{"id":84904,"date":"2024-11-06T13:40:16","date_gmt":"2024-11-06T11:40:16","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/?p=84904"},"modified":"2026-04-22T10:51:18","modified_gmt":"2026-04-22T09:51:18","slug":"transfert-assurance-vie-per","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/plan-epargne-retraite\/transfert-per\/transfert-assurance-vie-per\/","title":{"rendered":"Comment transf\u00e9rer votre assurance-vie vers un PER ?"},"content":{"rendered":"

\"assurance<\/p>\n

Vous souhaitez pr\u00e9parer votre retraite et vous vous demandez s\u2019il est int\u00e9ressant de r\u00e9aliser un transfert d’assurance-vie vers un Plan d\u2019\u00c9pargne Retraite<\/a> (PER) ? Dans cet article, Mes Allocs vous explique tout ce que vous devez savoir sur le transfert d\u2019une assurance-vie vers un PER <\/b>: les conditions, les avantages, les inconv\u00e9nients et les \u00e9tapes \u00e0 suivre.<\/p>\n

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Quels sont les objectifs d’un PER ou d’une assurance vie ?<\/h1>\n

Le PER et l\u2019assurance-vie sont deux produits d’\u00e9pargne diff\u00e9rents qui r\u00e9pondent \u00e0 des objectifs sp\u00e9cifiques, mais ces deux options vous permettent de pr\u00e9parer votre retraite<\/b>.<\/p>\n

Puis-je transf\u00e9rer mon assurance-vie vers un PER ?<\/h1>\n

Oui, vous avez la possibilit\u00e9 de transf\u00e9rer votre assurance-vie vers un PER. Cependant, le dispositif fiscal avantageux de la loi PACTE, qui permettait de doubler le plafond de d\u00e9ductibilit\u00e9 des versements sur le PER pour l\u2019ann\u00e9e du transfert vers le PER<\/a> a pris fin le 1er janvier 2023.<\/p>\n

Les avantages d\u2019un transfert d\u2019une assurance-vie vers un PER<\/h1>\n

Avant 2023, le transfert d\u2019une assurance-vie de plus de 8 ans vers un PER offrait un abattement doubl\u00e9 sur les gains lors du rachat de l\u2019assurance-vie et une d\u00e9duction fiscale des versements effectu\u00e9s sur le PER. Gr\u00e2ce \u00e0 ces avantages de transfert d\u2019une assurance-vie vers un PER, de nombreux \u00e9pargnants ont pu am\u00e9liorer leur \u00e9pargne retraite et all\u00e9ger leur charge fiscale.<\/p>\n

Aujourd\u2019hui, le transfert d\u2019une assurance-vie vers un PER peut vous permettre d\u2019optimiser vos rendements, de r\u00e9duire les frais, ou encore de diversifier vos investissements.<\/p>\n

Dois-je faire un transfert de mon assurance-vie vers un PER ?<\/h1>\n

Le choix de transfert de votre assurance-vie vers un PER d\u00e9pend de votre situation personnelle, de vos objectifs et de la dur\u00e9e de votre placement. Si vous \u00eates proche de la retraite, le transfert peut \u00eatre moins int\u00e9ressant, car vous ne profiterez pas pleinement de l\u2019avantage fiscal li\u00e9 \u00e0 la d\u00e9duction des versements sur un PER. Cependant, si vous \u00eates fortement impos\u00e9, la d\u00e9duction fiscale du PER peut \u00eatre un avantage pour vous. Enfin, si votre objectif est de vous constituer un capital pour la retraite, le PER peut \u00eatre la meilleure solution.<\/p>\n

Quelles sont les conditions pour transf\u00e9rer son assurance-vie vers un PER ?<\/h1>\n

Avant le 1er janvier 2023, il fallait remplir les conditions suivantes :<\/p>\n

    \n
  • D\u00e9tenir une assurance-vie depuis plus de 8 ans.<\/li>\n
  • Avoir d\u00e9pass\u00e9 de 5 ans l\u2019\u00e2ge l\u00e9gal de d\u00e9part \u00e0 la retraite.<\/li>\n
  • Transf\u00e9rer la totalit\u00e9 du capital de l\u2019assurance-vie vers le PER avant le 31 d\u00e9cembre de l\u2019ann\u00e9e en cours.<\/li>\n<\/ul>\n

    Pour effectuer le transfert de votre assurance-vie vers un PER en 2025, le contrat d\u2019assurance-vie doit avoir plus de 8 ans.<\/p>\n

    Comment choisir mon PER pour le transfert d\u2019une assurance-vie ?<\/h1>\n

    Le choix du PER est une \u00e9tape importante dans le processus de transfert. Il est important de comparer les diff\u00e9rentes offres disponibles sur le march\u00e9 en prenant en compte les frais associ\u00e9s, les diff\u00e9rentes options de support d\u2019investissement et les modes de gestion propos\u00e9s.<\/p>\n

      \n
    • Les frais<\/b> : des frais \u00e9lev\u00e9s peuvent avoir un impact sur la performance de votre \u00e9pargne.<\/li>\n
    • Les supports d\u2019investissement<\/b> : une large gamme de supports d\u2019investissement (fonds euro, unit\u00e9s de compte, etc) peut vous permettre de diversifier votre \u00e9pargne.<\/li>\n
    • Les modes de gestions<\/b> : vous avez la possibilit\u00e9 de choisir entre un une gestion libre ou une gestion pilot\u00e9e qui s\u2019adapte \u00e0 votre profil et \u00e0 vos besoins.<\/li>\n<\/ul>\n