Quels sont les taux d’assurance emprunteur en 2026 ?
Souscrire une assurance emprunteur reste une chose facultative bien que demandée la plupart des cas par les établissements prêteurs. Pour bénéficier d’une assurance vous devrez respecter un certain nombre de conditions. Mes Allocs vous explique le taux assurance emprunteur.
Quel est le taux d’une assurance emprunteur en 2026 ?
Le taux de votre prêt immobilier représente le taux d’intérêt de votre financement. Il correspond aux mensualités d’emprunt que vous remboursez. Le taux de l’assurance prêt immobilier permet de calculer les mensualités de votre assurance crédit.
Combien coûte l’assurance emprunteur ?
L’assurance de prêt immobilier est moins élevée pour un emprunteur non-fumeur et jeune. Le taux d’assurance prêt immobilier observé pour ce profil est de 0,05%. Il grimpe à un taux de 0,31% pour un emprunteur de 30 ans (tout dépend du montant de l’emprunt).
Le coût total de l’assurance de votre prêt immobilier est calculé selon ces trois critères :
- Le montant du prêt à assurer (le capital total emprunté)
- La durée de votre prêt (en années)
- Le TAEA (taux annuel effectif de votre assurance emprunteur).
La formule de calcul est la suivante : CAPITAL TOTAL EMPRUNTE x TAEA x DUREE DE VOTRE PRET
Il faut savoir qu’en 2025, le coût moyen d’une assurance emprunteur varie selon les établissements bancaires. Voici les taux d’assurance emprunteur en % selon l’âge des individus :
| 35 à 45 ans | 45 à 55 ans | + de 55 ans | |
|---|---|---|---|
| Banque Populaire | 0,44 | 0,61 | 0,81 |
| BNP Paribas | 0,38 | 0,53 | 0,80 |
| Caisse d’Épargne | 0,45 | 0,56 | 0,67 |
| Crédit Agricole | 0,44 | 0,66 | 0,81 |
| Crédit du Nord | 0,42 | 0,57 | 0,77 |
| Crédit Mutuel – CIC | 0,43 | 0,67 | 0,79 |
| HSBC | 0,59 | 1 | 1,08 |
| La Banque Postale | 0,42 | 0,70 | 0,92 |
| LCL | 0,44 | 0,67 | 0,87 |
Le calcul du TAEA
Le Taux Annuel Effectif d’Assurance se calcule en soustrayant au taux effectif global (incluant les assurances externes proposées), la formule est telle que :
TAEA = TEG avec assurances – TEG hors assurances
A quoi sert-il ?
Le TAEA (une obligation dictée par la loi Hamon) est un indicateur très important pour toute personne qui souhaite souscrire un crédit. Ce pourcentage tient compte de tous les frais occasionnés par le crédit, sans se limiter aux intérêts bancaires comme c’est le cas du taux nominal.
Ainsi, il s’agit du meilleur indicateur du coût moyen de votre prêt : en vous basant sur cet élément, vous aurez l’idée la plus juste et précise du prix total que vous allez payer.
Le TAEA vous permet également de comparer efficacement les offres de prêt, trouver le meilleur taux d assurance. Ainsi vous déciderez s’il est bon de changer d assurance ou non.
Que prend en compte le TAEA ?
Pour déterminer le taux annuel effectif d’assurance appliqué aux souscripteurs d’une assurance emprunteur, il faut tenir compte de trois éléments, à savoir :
- Votre âge
- Votre situation professionnelle
- La durée du crédit immobilier
Quant au taux annuel effectif global (TAEG), il prend en compte tous les frais inclus dans la souscription de votre prêt, à savoir :
- Les intérêts bancaires (qui correspondent aux taux nominal, ou taux débiteur) ;
- Les frais de dossier (frais bancaires, commission de courtier) ;
- Le coût de l’assurance obligatoire (assurance emprunteur), qui peut être souscrite auprès de la banque ou d’un autre établissement ;
- Les frais de garantie (hypothèque, crédit logement… hors frais de notaire) ;
- Et tout autre type de frais imposé pour l’obtention du crédit (frais fiscaux, frais d’ouverture…)
Exemple : vous être salarié et vous souhaitez acheter une résidence principale. Vous souscrivez un prêt de 200 000 euros sur 20 ans, avec un taux d’intérêt de 2 %, et des garanties décès et perte totale et irréversible d’autonomie. Voici les taux d’assurance emprunteur pouvant être pratiqués en 2025 :
| Profil assuré | Taux assurance emprunteur banque | Taux assurance emprunteur externe |
|---|---|---|
| Moins de 25 ans (non-fumeur) | entre 0,10% et 0,18% | entre 0,05% et 0,12% |
| Moins de 25 ans (fumeur) | entre 0,13% et 0,17% | entre 0,09% et 0,13% |
| Entre 25 et 35 ans (non-fumeur) | entre 0,16% et 0,30% | entre 0,08% et 0,18% |
| Entre 25 et 35 ans (fumeur) | entre 0,17% et 0,24% | entre 0,12% et 0,18% |
| Plus de 55 ans (non-fumeur) | entre 0,70% et 1,50% | entre 0,45 % et 0,90% |
| Plus de 55 ans (fumeur) | entre 0,84% et 1,20% | entre 0,70% et 1,10% |
Le calcul du coût de l’assurance emprunteur de groupe et de l’assurance individuelle
Prêt immobilier : le coût du contrat de groupe
Le calcul du coût de l’assurance de prêt immobilier groupe est effectué à partir du montant du capital emprunté. Ainsi, vous multipliez le taux de l’assurance par le capital initial emprunté.
Exemple : vous empruntez 200 000 €. Avec un taux d’assurance de 0,30%, le montant de l’assurance emprunteur sera égal à : 200 000 x 0,30% = 600 € par an.
Prêt immobilier : le coût du contrat individuel
Pour calculer le coût du contrat individuel d’assurance emprunteur, vous devez vous référer au tableau d’amortissement. Ce tableau varie selon :
- Votre profil
- Le montant restant dû
Le tableau d’amortissement permet de simuler les échéances de votre crédit immobilier et d’établir votre plan de paiement sur la totalité de la durée du projet d’emprunt.
Mes Allocs vous aide à le définir vous-même en utilisant son simulateur mis à disposition pour calculer le montant de votre échéance.
Si vous avez besoin d’être accompagné(e) dans vos démarches administratives, n’hésitez pas à faire appel à un de nos experts.
Voir notre ligne éditoriale ici.
Comment obtenir un crédit auto facilement ?
Pour obtenir un crédit auto facilement, nous vous recommandons d'effectuer une simulation pour comparer l'ensemble des offres. De plus, si vous présentez un profil emprunteur sain, vous obtiendrez plus facilement votre crédit auto.
À quoi sert un crédit auto ?
Un crédit auto est destiné à financer l'acquisition d'une voiture neuve ou d'occasion. Par exemple, si vous souhaitez acheter une moto, vous devrez opter pour un crédit moto.
Pourquoi une assurance pour un prêt ?
L'assurance de prêt sert à protéger l'emprunteur des conséquences financières d'une maladie ou d'un accident. Il garantit le remboursement du capital et des intérêts pour la banque.
Qu’en est-il du rachat de crédit immobilier et à la consommation ?
Pour que le rachat de crédit à la consommation puisse se faire, il ne doit pas excéder une durée de 12 ans.
Qu'est-ce qu'un établissement de microfinance ?
Une Institution de microfinance est une structure de proximité qui délivre des services financiers à des populations n'ayant pas accès au système bancaire classique.
Quelle est la différence entre une banque et une microfinance ?
Les banques sont investies du pouvoir de création monétaire, ce sont des institutions financières monétaires, tandis que les institutions de microfinance ne disposent pas de cette licence.
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Je compare deux offres d’assurance emprunteur pour un prêt immobilier pris ce mois-ci : l’une affiche 0,35% de taux, l’autre 0,55%. À quoi correspond exactement ce pourcentage (tous âges, quotité, quotité, surprime) ?
Bonjour Adriana, ce pourcentage correspond en général au coût de l’assurance emprunteur, mais il ne suffit pas à lui seul pour comparer deux offres. Il peut être calculé sur le capital initial ou sur le capital restant dû, et il peut aussi varier selon votre âge, votre état de santé, les garanties incluses, la quotité assurée et une éventuelle surprime. Deux taux différents ne veulent donc pas forcément dire qu’une offre est moins intéressante au final. Pour comparer utilement, vérifiez surtout le coût total de l’assurance et le niveau exact des garanties proposées.
Bonjour, je suis en train de renégocier mon prêt pour 2026 : les taux d’assurance affichés pour les emprunteurs “standard” s’appliquent-ils aussi si on a eu un petit arrêt maladie l’an dernier, ou faut-il prévoir une majoration ?
Bonjour Louka, les taux affichés pour un profil “standard” restent surtout indicatifs. En pratique, l’assureur regarde le questionnaire de santé et le risque qu’il estime au moment de la souscription ou du changement de contrat. Un arrêt maladie ponctuel n’entraîne pas automatiquement une majoration, mais cela peut dépendre de sa cause, de sa durée et de votre situation actuelle. Si vous comparez plusieurs offres, pensez à vérifier à la fois le tarif et les garanties proposées.