A l’ère d’Internet, il est possible pour chacun de changer de banque et d’opter pour une banque en ligne. Une banque en ligne possède très rarement un réseau d’agences physiques, ce qui entraîne une réalisation de l’ensemble des opérations bancaires à distance. En utilisant Internet ou votre téléphone, vous capitalisez ainsi du temps en réduisant l’ensemble de vos déplacements.
En plus d’un gain de temps, vous économisez également de l’argent en réduisant l’ensemble des coûts. Si il n’y actuellement que peu de différence entre la gestion d’une banque en ligne et d’une banque physique, une banque en ligne vous offre :
De plus, chaque banque en ligne fait partie d’un grand groupe bancaire, ce qui vous garantit la même protection de votre argent, conformément à l’article L311-1 du Code monétaire et financier.
Si les banques en ligne s’adressent tout particulièrement aux nouveaux adultes cherchant à ouvrir un compte courant en réalisant des économies sur leurs frais bancaires, tout le monde peut faire le choix d’une banque en ligne, car ces dernières proposent les mêmes services qu’une banque classique.
A l’exception d’Orange Bank, l’ensemble des banques en ligne sont des filiales de réseaux bancaires, voire de certains assureurs comme Allianz ou Axa. Ainsi, de Boursorama Banque à ING Direct, en passant par le Crédit Agricole ou bien encore BNP Paribas, vous pouvez retrouver l’ensemble des grands groupes bancaires et consulter directement vos comptes bancaires sur votre ordinateur ou votre téléphone.
Comme nous l’avons vu précédemment, la dématérialisation vous confère de nombreux avantages. Cependant, le choix de votre organisme bancaire en ligne reste primordial.
Au final, la meilleure banque en ligne demeure celle qui s’adapte à vos besoins et votre profil. Par exemple, si vous êtes commerçant et que vous effectuez des dépôts en espèces, vous aurez besoin de bénéficier d’un service adapté proche de chez vous.
Pour le choix de votre banque en ligne, vous devrez vous poser les questions suivantes :
Cette liste de questions est non exhaustive et, dans tous les cas, vous allez devoir comparer les banques entre elles car elles n’offrent pas toutes les mêmes frais et services bancaires. Par exemple, certaines banques vous proposeront des conditions spécifiques d’entrée, là où d’autres ne vous demanderont aucune condition.
Pour découvrir comment comparer les banques entre elles et obtenir le meilleur tarif possible, nous vous invitons à consulter la dernière partie de cet article.
Comme nous vous le disions, il existe désormais un grand nombre d’établissements bancaires en ligne sur le marché.
Pour vous aider à clarifier le marché bancaire actuel, voici une liste des principales banques françaises en ligne.
Cette liste ne regroupe que les principales banques françaises. De plus, des banques comme Orange Bank ne figurent pas sur cette dernière car elles centralisent uniquement leurs services sur téléphone.
Parmi les banques précédemment citées, certaines d’entre elles sont des banques dites “gratuites”.
Si une banque en ligne vous offre la cotisation à sa carte bancaire standard et les frais de tenue de compte, alors elles est considérée comme gratuite, à conditions que vous respectiez les conditions d’éligibilité propres à cette gratuité.
Par exemple, Axa Banque vous propose la gratuité sous conditions de montant total de paiement, mais pénalise ses clients inactifs
Pour finir, vous devrez également prendre en compte les différentes offres de bienvenue proposées lors de votre choix d’une banque en ligne. Dans ce milieu très concurrentiel, les établissements n’hésiteront pas à vous faire profiter des meilleures offres possibles.
Parmi les offres les plus intéressantes, les banques en ligne proposent des primes de bienvenue perçues à l’ouverture d’un compte, pouvant aller de 30 € à 150 €. Il est également possible de profiter du parrainage dans certains cas. De plus, certaines banques en ligne offrent les frais bancaires sur une durée moyenne d’un an.
Si vous avez plus de chances de trouver une offre promotionnelle adaptée à vos besoin lors des fêtes de fin d’année, nous vous recommandons de comparer, en plus des banques elles-mêmes, leurs différentes offres de bienvenue afin de trouver une prime dont le total serait financièrement engageant.
Les banques en ligne sont dématérialisées, ce qui signifie qu’elles ne bénéficient pas des structures traditionnelles. A l’inverse, avec ces dernières, vous pouvez bénéficier de nombreux avantages, à savoir :
Pour accéder à ces dernières, vous devrez respecter certaines conditions de revenus afin de bénéficier de la gratuité d’entrée. Par exemple, dans certaines organismes bancaires, vous devrez disposer d’un certain montant pour pouvoir vous inscrire. De plus, d’autres banques en ligne ne vous demanderont pas de conditions de revenus mais seront payantes à l’entrée. Dans tous les cas, elles demeurent moins coûteuses qu’une banque traditionnelle.
Comme nous vous le disions, les banques en ligne sont des filiales de grands groupes bancaires mondiaux, ce qui signifie une sécurité au cas où vous vous poseriez des questions, De plus, l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) surveille ces structures afin de veiller à leur bon fonctionnement. Ce lien n’interdit pas pour autant aux banques en ligne de proposer des offres tarifaires exclusives à ses clients.
Si vous utilisez Internet pour trouver votre banque en ligne, il vous faudra veiller à ce que le site soit sécurisé.
Certains signes doivent vous alerter :
Par ailleurs, méfiez-vous des sites qui vous réclament trop ou pas assez d’informations.
Voici ce qu’aucun site n’a le droit de vous demander :
Pour conclure, nous allons vous dévoiler pourquoi il vous faut comparer les banques en ligne.
Le but de premier de cette comparaison est bien évidemment de trouver la banque la mieux adaptée à vos besoins.
Cela dépend principalement :
En moyenne, une banque en ligne vous coûtera près de cinq fois moins cher qu’une banque traditionnelle, tout en vous proposant des services complets et très proches.
Pour comparer efficacement les banques en ligne, vous devrez vérifier :
Pour réduire vos frais bancaires, elles vous proposent de retirer en distributeur et des paiements par carte gratuits en Union Européenne. A l’étranger, Fortuneo se distingue pour avoir mis en place des frais inférieurs à 2 %.
Pour découvrir la banque en ligne la mieux adaptée à votre profil, effectuez un comparatif de banques en ligne après avoir préalablement effectué un point sur votre situation personnelle et professionnelle. Une fois ce point effectué et vos attentes établies, la comparaison des banques en ligne vous permettra d’élargir votre vision et de choisir plus facilement l’offre bancaire la mieux adaptée à votre situation.