{"id":5135,"date":"2020-04-14T14:36:22","date_gmt":"2020-04-14T14:36:22","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/?p=5135"},"modified":"2025-11-10T09:54:43","modified_gmt":"2025-11-10T08:54:43","slug":"credit-immobilier-sans-apport","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/conditions-emprunt-immobilier\/credit-immobilier-sans-apport\/","title":{"rendered":"Peut-on faire un pr\u00eat immobilier sans apport ?"},"content":{"rendered":"

\"Peut-on<\/a>Vous souhaitez faire un achat immobilier et vous devez prendre un cr\u00e9dit<\/a> ? Si un cr\u00e9dit engage g\u00e9n\u00e9ralement l’emprunteur \u00e0 fournir un apport, sachez qu’il existe des solutions pour les particuliers qui n’en disposent pas. Mes Allocs vous explique<\/strong>.<\/p>\n

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Qu’est-ce que l’apport personnel ?<\/h1>\n

M\u00eame si les conditions d’emprunt sans apport personnel se resserrent (suite aux recommandations du Haut Conseil) actuellement, des cr\u00e9dits immobiliers sans apport sont toujours accord\u00e9s.<\/p>\n

D\u00e9finition<\/h2>\n

L’apport personnel constitue la somme d’argent dont l’emprunteur dispose pour acheter le bien immobilier d\u00e9sir\u00e9. Il s’agit d’une mise de d\u00e9part offrant une garantie de s\u00e9curit\u00e9 et de viabilit\u00e9 quant \u00e0 votre projet immobilier.<\/p>\n

En effet, il suppose une capacit\u00e9 \u00e0 r\u00e9sister aux frais du futur pr\u00eat (mensualit\u00e9s) et \u00e0 vos d\u00e9penses (loyer).<\/p>\n

Aussi, en vous acquittant d’une partie de la somme du logement, vous vous assurez une marge de s\u00e9curit\u00e9, dans le cas d’une baisse des prix de l’immobilier.<\/p>\n

De plus, les banques demandent souvent un apport. Mais il est aussi possible de faire une telle demande sans apport (et ce cas de figure ne d\u00e9termine pas le taux d’int\u00e9r\u00eat).<\/p>\n

\u00c0 quoi sert-il ?<\/h2>\n

G\u00e9n\u00e9ralement, l’apport personnel est employ\u00e9 afin de couvrir les frais annexes du cr\u00e9dit immobilier contract\u00e9. Par exemple : frais de notaire, frais de dossier, frais d’agence, etc. N\u00e9anmoins, ils peuvent \u00e9galement \u00eatre couverts par le biais de pr\u00eats aid\u00e9s.<\/p>\n

De quoi est-il constitu\u00e9 ?<\/h2>\n

L’apport personnel peut provenir de la revente d\u2019un bien immobilier, d’une donation ou d’un h\u00e9ritage. La plupart du temps, il est le r\u00e9sultat de plusieurs ann\u00e9es d’\u00e9pargne. Par exemple : plan d’\u00e9pargne logement (PEL), d’un compte \u00e9pargne logement (CEL), d’un livret A classique ou m\u00eame assurance-vie.<\/p>\n

Le pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro plus (PTZ+) et le pr\u00eat action logement (1\u2009% logement) peuvent \u00eatre vus comme un apport personnel par certaines banques.<\/p>\n

Si vous ne vivez pas en France et que votre apport se trouve sur un compte \u00e0 l’\u00e9tranger, il faut absolument le transf\u00e9rer vers le territoire national. \u00c0 noter que cela peut \u00eatre sources de difficult\u00e9s aupr\u00e8s de la banque en charge du pr\u00eat. L’origine d’un apport personnel doit toujours \u00eatre justifi\u00e9.<\/p>\n

Par ailleurs, si l’apport provient de la vente d’un bien immobilier, le pr\u00eat relais peut \u00eatre envisag\u00e9 comme une solution. Durant la vente de ce bien, le pr\u00eat relais vous permet d’en acqu\u00e9rir un autre.<\/p>\n

En outre, si vous \u00eates employ\u00e9 et que vous poss\u00e9dez une \u00e9pargne salariale, il vous sera possible de compl\u00e9ter la somme de d\u00e9part. L’acquisition d’une r\u00e9sidence principale permet un d\u00e9blocage anticip\u00e9 des sommes du plan \u00e9pargne entreprise (PEE) ou du plan d’\u00e9pargne pour la retraite collectif (PERCO).<\/p>\n

\u00c0 noter que si vous disposez d’un ou plusieurs placements financiers<\/strong> (parmi ceux mentionn\u00e9s au-dessus), cela peut jouer en votre faveur. En effet, si cela est n\u00e9cessaire lors de votre emprunt, vous pouvez solder ces placements afin de vous acquittez du pr\u00eat contract\u00e9.<\/p>\n

L\u2019emprunteur peut solliciter un pr\u00eat sans apport avec un taux de 2,60%, tout en conservant la globalit\u00e9 de ses placements. Par cons\u00e9quent, les placements g\u00e9n\u00e8rent 3,20% d\u2019int\u00e9r\u00eat, et l\u2019emprunteur ne peut que s\u2019en retrouver gagnant.<\/p>\n