Direct assurance santé : tarifs, formules, garanties

Fondée en 1992, Direct Assurance est l’une des plus grandes compagnies d’assurance en France. Elle propose un panel d’offres d’assurance santé, à tarifs compétitifs. Les clients peuvent bénéficier de services qualitatifs et personnalisés selon leurs besoins. Découvrez dans cet article les tarifs, les formules et les garanties proposées par l’assurance santé de Direct Assurance.

Quelles sont les formules et les garanties proposées par Direct Assurance ?

Les formules santé de Direct Assurance

Direct Assurance propose 3 types de formule pour son assurance santé. Elles sont telles que :

• La formule Essentielle : elle comprend les garanties de base
• La formule Essentielle + : elle contient les garanties de base ainsi que certaines garanties supplémentaires
• La formule Equilibre : elle comporte les garanties des précédentes formules ainsi que des garanties supplémentaires
• La formule Equilibre +
• La formule Tranquillité
• La formule Tranquilité +
• La formule Bien-être
• La formule Bien-être +
• La formule Sérénité
• La formule Sérénité +

Si vous avez besoin d’être accompagné(e) dans vos démarches administratives, n’hésitez pas à faire appel à un de nos experts.

Nous allons nous concentrer sur les 3 premières formules. En effet, Direct Assurance propose généralement ces formules en matière d’assurance santé. Les autres sont celles modulables en fonction de vos envies, de vos besoins et des options souscrites. Ce sont des formules que vous obtiendrez si vous décidez de personnaliser votre contrat d’assurance santé.

Les garanties essentielles de l’assurance santé

Chaque formule comprend ses propres garanties. Il existe des garanties essentielles et des garanties optionnelles. Voici un tableau récapitulatif des 3 formules d’assurance santé ainsi que leurs garanties, proposées par Direct Assurance :

La garantie “soins, actes et honoraires hospitaliers” est une garantie essentielle que vous pouvez retrouver dans chaque formule. Elle comprend les éléments suivants :

• Consultation d’un médecin généraliste ou spécialiste
• Auxiliaires médicaux
• Médicaments (remboursement des médicaments même si la prise en charge par la Sécurité sociale est de 15 %)
• Actes d’imagerie (pratiqués par un médecin)
• Analyses et examens de laboratoire
• Matériel médical
• Vaccins pris en charge par la Sécurité sociale
• Séances d’accompagnement réalisées par un psychologue et prises en charge par la Sécurité sociale dans le cadre du dispositif “MonPsy”

Les garanties optionnelles de l’assurance santé

Il est possible d’ajouter certaines garanties en option dans chaque formule. Attention ! Si vous décidez d’en souscrire, votre prime d’assurance santé augmentera en conséquence.

Voici les garanties optionnelles que vous pouvez ajouter selon les formules chez Direct Assurance :

• L’option extension Pharmacie dans la formule Essentielle (pour les vignettes bleues et oranges)
• L’option extension à 125 % des soins, actes et honoraires hospitaliers pour la formule Essentielle +
• L’option extension à 175 % des soins, actes et honoraires hospitaliers pour la formule Equilibre
• L’option extension 125 % des honoraires médicaux pour la formule Essentielle +
• L’option extension à 175 % des honoraires médicaux pour la formule Equilibre
• L’option extension à 125 % des soins optiques pour la formule Essentielle +
• L’option extension à 175 % des soins optiques pour la formule Equilibre
• L’option extension à 125 % des prothèses dentaires pour la formule Essentielle +
• L’option extension à 175 % des prothèses dentaires pour la formule Equilibre
• L’option Cures thermales médicalement prescrites à 100€ pour les formules Essentielle + et Equilibre
• L’option soins du dos à 20€ par séance pour la formule Essentielle + et 30€ par séance pour la formule Equilibre
• L’option médicaments prescrits non remboursés à 35€ pour les formules Essentielle + et Equilibre

Pour plus d’explication : l’option extension consiste à augmenter le taux de remboursement des garanties de base sur vos frais médicaux. Les autres options (cures thermales, soins du dos…) vous permettent d’ajouter des garanties supplémentaires dans certaines formules.

Quels sont les tarifs de santé proposés par Direct Assurance ?

Les modalités de calcul

Plusieurs facteurs influencent le tarif global de votre assurance santé. Direct Assurance en distingue 4 principaux :

• Votre profil en tant qu’assuré (suivi médical, traitements…)
• Votre sexe : Direct Assurance considère que les femmes ont recourt à des soins plus souvent que les hommes. Ce qui impacte les prix des contrats.
• Le niveau de garantie choisi
• Votre lieu de résidence : les grilles tarifaires varient en fonction du département dans lequel vous habitez. En général, les cotisations sont plus élevées en ville qu’en campagne
• Les frais liés au traitement de votre dossier : en moyenne, ces frais peuvent représenter jusqu’à 30 % de vos mensualités chez certaines compagnies d’assurance santé

Le tarif de Direct Assurance pour senior

Direct Assurance affirme que le tarif de sa mutuelle santé pour un senior (personne âgée de plus de 60 ans) est plus cher de 20 % par rapport au tarif proposé pour une personne de moins de 60 ans.

En principe, cette augmentation est prévue par votre complémentaire santé. En effet, une personne âgée présente plus de risques d’invalidité, d’accès aux soins ou encore de décès. Alors, pour se protéger des coûts à venir, une compagnie d’assurance va augmenter ses tarifs pour les seniors. Mais la différence des prix peut aussi varier en fonction du département.

Après la réalisation d’un devis, nous avons trouvé différents tarifs en 2023 chez Direct Assurance. Pour une personne âgée de 73 ans, habitant à Lyon 8, les tarifs sont les suivants :

• 68,79€ par mois pour la formule Essentielle avec un remboursement à 100 % des soins courants, d’hospitalisation, d’optique et dentaires.
• 76,38€ par mois pour la formule Essentielle + avec un remboursement à 100 % des soins courants, d’hospitalisation et un remboursement jusqu’à 200€ pour les soins optique et jusqu’à 125 % pour les soins dentaires
• 79,92€ par mois pour la formule Equilibre, avec un remboursement jusqu’à 125 % des soins courants, et d’hospitalisation, un remboursement jusqu’à 200€ pour les soins optiques et jusqu’à 125 % pour les soins dentaires

Le tarif de Direct Assurance pour jeune

Direct Assurance propose des tarifs beaucoup moins élevés pour les jeunes. En effet, un jeune représente moins de risques surtout lorsqu’il n’est pas encore entré dans le monde professionnel ou qu’il ne pratique pas de sport extrême.

Nous avons réalisé un devis, voici les tarifs proposés en 2023 par Direct Assurance, pour une personne âgée de 20 ans, étudiant et habitant à Lyon 8 :

• 36,23€ par mois pour la formule Essentielle avec un remboursement à 100 % des soins courants, d’hospitalisation, d’optique et dentaires.
• 39,34€ par mois pour la formule Essentielle + avec un remboursement à 100 % des soins courants, d’hospitalisation et un remboursement jusqu’à 200€ pour les soins optique et jusqu’à 125 % pour les soins dentaires
• 41,01€ par mois pour la formule Equilibre, avec un remboursement jusqu’à 125 % des soins courants, et d’hospitalisation, un remboursement jusqu’à 200€ pour les soins optiques et jusqu’à 125 % pour les soins dentaires

Le tarif de Direct Assurance pour adulte

Concernant le tarif proposé par Direct Assurance santé pour un adulte, celui-ci varie très peu d’une formule à l’autre. En effet, en 2023, après la réalisation d’un devis pour une personne âgée de 48 ans, commerçante et résident à Lyon 8, les tarifs obtenus sont tels que :

• 42,47€ par mois pour la formule Essentielle avec un remboursement à 100 % des soins courants, d’hospitalisation, d’optique et dentaires.
• 46,85€ par mois pour la formule Essentielle + avec un remboursement à 100 % des soins courants, d’hospitalisation et un remboursement jusqu’à 200€ pour les soins optique et jusqu’à 125 % pour les soins dentaires
• 48,65€ par mois pour la formule Equilibre, avec un remboursement jusqu’à 125 % des soins courants, et d’hospitalisation, un remboursement jusqu’à 200€ pour les soins optiques et jusqu’à 125 % pour les soins dentaires

A noter : ces tarifs dépendent des informations fournies à Direct Assurance. Ils peuvent augmenter ou diminuer selon votre profil, votre âge et surtout vos antécédents médicaux. Pour connaître le montant précis de votre assurance santé, vous pouvez utiliser la simulation ci-dessous, mise à disposition par Mes Allocs :