{"id":54668,"date":"2022-10-26T11:52:27","date_gmt":"2022-10-26T09:52:27","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/?p=54668"},"modified":"2025-04-04T09:55:20","modified_gmt":"2025-04-04T07:55:20","slug":"per-carac","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/plan-epargne-retraite\/ou-ouvrir-per\/per-carac\/","title":{"rendered":"PER Carac : rendement, frais, fiscalit\u00e9"},"content":{"rendered":"<p style=\"text-align: justify;\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-56973 size-full\" title=\"PER Carac\" src=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/PER-Carac--e1665413544441.jpeg\" alt=\"PER Carac\" width=\"1560\" height=\"265\" srcset=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/PER-Carac--e1665413544441.jpeg 1560w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/PER-Carac--e1665413544441-300x51.jpeg 300w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/PER-Carac--e1665413544441-1024x174.jpeg 1024w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/PER-Carac--e1665413544441-768x130.jpeg 768w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/PER-Carac--e1665413544441-1536x261.jpeg 1536w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/PER-Carac--e1665413544441-600x102.jpeg 600w\" sizes=\"auto, (max-width: 1560px) 100vw, 1560px\" \/>Le <a href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/plan-epargne-retraite\/\">plan \u00e9pargne retraite individuel<\/a> (PER) est un contrat destin\u00e9 \u00e0 favoriser l&rsquo;\u00e9pargne en vue de la retraite. Cr\u00e9\u00e9 par la loi PACTE, le PER remplace les anciens plans d&rsquo;\u00e9pargne type Madelin ou PERP. Toutefois, sur le march\u00e9 de l&rsquo;\u00e9pargne retraite, il existe plusieurs acteurs. De ce fait, savoir o\u00f9 ouvrir un PER pour pr\u00e9parer l&rsquo;avenir devient complexe. Mes Allocs fait le point sur le <strong>PER Carac<\/strong>.<\/p>\n<div class='cta-block'><div class='text'>Simulez toutes vos Aides en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/www.mes-allocs.fr\/ab-app?origin=guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/54668' class='app-button fit'>Simulation gratuite<\/a><\/div>\n<h1 style=\"text-align: justify;\">En quoi consiste le Plan \u00c9pargne Retraite Carac ?<\/h1>\n<p style=\"text-align: justify;\">Au 1er octobre 2019, la loi Pacte a introduit un nouveau cadre de l&rsquo;\u00e9pargne retraite avec le PER, qui le simplifie et l&rsquo;harmonise. <b>Ainsi, un Plan d&rsquo;\u00c9pargne Retraite (PER) assure un compl\u00e9ment de revenu \u00e0 la retraite sur le long terme.\u00a0<\/b>Le PER comprend 3 produits : le PER individuel (PERNI), le PER entreprise collectif (PERECO) et le PER entreprise obligatoire (PERO).<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Vous ne savez pas encore <a href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/plan-epargne-retraite\/ou-ouvrir-per\/\">o\u00f9 ouvrir un PER<\/a> ? Pourquoi ne pas faire confiance \u00e0 la Carac ? Le PER Individuel (PERI) Carac est souscrit par l\u2019association GERP Carac aupr\u00e8s de la Carac. <b>Il s&rsquo;agit d&rsquo;une assurance-vie multisupports ayant obtenu le prix du \u00ab\u2009Meilleur PER 2021\u2009\u00bb de la part du magazine <i>Challenges<\/i>. <\/b>Il est accessible \u00e0 tous et permet d&rsquo;investir pour la retraite en vous constituant une rente viag\u00e8re ou un capital.<\/p>\n<h1 style=\"text-align: justify;\">Quel est le rendement du PER Individuel Carac ?<\/h1>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b>Le taux de rendement d&rsquo;un PER repose sur le support d&rsquo;investissement de l&rsquo;\u00e9pargne. Carac vous permet de choisir parmi deux types de support. \u00c0 savoir :<\/b><\/p>\n<ul>\n<li style=\"text-align: justify;\">Un fonds euros plus s\u00e9curis\u00e9\u00a0: le rendement est faible, mais fiable, garanti et peu p\u00e9rilleux. Il est bas\u00e9 principalement sur l\u2019achat d\u2019obligations. Il est \u00e0 privil\u00e9gier si vous ne souhaitez pas\u00a0prendre de risque ou \u00e0 l&rsquo;approche de la retraite.<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">Les\u00a0unit\u00e9s de compte d\u00e9pendant des fluctuations des march\u00e9s financiers et\/ou immobiliers : leur rentabilit\u00e9 peut \u00eatre importante, mais il existe un risque de perte en capital.<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\">\u00c0 noter que pour acc\u00e9der au fonds euros, vous devez investir au moins 50 % de votre capital dans des unit\u00e9s de compte.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b>Le fonds en euros du PER Carac a effectivement surperform\u00e9 la moyenne du march\u00e9 en 2023. La performance du fonds en euros du PER Individuel Carac a atteint 3,60% en 2023, en hausse de 1,10 point par rapport \u00e0 l&rsquo;ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente. En comparaison, le taux de rendement moyen des fonds en euros sur le march\u00e9 fran\u00e7ais s&rsquo;est \u00e9tabli \u00e0 2,60% en 2023. Entre 2021<\/b><b> et 2023, le rendement cumul\u00e9 du fonds en euros Carac serait sup\u00e9rieur \u00e0 5%, compte tenu des performances de 1,70% en 2021, 2,50% en 2022, et 3,60% en 2023. <\/b>Carac ne communique pas les performances de ses supports en unit\u00e9s de compte, \u00e0 l\u2019inverse de certains concurrents qui affichent la rentabilit\u00e9 de leurs UC directement sur leur site. Toutefois, la performance des unit\u00e9s de compte ne peut \u00eatre anticip\u00e9e.<\/p>\n<h2 style=\"text-align: justify;\">Les unit\u00e9s de compte du PER Carac<\/h2>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b>L&rsquo;organisme vous donne acc\u00e8s \u00e0 \u00e0 27 unit\u00e9s de comptes essentiellement r\u00e9parties en SCPI, qui est une structure d\u2019investissement de placement collectif fran\u00e7aise. <\/b>Ce portefeuille immobilier professionnel a bien perform\u00e9 ces derni\u00e8res ann\u00e9es. Cependant,\u00a0les performances pass\u00e9es ne pr\u00e9sagent pas de performances futures. <b>Il est aussi possible d&rsquo;opter pour des fonds ISR (Investissement Socialement Responsable), des secteurs d\u2019avenir (robotique, num\u00e9rique, cyber-s\u00e9curit\u00e9, etc.) ou des actions internationales.<\/b><\/p>\n<h2 style=\"text-align: justify;\">Le mode de gestion<\/h2>\n<p style=\"text-align: justify;\">Les int\u00e9r\u00eats g\u00e9n\u00e9r\u00e9s sur les diff\u00e9rents supports sont ensuite r\u00e9partis entre les diff\u00e9rents supports en unit\u00e9s de compte choisis par le souscripteur. <b>Avec le PER de la Carac, vous avez le choix entre 2 modes de gestion :<\/b><\/p>\n<ul>\n<li style=\"text-align: justify;\">La gestion profil\u00e9e \u00e0 horizon permet de b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;une allocation d&rsquo;actifs adapt\u00e9e \u00e0 votre opportunit\u00e9 d&rsquo;investissement. L&rsquo;\u00e9pargne est investie en unit\u00e9s de compte, fructifiant sur le long terme et se s\u00e9curisant progressivement \u00e0 l&rsquo;approche de la retraite. En fonction du profil de risque, vous avez le choix entre 4 profils d&rsquo;investissement diff\u00e9rents (prudent horizon retraite, \u00e9quilibr\u00e9e ou dynamique).<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">La gestion libre permet d&rsquo;acc\u00e9der librement aux opportunit\u00e9s offertes par les march\u00e9s financiers ou immobiliers en choisissant vous-m\u00eame parmi les supports d\u2019investissement les plus adapt\u00e9s \u00e0 vos objectifs. Cela est possible en respectant un minimum de 50 % d\u2019unit\u00e9s de compte.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 style=\"text-align: justify;\">PER Carac : les garanties de pr\u00e9voyance<\/h2>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b>Concr\u00e8tement, la notion de contrat de pr\u00e9voyance est destin\u00e9e aux contrats par lesquels l&rsquo;assureur garantit le versement de prestations en cas d&rsquo;incapacit\u00e9 temporaire de travail, d&rsquo;invalidit\u00e9 ou de d\u00e9c\u00e8s de l&rsquo;assur\u00e9. A<\/b>insi, selon les contrats, les options de pr\u00e9voyances sont tr\u00e8s diff\u00e9rentes. Certains permettent l\u2019exon\u00e9ration des cotisations en cas de maladie ou d\u2019arr\u00eat de travail tandis que d\u2019autres les maintiennent.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b>Cet assureur ne pr\u00e9voit pas d&rsquo;exemption de cotisation, de garantie de bonne bien fin ou de\u00a0garantie plancher. <\/b>Ce dernier constitue un \u00e9l\u00e9ment \u00e0 prendre en compte, car elle permet, pour les contrats la proposant, de garantir en cas de d\u00e9c\u00e8s de l\u2019assur\u00e9, le cumul des cotisations nettes plac\u00e9es.<\/p>\n<div class='cta-block'><div class='text'>Simulez toutes vos Aides en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/www.mes-allocs.fr\/ab-app?origin=guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/54668' class='app-button fit'>Simulation gratuite<\/a><\/div>\n<h1 style=\"text-align: justify;\">Quels sont les frais du PER Carac ?<\/h1>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b>Les frais peuvent avoir un impact relativement important sur les performances de votre PER.<\/b> En effet, les frais inh\u00e9rents \u00e0 la souscription, l\u2019usage et la cl\u00f4ture du PER Carac doivent \u00eatre connus afin de choisir le contrat.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b>Ainsi, les diff\u00e9rents tarifs appliqu\u00e9s sont :<\/b><\/p>\n<ul>\n<li style=\"text-align: justify;\">Les frais sur versement qui s\u2019appliquent sur chaque versement fait ;<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">Les frais de gestion, en fonds ou UC, varient selon le mode d\u2019investissement choisi ;<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">Les frais sur les arr\u00e9rages sont les frais dus au cr\u00e9ancier de votre contrat ;<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">Les frais de transfert sont les seuls l\u00e9galement encadr\u00e9s. Ils ne peuvent d\u00e9passer 5 % de la valeur du transfert. Certains assureurs ne les facturent pas.<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b>Concernant le PER Carac :<\/b><\/p>\n<table style=\"text-align: justify; border-collapse: collapse; width: 100%; height: 144px;\">\n<tbody>\n<tr style=\"height: 24px;\">\n<td style=\"width: 50%; text-align: center; border-style: solid; border-color: #000000; height: 24px; background-color: #e6e3e3;\"><strong>Cat\u00e9gorie<\/strong><\/td>\n<td style=\"width: 50%; text-align: center; border-style: solid; border-color: #000000; height: 24px; background-color: #e6e3e3;\"><b>Montant<\/b><\/td>\n<\/tr>\n<tr style=\"height: 24px;\">\n<td style=\"width: 50%; text-align: center; border-style: solid; border-color: #000000; height: 24px;\">Versement initial et versements libres<\/td>\n<td style=\"width: 50%; text-align: center; border-style: solid; border-color: #000000; height: 24px;\">0 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr style=\"height: 24px;\">\n<td style=\"width: 50%; text-align: center; border-style: solid; border-color: #000000; height: 24px;\">La gestion en fonds euros<\/td>\n<td style=\"width: 50%; text-align: center; border-style: solid; border-color: #000000; height: 24px;\">0,90\u00a0%<\/td>\n<\/tr>\n<tr style=\"height: 24px;\">\n<td style=\"width: 50%; text-align: center; border-style: solid; border-color: #000000; height: 24px;\">La gestion en unit\u00e9 de compte<\/td>\n<td style=\"width: 50%; text-align: center; border-style: solid; border-color: #000000; height: 24px;\" width=\"302\">0,90\u00a0%<\/td>\n<\/tr>\n<tr style=\"height: 24px;\">\n<td style=\"width: 50%; text-align: center; border-style: solid; border-color: #000000; height: 24px;\">Arbitrage<\/td>\n<td style=\"width: 50%; text-align: center; border-style: solid; border-color: #000000; height: 24px;\">12 arbitrages gratuits par an, puis 1% \u00e0 partir du 13\u00e8me<\/td>\n<\/tr>\n<tr style=\"height: 24px;\">\n<td style=\"width: 50%; text-align: center; border-style: solid; border-color: #000000; height: 24px;\">Arr\u00e9rage<\/td>\n<td style=\"width: 50%; text-align: center; border-style: solid; border-color: #000000; height: 24px;\">0 %<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p style=\"text-align: justify;\">Il est possible de programmer des versements r\u00e9guliers d\u00e8s 100 euros par mois.<\/p>\n<p><iframe loading=\"lazy\" title=\"Le Plan d&#039;\u00c9pargne Retraite (PER)\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/Dnp7M9qYKEk?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe><\/p>\n<h1 style=\"text-align: justify;\">Quelle est la fiscalit\u00e9 du contrat Carac ?<\/h1>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b>Dans le cadre de ce PER, vous disposez de 2 choix au moment de votre souscription\u00a0:<\/b><\/p>\n<ul>\n<li style=\"text-align: justify;\">Une fiscalit\u00e9 \u00e0 l\u2019entr\u00e9e : les versements volontaires sur votre contrat PER peuvent vous ouvrir droit \u00e0 une d\u00e9duction fiscale au titre de l\u2019Imp\u00f4t sur le Revenu sous certaines limites.<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">Une fiscalit\u00e9 \u00e0 la sortie\u00a0:\u00a0si vous n\u2019optez pas pour la d\u00e9duction des versements de votre revenu imposable, vous aurez alors un avantage fiscal au moment de la sortie de votre PER Individuel.<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b>Les conditions fiscales avantageuses sont li\u00e9es\u00a0Plafond Annuel de S\u00e9curit\u00e9 Sociale (PASS). Mais selon votre statut, son mode de calcul diff\u00e8re.<\/b><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Un ind\u00e9pendant a la possibilit\u00e9 de d\u00e9duire ses versements de son b\u00e9n\u00e9fice imposable. <b>Au maximum, cela concerne le plus \u00e9lev\u00e9 de ces montants\u00a0:<\/b><\/p>\n<ul>\n<li style=\"text-align: justify;\">10 % du b\u00e9n\u00e9fice imposable +15 % de la part du b\u00e9n\u00e9fice imposable comprise entre 1 et 8 Pass (le b\u00e9n\u00e9fice imposable ne doit pas d\u00e9passer 8 Pass) ;<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">10 % du Pass.<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b>Un salari\u00e9 peut d\u00e9duire au maximum\u00a0:<\/b><\/p>\n<ul>\n<li style=\"text-align: justify;\">10 % des revenus professionnels nets per\u00e7us l\u2019ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente (les revenus professionnels nets annuels ne doivent pas d\u00e9passer 8 Pass) ;<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">10 % du Pass.<\/li>\n<\/ul>\n<h1 style=\"text-align: justify;\">Quelle est la disponibilit\u00e9 des fonds ?<\/h1>\n<p style=\"text-align: justify;\">Les sommes d\u00e9pos\u00e9es sur votre PER sont per\u00e7us au moment de la retraite.<b> Cependant, la loi PACTE offre la possibilit\u00e9 de d\u00e9bloquer des fonds sur un contrat PER afin d&rsquo;acheter votre r\u00e9sidence principale, \u00e0 tout moment, m\u00eame pendant la p\u00e9riode d&rsquo;\u00e9pargne.<\/b> Contrairement au PERP, le d\u00e9blocage n\u2019est pas limit\u00e9 uniquement aux primo-acc\u00e9dants.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b>En cas de sinistre grave, vous avez \u00e9galement la possibilit\u00e9 de r\u00e9cup\u00e9rer totalement ou partiellement votre \u00e9pargne sur votre PER. Cela concerne :<\/b><\/p>\n<ul>\n<li style=\"text-align: justify;\">La cessation d\u2019activit\u00e9 non salari\u00e9e \u00e0 la suite d&rsquo;un jugement de liquidation judiciaire\u00a0;<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">L&rsquo;expiration des droits \u00e0 l\u2019assurance ch\u00f4mage ;<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">Le surendettement (dans ce cas, c&rsquo;est la commission de surendettement qui doit faire la demande)\u00a0;<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">L&rsquo;invalidit\u00e9 de l\u2019assur\u00e9, de l\u2019un de ses enfants, de son conjoint ou partenaire pacs\u00e9 ;<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\">Le d\u00e9c\u00e8s du conjoint ou du partenaire pacs\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n<h1 style=\"text-align: justify;\">Quelles sont les modalit\u00e9s de sortie ?<\/h1>\n<p style=\"text-align: justify;\">Le PER offre une plus grande libert\u00e9 pour disposer de son \u00e9pargne une fois \u00e0 la retraite.<b> Au moment de l&rsquo;adh\u00e9sion ou de la cl\u00f4ture du PER, vous pouvez demander un d\u00e9nouement en capital, sous forme de rente viag\u00e8re ou une combinaison des deux.<\/b><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b>Le calcul de la\u00a0pension d\u00e9pend de votre esp\u00e9rance de vie.<\/b> \u00c0 votre \u00e2ge hypoth\u00e9tique de d\u00e9c\u00e8s, les versements doivent \u00eatre \u00e9gaux au capital accumul\u00e9 au cours de vos ann\u00e9es de cotisation. Ainsi, il est recommand\u00e9 de souscrire rapidement un PER et de commencer \u00e0 toucher votre rente le plus tard possible.\u00a0En cas de d\u00e9c\u00e8s pendant la phase d\u2019\u00e9pargne, vos b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u00e9sign\u00e9s toucheront le capital.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b>Carac propose une sortie en rente viag\u00e8re avec option de r\u00e9versibilit\u00e9. Il s&rsquo;agit d&rsquo;un choix restreint, d\u2019autant plus qu\u2019aucune garantie plancher n\u2019est propos\u00e9e.<\/b><\/p>\n<h1 style=\"text-align: justify;\">Comment souscrire au PER Individuel Carac\u2009?<\/h1>\n<p style=\"text-align: justify;\"><b>Le PER Individuel Carac est accessible entre 18 et 67 ans. Les versements sont possibles jusqu\u2019\u00e0 77 ans. Un d\u00e9p\u00f4t de 1\u2009000 euros minimum est n\u00e9cessaire pour adh\u00e9rer au contrat. <\/b>Le contrat PER Individuel Carac repose sur une assurance-vie collective souscrite par une association nomm\u00e9e GERP Carac. <b>Les frais d\u2019adh\u00e9sion sont de 20 euros.<\/b><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><div class='cta-block'><div class='text'>Simulez toutes vos Aides en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/www.mes-allocs.fr\/ab-app?origin=guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/54668' class='app-button fit'>Simulation gratuite<\/a><\/div><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le plan \u00e9pargne retraite individuel (PER) est un contrat destin\u00e9 \u00e0 favoriser l&rsquo;\u00e9pargne en vue de la retraite. Cr\u00e9\u00e9 par la loi PACTE, le PER remplace les anciens plans d&rsquo;\u00e9pargne type Madelin ou PERP. Toutefois, sur le march\u00e9 de l&rsquo;\u00e9pargne retraite, il existe plusieurs acteurs. 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M\u00eame si ce n'est pas obligatoire, nous vous conseillons fortement de l'envoyer en recommand\u00e9 avec accus\u00e9 de r\u00e9ception."},"4":{"question":"Comment fonctionne la retraite du combattant ?","answer":"Il s'agit d'un contrat d'assurance vie permettant de constituer une rente viag\u00e8re au profit de l'adh\u00e9rent si celui-ci est vivant \u00e0 une date fix\u00e9e par le contrat. 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