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Comment trouver une complémentaire santé rentable ?

Le prix des complémentaires santé à tendance à augmenter, notamment suite à la mise en place de la réforme 100 % santé. Beaucoup de foyers à cause de leurs faibles revenus recherchent les prix les plus bas. Cependant, bas prix n’est pas forcément synonyme de bonne garantie.

Pour trouver la complémentaire la plus adaptée à vos besoins et à votre portefeuille, le mieux est de passer par un courtier en assurance santé. En effet, par définition, celui-ci a pour devoir de veiller à vos intérêts et de vous trouver les meilleures garanties/prix.

Ne pas confondre mutuelle pas chère et mutuelle rentable 

On ne le dira jamais assez, une complémentaire ne peut et ne doit jamais être évaluée uniquement sur le prix. Le plus important dans votre choix doit rester vos besoins. En face du prix de vos cotisations, il faut mettre ce que votre mutuelle va rembourser pour évaluer si ces garanties vous conviennent.

Par exemple une complémentaire à bas prix qui ne rembourserait pas suffisamment sur l’optique ou le dentaire alors que vos besoins sont importants ne serait pas pertinente. De même, des garanties trop importantes bien au-delà de vos besoins n’est pas non plus un choix pertinent.

Typiquement, le cas des cures thermales incluses dans les forfaits de complémentaire pour seniors. Beaucoup de complémentaires incluent d’office des garanties sur ce type de poste alors qu’il est très coûteux et augmente le prix des cotisations.

Attention aux comparateurs

Les comparateurs peuvent sembler être la solution idéale pour trouver la bonne complémentaire. Or, le principe même de ces outils est de donner l’idée que le meilleur prix est le prix le plus bas, ce qui est faux.

Comme nous l’avons dit précédemment, peu importe l’organisme auprès duquel vous souhaitez souscrire (banques, bancassureur, courtier, mutuelle, …) le plus important est d’être conseillé par un expert en assurance santé qui saura s’assurer que vos garanties couvrent vos besoins. Les courtiers en assurance santé comme Santiane sont vivement recommandés, car le métier de courtage impose un devoir de conseil. En effet, un courtier a pour devoir de veiller aux intérêts de son client et de lui fournir le contrat le plus adapté.

La réforme « 100 % santé »

La réforme zéro reste à charge a été mise en place afin de faciliter l’accès aux soins sur des postes de dépenses assez onéreux comme l’optique, le dentaire et l’auditif. De fait, des paniers 100 % santé sans reste à charge ont alors été créés. Ils permettent l’accès à certaines prothèses dentaires (dentiers, couronnes, bridges…) sans avoir à débourser le moindre centime. Votre praticien est dans l’obligation de vous proposer ce type de panier santé. C’est un point important à avoir en tête lorsque l’on souscrit une complémentaire.

Cependant la réforme 100% santé ne prend pas en charge tous les types de d’appareils comme par exemple les implants dentaires. Ils sont en effet les grands oubliés de la réforme. De plus, les matériaux haut de gamme ne sont pas pris en charge, seulement les plus basiques sont remboursés à 100 %.

C’est pourquoi, il est important d’identifier si vos besoins dépassent les caractéristiques des paniers 100% santés et de choisir en conséquence la complémentaire la plus adaptée.

Trouver une mutuelle dentaire pas cher ? 

Une chose à savoir sur les soins dentaires est que tous les actes ne sont pas remboursés. Si vous avez par exemple, décidé de vous faire poser un bridge traditionnel sur un implant dentaire, seul le bridge sera remboursé, l’implant restera quant à lui à votre charge.

Le tarif de convention d’un bridge traditionnel est de 279,50 €, à savoir que la Sécurité sociale ne prend en charge que 70 % soit 195,65 €. Vous comprenez rapidement qu’en cas de besoins importants, la souscription d’une complémentaire avec renfort sur le dentaire est nécessaire.

Trouver une mutuelle optique pas cher ?

Les besoins en optiques peuvent être variés : lunettes, lentilles, chirurgie réfractive… Grâce à la réforme 100 % santé, il est dorénavant possible d’avoir accès à un équipement complet (monture + verres) sans reste à charge.

Si vous souhaitez prendre un équipement mixte, c’est-à-dire monture du panier 100 % santé et verres du panier aux tarifs libres, c’est tout à fait possible. Mais vous aurez dans ce cas un reste à charge à payer.

Les lentilles sont également peu remboursées, si vous optez pour ce type de correction pensez bien à prendre un renfort sur ce type de poste.

Souscrire à plusieurs

Que ce soit en couple ou en famille, souscrire à plusieurs sur un même contrat permet de faire baisser le prix des cotisations. Dans le cas des seniors où le prix des cotisations peut s’élever à 100 € par mois, souscrire à deux si l’on est en couple est beaucoup plus avantageux et permet de réduire les frais.

Pensez à la Complémentaire Santé Solidaire !

Pour les personnes bénéficiant de faibles revenus, la CSS (complémentaire santé solidaire) est une aide d’accès aux soins. La cotisation peut être gratuite ou payante (maximum 30 €) en fonction des revenus. Pour en bénéficier, il faut avoir résidé en France de façon stable dans les trois derniers mois.

La demande peut être faite par courrier auprès de la CPAM ou directement sur votre espace Ameli. Cette aide est valable 1 an et doit être renouvelée.

Constance de Cagny
Constance est rédactrice au sein de l'équipe Mes Allocs. Elle a l'habitude d'écrire sur les sujets conso, bons plans et économies. Diplômée de l'ENACO, elle rejoint Mes Allocs après une première expérience en cabinet notarial.

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