : 15 € pour chaque arbitrage.
• Les frais d’arrérages : 1,50 %

Quels supports d’investissement propose le PER MAIF ?

Avec le PER MAIF, vous avez accès à plusieurs supports d’investissement qui peuvent s’adapter à vos besoins et à votre tolérance au risque.

• Le fonds en euro, géré par le MAIF, vous garantit un capital et un rendement stable, il est privilégié par les investisseurs au profil prudent.
• Les 14 unités de compte proposées par MAIF vous donnent la possibilité d’obtenir des rendements plus élevés, mais avec un risque plus important.

Quel est le rendement du PER MAIF?

Le rendement de votre PER MAIF dépendra de votre approche d’investissement, du type de gestion que vous choisissez et des performances des actifs dans lesquels vous investissez votre épargne.

Comment votre profil de gestion impacte le rendement du PER MAIF ?

Si vous choisissez la gestion pilotée pour votre PER MAIF, le rendement de votre épargne dépendra du profil de risque que vous choisissez :

• Le profil prudent concentre la plupart de ses investissements dans le fonds en euros, ce qui donne un rendement stable mais moins élevé.
• Le profil équilibré investit à la fois dans des fonds en euros et des unités de compte.
• Le profil dynamique concentre une majorité de ses investissements dans les unités de compte, ce qui peut offrir un rendement plus élevé, mais avec un risque de perte en capital plus important.

Comment optimiser le rendement de son PER MAIF?

Si vous voulez améliorer le rendement de votre PER MAIF ,commencez par choisir le mode de gestion qui vous convient le mieux à votre profit et à vos objectifs (gestion pilotée ou gestion libre), diversifier vos placements en choisissant différents supports, réaliser des arbitrages pour modifier la répartition de votre épargne en fonction des tendances du marché, surveiller régulièrement la performance de votre PER pour ajuster votre stratégie si nécessaire.

Quelle est la fiscalité du PER MAIF ?

Déduction des versements

Avec le PER MAIF, les versements que vous effectuez peuvent être déduits de vos revenus imposables, dans certaines limites. Le plafond de déduction dépend de votre situation professionnelle.

Pour les travailleurs non salariés, le plafond de déduction est le plus élevé de ces deux montants :

• 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la part du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 PASS ;
• 10 % du PASS.

Pour les salariés, le plafond de déduction est le plus élevé de ces deux montants :

• 10 % des revenus professionnels nets perçus l’année précédente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas dépasser 8 PASS) ;
• 10 % du PASS

Avantage fiscal à la sortie

Au moment du déblocage de votre PER, la fiscalité dépend du mode de sortie que vous choisissez, soit en capital, soit en rente.

• Sortie en capital : les versements que vous avez choisi de faire sont imposés comme des revenus. En revanche, les gains sont soumis à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux), ou bien à l’impôt sur le revenu.
• Sortie en rente : la rente que vous recevez est imposée sur le revenu, mais vous bénéficiez d’un abattement qui change selon votre âge au moment où vous commencez à la toucher.

Si vous ne déduisez pas vos contributions fiscalement lors de votre adhésion, vous aurez une imposition plus avantageuse au moment de la sortie.

Transfert d’un ancien contrat retraite vers votre PER MAIF

Vous avez un ancien contrat retraite, comme un PERP, un contrat Madelin ? Vous pouvez le transférer vers votre PER MAIF.

Pourquoi choisir le PER MAIF ?

Le PER MAIF présente de nombreux avantages. Tout d’abord, il repose sur un investissement totalement responsable et solidaire. Cela signifie que votre épargne va vers des entreprises qui respectent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).

Comment souscrire au PER MAIF ?

Vous avez la possibilité de souscrire au PER MAIF par téléphone, en ligne ou en agence. En général, il vous sera demandé de fournir une copie de vos documents d’identité, des documents en lien avec votre situation professionnelle et votre RIB. Enfin, le montant du versement initial est de 150 €.

Notre avis sur PER MAIF

Si vous cherchez à investir de façon responsable et solidaire, le PER MAIF peut être une option de choix pour vous. Avec un versement initial de 150 € et des versements à partir de 30 € le PER MAIF est accessible à tous les budgets. Les frais liés au PER MAIF sont intéressants, d’autant plus avec des frais sur versements qui diminuent avec le temps. Cependant, même si ces frais sont dégressifs, ils peuvent être plus élevés que chez certains concurrents.

En ce qui concerne les supports d’investissement, ils sont variés avec des fonds en euros performants et un total de 14 unités de compte labellisées.

Besoin d’aide dans vos démarches ? Nos experts Mes Allocs vous accompagnent !