Quels sont les taux d’assurance emprunteur en 2024 ?

Souscrire une assurance emprunteur reste une chose facultative bien que demandée la plupart des cas par les établissements prêteurs. Pour bénéficier d’une assurance vous devrez respecter un certain nombre de conditions. Mes Allocs vous explique le taux assurance emprunteur.

Quel est le taux d’une assurance emprunteur en 2024 ?

Le taux de votre prêt immobilier représente le taux d’intérêt de votre financement. Il correspond aux mensualités d’emprunt que vous remboursez. Le taux de l’assurance prêt immobilier permet de calculer les mensualités de votre assurance crédit.

Combien coûte l’assurance emprunteur ?

L’assurance de prêt immobilier est moins élevée pour un emprunteur non-fumeur et jeune. Le taux d’assurance prêt immobilier observé pour ce profil est de 0,05%. Il grimpe à un taux de 0,31% pour un emprunteur de 30 ans (tout dépend du montant de l’emprunt).

Le coût total de l’assurance de votre prêt immobilier est calculé selon ces trois critères :

• Le montant du prêt à assurer (le capital total emprunté)
• La durée de votre prêt (en années)
• Le TAEA (taux annuel effectif de votre assurance emprunteur).

La formule de calcul est la suivante : CAPITAL TOTAL EMPRUNTE x TAEA x DUREE DE VOTRE PRET 

Il faut savoir qu’en 2023, le coût moyen d’une assurance emprunteur varient selon les établissements bancaires. Voici les taux d’assurance emprunteur en % selon l’âge des individus :

Le calcul du TAEA

Le Taux Annuel Effectif d’Assurance se calcule en soustrayant au taux effectif global (incluant les assurances externes proposées), la formule est telle que :

TAEA = TEG avec assurances – TEG hors assurances

A quoi sert-il ?

Le TAEA (une obligation dictée par la loi Hamon) est un indicateur très important pour toute personne qui souhaite souscrire un crédit. Ce pourcentage tient compte de tous les frais occasionnés par le crédit, sans se limiter aux intérêts bancaires comme c’est le cas du taux nominal.

Ainsi, il s’agit du meilleur indicateur du coût moyen de votre prêt : en vous basant sur cet élément, vous aurez l’idée la plus juste et précise du prix total que vous allez payer.

Le TAEA vous permet également de comparer efficacement les offres de prêt, trouver le meilleur taux d assurance. Ainsi vous déciderez s’il est bon de changer d assurance ou non.

Que prend en compte le TAEA ?

Pour déterminer le taux annuel effectif d’assurance appliqué aux souscripteurs d’une assurance emprunteur, il faut tenir compte de trois éléments, à savoir :

• Votre âge
• Votre situation professionnelle
• La durée du crédit immobilier

Quant au taux annuel effectif global (TAEG), il prend en compte tous les frais inclus dans la souscription de votre prêt, à savoir :

• Les intérêts bancaires (qui correspondent aux taux nominal, ou taux débiteur) ;
• Les frais de dossier (frais bancaires, commission de courtier) ;
• Le coût de l’assurance obligatoire (assurance emprunteur), qui peut être souscrite auprès de la banque ou d’un autre établissement ;
• Les frais de garantie (hypothèque, crédit logement… hors frais de notaire) ;
• Et tout autre type de frais imposé pour l’obtention du crédit (frais fiscaux, frais d’ouverture…)

Exemple : vous être salarié et vous souhaitez acheter une résidence principale. Vous souscrivez un prêt de 200 000 euros sur 20 ans, avec un taux d’intérêt de 2 %, et des garanties décès et perte totale et irréversible d’autonomie. Voici les taux d’assurance emprunteur pouvant être pratiqués en 2024 :

Le calcul du coût de l’assurance emprunteur de groupe et de l’assurance individuelle

Prêt immobilier : le coût du contrat de groupe

Le calcul du coût de l’assurance de prêt immobilier groupe est effectué à partir du montant du capital emprunté. Ainsi, vous multipliez le taux de l’assurance par le capital initial emprunté.

Exemple : vous empruntez 200 000 €. Avec un taux d’assurance de 0,30%, le montant de l’assurance emprunteur sera égal à : 200 000 x 0,30% = 600 € par an. 

Prêt immobilier : le coût du contrat individuel

Pour calculer le coût du contrat individuel d’assurance emprunteur, vous devez vous référer au tableau d’amortissement. Ce tableau varie selon :

• Votre profil
• Le montant restant dû

Le tableau d’amortissement permet de simuler les échéances de votre crédit immobilier et d’établir votre plan de paiement sur la totalité de la durée du projet d’emprunt.

Mes Allocs vous aide à le définir vous-même en utilisant son simulateur mis à disposition pour calculer le montant de votre échéance.

Si vous avez besoin d’être accompagné(e) dans vos démarches administratives, n’hésitez pas à faire appel à un de nos experts.