Quel placement faire quand on a un petit budget ?

Qu’on ait un revenu modeste ou qu’on débute dans la vie active, on se dit parfois que les placements financiers ne sont pas faits pour nous.

Pourtant la grande majorité des placements financiers sont accessibles à tous. Il y a bien sûr les placements bancaires et garantis les plus populaires. Mais vous pouvez également investir dans des fonds indiciels à faibles coûts qui permettent d’investir en bourse facilement. Vous pouvez même investir dans l’immobilier grâce à la pierre papier !

Dans cet article, on vous donne les principales solutions pour placer votre argent sans être multimillionnaire !

Tour d’horizon des placements à disposition

Les placements bancaires

Les placements bancaires sont les placements financiers les plus classiques. Vous confiez votre argent à une banque en échange d’un intérêt. Vous avez au choix : 

• les livrets (Livret A, LDDS, LDD) ;
• les comptes à terme et les dépôts à terme ; 
• le PEL (Plan Epargne Logement).

Ces placements bancaires sont sans risque en raison de la garantie offerte sur le capital. Le taux d’intérêt est par ailleurs connu et fixé à l’avance. Cependant, et c’est le problème principal, le taux d’intérêt des placements bancaires est généralement plus bas que d’autres options d’investissement plus risquées.

Les placements boursiers

Un placement boursier est un investissement consistant à acheter des actions ou des obligations d’entreprises cotées en bourse. Cela peut se faire via : 

• l’achat d’actions individuelles ;
• de parts de fonds communs de placement ;
• ou via des fonds négociés en bourse (ETF).

Les placements boursiers sont plus risqués que les placements bancaires, car leur valeur peut fluctuer en fonction des mouvements du marché ou de la performance financière de l’entreprise visée. Cependant, les statistiques montrent que c’est bien la bourse qui permet d’obtenir les performances les plus importantes.

L’immobilier sous forme de pierre papier

Quand on pense à un investissement immobilier on pense souvent à l’achat d’un appartement à mettre en location. C’est une opération consommatrice de temps et qui nécessite un apport important même lorsque l’achat est fait à crédit. Bref, ce n’est pas forcément idéal avec un petit budget. Mais il y a d’autres solutions.

La pierre-papier désigne un type d’investissement immobilier qui permet à un investisseur de détenir une partie d’un immeuble immobilier sans avoir à le posséder physiquement. Cela se fait en achetant des parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) ou d’OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier). 

Les investisseurs détiennent alors une partie des actifs immobiliers gérés par ces sociétés et peuvent recevoir une partie des revenus locatifs générés par les immeubles. C’est un moyen facile d’investir dans l’immobilier sans avoir à gérer les contraintes. Par ailleurs le ticket d’entrée de ces placements est le plus souvent de l’ordre de 1000 € et reste donc accessible aux plus grands nombres.

Par quoi commencer quand on a un petit budget ?

Se constituer une épargne de précaution

L’épargne de précaution est un bas de laine pour faire face à des imprévus (santé, chômage, décès). Ainsi, il est souvent recommandé de placer l’équivalent de 6 mois de dépenses courantes sur un placement sans risque. Si vous ne disposez pas de cette somme aujourd’hui, essayez de l’atteindre progressivement en faisant des versements mensuels réguliers de votre reste à vivre.

Pour une épargne de précaution les livrets réglementés tels que le livret A ou le LDDS sont à privilégier car ils sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux. 

Le fonds euro de l’assurance peut aussi être une bonne alternative car il est garanti en capital. Par ailleurs, beaucoup d’assurances vie en ligne sont accessibles dès 100 € !

Investir en bourse le plus tôt possible

Il est possible d’investir en bourse avec un petit budget. Par exemple, la majorité des actions ont un prix qui varie de 10 à 200 € ; moins qu’un nouveau smartphone !

Cependant, avec un petit budget, il sera plus difficile de diversifier son portefeuille boursier. Pour pallier ce problème, les ETF sont une solution idéale car ils permettent d’investir instantanément dans des centaines d’actions à la fois, avec une mise de départ de quelques dizaines d’euros. Se faisant, les ETF sont moins risqués que l’investissement dans des valeurs individuelles et par ailleurs moins chers que les fonds d’investissement classiques.

Pour investir dans un ETF, rien de plus simple. Vous pouvez ouvrir un compte titre ou un PEA dans votre banque ou depuis un courtier en ligne. Ces derniers n’ont généralement pas de minimum requis à l’ouverture. Il ne vous restera plus qu’à effectuer un virement pour alimenter le compte et passer un ordre de bourse.

Bien que la bourse fluctue et que cela entraîne un risque de perte en capital, il est recommandé d’investir le plus tôt possible pour profiter de la puissance des intérêts cumulés.

Profiter de la puissance des intérêts cumulés

La puissance des intérêts cumulés est le concept selon lequel les intérêts gagnés sur un investissement sont réinvestis et génèrent de nouveaux intérêts. Et cela se traduit par une croissance exponentielle de la valeur de l’investissement au fil du temps. 

Ainsi, plus vous investissez tôt, et plus vous profitez de la puissance des intérêts cumulés.

C’est aussi vrai avec les placements immobiliers. Toutefois, leur rendement étant inférieur à ceux de la bourse, l’effet à long terme est moindre !