{"id":84425,"date":"2024-11-28T18:15:54","date_gmt":"2024-11-28T16:15:54","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/?p=84425"},"modified":"2026-04-22T10:50:50","modified_gmt":"2026-04-22T09:50:50","slug":"per-fonctionnaire","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/plan-epargne-retraite\/per-fonctionnaire\/","title":{"rendered":"PER Fonctionnaire : pr\u00e9parez votre retraite"},"content":{"rendered":"

\"plan<\/p>\n

En tant que fonctionnaire, il est important de planifier votre retraite. Avec le Plan d’\u00c9pargne Retraite<\/a>, vous avez la possibilit\u00e9 d\u2019\u00e9pargner pour ce moment. Dans cet article, Mes Allocs vous pr\u00e9sente tout le fonctionnement et les avantages du PER pour un fonctionnaire<\/b>.<\/p>\n

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Qu\u2019est-ce que le PER et pourquoi est-il important pour les fonctionnaires ?<\/h1>\n

Le Plan d\u2019\u00c9pargne Retraite (PER) est un produit d\u2019\u00e9pargne qui vous permet d\u2019avoir un revenu suppl\u00e9mentaire \u00e0 la retraite. Il a \u00e9t\u00e9 cr\u00e9\u00e9 en 2019 pour simplifier les diff\u00e9rents syst\u00e8mes d\u2019\u00e9pargne retraite existants auparavant. Le PER fonctionne en capitalisant votre \u00e9pargne. Vous faites des versements pendant votre vie active, et \u00e0 la retraite, vous r\u00e9cup\u00e9rez votre \u00e9pargne soit sous forme de capital, soit sous forme de rente viag\u00e8re.<\/p>\n

En tant que fonctionnaire, vous b\u00e9n\u00e9ficiez d\u2019un r\u00e9gime de retraite sp\u00e9cifique qui est diff\u00e9rent de celui des salari\u00e9s du priv\u00e9. Votre pension de retraite est calcul\u00e9e sur la base de votre salaire de base hors primes. Or, les primes peuvent repr\u00e9senter une part importante de votre r\u00e9mun\u00e9ration. De plus, la retraite compl\u00e9mentaire des fonctionnaires est souvent d\u2019un montant limit\u00e9.<\/p>\n

Quel PER choisir quand on est fonctionnaire ?<\/h1>\n

Les fonctionnaires ont le choix entre deux types de PER. Vous pouvez souscrire \u00e0 un PER individuel<\/a> classique propos\u00e9 par les banques ou les compagnies d\u2019assurance. Ou bien, opter pour le PER Pr\u00e9fon-retraite propos\u00e9 par l\u2019association Pr\u00e9fon, sp\u00e9cialement con\u00e7u pour les fonctionnaires.<\/p>\n

Comment fonctionne le PER Pr\u00e9fon-retraite ?<\/h1>\n

Le PER Pr\u00e9fon-retraite est une \u00e9pargne retraite de l\u2019association Pr\u00e9fon destin\u00e9e aux fonctionnaires. Il est bas\u00e9 sur un syst\u00e8me de points de cotisation.<\/p>\n

Cotisation \u00e0 points : avantages et inconv\u00e9nients<\/h2>\n

En cotisant \u00e0 un PER Pr\u00e9fon-retraite, vos contributions se transforment en points. Chaque ann\u00e9e, Pr\u00e9fon fixe la valeur de ces points. Quand vous prenez votre retraite, vos points peuvent \u00eatre \u00e9chang\u00e9s comme une rente viag\u00e8re, un capital ou un m\u00e9lange des deux. La valeur du point ne peut pas baisser et elle n\u2019est pas affect\u00e9e par les variations des march\u00e9s. Cependant, la croissance de l\u2019\u00e9pargne peut \u00eatre plus faible que d\u2019autres placements, et le montant de la rente d\u00e9pend de la valeur du point au moment de votre d\u00e9part \u00e0 la retraite.<\/p>\n

Modalit\u00e9s de versement et plafond<\/h2>\n

Vous avez la possibilit\u00e9 d\u2019alimenter votre PER Pr\u00e9fon-retraite par des versements dont vous choisissez le montant et la fr\u00e9quence de vos versements. Ces versements sont d\u00e9ductibles de votre revenu imposable dans la limite d\u2019un plafond fix\u00e9 par la loi.<\/p>\n

Gestion de l\u2019\u00e9pargne et supports d\u2019investissement<\/h2>\n

Avec le PER Pr\u00e9fon-retraite, vous n\u2019avez pas la possibilit\u00e9 de choisir vos supports d\u2019investissements. Votre \u00e9pargne du PER Pr\u00e9fon-retraite est g\u00e9r\u00e9e par Pr\u00e9fon qui investit principalement en obligations.<\/p>\n

D\u00e9blocage anticip\u00e9 et modalit\u00e9s de sortie \u00e0 la retraite<\/h2>\n

Comme tous les PER, le d\u00e9blocage anticip\u00e9 de votre \u00e9pargne est possible dans certains cas exceptionnels, comme l\u2019achat de votre r\u00e9sidence principale ou un incident de la vie (invalidit\u00e9, d\u00e9c\u00e8s du conjoint, surendettement\u2026). Au moment de votre d\u00e9part \u00e0 la retraite, vous pouvez r\u00e9cup\u00e9rer votre \u00e9pargne sous forme de rente viag\u00e8re, de capital ou d\u2019une combinaison des deux.<\/p>\n

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Comment fonctionne un PER individuel classique ?<\/h1>\n

Diff\u00e9rents types de PER individuels pour les fonctionnaires : assurantiel et bancaire<\/h2>\n

Il existe deux types de PER : le PER assurantiel et le PER bancaire. D\u2019un c\u00f4t\u00e9, le PER assurantiel est contr\u00f4l\u00e9 par une compagnie d\u2019assurance et propose de nombreux choix d\u2019investissement, avec la possibilit\u00e9 d\u2019une gestion assist\u00e9e. D\u2019un autre c\u00f4t\u00e9, le PER bancaire est g\u00e9r\u00e9 par une banque et a g\u00e9n\u00e9ralement des frais plus bas.<\/p>\n

Modes de gestion : gestion libre et gestion pilot\u00e9e<\/h2>\n

En tant que fonctionnaire, vous avez la possibilit\u00e9 de choisir une gestion libre ou pilot\u00e9e de votre PER individuel. Avec la gestion libre vous choisissez vous-m\u00eame vos supports d\u2019investissement. Tandis qu\u2019avec la gestion pilot\u00e9e, vous choisissez de confier la gestion de votre \u00e9pargne \u00e0 des experts qui se chargent d\u2019investir vos fonds en fonction de votre profil de risque et de votre horizon de placement.<\/p>\n

Supports d\u2019investissement et diversification<\/h2>\n

Le PER Individuel pour les fonctionnaires propose un large choix de supports d\u2019investissements comme par exemple des fonds en euros et des unit\u00e9s de compte.<\/p>\n

    \n
  • Les fonds en euros garantissent le capital investi et offrent un rendement minimum.<\/li>\n
  • Les unit\u00e9s de compte permettent d\u2019investir sur les march\u00e9s financiers et offrent un rendement potentiellement plus \u00e9lev\u00e9, mais avec un risque de perte en capital.<\/li>\n<\/ul>\n

    Option de rente et garanties compl\u00e9mentaires<\/h2>\n

    Le PER individuel vous permet de personnaliser votre \u00e9pargne retraite. Vous pouvez choisir diff\u00e9rentes options de rente, comme la r\u00e9version pour prot\u00e9ger votre conjoint, les annuit\u00e9s garantissent un revenu minimum pendant une p\u00e9riode d\u00e9finie ou la rente de palier pour adapter le montant de la rente en fonction de vos besoins. Vous pouvez aussi souscrire des garanties compl\u00e9mentaires pour vous prot\u00e9ger en cas de d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n

    Transfert facilit\u00e9 du PER individuel<\/h2>\n

    Vous avez la possibilit\u00e9 de transf\u00e9rer votre ancien contrat de retraite (PERP, Madelin, etc) vers votre PER individuel.<\/p>\n