Simulation de prêt personnel : comment faire ?

Vous avez un projet précis et vous vous savez de combien vous avez besoin afin de le réaliser ? Il est possible de réaliser une demande de prêt personnel auprès d’un établissement bancaire, d’un organisme de crédit à la consommation personnel ou d’un courtier. Cependant, il est recommandé de faire une simulation de prêt personnel au préalable.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Définition prêt personnel

Le prêt personnel fait partie des types de crédit à la consommation, au même titre que le crédit renouvelable et le crédit affecté. La principale différence réside dans le fait qu’il finance tout type de projets, dans les limites fixées par le Code de la consommation. 

Que ce soit pour des travaux de rénovation, un nouveau véhicule, un beau voyage familial ou encore un mariage, le prêt personnel permet de financer ces projets, et plus encore (achat d’équipement pour la maison, acquisition de matériel informatique, arrivée d’un bébé, besoin d’une trésorerie, etc.).

Il faut savoir qu’avec un prêt personnel, il n’est pas requis de justifier la demande de financement auprès du prêteur. En effet, vous n’êtes pas obligé d’expliquer la destination des fonds demandés, ni d’apporter un justificatif à l’organisme prêteur (un devis pour des travaux). Du moins en théorie, parce qu’en pratique, les banques peuvent exiger des pièces justificatives en cas de montants importants. 

Quelles sont les raisons de faire une simulation de prêt personnel ?

Il est fortement recommandé de réaliser une simulation de prêt personnel en ligne en amont de toute demande de financement auprès des banques.

Le simulateur de prêt personnel peut d’abord vous aider à évaluer la faisabilité d’un projet selon le coût et de les ressources. Pour qu’une demande de financement ait une chance d’être acceptée par une banque, l’emprunteur doit effectivement constituer une demande “réaliste”, correspondant à ses revenus. Il faut vérifier les capacités de remboursement avant de vous engager. Il est estimé que généralement le taux d’endettement ne doit pas dépasser 35 %. En d’autres termes, les revenus doivent être plus de 3 fois supérieurs à la somme des prêts actuels. Si vous disposez déjà d’un prêt immobilier, un crédit travaux ou un crédit auto à rembourser, les mensualités du prêt personnel doivent être prises en compte afin que le total ne dépasse pas le tiers des ressources. 

Le simulateur de prêt personnel permet de tester gratuitement, sans engagement et en quelques minutes différentes conditions de crédit, à savoir différents taux, plusieurs durées de remboursement, des sommes variées, etc. Cela permet de calculer le montant des échéances en conséquence, afin de déterminer les conditions idéales pour réaliser du projet. 

Montrer à une banque que vous avez bien cadré le projet envoie le signal d’un emprunteur responsable. Même s’il vous sera demandé de fournir quelques justificatifs avant de confirmer l’acceptation puis de souscrire au contrat, cela optimisera les chances d’obtenir une réponse de principe favorable. 

Comment faire une simulation de prêt personnel ?

Le simulateur de prêt personnel est gratuit et sans engagement. Il permet d’estimer rapidement les mensualités en ligne sans fournir de données personnelles. Afin d’utiliser l’outil, il suffit de remplir quelques champs obligatoires.

Le type de crédit conso envisagé

Il faut indiquer le type de crédit à la consommation qui vous intéresse selon le projet à financer. Il peut s’agir d’un prêt auto, moto ou travaux. Dans ce cas, il est question de prêt “affecté”, à savoir que le montant emprunté doit être dédié à un projet et les fonds seront débloqués sur présentation d’une facture. 

Cela implique donc de passer par une entreprise et, de fait, d’exclure les situations où vous désirez d’acheter une voiture à un particulier ou faire vous-même les travaux par exemple. Il est également possible d’opter pour une simulation de prêt personnel non affecté. Dans ce cas, vous êtes libre d’utiliser l’argent emprunté sans avoir à fournir de justificatif. 

Le montant du prêt personnel

Vous devez indiquer combien vous souhaitez emprunter pour financer les projets. Afin d’estimer ce montant, il faut calculer le prix de ce que vous souhaitez acheter, demander des devis à des entreprises, etc. Faire le point sur l’éventuel apport personnel est aussi nécessaire : Avez-vous déjà de l’argent de côté ? Que vous pouvez investir pour éviter de souscrire un prêt personnel trop élevé ?

Vous devez prendre en compte les aides dont vous pouvez bénéficier, soit les aides du gouvernement, de la région ou d’organismes pour financer certains projets. Parfois, les fonds sont bénéfiques pour réduire le montant total dû du crédit. 

Lors de la simulation de prêt personnel, le montant maximal est de 75 000 euros, car la loi ne permet pas d’emprunter plus dans le cadre d’un crédit à la consommation.

La durée d’emprunt

Au sein du simulateur, vous devez indiquer la durée de remboursement souhaitée. Avec certains organismes, le coût mensuel peut s’étendre jusqu’à 72 mois, soit 6 ans.

Le taux du prêt personnel

Emprunter de l’argent est rarement gratuit, à l’exception très précise d’un prêt à taux zéro qui ne s’applique qu’à certains projets. Une banque ou un organisme de crédit facturera certains frais, à savoir :

• Le taux nominal (calcul des intérêts du prêt) ;
• Les frais d’assurance : l‘assurance emprunteur peut être facultative, mais reste recommandée. En cas de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie ou d’incapacité temporaire totale de travail empêchant de rembourser le prêt, cela permet de vous protéger (ou de protéger les proches afin qu’ils n’aient pas à rembourser à votre place). L’assurance des crédits généralement un faible coût supplémentaire, mais offre une protection tant pour le client que pour le prêteur. 
• Les éventuels frais de dossier, de tenue de compte, etc.

L’ensemble de ces frais est regroupé sous l’appellation « TAEG » (taux annuel effectif global). Cela permet ensuite de comparer les offres de prêt personnel sur une base égale, car grâce au taux annuel effectif global (TAEG), vous pouvez évaluer le coût total du crédit d’une banque à l’autre.

Que faire après la simulation en ligne ? 

Lorsque le calcul est effectué, il est possible de comparer les offres pour le prêt personnel, pour recevoir, si vous le souhaitez, des recommandations de contrats plus spécifiques des institutions financières. En plus des informations de crédit souhaitées, vous devrez fournir quelques renseignements sur la situation personnelle : 

• Présence d’un co-emprunteur ou pas, pouvant affecter l’assurance facultative proposée ; 
• Enfants à charge ;
• Revenus mensuels dont vous disposez ;
• Autres prêts en cours ;
• Catégorie socio-professionnelle, type de contrat de travail et ancienneté ;
• Logement et charges associées ;
• Etc.

Ces facteurs du quotidien permettent aux banques d’adapter leurs offres en tenant compte du profil de leurs clients pour apporter une réponse adaptée et les bonnes assurances pour garantir votre prêt. Il ne restera plus qu’à choisir parmi les autorités de prêts personnels en ligne qui vous semble le plus avantageux. Des conseillers sont à votre écoute si vous souhaitez plus de précisions ou si vous ne souhaitez pas procéder à une signature électronique en ligne.