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Choisir une mutuelle en tant que personnel de santé

Les professionnels du milieu de la santé, comme l’ensemble des assurés, ne voient pas la totalité de leurs frais de santé pris en charge par l’Assurance Maladie. Pour une prise en charge optimisée, il est ainsi important de souscrire une complémentaire santé. Dans cet article, nous vous en disons plus sur le choix d’une mutuelle santé lorsque vous travaillez en milieu hospitalier.

Qu’est-ce qu’une mutuelle pour les professionnels de santé ?

Comme évoqué en introduction de cet article, la part des frais de santé remboursée par la sécurité sociale, et donc l’Assurance Maladie s’élève actuellement à 70 %. Comme ce taux de remboursement diminue d’année en année, il est important de souscrire à une complémentaire santé.
Au sein du milieu hospitalier, le choix d’une complémentaire santé a encore plus d’importance, du fait des risques liés à la pratique des métiers de ce secteur, en particulier en cette période de pandémie de Covid-19.
Avec le choix de la mutuelle des hôpitaux pour les professionnels de santé, vous bénéficiez de taux de remboursement adaptés aux spécificités de votre régime d’assurance, afin de faire face à des imprévus éventuels, comme une hospitalisation ou des soins dentaires inopinés.
Ces remboursements sont particulièrement visibles concernant :

  • Les frais dentaires ;
  • Les soins d’optique ;
  • Ou les visites chez le médecin.

En plus d’assurer votre santé, les contrats d’assurance vous proposent généralement la possibilité d’affilier votre famille, c’est-à-dire votre conjoint(e) et vos enfants en tant que bénéficiaires, tout en vous offrant des avantages d’assistance supplémentaires adaptés à votre profil.

Quel est le régime d’assurance des professionnels de santé ?

Que vous soyez un auxiliaire médical ou un praticien conventionné, vous relevez du régime d’assurance maladie des praticiens et auxiliaires médicaux conventionnés (PAMC).
Pour relever de ce régime d’Assurance Maladie, vous devez exercer en tant que :

  • Auxiliaire médical ;
  • Chirurgien-dentiste ;
  • Etudiant en médecine ayant validé au moins le diplôme de fin de deuxième cycle ;
  • Médecin de secteur 1 ou de secteur 2 ;
  • Sage-femme.

Vous relevez également de ce régime si vous exercez votre activité professionnelle non salariée, et si vous avez adhéré à la convention conclue entre votre profession et l’Assurance Maladie. Enfin, si vous n’êtes pas un professionnel conventionné, vous dépendez alors du régime des travailleurs indépendants (RSI), auquel vous devez vous affilier.

Quelles sont les cotisations sociales liées à la PAMC ?

Les cotisations sociales liées à la PAMC correspondent durant les deux premières années à une somme forfaitaire. Ces cotisations sociales sont ensuite indexées au revenu issu de l’activité professionnelle non salariée.
Le paiement de vos cotisations sociales auprès de l’assurance maladie de votre lieu d’exercice vous permet de bénéficier :

  • Du capital décès ;
  • Du remboursement de vos frais de santé ;
  • Du versement d’allocations spécifiques liées à votre situation.

Par exemple, si vous êtes malade, vous bénéficiez du remboursement de vos frais de santé à même hauteur que tout assuré. Si vous bénéficiez d’un congé parental, vous toucherez des allocations spécifiques à votre situation.
La seule différence demeure que votre régime ne vous versera pas d’indemnités journalières, sauf en cas d’arrêt pour difficultés médicales liées à une grossesse. Fort heureusement, en choisissant une mutuelle complémentaire santé, vous pouvez bénéficier d’avantages directement tirés de la loi Madelin.

L’avantage fiscal des contrats de la loi Madelin

Instaurée le 11 février 1994, la loi Madelin, du nom de l’ancien ministre des Entreprises et du Développement économique, permet aux travailleurs non salariés non agricoles de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées pour la souscription de leur complémentaire santé.
Cet avantage fiscal est ouvert :

  • Aux artisans ;
  • Aux commerçants ;
  • Ou bien encore aux professions libérales.

Les mutuelles PAMC sont ainsi éligibles à cette loi, dont le but est de déduire les cotisations du revenu imposable. Ainsi, l’exploitant pallie aux carences des régimes généraux en matière de protection sociale. De plus, vous devez savoir que ce système d’avantages fiscaux qui n’est pas obligatoire mais se base sur des cotisations volontaires.
Pour simplifier, les contrats Madelin vous permettent d’améliorer votre couverture sociale en souscrivant notamment à :

  • Des contrats d’épargne retraite ;
  • Des contrats de garantie chômage ;
  • Des contrats de prévoyance ;
  • Etc.

Par exemple, il est recommandé de signer un contrat de prévoyance complémentaire afin d’être indemnisé en cas d’arrêt de travail. Au sein de votre profession, les caisses de retraite appliquent en effet un délai de carence de trois mois.
Pour choisir une mutuelle avec la formule de complémentaire santé la mieux adaptée à vos besoins et à votre situation, vous devez commencer par comparer ces dernières. De plus, certaines vous proposent des avantages uniques dès lors que vous souscrivez chez elles. Avec certaines d’entre elles, vous aurez accès à de nombreuses garanties solidaires, comme par exemple une prise en charge immédiate sans délai de carence ou le tiers payant.
Vous n’aurez qu’à leur adresser une demande de devis personnalisé gratuit et sans engagement pour obtenir le meilleur tarif.

Fabiola
Fabiola est rédactrice au sein de l'équipe Mes Allocs, spécialisée en sciences politiques et affaires publiques. Diplômée de l'HEIP, elle rejoint Mes Allocs après une première expérience à l'Assemblée Nationale.

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