{"id":86749,"date":"2024-12-10T18:11:23","date_gmt":"2024-12-10T16:11:23","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/?p=86749"},"modified":"2026-04-22T10:50:46","modified_gmt":"2026-04-22T09:50:46","slug":"assurance-rachat-credit","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/rachat-de-credit\/assurance-rachat-credit\/","title":{"rendered":"Comment assurer son rachat de cr\u00e9dit ?"},"content":{"rendered":"<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-large wp-image-86750\" title=\"assurer rachat cre\u0301dit\" src=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/assurer-rachat-cre\u0301dit-e1733847073790-1024x453.jpg\" alt=\"assurer rachat cre\u0301dit\" width=\"1024\" height=\"453\" \/><\/p>\n<p>Le <a href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/rachat-de-credit\/\">rachat de cr\u00e9dit<\/a> permet de r\u00e9unir l\u2019ensemble de vos cr\u00e9dits (\u00e0 la consommation et\/ou immobiliers) en un seul pr\u00eat. Les banques ou organismes \u00e9metteurs peuvent demander d\u2019assurer le nouveau financement pour garantir le remboursement des mensualit\u00e9s en cas d\u2019accident de vie grave. Mes Allocs fait le point sur l\u2019assurance emprunteur dans un rachat de cr\u00e9dit.<\/p>\n<div class='cta-block'><div class='text'>Simulez toutes vos aides en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/www.mes-allocs.fr\/ab-app?origin=guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/86749' class='app-button fit'>Simulation gratuite<\/a><\/div>\n<h1>Pourquoi assurer son\u00a0rachat de cr\u00e9dit ?<\/h1>\n<p>Assurer son rachat de cr\u00e9dit est un moyen de vous prot\u00e9ger et d\u2019apporter une garantie suppl\u00e9mentaire \u00e0 l\u2019organisme financier. En effet, l\u2019assurance emprunteur couvre vos \u00e9ch\u00e9ances de pr\u00eat, de fa\u00e7on partielle ou totale, lorsque vous ne pouvez plus rembourser en raison d\u2019un accident de vie majeur (invalidit\u00e9, incapacit\u00e9, perte d\u2019emploi\u2026). Elle s\u00e9curise aussi la banque qui a r\u00e9alis\u00e9 le rachat de cr\u00e9dit. Celle-ci sait qu\u2019elle r\u00e9cup\u00e9rera les fonds en cas de probl\u00e8me grave.<\/p>\n<p><iframe loading=\"lazy\" title=\"Le rachat de cr\u00e9dit\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/4GPp93F-4kA?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe><\/p>\n<h1>Quelles garanties couvre l\u2019assurance emprunteur \u2009?<\/h1>\n<p>L\u2019assurance emprunteur intervient lors de situations de vie bien particuli\u00e8res, qui engendrent g\u00e9n\u00e9ralement des difficult\u00e9s financi\u00e8res. Elle peut ainsi couvrir les garanties suivantes :<\/p>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\">Le d\u00e9c\u00e8s ;<\/li>\n<li aria-level=\"1\">La perte totale et irr\u00e9versible d\u2019autonomie (PTIA) ;<\/li>\n<li aria-level=\"1\">L\u2019invalidit\u00e9 permanente totale (IPT) ou l\u2019invalidit\u00e9 permanente partielle (IPP) ;<\/li>\n<li aria-level=\"1\">L\u2019incapacit\u00e9 temporaire de travailler (ITT) ;<\/li>\n<li aria-level=\"1\">La perte d\u2019emploi.<\/li>\n<\/ul>\n<table>\n<tbody>\n<tr>\n<td><b>Bon \u00e0 savoir\u00a0<\/b><\/p>\n<p>Les garanties d\u2019une assurance d\u00e9signent les engagements pris par l\u2019assureur en cas de r\u00e9alisation du risque (d\u00e9c\u00e8s, incapacit\u00e9\u2026). Elles pr\u00e9cisent les obligations et les prestations de l\u2019assureur.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h1>Les \u00e9tapes pour assurer son rachat de cr\u00e9dit<\/h1>\n<p>Pour assurer votre rachat de cr\u00e9dit, vous pouvez<b> choisir l\u2019assurance propos\u00e9e par la banque<\/b> ou l\u2019organisme en charge du regroupement de pr\u00eats, ou bien <b>opter pour une assurance externe<\/b>.<\/p>\n<p>Voici le processus \u00e0 suivre si vous cherchez une <b>assurance pour votre rachat de cr\u00e9dit <\/b>aupr\u00e8s d\u2019un autre \u00e9tablissement.<\/p>\n<h2>Faire des demandes de devis aupr\u00e8s de plusieurs assureurs<\/h2>\n<p>Vous pouvez contacter directement les organismes pour avoir des devis ou utiliser leurs outils de simulation en ligne pour avoir un ordre d\u2019id\u00e9es de leur formule. Vous pouvez \u00e9galement vous servir des comparateurs d\u2019assurance pour cibler les assureurs \u00e0 contacter en priorit\u00e9. Il est tout \u00e0 fait possible de <a href=\"https:\/\/www.empruntis.com\/assurance-pret-immobilier\/\">souscrire \u00e0 une assurance de pr\u00eat en passant par Empruntis<\/a>, acteur-cl\u00e9 dans l\u2019interm\u00e9diation d\u2019assurances et de cr\u00e9dit.<\/p>\n<p>L\u2019assureur vous demandera des documents relatifs \u00e0 votre rachat de cr\u00e9dit et \u00e0 votre situation professionnelle et personnelle pour constituer un dossier et \u00e9valuer votre niveau de risques. \u00c0 partir de ces donn\u00e9es, il peut vous pr\u00e9senter une offre d\u2019assurance chiffr\u00e9e personnalis\u00e9e.<\/p>\n<table>\n<tbody>\n<tr>\n<td><b>Bon \u00e0 savoir :\u00a0<\/b><\/p>\n<p>L\u2019assureur ne peut pas vous demander de <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/assurance-emprunteur-questionnaire-sante-quand-est-ce-obligatoire\">remplir un questionnaire de sant\u00e9<\/a> ou une d\u00e9claration d\u2019\u00e9tat de sant\u00e9 si l\u2019op\u00e9ration de rachat de cr\u00e9dit remplit les deux conditions suivantes :<\/p>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\">Le montant de l\u2019encours assur\u00e9 est inf\u00e9rieur \u00e0 200 000 \u20ac ;<\/li>\n<li aria-level=\"1\">Le remboursement du cr\u00e9dit advient avant votre soixanti\u00e8me anniversaire.<\/li>\n<\/ul>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2>Comparer les propositions<\/h2>\n<p>Disposer de plusieurs devis permet de comparer les <b>tarifs d\u2019assurance du rachat de cr\u00e9dit<\/b>, ainsi que l\u2019\u00e9tendue des garanties et les services de l\u2019assureur.<\/p>\n<p>Pour faire votre choix, vous pouvez vous baser sur des \u00e9l\u00e9ments pr\u00e9cis, comme :<\/p>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\">Le tarif si pour vous l\u2019objectif est de payer le moins cher ;<\/li>\n<li aria-level=\"1\">Le d\u00e9lai de carence (p\u00e9riode durant laquelle l\u2019assurance ne s\u2019applique pas) ;<\/li>\n<li aria-level=\"1\">Le d\u00e9lai de franchise (d\u00e9lai impos\u00e9 pour b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une indemnisation) ;<\/li>\n<li aria-level=\"1\">Les exclusions de garantie (cas sp\u00e9cifiques non couverts par l\u2019assurance : certaines pratiques sportives ou affections de sant\u00e9 par exemple).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Prenez le temps de lire les offres de contrat et de poser toutes les questions.<\/p>\n<h2>Signer le contrat d\u2019assurance emprunteur<\/h2>\n<p>Les d\u00e9marches d\u2019adh\u00e9sion peuvent sensiblement varier selon les assureurs.<\/p>\n<p>Une fois que vous avez choisi votre proposition d\u2019assurance emprunteur, vous devez la transmettre \u00e0 la banque ou \u00e0 l\u2019organisme qui s\u2019occupe de votre rachat de cr\u00e9dits. L\u2019\u00e9tablissement va v\u00e9rifier notamment que l\u2019assurance couvre bien les garanties demand\u00e9es. Il dispose d\u2019une dur\u00e9e l\u00e9gale de dix jours maximum pour vous communiquer sa d\u00e9cision (accord ou refus).<\/p>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\">Si la banque valide la d\u00e9l\u00e9gation d\u2019assurance, vous pouvez dater, signer et envoyer l\u2019offre \u00e0 l\u2019assureur concern\u00e9 (par courrier ou voie d\u00e9mat\u00e9rialis\u00e9e).<\/li>\n<li aria-level=\"1\">Si elle refuse, elle doit justifier sa d\u00e9cision par un motif l\u00e9gitime (par exemple la non-\u00e9quivalence des garanties). Vous devez alors trouver une proposition d\u2019assurance qui int\u00e8gre les garanties exig\u00e9es.<\/li>\n<\/ul>\n<div class='cta-block'><div class='text'>Simulez toutes vos aides en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/www.mes-allocs.fr\/ab-app?origin=guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/86749' class='app-button fit'>Simulation gratuite<\/a><\/div>\n<h1>Comment payer moins cher une assurance de rachat de cr\u00e9dit\u202f?<\/h1>\n<p>La banque contact\u00e9e dans le cadre de votre regroupement de cr\u00e9dit a estim\u00e9 le co\u00fbt de votre assurance emprunteur et vous aimeriez optimiser ce montant ? Plusieurs astuces peuvent vous aider \u00e0 payer moins cher l\u2019<b>assurance de votre regroupement de cr\u00e9dit<\/b>.<\/p>\n<h2>Choisir une assurance externe<\/h2>\n<p>Les banques proposent des assurances collectives, appel\u00e9es aussi assurances groupe, qui mutualisent les risques entre tous les emprunteurs, quels que soient leur \u00e2ge, leur \u00e9tat de sant\u00e9 et le montant du capital.<\/p>\n<p>Les assureurs externes aux banques d\u00e9veloppent, quant \u00e0 eux, des formules d\u2019assurance individuelle, qui tiennent compte du profil de l\u2019emprunteur. Le tarif s\u2019adapte en cons\u00e9quence et peut s\u2019av\u00e9rer moins on\u00e9reux que celui d\u2019une assurance collective, notamment pour les emprunteurs jeunes ne pr\u00e9sentant pas de risque de sant\u00e9 particulier.<\/p>\n<h2>Faire jouer la concurrence<\/h2>\n<p>Pour cibler la meilleure assurance emprunteur, le mieux est de demander des devis aupr\u00e8s de plusieurs assureurs. Vous pouvez ainsi comparer les offres et \u00e9ventuellement n\u00e9gocier en faisant jouer la concurrence. Bien entendu, ces d\u00e9marches demandent du temps.<\/p>\n<h2>S\u2019adresser \u00e0 un courtier sp\u00e9cialis\u00e9 en assurance emprunteur<\/h2>\n<p>Pour obtenir un tarif d\u2019assurance int\u00e9ressant et gagner du temps, vous pouvez faire appel \u00e0 un courtier sp\u00e9cialis\u00e9. Ce professionnel se charge de toute la proc\u00e9dure \u00e0 votre place. Il contacte plusieurs organismes, met en avant votre profil et vous aide \u00e0 trouver le contrat qui correspond \u00e0 vos attentes.<\/p>\n<p>Il peut \u00e9galement vous expliquer le principe de l\u2019assurance emprunteur, des garanties et des obligations, si vous n\u2019\u00eates pas familier avec ces notions.<\/p>\n<h1>Est-ce obligatoire d\u2019assurer son rachat de cr\u00e9dit ?<\/h1>\n<p>Il n\u2019est pas obligatoire d\u2019assurer son rachat de cr\u00e9dit. Cependant, la banque ou l\u2019organisme financier que vous sollicitez peut exiger une assurance emprunteur, en raison de la nature de l\u2019op\u00e9ration, du montant du capital ou de votre situation.<\/p>\n<p>En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, si vous envisagez un rachat de cr\u00e9dit pour couvrir majoritairement des pr\u00eats \u00e0 la consommation, l\u2019assurance emprunteur ne vous sera pas exig\u00e9e. \u00c0 contrario, si le regroupement de cr\u00e9dit concerne un pr\u00eat immobilier, l\u2019organisme demandera tr\u00e8s certainement une assurance. Dans ce cas-l\u00e0, l\u2019\u00e9tablissement liste les caract\u00e9ristiques du contrat d\u2019assurance et les garanties obligatoires dans une fiche personnalis\u00e9e.<\/p>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\">Vous pouvez souscrire votre contrat aupr\u00e8s de l\u2019organisme, s\u2019il propose une offre d\u2019assurance.<\/li>\n<li aria-level=\"1\">Autrement, vous pouvez choisir l\u2019assureur de votre choix d\u00e8s lors que le contrat contient les caract\u00e9ristiques et les garanties pr\u00e9vues dans la fiche personnalis\u00e9e. Le respect du principe d\u2019\u00e9quivalence des garanties est une condition d\u2019octroi du rachat de cr\u00e9dit.<\/li>\n<\/ul>\n<div class='cta-block'><div class='text'>Simulez toutes vos aides en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/www.mes-allocs.fr\/ab-app?origin=guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/86749' class='app-button fit'>Simulation gratuite<\/a><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le rachat de cr\u00e9dit permet de r\u00e9unir l\u2019ensemble de vos cr\u00e9dits (\u00e0 la consommation et\/ou immobiliers) en un seul pr\u00eat. Les banques ou organismes \u00e9metteurs peuvent demander d\u2019assurer le nouveau financement pour garantir le remboursement des mensualit\u00e9s en cas d\u2019accident de vie grave. 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