Comment trouver une assurance habitation pas chère ?

Trouver une assurance habitation la moins chère est l’une des préoccupations principales lorsque que l’on trouve un nouveau logement. En fonction du type de logement ou encore des biens à assurer, les tarifs peuvent énormément varier d’une compagnie à l’autre. Alors, comment trouver une assurance habitation pas cher en 2023 ? 

Quelle est la meilleure assurance habitation pas chère en 2023 ?

Les assurances habitations les moins chères pour les locataires

Après la réalisation d’un devis pour une maison à Lyon en résidence principale de 80 m2 avec 10.000 euros de meubles et objets de valeur en location, les assurances les moins chères en 2023 sont :

• Acheel au prix de 144,36 euros par an
• Euroassurance pour 149 euros par an
• Lovys pour 165,94 euros par an
• Direct Assurance avec 175,27 euros par an
• Leocare au prix de 202 euros par an
• Selfassurance au prix de 272,20 euros par an
• Luko au prix de 285,97 euros par an

Les assurances habitations les moins chères pour les propriétaires

Concernant un propriétaire d’une maison à Lyon en résidence principale de 80 m2, avec moins de 10.000 euros de meubles et objets de valeur, les assurances suivantes les moins chères en 2023 :

• AVIVA avec 118 euros par an
• Acheel pour 152,88 euros par an
• Lovys avec 180,67 euros par an
• Leocare avec 202,45 euros par an
• Luko pour 259,84 euros par an
• Selfassurance pour 272,20 euros par an
• Direct Assurance pour 330,84 euros par an

Comment trouver une assurance habitation pas chère en 2023 ?

Les règles de tarification des assurances habitation en 2023

Les règles de tarification des assurances habitation varient selon les compagnies d’assurance. En effet, chaque compagnie est libre d’appliquer les tarifs de son choix pour chaque assuré, en se basant sur plusieurs critères. De ce fait, les prix peuvent varier considérablement d’un contrat à un autre.

Le tarif des assurances habitation en 2023 sont calculés selon  :

• Votre profil : en particulier si vous êtes locataire ou propriétaire
• Le logement à assurer : lieu de résidence, superficie, sécurité du logement…
• Votre capital mobilier : la valeur des biens dans votre logement
• Les garanties spécifiques : comme la franchise, c’est le montant qui reste à la charge d’un assuré en cas de sinistre. Plus votre franchise est élevée, moins votre assurance vous coûtera cher, et vice versa.

Si vous avez besoin d’être accompagné(e) pour effectuer un devis en ligne, n’hésitez pas à faire appel à un de nos experts.

A noter : un devis d’assurance habitation définit le montant de la cotisation à payer dès la souscription du contrat. Si le montant demandé par l’assurance habitation n’est pas conforme au montant indiqué sur le devis d’assurance, vous avez le droit de refuser le contrat.

Le coût moyen d’une assurance habitation en 2023

En 2023, le coût moyen d’une assurance habitation varie selon les compagnies d’assurance. Plus le coût est élevé, plus la compagnie offre de garanties.

Voici un tableau récapitulatif des prix moyens que proposent les différentes compagnies d’assurance multirisques habitation :

Comment obtenir des devis d’assurance habitation pas cher ?

En faisant une simulation en ligne, vous pourrez obtenir des devis établis sur-mesure pour votre profil d’assureur. L’outil de simulation se base sur les informations renseignées par le souscripteur sur un formulaire pour définir des garanties et un tarif adaptés : 

• Les occupants du logement, souscripteur et ensemble des personnes vivant dans l’habitation (famille, conjoint, personnes hébergées, etc.)
• Le logement à assurer, c’est-à-dire l’ensemble des caractéristiques de la maison ou de l’appartement (emplacement, âge, surface, nombre de pièces, résidence principale ou résidence secondaire, propriétaire non occupant, etc.) ainsi que les annexes, garages et autres aménagements extérieurs (piscine, véranda, etc.)
• La valeur des biens à assurer, qui correspond à la valeur estimée des biens (meubles, éléments mobiliers installés, équipement informatique, électroménager, etc.) couverts par la police d’assurance

Quelles sont les garanties pour une assurance habitation pas chère en 2023 ?

L’assurance habitation comprend certaines garanties obligatoires : la responsabilité civile et les dommages aux biens. Vous pouvez, en fonction de vos besoins et de votre budget, y ajouter des options. Il s’agit des garanties optionnelles.

Les garanties obligatoires

En 2023, pour trouver une assurance maison ou appartement pas chère, il faut bien choisir les garanties du contrat souscrit. Les garanties du contrat d’assurance impactent directement la qualité de la couverture, mais également le montant des cotisations.

Les garanties de base d’une assurance habitation comprennent :

• La garantie incendie
• La garantie dégâts des eaux
• La garantie catastrophes naturelles
• La garantie vol

Exemple : quelqu’un s’est introduit chez vous avec de fausses clés, vous devrez faire appel à un expert pour relever d’éventuelles traces de ces fausses clés sur votre serrure. Ensuite, vous aurez le droit d’être indemnisé par votre assurance.

Les garanties optionnelles

Vous pouvez ajouter des options payantes à votre assurance d’habitation, en fonction de votre style de vie, de votre logement ou même de vos envies.

Exemple : vous pouvez bénéficier d’une garantie pour votre animal de compagne ou encore une garantie de villégiature lors de la location d’un logement de vacances.

La liste est longue et non-exhaustive. Voici les principales garanties optionnelles :

• Vous pouvez renforcer la couverture de vos objets de valeur : bijoux tableaux, tapis, collections
• Vous pouvez assurer vos aménagements extérieurs : piscine et équipement, jacuzzi, court de tennis, barbecue…
• Vous sollicitez la protection juridique : elle vous permet d’être défendu gratuitement en cas de conflit avec votre voisinage ou dans le cadre de votre profession
• Le remboursement à neuf systématique
• La garantie dépannage
• Le remplacement de votre équipement électroménager
• La garantie dommages électriques spécifiques

Attention : il est nécessaire d’estimer correctement vos biens mobiliers pour empêcher une augmentation de votre prime d’assurance multirisques habitation chaque mois.

Comment changer d’assurance pour une assurance pas chère en 2023 ?

La résiliation de votre contrat d’assurance habitation

Lorsque le prix de votre contrat ne vous convient plus, il est possible de le résilier afin d’opter pour une assurance habitation pas chère à un meilleur prix. 2 possibilités :

• Si vous avez souscrit votre contrat il y a un an ou plus, vous pouvez le résilier à tout moment, sans justificatif ni frais. Les locataires dont l’assurance responsabilité civile locative est obligatoire doivent fournir un justificatif, comme un état des lieux de sortie par exemple.
• Vous pouvez changer votre assurance habitation à l’échéance annuelle en respectant un préavis de 2 mois ou dans les 20 jours qui suivent l’envoi de l’avis d’échéance en vertu de la loi Chatel.

La requête doit se faire par courrier recommandé avec accusé de réception. La résiliation est actée à l’échéance ou alors un mois après que votre assureur ait reçu la notification, en vertu de la loi Hamon.

Quand peut-on résilier son contrat d’assurance habitation ?

Vous pouvez résilier votre contrat d’assurance habitation n’importe quand si votre situation a changé. Les situations suivantes vous donnent droit à une résiliation :

• Un déménagement
• Une modification de votre statut personnel
• Un changement d’emploi
• Un départ à la retraite
• Une cessation d’activité professionnelle

Pour toutes ces situations, le changement doit toutefois être obligatoirement lié de manière directe avec votre logement. Dès que votre situation change, vous avez 3 mois pour effectuer votre demande de résiliation, accompagné d’un justificatif.

A noter : Une fois votre demande faite, votre contrat est résilié sous un mois.

Si votre assureur change le contrat, vous êtes libre de demander sa résiliation et de souscrire une assurance pas chère.

À quel moment effectuer la révision de son contrat d’assurance habitation ?

Votre contrat d’assurance habitation est reconduit tacitement chaque année. C’est un moment privilégié pour effectuer vos devis et peut-être effectuer la résiliation de votre contrat.

3 périodes sont propices à la révision du contrat d’assurance habitation :

• à l’approche de la date d’échéance du contrat : il est plus facile d’entamer une discussion avec l’assureur avec la fenêtre de résiliation qui approche
• après 1 an de souscription : l’assuré peut changer à tout moment d’assurance habitation, ce qui constitue un argument supplémentaire pour une renégociation de la prime
• après plusieurs années de fidélité chez un même assureur

A noter : lorsque vous recevez votre avis d’échéance de la part de votre assureur et que vous estimez que l’augmentation de la prime qu’il a appliqué est trop élevée, vous avez le droit, grâce à la loi Chatel de résilier votre contrat et ainsi de contester l’augmentation de votre assurance habitation.