{"id":61665,"date":"2023-02-13T18:19:00","date_gmt":"2023-02-13T16:19:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/?p=61665"},"modified":"2025-01-09T15:52:26","modified_gmt":"2025-01-09T13:52:26","slug":"assurance-emprunteur-risques-couverts","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/assurance-emprunteur\/assurance-emprunteur-risques-couverts\/","title":{"rendered":"Quels sont les risques couverts par l’assurance emprunteur ?"},"content":{"rendered":"

\"assurance<\/p>\n

Vous souhaitez souscrire une assurance emprunteur<\/a> mais vous ne savez pas quels risques sont couverts ? L\u2019assurance de pr\u00eat immobilier permet \u00e0 la fois \u00e0 l\u2019emprunteur de se prot\u00e9ger des risques de la vie (invalidit\u00e9, vol, d\u00e9g\u00e2ts des eaux\u2026) mais aussi \u00e0 l\u2019\u00e9tablissement pr\u00eateur de se prot\u00e9ger contre les risques d\u2019impay\u00e9s. D\u00e9couvrez dans cet article les risques couverts par l\u2019assurance emprunteur.<\/strong><\/p>\n

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Assurance emprunteur : qu\u2019est-ce qu\u2019elle couvre ?<\/h1>\n

Lorsque vous souscrivez une assurance emprunteur, vous \u00eates prot\u00e9g\u00e9 contre les al\u00e9as de la vie. N\u00e9anmoins, la couverture peut varier selon les risques inclus dans votre contrat d\u2019assurance de pr\u00eat. Il est donc indispensable de bien r\u00e9fl\u00e9chir avant de signer.<\/p>\n

Les risques couverts par l\u2019assurance emprunteur<\/h2>\n

Votre assurance emprunteur peut couvrir diff\u00e9rents risques<\/strong> qui pourraient vous arriver \u00e0 l\u2019avenir. Mais elle prot\u00e8ge \u00e9galement votre famille, qui n\u2019aura pas \u00e0 devoir supporter les remboursements du cr\u00e9dit en cas de difficult\u00e9s financi\u00e8res li\u00e9es \u00e0 la survenance d’un sinistre.<\/p>\n

L\u2019incapacit\u00e9 totale et temporaire de travail (ITT)<\/h3>\n

Si, \u00e0 la suite d\u2019une maladie ou d\u2019un accident, vous souffrez d\u2019une incapacit\u00e9 temporaire de travail (ou totale), la garantie itt vous permet d’obtenir une indemnisation par votre assurance emprunteur. Cette indemnisation d\u00e9pend de la dur\u00e9e de l\u2019arr\u00eat-maladie.<\/strong><\/p>\n

L\u2019invalidit\u00e9 permanente et partielle (IPP)<\/h3>\n

Votre assurance emprunteur doit vous couvrir contre le risque d\u2019invalidit\u00e9 permanente et partielle. Pour \u00eatre reconnu en tant que tel, vous devez respecter les conditions suivantes\u00a0:<\/p>\n

    \n
  • L\u2019invalidit\u00e9 permanente et partielle de vos capacit\u00e9s physiques et\/ou mentales vous emp\u00eache de travailler \u00e0 temps plein<\/li>\n
  • Le taux d\u2019invalidit\u00e9 doit \u00eatre compris entre 33 et 66%<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n

    L\u2019indemnisation cesse<\/strong> dans les cas suivants\u00a0:<\/p>\n

      \n
    • Si le m\u00e9decin-conseil de la S\u00e9curit\u00e9 sociale vous classe en \u00e9tat d\u2019invalidit\u00e9 permanente totale (IPT) ou de perte totale et irr\u00e9versible d\u2019autonomie (PTIA)<\/li>\n
    • Si vous reprenez une activit\u00e9 professionnelle ou toute activit\u00e9 qui g\u00e9n\u00e8re un revenu, \u00e0 temps plein<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n

      L\u2019invalidit\u00e9 permanente totale (IPT)<\/h3>\n

      Vous \u00eates en \u00e9tat d\u2019invalidit\u00e9 permanente totale. Votre assurance emprunteur couvre obligatoirement ce risque si votre \u00e9tat respecte des conditions particuli\u00e8res, \u00e0 savoir\u00a0:<\/p>\n

        \n
      • Le taux d\u2019invalidit\u00e9 doit \u00eatre d\u2019au moins 66%<\/strong><\/li>\n
      • Vous \u00eates en incapacit\u00e9 d\u2019exercer une activit\u00e9 professionnelle<\/li>\n<\/ul>\n

        Dans ce cas, l\u2019assurance emprunteur permet la prise en charge du capital restant d\u00fb. Autrement dit, le montant que vous auriez d\u00fb percevoir si vous aviez travaill\u00e9.<\/p>\n

        A noter : \u00a0en r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, pour \u00eatre assur\u00e9 au titre des garanties IPT, ITT et IPP, il y a un \u00e2ge limite. En effet, il faut avoir\u00a0moins de 65 ans et, au-del\u00e0 de 80 ans<\/b>, seule la garantie d\u00e9c\u00e8s peut \u00eatre souscrite avec effet jusqu’\u00e0 90 ans, les autres risques n’\u00e9tant plus couverts.<\/p>\n

        La perte totale et irr\u00e9versible d\u2019autonomie (PTIA)<\/h3>\n

        En cas de perte totale et irr\u00e9versible d\u2019autonomie, votre assurance emprunteur vous couvre \u00e0 condition d\u2019\u00eatre dans l\u2019impossibilit\u00e9 d\u00e9finitive de travailler ainsi que l\u2019impossibilit\u00e9 de r\u00e9aliser toute t\u00e2che de la vie quotidienne<\/strong> (se laver, manger\u2026).<\/p>\n

        Le d\u00e9c\u00e8s<\/h3>\n

        Avec la garantie d\u00e9c\u00e8s, l\u2019assurance emprunteur verse \u00e0 la banque le capital restant d\u00fb au jour du d\u00e9c\u00e8s de l’assur\u00e9, selon le montant assur\u00e9. Selon le contrat d’assurance, l’indemnisation peut avoir lieu d\u00e8s la signature du contrat ou apr\u00e8s un d\u00e9lai de carence<\/span><\/strong>.<\/p>\n

        Quels sont les m\u00e9tiers \u00e0 risque ?<\/h2>\n

        Les m\u00e9tiers \u00e0 risque sont toutes les professions qui sont jug\u00e9es par les assureurs comme \u00e9tant \u00e0 risque de d\u00e9c\u00e8s ou d\u2019invalidit\u00e9 par rapport \u00e0 un m\u00e9tier classique.<\/p>\n

        Voici quelques exemples<\/strong> de m\u00e9tiers \u00e0 risque\u00a0:<\/p>\n

          \n
        • Militaire<\/li>\n
        • Pilote de ligne<\/li>\n
        • Intermittent du spectable (comme profession du cirque)<\/li>\n
        • Pompier<\/li>\n
        • Plong\u00e9e sous-marine<\/li>\n
        • Agriculteur<\/li>\n
        • Soudeur<\/li>\n
        • Chimiste<\/li>\n
        • Sports extr\u00eames (comme le sport de combat)<\/li>\n
        • Cordiste<\/li>\n
        • Force de l\u2019ordre<\/li>\n<\/ul>\n

          Si vous exercez un m\u00e9tier jug\u00e9 \u00e0 risque, vous pouvez rencontrer des difficult\u00e9s \u00e0 souscrire une assurance emprunteur. Il est donc possible que votre assureur applique une surprime d\u2019assurance emprunteur<\/strong> ou exclue certaines garanties pour se prot\u00e9ger en cas de d\u00e9c\u00e8s ou d’invalidit\u00e9.<\/p>\n

          Comment choisir les garanties incluses dans l\u2019assurance emprunteur ?<\/h2>\n

          Pour trouver le bon contrat d\u2019assurance emprunteur risques couverts, il faut bien choisir vos garanties.<\/p>\n

          Les garanties obligatoires et optionnelles<\/h3>\n

          Lorsque vous souscrivez un contrat d\u2019assurance emprunteur, celui-ci doit inclure d\u2019embl\u00e9e certaines garanties. Il s\u2019agit des garanties obligatoires. Ensuite, chaque compagnie d\u2019assurance offre sa propre couverture<\/strong>. Elle peut ajouter des garanties en option en fonction du tarif propos\u00e9, ce sont les garanties optionnelles.<\/p>\n

          Voici un tableau r\u00e9capitulatif<\/strong> des garanties obligatoires et optionnelles que vous \u00eates susceptible de trouver dans un contrat d\u2019assurance emprunteur en 2025 :<\/p>\n\n

          \n \n\n \n \n \n \n \n \n
          \n Garanties obligatoires <\/th>\n \n Garanties optionnelles <\/th>\n <\/tr>\n
          \n Garantie d\u00e9c\u00e8s <\/td>\n \n Option ch\u00f4mage <\/td>\n <\/tr>\n
          \n Garantie Perte Totale et Irr\u00e9versible d'Autonomie <\/td>\n \n Garantie perte d'emploi <\/td>\n <\/tr>\n
          \n X <\/td>\n \n Garantie Incapacit\u00e9 Temporaire Totale (ITT) <\/td>\n <\/tr>\n
          \n X <\/td>\n \n Garantie Invalidit\u00e9 Permanente Totale <\/td>\n <\/tr>\n
          \n X <\/td>\n \n Garantie Invalidit\u00e9 Permanente Partielle <\/td>\n <\/tr>\n <\/table>\n<\/div>