{"id":57945,"date":"2022-11-14T16:55:24","date_gmt":"2022-11-14T14:55:24","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/?p=57945"},"modified":"2025-03-13T18:25:44","modified_gmt":"2025-03-13T16:25:44","slug":"reglementation-du-credit-immobilier","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/reglementation-du-credit-immobilier\/","title":{"rendered":"Tout savoir sur la r\u00e9glementation du cr\u00e9dit immobilier"},"content":{"rendered":"<p style=\"text-align: justify;\"><b><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-57976 size-full\" title=\"Tout savoir sur la reglementation du credit immobilier\" src=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Tout-savoir-sur-la-reglementation-du-credit-immobilier-e1668437646705.jpeg\" alt=\"Tout savoir sur la reglementation du credit immobilier\" width=\"1560\" height=\"378\" srcset=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Tout-savoir-sur-la-reglementation-du-credit-immobilier-e1668437646705.jpeg 1560w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Tout-savoir-sur-la-reglementation-du-credit-immobilier-e1668437646705-300x73.jpeg 300w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Tout-savoir-sur-la-reglementation-du-credit-immobilier-e1668437646705-1024x248.jpeg 1024w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Tout-savoir-sur-la-reglementation-du-credit-immobilier-e1668437646705-768x186.jpeg 768w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Tout-savoir-sur-la-reglementation-du-credit-immobilier-e1668437646705-1536x372.jpeg 1536w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Tout-savoir-sur-la-reglementation-du-credit-immobilier-e1668437646705-600x145.jpeg 600w\" sizes=\"auto, (max-width: 1560px) 100vw, 1560px\" \/>Afin de prot\u00e9ger les int\u00e9r\u00eats de l&#8217;emprunteur, <span class=\"sw\">les<\/span> <a href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/\"><span class=\"sw\">cr\u00e9dits <\/span><\/a><span class=\"sw\"><a href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/\">immobiliers<\/a> sont soumis \u00e0 une r\u00e9glementation tr\u00e8s stricte. Au fil des ann\u00e9es, de nombreuses mesures ont \u00e9t\u00e9 introduites pour r\u00e9gir les conditions d&rsquo;octroi, d&rsquo;obtention d&rsquo;un pr\u00eat, ainsi que les modalit\u00e9s d&rsquo;assurance et de remboursement. Ainsi, taux, dur\u00e9e, mensualit\u00e9, n\u00e9gociation, capacit\u00e9 d&#8217;emprunt : Mes Allocs fait le point sur la r\u00e9glementation du cr\u00e9dit immobilier.<\/span><\/b><\/p>\n<div class='cta-block'><div class='text'>Simulez toutes vos aides en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/www.mes-allocs.fr\/ab-app?origin=guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/57945' class='app-button fit'>Simulation gratuite<\/a><\/div>\n<h1 style=\"text-align: justify;\">Quelle est la d\u00e9finition juridique du cr\u00e9dit immobilier ?<\/h1>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b>La l\u00e9gislation concernant les <a href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-consommation\/taux-pret-travaux\/\">pr\u00eats<\/a> immobiliers est appliqu\u00e9e \u00e0 tous les cr\u00e9dits, peu importe leur forme, <span class=\"sw\">dans<\/span> <span class=\"sw\">le<\/span> <span class=\"sw\">cadre<\/span> <span class=\"sw\">des<\/span> <span class=\"sw\">op\u00e9rations<\/span> <span class=\"sw\">immobili\u00e8res<\/span> <span class=\"sw\">suivantes<\/span> <span class=\"sw\">:\u00a0<\/span><\/b><\/p>\n<ul>\n<li style=\"text-align: justify;\">Acquisition\u00a0d&rsquo;un bien immobilier\u00a0ou de la jouissance d&rsquo;un immeuble d&rsquo;habitation ou \u00e0 usage mixte ;<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">Financement relatif\u00a0\u00e0 leur construction.<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b><span class=\"sw\">Plusieurs<\/span> <span class=\"sw\">lois<\/span> <span class=\"sw\">ont<\/span> <span class=\"sw\">\u00e9t\u00e9<\/span> <span class=\"sw\">\u00e9tablies<\/span> <span class=\"sw\">pour<\/span> <span class=\"sw\">r\u00e9glementer ces op\u00e9rations et prot\u00e9ger le consommateur. Les plus connues concernent :<\/span><\/b><\/p>\n<ul>\n<li style=\"text-align: justify;\">La loi Scrivener sur les conditions d&rsquo;acceptation de l&rsquo;offre de pr\u00eat et l&rsquo;obligation pour les organismes pr\u00eateurs de r\u00e9diger une offre de pr\u00eat et les informations qui doivent y figurer ;<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">Les lois Scrivener et Lagarde concernant l&rsquo;instauration d&rsquo;un seuil pour obtenir un cr\u00e9dit immobilier ;<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">La loi Neiertz sur l&rsquo;encadrement des proc\u00e9dures de lutte contre le surendettement des m\u00e9nages ;<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">Les lois Lagarde et Hamon pour les conditions de souscription d&rsquo;une assurance emprunteur ou assurance habitation.<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b><span class=\"sw\">L&rsquo;<a href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/rachat-de-credit\/simulation-rachat-de-credit-immobilier\/\">achat<\/a><\/span> <span class=\"sw\">doit<\/span> <span class=\"sw\">\u00eatre<\/span> <span class=\"sw\">effectu\u00e9<\/span> <span class=\"sw\">par<\/span> <span class=\"sw\">une<\/span> <span class=\"sw\">personne,<\/span> <span class=\"sw\">physique<\/span> <span class=\"sw\">ou<\/span> <span class=\"sw\">morale,<\/span> <span class=\"sw\">en<\/span> <span class=\"sw\">dehors<\/span> <span class=\"sw\">de<\/span> <span class=\"sw\">son<\/span> <span class=\"sw\">activit\u00e9<\/span> <\/b><span class=\"sw\"><b>professionnelle.<\/b> La d\u00e9finition d&rsquo;un cr\u00e9dit immobilier a \u00e9t\u00e9 modifi\u00e9e en 2016. Au 31 juillet de cette ann\u00e9e, toutes les d\u00e9penses sup\u00e9rieures \u00e0 75 000 euros en lien avec<\/span><span class=\"sw\">\u00a0<\/span>la r\u00e9paration,\u00a0l&rsquo;am\u00e9lioration\u00a0et l&rsquo;entretien d&rsquo;un logement concernaient le cr\u00e9dit immobilier dans le cas o\u00f9 ils seraient garantis par une <a href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/pret-hypothecaire\/\">hypoth\u00e8que<\/a>. <b>D\u00e9sormais, la nouvelle mesure sur le pr\u00eat immobilier de 2016 les assimile au cr\u00e9dit \u00e0 la consommation.<\/b><\/p>\n<h1 style=\"text-align: justify;\">En quoi consiste le pr\u00eat immobilier dans le cadre marketing ?<\/h1>\n<p style=\"text-align: justify;\">Domaine <span class=\"sw\">tr\u00e8s<\/span> <span class=\"sw\">concurrentiel,<\/span> <span class=\"sw\">le<\/span> <span class=\"sw\">cr\u00e9dit<\/span> <span class=\"sw\">immobilier est souvent au c\u0153ur de nombreuses promotions et publicit\u00e9s par les organismes de pr\u00eats, comme les banques, \u00e9tablissements sp\u00e9cialis\u00e9s dans le cr\u00e9dit, etc. <b>Ces supports, qui sont tout \u00e0 fait l\u00e9gaux, doivent faire r\u00e9f\u00e9rence aux principales caract\u00e9ristiques du pr\u00eat : <\/b><\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"text-align: justify;\">L&rsquo;identit\u00e9 du pr\u00eateur ;<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">Les modalit\u00e9s de financement offertes ;<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">Le co\u00fbt total et le taux annuel effectif global (TAEG), assurances comprises.<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b>La publicit\u00e9 doit \u00e9galement mentionner le d\u00e9lai de r\u00e9flexion garanti de 10 jours au demandeur avant l&rsquo;acceptation d\u00e9finitive.<\/b><\/p>\n<div class='cta-block'><div class='text'>Simulez toutes vos aides en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/www.mes-allocs.fr\/ab-app?origin=guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/57945' class='app-button fit'>Simulation gratuite<\/a><\/div>\n<h2 style=\"text-align: justify;\">L&rsquo;offre de cr\u00e9dit immobilier<\/h2>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b><span class=\"sw\">Depuis<\/span> <span class=\"sw\">le<\/span> <span class=\"sw\">1er<\/span> <span class=\"sw\">octobre<\/span> <span class=\"sw\">2016,<\/span> <span class=\"sw\">les<\/span> <span class=\"sw\">banques<\/span> <span class=\"sw\">sont<\/span> <span class=\"sw\">tenues<\/span> <span class=\"sw\">de fournir<\/span><\/b><span class=\"sw\"><b>\u00a0une fiche d\u2019information standardis\u00e9e europ\u00e9enne (FISE) aux emprunteurs,\u00a0et \u00e0 leurs garants\u00a0si n\u00e9cessaire. <\/b>Ce document comporte 15\u00a0<\/span>informations comparatives sur les offres de cr\u00e9dit disponibles. <b>Il est possible de trouver dans la liste des \u00e9l\u00e9ments \u00e0 fournir :<\/b><\/p>\n<ul>\n<li style=\"text-align: justify;\">L&rsquo;identit\u00e9 des parties ;<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">La nature du pr\u00eat ;<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">L&rsquo;objet et les modalit\u00e9s du pr\u00eat et de la mise \u00e0 disposition des fonds ;<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">Le tableau de remboursement distinguant capital et int\u00e9r\u00eats ;<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">Les exigences en mati\u00e8re d&rsquo;assurance et de s\u00fbret\u00e9s (hypoth\u00e8ques, caution, etc.) ;<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">Les modalit\u00e9s de transfert \u00e0 une tierce personne ;<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">Les frais \u00e9ventuellement retenus en cas de non-acquisition.<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b><span class=\"sw\">Ces<\/span> <span class=\"sw\">caract\u00e9ristiques<\/span> <span class=\"sw\">doivent<\/span> <span class=\"sw\">figurer<\/span> <span class=\"sw\">explicitement<\/span> <span class=\"sw\">sur<\/span> <span class=\"sw\">le<\/span> <span class=\"sw\">contrat<\/span> <span class=\"sw\">de<\/span> <span class=\"sw\">pr\u00eat,<\/span> <\/b><span class=\"sw\"><b>sous peine d&rsquo;amende.<\/b> En outre, toute violation de ces dispositions peut entra\u00eener la nullit\u00e9 du contrat ou la perte du droit aux int\u00e9r\u00eats au pr\u00eateur.\u00a0<\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b><span class=\"sw\">L&rsquo;institution<\/span> <span class=\"sw\">financi\u00e8re<\/span> <span class=\"sw\">doit<\/span> <span class=\"sw\">maintenir<\/span> <span class=\"sw\">les<\/span> <span class=\"sw\">conditions<\/span> <span class=\"sw\">de<\/span> <span class=\"sw\">l&rsquo;offre<\/span> <span class=\"sw\">pendant<\/span> <\/b><span class=\"sw\"><b>30 jours minimum \u00e0 partir de la date de r\u00e9ception par le demandeur. La majorit\u00e9 des banques exigent un contrat d&rsquo;assurance emprunteur, en cas de d\u00e9c\u00e8s, invalidit\u00e9 ou perte d&#8217;emploi de l&#8217;emprunteur.<\/b> Par d\u00e9faut, la banque propose de\u00a0souscrire aupr\u00e8s de l&rsquo;assureur partenaire, ce que l&#8217;emprunteur est libre d&rsquo;accepter ou non. En cas de refus de sa part, le pr\u00eateur ne peut contraindre l&#8217;emprunteur \u00e0 adh\u00e9rer au contrat d&rsquo;assurance de groupe propos\u00e9 par la banque.\u00a0<\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b>Peu importe la compagnie d&rsquo;assurance <span class=\"sw\">choisie<\/span> <span class=\"sw\">par<\/span> <span class=\"sw\">l&#8217;emprunteur,<\/span> <span class=\"sw\">le<\/span> <span class=\"sw\">pr\u00eateur<\/span> <span class=\"sw\">ne<\/span> <span class=\"sw\">peut<\/span> <span class=\"sw\">refuser<\/span> <span class=\"sw\">son<\/span> <span class=\"sw\">choix<\/span> ni le remettre en cas.<\/b> <span class=\"sw\">De<\/span> <span class=\"sw\">m\u00eame,<\/span> <span class=\"sw\">choisir<\/span> <span class=\"sw\">une<\/span> <span class=\"sw\">compagnie<\/span> <span class=\"sw\">d&rsquo;assurance<\/span> <span class=\"sw\">autre<\/span> <span class=\"sw\">que<\/span> <span class=\"sw\">celle<\/span> <span class=\"sw\">propos\u00e9e<\/span> <span class=\"sw\">par<\/span> <span class=\"sw\">une<\/span> <span class=\"sw\">banque<\/span> <span class=\"sw\">n&rsquo;affecte<\/span> <span class=\"sw\">pas<\/span> <span class=\"sw\">le<\/span>\u00a0<span class=\"sw\">taux<\/span> <span class=\"sw\">du<\/span>\u00a0<span class=\"sw\">cr\u00e9dit.<\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b><span class=\"sw\">Les<\/span> <span class=\"sw\">banques<\/span> <span class=\"sw\">sont<\/span> <span class=\"sw\">pr\u00eates<\/span> <span class=\"sw\">\u00e0<\/span> <span class=\"sw\">n\u00e9gocier,<\/span>\u00a0notamment\u00a0<span class=\"sw\">pour<\/span> <span class=\"sw\">les<\/span> <span class=\"sw\">nouveaux<\/span> <\/b><span class=\"sw\"><b>clients. <\/b>Le taux d&#8217;emprunt du cr\u00e9dit immobilier peut \u00eatre n\u00e9goci\u00e9, mais\u00a0aussi les frais de dossier et les modalit\u00e9s de remboursement.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><iframe loading=\"lazy\" title=\"PTZ - Pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/7gAS6K23WXo?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe><\/p>\n<h2 style=\"text-align: justify;\">D\u00e9lai de r\u00e9flexion<\/h2>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b><span class=\"sw\">Toute<\/span> <span class=\"sw\">offre<\/span> <\/b><span class=\"sw\"><b>de cr\u00e9dit immobilier comporte un d\u00e9lai de r\u00e9flexion obligatoire de 10 jours. <\/b>Avant cette p\u00e9riode, aucune offre ne peut \u00eatre accept\u00e9e ou aucun paiement n&rsquo;est\u00a0effectu\u00e9. <b>En cas d&rsquo;acceptation anticip\u00e9e, le contrat est rendu nul, et ce, m\u00eame si le demandeur renouvelle son acceptation ult\u00e9rieurement. <\/b>Du c\u00f4t\u00e9 du pr\u00eateur, toute fraude \u00e0 la date peut entra\u00eener une perte du droit \u00e0 int\u00e9r\u00eats. Par ailleurs, toute modification du contrat doit faire l&rsquo;objet d&rsquo;une nouvelle offre, \u00e0 l&rsquo;exception des pr\u00eats \u00e0 taux variable, dont les conditions sont fix\u00e9es dans le contrat d&rsquo;origine.<\/span><\/p>\n<h2 style=\"text-align: justify;\">Assurance du pr\u00eat immobilier<\/h2>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b><span class=\"sw\">Ce<\/span> <span class=\"sw\">n&rsquo;est<\/span> <span class=\"sw\">pas<\/span> <span class=\"sw\">l\u00e9galement<\/span> <span class=\"sw\">requis,<\/span> <span class=\"sw\">mais<\/span> <span class=\"sw\">presque<\/span> <span class=\"sw\">tous<\/span> <span class=\"sw\">les<\/span> <span class=\"sw\">pr\u00eateurs<\/span> <span class=\"sw\">exigent<\/span> <span class=\"sw\">des<\/span> <span class=\"sw\">emprunteurs<\/span> <span class=\"sw\">qu&rsquo;ils<\/span> <span class=\"sw\">souscrivent<\/span> <span class=\"sw\">une<\/span> <span class=\"sw\">assurance<\/span> <span class=\"sw\">contre<\/span> <span class=\"sw\">certains<\/span> <span class=\"sw\">risques<\/span> <span class=\"sw\">(d\u00e9c\u00e8s,<\/span> <span class=\"sw\">invalidit\u00e9,<\/span> <span class=\"sw\">voire<\/span> <\/b><span class=\"sw\"><b>ch\u00f4mage).<\/b> L&#8217;emprunteur est libre de choisir son assureur. Celui-ci peut faire le choix de refuser de le couvrir, s&rsquo;il pr\u00e9sente un profil \u00e0 risque (maladies chroniques, tabagisme, surpoids, etc.). Dans ce cas, l&rsquo;acqu\u00e9reur peut demander l&rsquo;annulation de sa demande de cr\u00e9dit dans un d\u00e9lai d&rsquo;un mois.\u00a0<\/span><\/p>\n<h2 style=\"text-align: justify;\">Taux immobilier<\/h2>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b><span class=\"sw\">Il<\/span> <span class=\"sw\">n&rsquo;y<\/span> <span class=\"sw\">a<\/span> <span class=\"sw\">pas<\/span> <span class=\"sw\">de<\/span> <span class=\"sw\">loi<\/span> <span class=\"sw\">sp\u00e9cifique<\/span> <span class=\"sw\">sur<\/span> <span class=\"sw\">la<\/span> <span class=\"sw\">fa\u00e7on<\/span> <span class=\"sw\">de<\/span> <span class=\"sw\">fixer<\/span> <span class=\"sw\">le<\/span> <\/b><span class=\"sw\"><b>taux de pr\u00eat immobilier.\u00a0La seule r\u00e9glementation en vigueur est une loi qui stipule qu&rsquo;un pr\u00eat immobilier ne peut \u00eatre accord\u00e9 au-del\u00e0 d&rsquo;un plafond appel\u00e9 taux\u00a0d&rsquo;usure. <\/b>Il est calcul\u00e9 trimestriellement par la Banque de France, et correspond \u00e0 la moyenne du trimestre dernier major\u00e9e d\u2019un tiers. \u00a0<\/span><\/p>\n<h2 style=\"text-align: justify;\">Refus de pr\u00eat<\/h2>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b>L&rsquo;organisme pr\u00eateur a le droit <span class=\"sw\">de<\/span> <span class=\"sw\">refuser<\/span> <span class=\"sw\">d&rsquo;accorder<\/span>\u00a0un pr\u00eat immobilier \u00e0 un particulier s&rsquo;il estime que son dossier est incomplet ou s&rsquo;il <span class=\"sw\">que<\/span> <span class=\"sw\">le<\/span> <span class=\"sw\">profil<\/span> <span class=\"sw\">est<\/span> <span class=\"sw\">\u00ab\u00a0\u00e0<\/span> <span class=\"sw\">risque\u00a0\u00bb<\/span> <span class=\"sw\">(mauvaise<\/span> <span class=\"sw\">sant\u00e9,<\/span> <span class=\"sw\">ressources<\/span> <span class=\"sw\">insuffisantes,<\/span> situation professionnelle instable, taux d&rsquo;endettement trop \u00e9lev\u00e9). <\/b>\u00c0 noter que <span class=\"sw\">lorsqu&rsquo;un<\/span> <span class=\"sw\">emprunteur<\/span> <span class=\"sw\">sollicite<\/span> <span class=\"sw\">plusieurs<\/span> <span class=\"sw\">pr\u00eats<\/span> <span class=\"sw\">pour<\/span> <span class=\"sw\">financer<\/span>\u00a0son op\u00e9ration, si le pr\u00eat non obtenu <span class=\"sw\">s&rsquo;\u00e9l\u00e8ve<\/span> <span class=\"sw\">\u00e0<\/span> <span class=\"sw\">10 %<\/span> <span class=\"sw\">ou<\/span> <span class=\"sw\">plus<\/span> <span class=\"sw\">du<\/span> <span class=\"sw\">montant<\/span> <span class=\"sw\">total<\/span> <span class=\"sw\">de<\/span> <span class=\"sw\">l&rsquo;op\u00e9ration, cela entra\u00eene l&rsquo;annulation des autres pr\u00eats.<\/span><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b><span class=\"sw\">Le<\/span> <span class=\"sw\">temps<\/span> <span class=\"sw\">de<\/span> <span class=\"sw\">r\u00e9ponse<\/span> <span class=\"sw\">du<\/span> <span class=\"sw\">pr\u00eateur<\/span> <span class=\"sw\">pour<\/span> <span class=\"sw\">l&rsquo;approbation<\/span> <span class=\"sw\">ou<\/span> <span class=\"sw\">le<\/span> <span class=\"sw\">refus<\/span> <span class=\"sw\">du<\/span> <span class=\"sw\">pr\u00eat<\/span> <span class=\"sw\">est<\/span> <span class=\"sw\">d\u00e9crit<\/span> <\/b><span class=\"sw\"><b>dans l&rsquo;avant-contrat.<\/b> <b>Ce d\u00e9lai, qui est d&rsquo;au moins un mois, est g\u00e9n\u00e9ralement fix\u00e9 \u00e0 45 jours.<\/b> En cas de refus, l&rsquo;acqu\u00e9reur doit r\u00e9cup\u00e9rer la totalit\u00e9 du montant de l&rsquo;acompte vers\u00e9. Si le refus est motiv\u00e9 par le manque de revenus (motif le plus fr\u00e9quent avec 30 % des refus), il n&rsquo;a aucune cons\u00e9quence pour l&#8217;emprunteur. <b>Cependant,\u00a0l&rsquo;acqu\u00e9reur doit toutefois faire face \u00e0 son engagement lorsqu&rsquo;il est la cause directe ou indirecte d&rsquo;un refus de pr\u00eat, \u00e0 savoir :<\/b><\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"text-align: justify;\">Dossier remis incomplet \u00e0 l&rsquo;\u00e9tablissement ;<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">Dissimulation de revenus ;<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">Falsification du formulaire de sant\u00e9 ;<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">Etc.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 style=\"text-align: justify;\">Conditions de remboursement<\/h2>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b><span class=\"sw\">En<\/span> <span class=\"sw\">cas<\/span> <span class=\"sw\">de<\/span> <span class=\"sw\">d\u00e9faillance de r\u00e8glement non justifi\u00e9 de l&#8217;emprunteur, la banque peut exiger le remboursement du capital encore d\u00fb et des int\u00e9r\u00eats.\u00a0<\/span><\/b><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b>L&#8217;emprunteur peut toujours rembourser par anticipation partiellement ou totalement le pr\u00eat immobilier.<\/b> <span class=\"sw\">Toutefois,<\/span> <span class=\"sw\">en<\/span> <span class=\"sw\">cas<\/span> <span class=\"sw\">de<\/span> <span class=\"sw\">remboursement<\/span> <span class=\"sw\">anticip\u00e9<\/span> <span class=\"sw\">partiel<\/span> <span class=\"sw\">du<\/span> <span class=\"sw\">pr\u00eat<\/span> <span class=\"sw\">inf\u00e9rieur<\/span> <span class=\"sw\">\u00e0<\/span> <span class=\"sw\">10 %<\/span> <span class=\"sw\">du<\/span> <span class=\"sw\">montant<\/span> <span class=\"sw\">total,<\/span> <span class=\"sw\">la<\/span> <span class=\"sw\">banque<\/span> <span class=\"sw\">peut<\/span> <span class=\"sw\">refuser. Sous r\u00e9serve que de faire l&rsquo;objet d&rsquo;une clause dans le contrat. <b>En cas de remboursement anticip\u00e9, le pr\u00eateur peut\u00a0pr\u00e9tendre \u00e0\u00a0des\u00a0indemnit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9 (IRA), qui ne peuvent\u00a0exc\u00e9der la valeur d&rsquo;un semestre d&rsquo;int\u00e9r\u00eat sur le capital rembours\u00e9, dans la limite de 3 % du capital encore d\u00fb avant le remboursement. \u00a0<\/b><\/span><\/p>\n<h2 style=\"text-align: justify;\">IRA : cas d&rsquo;exon\u00e9rations<\/h2>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b><span class=\"sw\">La<\/span> <span class=\"sw\">loi<\/span> <span class=\"sw\">du<\/span> <span class=\"sw\">25<\/span> <span class=\"sw\">juin<\/span> <span class=\"sw\">1999<\/span> <span class=\"sw\">pr\u00e9voit<\/span> <span class=\"sw\">un<\/span> <span class=\"sw\">certain<\/span> <span class=\"sw\">nombre<\/span> <span class=\"sw\">de<\/span> <span class=\"sw\">cas<\/span> <span class=\"sw\">o\u00f9<\/span> <span class=\"sw\">l&rsquo;indemnit\u00e9<\/span> <span class=\"sw\">de<\/span> <span class=\"sw\">remboursement<\/span> <span class=\"sw\">anticip\u00e9<\/span> <span class=\"sw\">ne<\/span> <span class=\"sw\">peut<\/span> <span class=\"sw\">\u00eatre<\/span> <span class=\"sw\">appliqu\u00e9e, soit si :\u00a0<\/span><\/b><\/p>\n<ul>\n<li style=\"text-align: justify;\">Le remboursement fait suite \u00e0 la vente du bien lui-m\u00eame motiv\u00e9 par un changement du lieu de travail de l&#8217;emprunteur ou de son conjoint ;<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">L&#8217;emprunteur ou son conjoint d\u00e9c\u00e8de ;<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">L&#8217;emprunteur ou son conjoint est contraint de cesser son activit\u00e9 professionnelle (licenciement\u00a0par exemple).<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\"><div class='cta-block'><div class='text'>Simulez toutes vos aides en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/www.mes-allocs.fr\/ab-app?origin=guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/57945' class='app-button fit'>Simulation gratuite<\/a><\/div><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Afin de prot\u00e9ger les int\u00e9r\u00eats de l&#8217;emprunteur, les cr\u00e9dits immobiliers sont soumis \u00e0 une r\u00e9glementation tr\u00e8s stricte. Au fil des ann\u00e9es, de nombreuses mesures ont \u00e9t\u00e9 introduites pour r\u00e9gir les conditions d&rsquo;octroi, d&rsquo;obtention d&rsquo;un pr\u00eat, ainsi que les modalit\u00e9s d&rsquo;assurance et de remboursement. Ainsi, taux, dur\u00e9e, mensualit\u00e9, n\u00e9gociation, capacit\u00e9 d&#8217;emprunt : Mes Allocs fait le [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":14,"featured_media":57975,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"amp_status":"","footnotes":""},"categories":[1358],"tags":[],"class_list":["post-57945","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-credit-immobilier"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v14.9 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Tout savoir sur la r\u00e9glementation du cr\u00e9dit immobilier | Mes-Allocs.fr<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Afin de prot\u00e9ger les int\u00e9r\u00eats de l&#039;emprunteur, les cr\u00e9dits immobiliers sont soumis \u00e0 une r\u00e9glementation tr\u00e8s stricte.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/reglementation-du-credit-immobilier\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"fr_FR\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Tout savoir sur la r\u00e9glementation du cr\u00e9dit immobilier | Mes-Allocs.fr\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Afin de prot\u00e9ger les int\u00e9r\u00eats de l&#039;emprunteur, les cr\u00e9dits immobiliers sont soumis \u00e0 une r\u00e9glementation tr\u00e8s stricte.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/reglementation-du-credit-immobilier\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Mes-Allocs.fr\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2022-11-14T14:55:24+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-03-13T16:25:44+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Tout-savoir-sur-la-reglementation-du-credit-immobilier-3.jpeg?wsr\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"612\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"408\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/#website\",\"url\":\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/\",\"name\":\"Mes-Allocs.fr\",\"description\":\"\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/?s={search_term_string}\",\"query-input\":\"required name=search_term_string\"}],\"inLanguage\":\"fr-FR\"},{\"@type\":\"ImageObject\",\"@id\":\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/reglementation-du-credit-immobilier\/#primaryimage\",\"inLanguage\":\"fr-FR\",\"url\":\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Tout-savoir-sur-la-reglementation-du-credit-immobilier-3.jpeg?wsr\",\"width\":612,\"height\":408,\"caption\":\"Tout savoir sur la reglementation du credit immobilier\"},{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/reglementation-du-credit-immobilier\/#webpage\",\"url\":\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/reglementation-du-credit-immobilier\/\",\"name\":\"Tout savoir sur la r\\u00e9glementation du cr\\u00e9dit immobilier | Mes-Allocs.fr\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/#website\"},\"primaryImageOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/reglementation-du-credit-immobilier\/#primaryimage\"},\"datePublished\":\"2022-11-14T14:55:24+00:00\",\"dateModified\":\"2025-03-13T16:25:44+00:00\",\"author\":{\"@id\":\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/#\/schema\/person\/a3de97298fd0ffc005ebdd5628b03ca8\"},\"description\":\"Afin de prot\\u00e9ger les int\\u00e9r\\u00eats de l'emprunteur, les cr\\u00e9dits immobiliers sont soumis \\u00e0 une r\\u00e9glementation tr\\u00e8s stricte.\",\"inLanguage\":\"fr-FR\"},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/#\/schema\/person\/a3de97298fd0ffc005ebdd5628b03ca8\",\"name\":\"Marina Ada Ondo\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"@id\":\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/#personlogo\",\"inLanguage\":\"fr-FR\",\"url\":\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Photo-de-profil-150x150.png\",\"caption\":\"Marina Ada Ondo\"},\"description\":\"Marina est r\\u00e9dactrice au sein de l'\\u00e9quipe Mes Allocs, sp\\u00e9cialis\\u00e9e sur les aides aux jeunes. 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Votre situation professionnelle doit \u00eatre stable (CDI bienvenus). Vos finances personnelles doivent \u00eatre bien g\u00e9r\u00e9es (pas de d\u00e9couvert ni d'incidents de paiement). Votre apport compte pour au moins 10 % du montant de votre projet."},"3":{"question":"Quels sont les risques li\u00e9s au cr\u00e9dit immobilier ?","answer":"Si une garantie hypoth\u00e9caire est prise sur un bien appartenant \u00e0 l'emprunteur, la d\u00e9faillance de ce dernier dans le remboursement de son cr\u00e9dit pourra entrainer la saisie du bien dans un but de revente afin de solder la dette."},"4":{"question":"Quel est l'objectif de la loi Murcef ?","answer":"Elle vise \u00e0 informer davantage le client, et \u00e0 le prot\u00e9ger en cas d'\u00e9volution des tarifs de la banque. Elle pr\u00e9voit aussi la diminution des p\u00e9nalit\u00e9s lib\u00e9ratoires en cas de ch\u00e8que \u00e9mis sans provision."},"5":{"question":"Qu'est-ce que la loi Lemoine ?","answer":"La loi du 28 f\u00e9vrier 2022 dite Loi Lemoine ouvre la possibilit\u00e9 de r\u00e9silier et de changer \u00e0 tout moment d'assurance emprunteur, sans frais."},"6":{"question":"Quelles sont les nouvelles conditions pour emprunter ?","answer":"D\u00e9sormais, la dur\u00e9e maximum d'un emprunt immobilier souscrit par un particulier est fix\u00e9e \u00e0 25 ans. D'autre part, le taux maximum d'endettement, qui mesure le montant des annuit\u00e9s de remboursement par rapport aux revenus de l'emprunteur, ne doit pas d\u00e9passer 35 %, assurance comprise, contre 33 % auparavant."},"7":{"question":"","answer":""},"8":{"question":"","answer":""},"9":{"question":"","answer":""},"10":{"question":"","answer":""},"11":{"question":"","answer":""},"12":{"question":"","answer":""},"13":{"question":"","answer":""},"14":{"question":"","answer":""},"15":{"question":"","answer":""},"16":{"question":"","answer":""}}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/57945","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/users\/14"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=57945"}],"version-history":[{"count":7,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/57945\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":95546,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/57945\/revisions\/95546"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/media\/57975"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=57945"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=57945"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=57945"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}