{"id":83047,"date":"2024-09-20T14:05:10","date_gmt":"2024-09-20T12:05:10","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/?p=83047"},"modified":"2026-04-22T10:51:51","modified_gmt":"2026-04-22T09:51:51","slug":"per-gestion-libre","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/plan-epargne-retraite\/fonctionnement-per\/per-gestion-libre\/","title":{"rendered":"Comment fonctionne la gestion libre pour un PER ?"},"content":{"rendered":"<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-83053 size-full\" title=\"PER gestion libre\" src=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/money-2696229_1280-1-e1726833840568.jpg\" alt=\"PER gestion libre \" width=\"1280\" height=\"169\" srcset=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/money-2696229_1280-1-e1726833840568.jpg 1280w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/money-2696229_1280-1-e1726833840568-300x40.jpg 300w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/money-2696229_1280-1-e1726833840568-1024x135.jpg 1024w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/money-2696229_1280-1-e1726833840568-768x101.jpg 768w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/money-2696229_1280-1-e1726833840568-600x79.jpg 600w\" sizes=\"auto, (max-width: 1280px) 100vw, 1280px\" \/><\/p>\n<p>Le <a href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/plan-epargne-retraite\/\">Plan d&rsquo;\u00c9pargne Retraite <\/a>, semblable \u00e0 un contrat d\u2019assurance-vie, vous permet non seulement de pr\u00e9parer votre retraite, mais aussi de diversifier vos investissements. Vos versements ne restent pas inactifs ; ils sont investis dans diff\u00e9rents supports comme les fonds en euros ou les unit\u00e9s de compte (actions, obligations, parts de SCPI, etc.). Mes Allocs vous explique la<strong> gestion libre pour un PER<\/strong>.<\/p>\n<div class='cta-block'><div class='text'>Simulez toutes vos Aides en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/www.mes-allocs.fr\/ab-app?origin=guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/83047' class='app-button fit'>Simulation gratuite<\/a><\/div>\n<h1><strong>Comment pr\u00e9parer sa retraite avec un PER ?\u00a0<\/strong><\/h1>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Le Plan d\u2019\u00c9pargne Retraite (PER) est un outil pour pr\u00e9parer sa retraite en toute tranquillit\u00e9. Lanc\u00e9 en 2019, ce produit d\u2019\u00e9pargne permet \u00e0 l\u2019assur\u00e9 de constituer un capital tout au long de sa vie active gr\u00e2ce \u00e0 des versements volontaires. Une fois \u00e0 la retraite, il peut b\u00e9n\u00e9ficier des sommes \u00e9pargn\u00e9es, ainsi que des \u00e9ventuelles plus-values, sous forme de rente viag\u00e8re ou de capital.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ce dispositif, accessible \u00e0 tous, remplace les anciens plans d\u2019\u00e9pargne retraite tels que le contrat Madelin, le PERP ou l&rsquo;article 83, et introduit plusieurs nouveaut\u00e9s. Notamment, le <a href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/plan-epargne-retraite\/fonctionnement-per\/\">fonctionnement du PER<\/a> permet de choisir entre une sortie en rente, en capital, ou un mixte des deux, et offre la possibilit\u00e9 de d\u00e9bloquer les fonds de mani\u00e8re anticip\u00e9e.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Des cas sp\u00e9cifiques permettent en effet de retirer les sommes avant la retraite, notamment en cas de :<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">D\u00e9c\u00e8s du conjoint ou partenaire de PACS ;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Invalidit\u00e9 de 2e ou 3e cat\u00e9gorie de l\u2019assur\u00e9, de son conjoint, partenaire de PACS ou de ses enfants ;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Expiration des droits au ch\u00f4mage ;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Achat de la r\u00e9sidence principale ;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Cessation d\u2019activit\u00e9 suite \u00e0 une liquidation judiciaire ;<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Surendettement.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En outre, investir dans un PER offre des avantages fiscaux int\u00e9ressants, puisque les versements effectu\u00e9s sont d\u00e9ductibles du revenu imposable de l\u2019assur\u00e9.<\/span><\/p>\n<h1><strong>Qu\u2019est-ce que la gestion libre pour un PER ?\u00a0<\/strong><\/h1>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Avec la gestion libre, l\u2019\u00e9pargnant prend enti\u00e8rement en charge ses d\u00e9cisions d\u2019investissement : il r\u00e9partit lui-m\u00eame son \u00e9pargne entre diff\u00e9rents supports et proc\u00e8de aux arbitrages selon ses choix. Ce mode de gestion demande une bonne ma\u00eetrise des bases de l\u2019investissement, notamment la construction d\u2019une allocation adapt\u00e9e \u00e0 son profil en r\u00e9partissant ses fonds entre des supports s\u00e9curis\u00e9s, comme les fonds en euros, et des supports plus dynamiques, comme les unit\u00e9s de compte. Il est \u00e9galement crucial de diversifier ses placements pour r\u00e9duire les risques et de suivre l\u2019\u00e9volution des march\u00e9s financiers afin de prendre des d\u00e9cisions au bon moment.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La <a href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/plan-epargne-retraite\/fonctionnement-per\/per-gestion-pilotee\/\">gestion pilot\u00e9e<\/a> \u00e0 horizon, quant \u00e0 elle, est une solution \u00ab cl\u00e9 en main \u00bb o\u00f9 l\u2019\u00e9pargnant confie la gestion de son \u00e9pargne \u00e0 l\u2019assureur. Ce mode de gestion est id\u00e9al pour ceux qui manquent de temps, de comp\u00e9tences, ou simplement de l\u2019envie de suivre r\u00e9guli\u00e8rement leurs placements. L\u2019assureur propose une allocation adapt\u00e9e au profil de l\u2019\u00e9pargnant et \u00e0 son horizon de placement, puis r\u00e9alise les arbitrages n\u00e9cessaires pour s\u00e9curiser progressivement l\u2019\u00e9pargne \u00e0 l&rsquo;approche de la retraite.<\/span><\/p>\n<h1><strong>Comment fonctionne la gestion libre pour un PER ?\u00a0<\/strong><\/h1>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La gestion libre d&rsquo;un Plan d\u2019\u00c9pargne Retraite (PER) permet \u00e0 l\u2019\u00e9pargnant de choisir et de g\u00e9rer lui-m\u00eame ses investissements.<\/span><b><br \/>\n<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">L\u2019\u00e9pargnant s\u00e9lectionne parmi les supports propos\u00e9s, tels que les fonds en euros pour plus de s\u00e9curit\u00e9 ou les unit\u00e9s de compte plus risqu\u00e9es. Il r\u00e9partit son \u00e9pargne selon ses objectifs et son profil de risque.<\/span> <span style=\"font-weight: 400;\">L\u2019\u00e9pargnant r\u00e9partit son \u00e9pargne entre les diff\u00e9rents supports choisis. Cette allocation doit refl\u00e9ter son horizon de placement et ses objectifs de retraite.<\/span><\/p>\n<p><b><\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Vous pouvez ajuster la r\u00e9partition de son \u00e9pargne en fonction des performances des supports ou des conditions du march\u00e9. Ces arbitrages permettent d\u2019optimiser les rendements ou de limiter les risques.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La gestion libre requiert un suivi r\u00e9gulier des placements et des march\u00e9s. L\u2019\u00e9pargnant doit \u00eatre vigilant et r\u00e9actif pour ajuster sa strat\u00e9gie d\u2019investissement en fonction des \u00e9volutions \u00e9conomiques.<\/span><\/p>\n<div class='cta-block'><div class='text'>Simulez toutes vos Aides en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/www.mes-allocs.fr\/ab-app?origin=guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/83047' class='app-button fit'>Simulation gratuite<\/a><\/div>\n<div class=\"flex max-w-full flex-col flex-grow\">\n<div class=\"min-h-8 text-message flex w-full flex-col items-end gap-2 whitespace-normal break-words [.text-message+&amp;]:mt-5\" dir=\"auto\" data-message-author-role=\"assistant\" data-message-id=\"bf5aacf9-e535-4b7c-850f-9f101c3d344b\" data-message-model-slug=\"gpt-4o\">\n<div class=\"flex w-full flex-col gap-1 empty:hidden first:pt-[3px]\">\n<div class=\"markdown prose w-full break-words dark:prose-invert dark\">\n<h1><strong>Gestion libre du PER : pour les \u00e9pargnants avertis et autonomes<\/strong><\/h1>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"mb-2 flex gap-3 empty:hidden -ml-2\">\n<div class=\"items-center justify-start rounded-xl p-1 flex\">\n<div class=\"flex items-center\">\n<div class=\"flex items-center pb-0\">\n<h2>Gestion libre du PER et profil de l\u2019\u00e9pargnant<\/h2>\n<p>La gestion libre du Plan d\u2019\u00c9pargne Retraite (PER) est une option qui s\u2019adresse principalement aux \u00e9pargnants exp\u00e9riment\u00e9s et autonomes. Contrairement \u00e0 la gestion pilot\u00e9e, o\u00f9 des professionnels orientent vos placements en fonction de votre horizon de retraite, la gestion libre permet \u00e0 l\u2019\u00e9pargnant de prendre lui-m\u00eame les d\u00e9cisions d\u2019investissement. Cette formule est id\u00e9ale pour les personnes qui souhaitent avoir un contr\u00f4le total sur la r\u00e9partition de leur \u00e9pargne et qui ont une bonne compr\u00e9hension des march\u00e9s financiers.<\/p>\n<h2>La gestion libre de votre PER : une solution pour les \u00e9pargnants aguerris<\/h2>\n<p>Le choix de la gestion libre est particuli\u00e8rement adapt\u00e9 aux \u00e9pargnants ayant une solide connaissance des placements financiers. Ces derniers peuvent ainsi diversifier leur \u00e9pargne en investissant dans des supports vari\u00e9s, comme des actions, des obligations, ou encore des unit\u00e9s de compte. Ce profil d\u2019\u00e9pargnant est souvent pr\u00eat \u00e0 accepter des niveaux de risque plus \u00e9lev\u00e9s pour b\u00e9n\u00e9ficier de potentielles performances sup\u00e9rieures.<\/p>\n<p>La gestion libre exige cependant une implication active : suivre l\u2019\u00e9volution des march\u00e9s, ajuster r\u00e9guli\u00e8rement ses investissements en fonction des tendances \u00e9conomiques, et comprendre les risques associ\u00e9s \u00e0 chaque produit. Elle convient donc aux personnes capables de consacrer du temps et de l\u2019\u00e9nergie \u00e0 la gestion de leur PER.<\/p>\n<h2>La gestion libre de votre PER : une solution pour les \u00e9pargnants autonomes<\/h2>\n<p>La gestion libre peut \u00e9galement s\u00e9duire les \u00e9pargnants qui pr\u00e9f\u00e8rent rester ind\u00e9pendants dans leurs choix financiers. Contrairement \u00e0 la gestion pilot\u00e9e, qui impose une strat\u00e9gie d\u2019investissement standardis\u00e9e, la gestion libre offre une flexibilit\u00e9 totale. Ce mode de gestion est parfait pour ceux qui souhaitent personnaliser leur portefeuille en fonction de leurs convictions, de leurs objectifs de rendement, ou de leur app\u00e9tence pour certains secteurs d\u2019investissement.<\/p>\n<p>Cependant, cette autonomie s\u2019accompagne de responsabilit\u00e9s. L\u2019\u00e9pargnant doit \u00eatre capable d\u2019identifier les opportunit\u00e9s pertinentes et d\u2019\u00e9valuer les risques. Il est donc conseill\u00e9 aux investisseurs novices de se former ou de solliciter des conseils externes avant de choisir cette option.<\/p>\n<p><iframe loading=\"lazy\" title=\"Le Plan d&#039;\u00c9pargne Retraite (PER)\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/Dnp7M9qYKEk?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<h1>Avantages et inconv\u00e9nients de la gestion libre pour un Plan d&rsquo;\u00c9pargne Retraite<\/h1>\n<h2><strong>Quels sont les avantages de la gestion libre ?\u00a0<\/strong><\/h2>\n<p>La gestion libre du PER offre une grande autonomie aux \u00e9pargnants. Ce mode de gestion permet de s\u00e9lectionner soi-m\u00eame les supports d\u2019investissement qui composeront son portefeuille. Voici les principaux avantages :<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Personnalisation des investissements :<\/strong><br \/>\nVous avez la possibilit\u00e9 d\u2019adapter votre strat\u00e9gie d\u2019investissement en fonction de vos objectifs financiers et de votre profil de risque. Par exemple, un investisseur prudent pourra privil\u00e9gier des obligations ou des fonds s\u00e9curis\u00e9s, tandis qu\u2019un investisseur dynamique pourra opter pour des actions ou des fonds th\u00e9matiques. Cette flexibilit\u00e9 vous permet de construire un portefeuille sur mesure.<\/li>\n<li><strong>Possibilit\u00e9 de rendements potentiellement plus \u00e9lev\u00e9s :<\/strong><br \/>\nContrairement \u00e0 la gestion pilot\u00e9e, qui suit des strat\u00e9gies pr\u00e9d\u00e9finies, la gestion libre offre l\u2019opportunit\u00e9 d\u2019investir dans des supports \u00e0 fort potentiel de croissance, tels que les actions de soci\u00e9t\u00e9s innovantes ou des secteurs en plein essor. Cette prise de risque mesur\u00e9e peut g\u00e9n\u00e9rer des rendements sup\u00e9rieurs sur le long terme.<\/li>\n<li><strong>Contr\u00f4le total sur son \u00e9pargne :<\/strong><br \/>\nLa gestion libre permet de conserver une ma\u00eetrise totale sur les d\u00e9cisions d\u2019investissement. Vous pouvez arbitrer entre diff\u00e9rents supports, ajuster vos placements en cas de volatilit\u00e9 des march\u00e9s, ou r\u00e9\u00e9quilibrer votre portefeuille en fonction des opportunit\u00e9s du moment.<\/li>\n<li><strong>Arbitrages automatiques disponibles :<\/strong><br \/>\nM\u00eame en gestion libre, certaines plateformes offrent des outils d\u2019arbitrages automatiques pour s\u00e9curiser vos gains ou dynamiser votre \u00e9pargne sans un suivi constant. Ces options permettent de limiter les risques tout en maximisant les rendements.<\/li>\n<li><strong>Apprentissage et exp\u00e9rience des march\u00e9s financiers :<\/strong><br \/>\nPour les \u00e9pargnants d\u00e9sireux de mieux comprendre les m\u00e9canismes des march\u00e9s financiers, la gestion libre est une excellente opportunit\u00e9 de gagner en exp\u00e9rience et de d\u00e9velopper des comp\u00e9tences en investissement.<\/li>\n<\/ol>\n<h2><strong>Quels sont les inconv\u00e9nients de la gestion libre ?\u00a0<\/strong><\/h2>\n<p>Malgr\u00e9 ses atouts, la gestion libre comporte \u00e9galement des limites et des risques qu\u2019il est essentiel de prendre en compte avant de s\u2019engager :<\/p>\n<ol>\n<li><strong>N\u00e9cessit\u00e9 de comp\u00e9tences financi\u00e8res solides :<\/strong><br \/>\nLa gestion libre exige une bonne compr\u00e9hension des march\u00e9s financiers et des produits d\u2019investissement. Sans ces connaissances, il peut \u00eatre difficile de choisir les supports les plus adapt\u00e9s et d\u2019optimiser son \u00e9pargne. Les erreurs de strat\u00e9gie ou le manque de diversification peuvent avoir un impact n\u00e9gatif sur la performance du portefeuille.<\/li>\n<li><strong>Investissement en temps :<\/strong><br \/>\nG\u00e9rer soi-m\u00eame son PER demande un suivi r\u00e9gulier des march\u00e9s et des tendances \u00e9conomiques. Cela inclut le temps n\u00e9cessaire pour analyser les performances des fonds, effectuer des ajustements, et surveiller l\u2019\u00e9volution des diff\u00e9rents secteurs dans lesquels vous \u00eates investi.<\/li>\n<li><strong>Exposition accrue aux risques :<\/strong><br \/>\nAvec la gestion libre, vous assumez enti\u00e8rement les risques li\u00e9s \u00e0 vos choix d\u2019investissement. Une mauvaise d\u00e9cision ou un retournement de march\u00e9 inattendu peut entra\u00eener des pertes importantes. Il n\u2019existe pas de filet de s\u00e9curit\u00e9, contrairement \u00e0 la gestion pilot\u00e9e o\u00f9 les professionnels ajustent les placements en fonction des conditions du march\u00e9.<\/li>\n<li><strong>Complexit\u00e9 des arbitrages :<\/strong><br \/>\nBien que certains outils d\u2019arbitrages automatiques soient disponibles, les d\u00e9cisions complexes, comme la r\u00e9allocation d\u2019actifs ou la gestion de la fiscalit\u00e9, n\u00e9cessitent une certaine expertise. Ces arbitrages mal r\u00e9alis\u00e9s peuvent r\u00e9duire les gains ou augmenter le risque de pertes.<\/li>\n<li><strong>Manque de suivi professionnel :<\/strong><br \/>\nContrairement \u00e0 la gestion pilot\u00e9e o\u00f9 des experts s\u2019occupent de l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 des placements, la gestion libre repose enti\u00e8rement sur vos comp\u00e9tences. Cela peut \u00eatre stressant pour les \u00e9pargnants qui ne disposent pas du temps ou des connaissances n\u00e9cessaires pour g\u00e9rer efficacement leur portefeuille.<\/li>\n<\/ol>\n<h1><strong>Comment choisir la gestion de son PER ?\u00a0<\/strong><\/h1>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Pour choisir la gestion de votre PER, commencez par \u00e9valuer votre niveau de connaissance des march\u00e9s financiers et le temps que vous pouvez consacrer \u00e0 la gestion de vos investissements. Si vous \u00eates \u00e0 l\u2019aise avec les march\u00e9s et avez le temps n\u00e9cessaire, la gestion libre vous permettra de personnaliser votre portefeuille selon vos objectifs. Sinon, la gestion pilot\u00e9e, qui confie la gestion \u00e0 des experts, peut \u00eatre plus adapt\u00e9e.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ensuite, consid\u00e9rez votre profil de risque et votre horizon de placement. La gestion libre vous offre la libert\u00e9 de choisir des investissements en fonction de votre tol\u00e9rance au risque, tandis que la gestion pilot\u00e9e ajuste automatiquement les risques en fonction de la proximit\u00e9 de votre retraite.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Comparez \u00e9galement les frais associ\u00e9s \u00e0 chaque option. La gestion libre peut pr\u00e9senter des co\u00fbts plus bas, tandis que la gestion pilot\u00e9e peut inclure des frais suppl\u00e9mentaires pour les services de gestion professionnelle.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Enfin, examinez les offres sp\u00e9cifiques des diff\u00e9rents fournisseurs. Certains proposent des strat\u00e9gies d\u2019investissement particuli\u00e8res, comme des fonds en ETF \u00e0 frais r\u00e9duits. Choisissez la solution qui correspond le mieux \u00e0 vos besoins et \u00e0 vos pr\u00e9f\u00e9rences.<\/span><\/p>\n<div class='cta-block'><div class='text'>Simulez toutes vos Aides en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/www.mes-allocs.fr\/ab-app?origin=guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/83047' class='app-button fit'>Simulation gratuite<\/a><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le Plan d&rsquo;\u00c9pargne Retraite , semblable \u00e0 un contrat d\u2019assurance-vie, vous permet non seulement de pr\u00e9parer votre retraite, mais aussi de diversifier vos investissements. Vos versements ne restent pas inactifs ; ils sont investis dans diff\u00e9rents supports comme les fonds en euros ou les unit\u00e9s de compte (actions, obligations, parts de SCPI, etc.). 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