Taux du Livret A : quelle baisse au 1er février 2026 ?

[Mis à jour le 28/01/2026] Le Livret A, placement préféré des Français depuis des décennies, traverse une période de turbulences. Le taux du livret A sera fixé à 1,5% au 1er février 2026 contre 1,7% précédemment. Le livret A était à 3% en janvier 2025.  Vers quelles alternatives se tourner sans prendre trop de risques ? Quels livrets restent avantageux ? Mes Allocs fait le point.

Quel est le taux actuel du livret A ?

Depuis le 1er août 2025, le Livret A affichait un taux d’intérêt net d’impôts de 1,7 %. Ce rendement reste supérieur à l’inflation, qui ne dépassait pas 0,8% en décembre 2025, selon l’Insee. Autrement dit, même si le taux baisse, le Livret A conserve un rendement réel positif, ce qui n’était pas toujours le cas par le passé. Néanmoins, cette performance modérée ne suffit plus à convaincre les épargnants.

Quel sera le nouveau taux du livret A au 1er février 2026 ?

Le taux du Livret A passera de 1,7% à 1,5% au 1er février 2026. C’est la Banque de France qui propose au Gouvernement de baisser ou augmenter le taux du livret A et des autres plans épargne, en se basant sur l’inflation. Cette dernière étant moins élevée qu’en 2025, entraîne la baisse du taux du livret A dès février 2026. La formule de calcul du taux du Livret A repose notamment sur la moyenne semestrielle de l’inflation et des taux interbancaires.

Quelles alternatives à faible risque pour votre épargne ?

L’assurance vie en fonds euros

L’assurance vie en fonds euros s’impose comme l’alternative naturelle au Livret A pour les épargnants prudents. Ce support d’investissement garantit le capital et permet de récupérer les sommes à tout moment, avec un délai de quelques jours.

Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI)

Pour les épargnants prêts à immobiliser leur argent plus longtemps, les SCPI représentent une solution intéressante. En 2025, certaines SCPI ont affiché un taux de distribution proche de 10%, tout en affichant un risque modéré (niveau 3 à 4 sur 7).

La contrepartie : une liquidité plus faible (retrait plus complexe) et une fiscalité lourde. Les revenus fonciers sont soumis à l’impôt sur le revenu (selon votre tranche marginale) et aux prélèvements sociaux. L’horizon de placement recommandé est de 5 à 8 ans.

Les fonds obligataires

Autre option : les fonds obligataires, particulièrement les fonds datés ou à échéance. Ces fonds investissent dans un panier d’obligations publiques ou privées et offrent actuellement des rendements compris entre 4% et 5% pour des échéances à 2029 ou 2030.

Le niveau de risque est relativement bas (2 à 3 sur 7), et la liquidité est meilleure que celle des SCPI. Toutefois, les gains sont soumis à la flat-tax de 30%. Les obligations peuvent également être achetées directement via un compte-titres.

Évolution des taux pour les autres livrets d’épargne

LEP (Livret d’épargne populaire)

Réservé aux ménages modestes, le LEP propose un taux bien plus avantageux que le Livret A : 2,7 % depuis le 01/08/2025. Mais attention, à partir du 1^er février 2026, le taux du LEP est fixé à 2,5%. À noter que les conditions d’accès sont strictes et dépendent du revenu fiscal de référence.

LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)

Le LDDS change lui aussi de taux dès le 1er février 2026. Il passe à 1,50% (contre 1,70% précédemment). Il présente les mêmes avantages en termes de disponibilité, garantie du capital et exonération fiscale que le Livret A . Il est souvent utilisé comme complément au Livret A, lorsque celui-ci atteint son plafond de 22 950 euros.

Livret Jeune

Le Livret Jeune, réservé aux 12-25 ans, affiche un taux librement fixé par les banques, mais toujours supérieur à celui du Livret A. Il peut donc rester intéressant pour les jeunes épargnants, même si la baisse du taux du Livret A risque d’entraîner une révision à la baisse des taux des Livrets Jeune dans certaines banques.