Comment souscrire une assurance auto en ligne ?

Les assurances auto en ligne se distinguent des acteurs traditionnels grâce à leurs contrats digitaux. Simple, rapide et efficace, souscrire une assurance avec Internet vous permet de gagner du temps mais aussi de l’argent ! Découvrez dans cet article comment souscrire une assurance auto en ligne.

Assurance auto en ligne : comment en faire la demande ?

Les étapes à suivre pour souscrire une assurance auto en ligne

Etape 1 : utiliser la simulation en ligne

A l’aide de la simulation en ligne mis en place par Mes Allocs, vous pouvez connaître :

• Les offres d’assurances auto présentes sur le marché
• Les tarifs proposés par chacune
• Les garanties et le montant de la franchise
• La formule adaptée à vos besoins
• Le devis d’assurance auto digital à la fin de la simulation

Pour obtenir toutes ces informations, il faut remplir le formulaire en ligne qui vous est proposé lorsque vous cliquez sur le simulateur suivant :

Etape 2 : remplir le formulaire en ligne

Ce formulaire est basé sur les informations concernant votre profil en tant que conducteur et votre véhicule à assurer, à savoir :

• Votre âge : c’est une variable pouvant influencer le montant de votre prime d’assurance
• Votre sexe (les femmes bénéficient d’une réduction de leur cotisation auto du fait qu’elles aient moins d’accidents que les hommes)
• Votre identité (nom, prénom)
• Votre adresse : la localisation de votre logement peut impacter les tarifs d’assurances
• Vos antécédents routiers (bonus, malus, nombre d’accident…)

A propos de votre véhicule, il vous sera demandé de décrire :

• Votre véhicule (marque, modèle, puissance fiscale, date de mise en circulation…)
• L’utilisation que vous faites de votre véhicule (but privé, professionnel…)
• L’endroit où vous garez votre véhicule (garage, jardin, parking, rue…)
• Le nombre de conducteurs à assurer
• Le conducteur secondaire (conjoint, enfant…)
• Le nombre de kilomètres parcourus par an

Votre statut de conducteur (principal, secondaire ou occasionnel) est important pour calculer vos cotisations d’assurance. Vous pouvez être propriétaire du véhicule et n’être que conducteur occasionnel. Voici un tableau pour différencier les trois types de conducteurs :

Etape 3 : poursuivre les démarches en ligne avec l’assureur de votre choix

Après avoir obtenu le devis, vous avez 2 possibilités :

• Le coût total vous convient et vous souhaitez souscrire à cette assurance auto : dans ce cas, vous pouvez finaliser le contrat directement sur le site de l’assureur
• Le coût total vous paraît trop élevé, ou le nombre de garantie insuffisant : il faut continuer la comparaison, vous finirez par trouver l’assurance auto adaptée à vos besoins

Si vous avez choisi votre compagnie d’assurance et que vous souhaitez poursuivre les démarches en ligne pour établir un contrat, il faudra fournir un certain nombre de documents, à savoir :

• La carte grise du véhicule : elle fournit la date de 1^ère mise en circulation, la date d’immatriculation du véhicule, sa marque et son modèle
• Votre permis de conduire : vous ne pouvez pas être assuré sans l’obtention du permis
• Votre relevé d’information : il contient vos antécédents routiers et figure également votre coefficient de bonus / malus

Ces documents sont obligatoires pour assurer votre véhicule.

A noter : vous pouvez obtenir votre relevé d’information sur simple demande à votre assureur. Celui-ci est obligé de délivrer un relevé d’information quand il y a résiliation de contrat ou même à tout moment, dès que vous en faites la demande.

Si vous résiliez votre contrat d’assurance auto pour en souscrire un nouveau, vous obtiendrez un relevé d’information en demandant à votre ancien assureur. Vous devrez lui indiquer les informations suivantes :

• Votre identité
• Le numéro de votre contrat d’assurance
• Précisez le délai de 15 jours qui lui est imposé pour vous transmettre ce relevé

Quelles assurances auto en ligne faut-il choisir ?

Les assurances auto en ligne 100% digital

Les assurances auto 100% digital sont pensées pour faire gagner du temps aux conducteurs. Leurs activités sont totalement dématérialisées, ce qui veut dire qu’il n’y a pas d’agence physique et qu’elles se trouvent uniquement sur Internet. En voici quelques-unes :

• Luko
• Leocare
• Ornikar
• Wilov
• Lovys

L’inconvénient de ces assurances c’est qu’il peut être parfois difficile d’avoir une vue d’ensemble des prestations disponibles sur le marché. L’avantage c’est qu’il est rare d’avoir des frais supplémentaires à payer comme les frais de dossier.

Les assurances auto en ligne 50% digital

Certains assureurs bénéficient déjà de leur notoriété et de leur agence. Ils se sont ensuite diversifiés grâce à des formules en ligne. Ainsi, ces assurances sont présentes 50% en agence et 50% en digital. C’est le cas de :

• Direct Assurance
• L’Olivier Assurance
• Eurofil
• La Maif

Quels sont les avantages de l’assurance auto en ligne ?

De manière générale, une assurance auto vous permet d’être couvert et de recevoir des indemnisations en cas d’accident de voiture, de sinistre et d’éventuels dommages matériels ou corporels. Vous pouvez la souscrire par différents moyens :

• En ligne
• Par téléphone
• En contactant un de nos experts

La souscription d’une assurance auto en ligne a beaucoup d’avantages.

Le gain de temps et d’argent

La souscription d’une assurance auto en ligne permet non seulement de vous faire gagner du temps (aucun déplacement, démarches administratives simplifiées, inutile d’imprimer les documents…) mais vous permet également de gagner de l’argent ! En effet, l’assurance auto en ligne est moins chère qu’une assurance traditionnelle. Pour une formule et des garanties équivalentes, l’assurance auto en ligne sera, dans la majorité des cas, plus intéressante :

• Le coût moyen d’une assurance en ligne est estimé à 528€ (assurance au tiers)
• Le coût moyen d’une assurance traditionnelle est compris entre 704,52€ et 718,2€ pour 2024

Ces prix s’expliquent par le fait qu’en agences physiques, des frais sont ajoutés au coût total de votre contrat (frais de gestion d’un local, du personnel, du matériel…).

La déclaration en ligne du sinistre auto

En cas d’accident de voiture, de vol ou tout autre sinistre concernant votre automobile, il est obligatoire de le déclarer à votre assureur. Grâce aux assurances auto 100% digital, la déclaration du sinistre auto se fait en ligne.

Voici les documents à transmettre à votre assurance auto pour déclarer un sinistre en ligne :

• Une lettre de déclaration de sinistre auto précisant les éléments suivants : lieu, date et heure du sinistre, circonstances, dégâts occasionnés, lieu où se trouve le véhicule pour le passage de l’expert.
• Le constat amiable d’accident auto que vous avez récupéré. Même si l’autre conducteur n’a pas rempli le constat, envoyez votre constat avec la partie vous concernant.
• La copie du dépôt de plainte (en cas de vol du véhicule) et le rapport des autorités de police

Ces documents serviront à prouver à votre assureur l’arrivée d’un sinistre pour faire jouer l’une des garanties du contrat.

La résiliation en ligne de votre assurance auto

Si vous souhaitez mettre fin à votre contrat d’assurance auto, il est tout à fait possible de le faire en ligne. En vertu de la loi Châtel, votre assureur doit vous envoyer les modalités de résiliation à l’approche de la date d’échéance annuelle de votre contrat (de sa date d’anniversaire). Ensuite, voici les conditions :

• Respecter un délai de préavis d’un ou 2 mois selon les conditions de résiliation du contrat
• Résilier votre contrat à tout moment après 1 an d’engagement (loi Hamon)

Toutefois, il faudra envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à votre assureur. Ce courrier a une valeur juridique. A défaut, l’assureur peut décider de refuser votre demande de résiliation.