{"id":61899,"date":"2023-02-15T18:03:00","date_gmt":"2023-02-15T16:03:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/?p=61899"},"modified":"2025-01-09T14:39:48","modified_gmt":"2025-01-09T12:39:48","slug":"assurance-emprunteur-pas-cher","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/assurance-emprunteur\/assurance-emprunteur-pas-cher\/","title":{"rendered":"Comment trouver une assurance emprunteur pas cher ?"},"content":{"rendered":"<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-61904 size-full\" title=\"assurance emprunteur pas cher\" src=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/people-g4205181ce_1920-e1676472708626.jpg\" alt=\"assurance emprunteur pas cher\" width=\"1920\" height=\"312\" srcset=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/people-g4205181ce_1920-e1676472708626.jpg 1920w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/people-g4205181ce_1920-e1676472708626-300x49.jpg 300w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/people-g4205181ce_1920-e1676472708626-1024x166.jpg 1024w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/people-g4205181ce_1920-e1676472708626-768x125.jpg 768w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/people-g4205181ce_1920-e1676472708626-1536x250.jpg 1536w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2023\/02\/people-g4205181ce_1920-e1676472708626-600x98.jpg 600w\" sizes=\"auto, (max-width: 1920px) 100vw, 1920px\" \/><\/p>\n<p><strong>Vous cherchez <a href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/assurance-emprunteur\/\">l\u2019assurance emprunteur<\/a> la moins ch\u00e8re possible pour assurer votre pr\u00eat immobilier ? C\u2019est possible si vous utilisez les bons outils. Alors, comment trouver l\u2019 assurance de pr\u00eat immobilier la moins ch\u00e8re sur le march\u00e9 en 2025<\/strong><strong>\u00a0?\u00a0<\/strong><\/p>\n<div class='cta-block'><div class='text'>Comparez les assurances de pr\u00eat en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/banqueetcredit.fr\/assurance-de-pret.html?sourceref=xtaapbc&amp;utm_source=974&amp;utm_medium=iframe&amp;utm_campaign=asspret' class='app-button fit'>Je compare<\/a><\/div>\n<h1>Trouver une assurance emprunteur pas cher, c\u2019est possible ?<\/h1>\n<h2>Les assurances emprunteur les moins ch\u00e8res pour un achat immobilier<\/h2>\n<p>Apr\u00e8s la r\u00e9alisation d\u2019un devis pour un <strong>achat immobilier<\/strong> dont le montant du pr\u00eat est de 100.000 \u20ac avec une dur\u00e9e de 24 mois, le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e0 0,70% et une couverture minimale (d\u00e9c\u00e8s, perte totale et irr\u00e9versible d\u2019autonomie), les assurances emprunteur les moins ch\u00e8res en 2025 sont :<\/p>\n<ul>\n<li>Simplassur : 75 \u20ac par an<\/li>\n<li>Assurly\u00a0: 85 \u20ac par an<\/li>\n<li>MMA\u00a0: 101,64 \u20ac par\u00a0an<\/li>\n<li>Luko\u00a0: 119,65 \u20ac par an<\/li>\n<li>April\u00a0: 128 \u20ac par an<\/li>\n<li>Cardif : 131,44 \u20ac par an<\/li>\n<li>Allianz\u00a0: 132 \u20ac par an<\/li>\n<li>Eurofil\u00a0: 143 \u20ac par an<\/li>\n<\/ul>\n<p>Les taux obtenus sont donn\u00e9s \u00e0 titre indicatif et destin\u00e9s <strong>aux jeunes de moins de 25 ans et non-fumeur.<\/strong><\/p>\n<h2>Les assurances emprunteur les moins ch\u00e8res pour un investissement locatif<\/h2>\n<p>Apr\u00e8s la r\u00e9alisation d\u2019un devis pour un <strong>investissement locatif<\/strong> dont le montant du pr\u00eat est de 100.000 \u20ac avec une dur\u00e9e de 24 mois, le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e0 0,70% et une couverture minimale (d\u00e9c\u00e8s, perte totale et irr\u00e9versible d\u2019autonomie), les assurances emprunteur les moins ch\u00e8res en 2025 sont :<\/p>\n<ul>\n<li>Luko : 11,72 \u20ac par an<\/li>\n<li>Assurly\u00a0: 42 \u20ac par an<\/li>\n<li>Simplassur\u00a0: 75 \u20ac par an<\/li>\n<li>Cardif\u00a0: 87,76 \u20ac par an<\/li>\n<li>April : 128 \u20ac par an<\/li>\n<li>Allianz\u00a0: 132 \u20ac par an<\/li>\n<li>Eurofil\u00a0: 143 \u20ac par an<\/li>\n<\/ul>\n<p>Les taux obtenus sont destin\u00e9s aux jeunes de moins de 25 ans et non-fumeurs.<\/p>\n<h2>Le comparateur d\u2019offres des assurances emprunteur<\/h2>\n<p>En tant qu&#8217;emprunteur, vous \u00eates libre de changer d&rsquo; assurance de pr\u00eat et choisir un contrat de substitution. <strong>G<\/strong><b>r\u00e2ce \u00e0 la loi Hamon<\/b>, vous pouvez r\u00e9silier votre contrat dans les 12 mois qui suivent la signature du premier contrat, \u00e0 condition de respecter un pr\u00e9avis de 15 jours.<\/p>\n<p>Pour comparer les assurances d\u2019emprunt immobilier, vous pouvez :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Opter pour la d\u00e9l\u00e9gation d\u2019assurance<\/strong> : gr\u00e2ce \u00e0 la loi Lemoine, vous pouvez d\u00e9sormais comparer les offres de pr\u00eat et ce, m\u00eame si vous avez sign\u00e9 un contrat d\u2019assurance emprunteur. En effet, vous pouvez faire jouer la concurrence \u00e0 tout moment. Cela permet de trouver un contrat avec de meilleures garanties pour le m\u00eame prix, une assurance emprunteur moins ch\u00e8re ou tout simplement de ren\u00e9gocier votre contrat avec votre assureur.<\/li>\n<li><strong>Utiliser\u00a0la Fiche Standardis\u00e9e d\u2019Information (FSI) :\u00a0<\/strong>elle indique les crit\u00e8res et les garanties propos\u00e9es par la banque afin d\u2019assurer l\u2019emprunt immobilier (exemple : garantie perte d&rsquo; emploi, ch\u00f4mage, d\u00e9c\u00e8s&#8230;).<\/li>\n<li>Renseignez-vous sur <strong>le taux annuel effectif de l\u2019assurance\u00a0<\/strong>(TAEA) : c&rsquo;est une information obligatoire dans le cas d\u2019un cr\u00e9dit immobilier. Il permet de mani\u00e8re de comparer les assurances d\u2019un organisme \u00e0 un autre.<\/li>\n<li><strong>Comparer les offres de pr\u00eat gr\u00e2ce au\u00a0<a href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/simulation-assurance-emprunteur\">simulateur mis \u00e0 disposition par Mes Allocs<\/a><\/strong>. Simple et efficace, vous conna\u00eetrez les assurances emprunteur les meilleures en quelques minutes.<\/li>\n<\/ul>\n<p>La d\u00e9l\u00e9gation d&rsquo;assurance est le meilleur moyen pour faire des \u00e9conomies sur votre contrat d&rsquo;assurance. En effet, l&rsquo;assurance emprunteur repr\u00e9sente<b> jusqu&rsquo; \u00e0 un tiers du co\u00fbt total de votre cr\u00e9dit immobilier<\/b>.<\/p>\n<p>Quant \u00e0 la comparaison des offres d&rsquo;assurance emprunteur, vous pouvez utiliser la simulation mise \u00e0 disposition par Mes Allocs. Aussi, vous pouvez vous adresser \u00e0 un de nos experts, gratuitement et sans engagement (ou faire appel \u00e0 un courtier). Pour faire une estimation, cliquez sur <strong>le simulateur propos\u00e9 par Mes Allocs :<\/strong><\/p>\n<div class='cta-block'><div class='text'>Comparez les assurances de pr\u00eat en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/banqueetcredit.fr\/assurance-de-pret.html?sourceref=xtaapbc&amp;utm_source=974&amp;utm_medium=iframe&amp;utm_campaign=asspret' class='app-button fit'>Je compare<\/a><\/div>\n<h2>Le devis d\u2019assurance emprunteur<\/h2>\n<p>A la suite de la simulation en ligne, vous obtenez un devis. Le devis d\u2019assurance emprunteur permet d\u2019identifier quels sont les dommages qui pourraient \u00eatre couverts par le contrat d\u2019assurance.<\/p>\n<p>C\u2019est gr\u00e2ce au devis que vous pouvez conna\u00eetre le tarif de votre assurance emprunteur. Ce dernier est calcul\u00e9\u00a0<strong>en fonction de votre situation personnelle, professionnelle et du pr\u00eat \u00e0 assurer. <\/strong>Le devis d&rsquo;assurance emprunteur doit contenir les \u00e9l\u00e9ments suivants :<\/p>\n<ul>\n<li>Les garanties choisies<\/li>\n<li>Les exclusions de garantie<\/li>\n<li>Les cotisations<\/li>\n<li>Le montant de la franchise<\/li>\n<\/ul>\n<h1>Quel est le prix moyen d\u2019une assurance emprunteur en 2025 ?<\/h1>\n<p>Avant de vous faire une offre de pr\u00eat immobilier, la banque peut vous obliger \u00e0 assurer ce pr\u00eat, m\u00eame si la loi ne l\u2019oblige pas. Ainsi, l\u2019assurance propos\u00e9e par la banque peut \u00eatre plus ou moins avantageuse par rapport \u00e0 celles propos\u00e9es par d\u2019autres \u00e9tablissements pr\u00eateurs. Il est donc important de conna\u00eetre le tarif moyen d&rsquo;une assurance de pr\u00eat.<\/p>\n<h2>Le co\u00fbt moyen de l\u2019assurance emprunteur<\/h2>\n<p>En 2025, le co\u00fbt moyen d\u2019une assurance emprunteur varie selon plusieurs \u00e9l\u00e9ments (\u00e2ge, \u00e9tat de sant\u00e9, \u00e9tablissement pr\u00eateur\u2026) .<\/p>\n<p>Voici les taux moyens d\u2019assurance emprunteur en % en 2025 <strong>selon les \u00e9tablissements bancaires :<\/strong><\/p>\n\n<div class=\"wpdt-c row wpDataTableContainerSimpleTable wpDataTables wpDataTablesWrapper\n\"\n    >\n    <table id=\"wpdtSimpleTable-139\"\n           class=\"wpdtSimpleTable wpDataTable\"\n           data-column=\"4\"\n           data-rows=\"10\"\n           data-wpID=\"139\"\n           data-responsive=\"0\"\n           data-has-header=\"1\">\n\n                    <thead>        <tr class=\"wpdt-cell-row \" >\n                            <th class=\"wpdt-cell wpdt-bold wpdt-empty-cell \"\n                         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\u00e2g\u00e9 de 30 ans, non-fumeur, ayant souscrit un pr\u00eat de 200.000 \u20ac sur une dur\u00e9e de 20 ans\u00a0:<\/p>\n\n<div class=\"wpdt-c row wpDataTableContainerSimpleTable wpDataTables wpDataTablesWrapper\n\"\n    >\n    <table id=\"wpdtSimpleTable-154\"\n           class=\"wpdtSimpleTable wpDataTable\"\n           data-column=\"3\"\n           data-rows=\"3\"\n           data-wpID=\"154\"\n           data-responsive=\"0\"\n           data-has-header=\"1\">\n\n                    <thead>        <tr class=\"wpdt-cell-row \" >\n                            <th class=\"wpdt-cell  wpdt-empty-cell \"\n                                    data-cell-id=\"A1\"\n                data-col-index=\"0\"\n                data-row-index=\"0\"\n                style=\" width:35.344827586207%;                padding:10px;\"\n                >\n                                                <\/th>\n                                            <th class=\"wpdt-cell wpdt-bold\"\n                   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accident\u2026)<\/li>\n<li>Votre m\u00e9tier (activit\u00e9 professionnelle \u00e0 risques)<\/li>\n<\/ul>\n<h1>Comment constituer son dossier d\u2019assurance emprunteur ?<\/h1>\n<h2>Les formalit\u00e9s \u00e0 accomplir<\/h2>\n<p>Avant de former une demande d\u2019assureur emprunteur, <strong>il faut rassembler les pi\u00e8ces justificatives suivantes\u00a0:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Votre pi\u00e8ce d\u2019identit\u00e9<\/li>\n<li>Un mandat de pr\u00e9l\u00e8vement SEPA<\/li>\n<li>La copie de l\u2019offre de pr\u00eat<\/li>\n<li>La copie de la fiche standardis\u00e9e d\u2019information<\/li>\n<li>Un tableau d\u2019amortissement<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ensuite, pour constituer un dossier d\u2019assurance emprunteur, il faut suivre <strong>plusieurs \u00e9tapes,<\/strong> \u00e0 savoir\u00a0:<\/p>\n<ol>\n<li>Vous rassemblez les pi\u00e8ces justificatives n\u00e9cessaires<\/li>\n<li>Vous envoyez soit un courrier de r\u00e9siliation \u00e0 votre banque soit une demande de souscription dans le cas o\u00f9 vous n\u2019avez pas d\u2019assurance emprunteur<\/li>\n<li>Vous attendez la r\u00e9ponse de la banque<\/li>\n<\/ol>\n<h2>La banque refuse la demande : que faire ?<\/h2>\n<p>L\u2019\u00e9tablissement bancaire dispose d\u2019un d\u00e9lai de 10 jours ouvrables pour r\u00e9pondre \u00e0 votre demande de substitution de contrat d\u2019assurance emprunteur. 2 possibilit\u00e9s :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Si la demande est refus\u00e9e,\u00a0<\/strong>la structure doit obligatoirement motiver sa d\u00e9cision. Le contrat d\u2019assurance emprunteur n\u2019est pas r\u00e9sili\u00e9 alors et reste actif jusqu\u2019\u00e0 ce qu\u2019une nouvelle proposition soit soumise.<\/li>\n<li><strong>Si la demande est accept\u00e9e,\u00a0<\/strong>la banque transmet une offre de pr\u00eat. Le taux effectif global de votre emprunt est alors recalcul\u00e9 en n\u2019incluant plus les frais d\u2019assurance.<\/li>\n<\/ul>\n<p>En principe, le contrat de pr\u00eat immobilier est renouvelable chaque ann\u00e9e (\u00e0 sa date anniversaire). Mais quelque soit le moment o\u00f9 vous souhaitez n\u00e9gocier, vous pouvez le faire directement\u00a0<strong>aupr\u00e8s de votre banque.<\/strong><\/p>\n<p>Vous n\u2019\u00eates pas oblig\u00e9 de changer d assurance emprunteur. Vous pouvez simplement ren\u00e9gocier votre contrat avec votre assureur.<\/p>\n<p><em>Exemple\u00a0: vous demandez \u00e0 votre banque une diminution de votre taux d\u2019int\u00e9r\u00eat global de votre pr\u00eat en disant que vous avez trouv\u00e9 mieux ailleurs.<\/em><\/p>\n<div class='cta-block'><div class='text'>Comparez les assurances de pr\u00eat en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/banqueetcredit.fr\/assurance-de-pret.html?sourceref=xtaapbc&amp;utm_source=974&amp;utm_medium=iframe&amp;utm_campaign=asspret' class='app-button fit'>Je compare<\/a><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Vous cherchez l\u2019assurance emprunteur la moins ch\u00e8re possible pour assurer votre pr\u00eat immobilier ? C\u2019est possible si vous utilisez les bons outils. Alors, comment trouver l\u2019 assurance de pr\u00eat immobilier la moins ch\u00e8re sur le march\u00e9 en 2025\u00a0?\u00a0 Trouver une assurance emprunteur pas cher, c\u2019est possible ? Les assurances emprunteur les moins ch\u00e8res pour un [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":24,"featured_media":61903,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"amp_status":"","footnotes":""},"categories":[9695],"tags":[],"class_list":["post-61899","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-assurance-emprunteur"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v14.9 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Comment trouver une assurance emprunteur pas cher ? | Mes-Allocs.fr<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Vous souhaitez assurer votre pr\u00eat immobilier. 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