{"id":5133,"date":"2020-04-13T20:38:47","date_gmt":"2020-04-13T20:38:47","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/?p=5133"},"modified":"2025-03-13T18:22:32","modified_gmt":"2025-03-13T16:22:32","slug":"credit-immobilier-apport-personnel","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/conditions-emprunt-immobilier\/credit-immobilier-apport-personnel\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dit immobilier : comprendre l’apport personnel"},"content":{"rendered":"

\"Cre\u0301dit<\/a>L’apport personnel constitue une somme de fonds propres, avanc\u00e9e par l’emprunteur pour contracter un pr\u00eat immobilier. Lisez cet article si vous souhaitez en savoir plus.<\/strong><\/p>\n

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Qu’est-ce que l’apport personnel ?<\/h1>\n

D\u00e9finition<\/h2>\n

L’apport personnel constitue la somme d’argent dont l’emprunteur dispose pour acheter le bien immobilier d\u00e9sir\u00e9. Il s’agit d’une mise de d\u00e9part offrant une garantie de s\u00e9curit\u00e9 et de viabilit\u00e9 quant \u00e0 votre projet immobilier.<\/p>\n

En effet, il suppose une capacit\u00e9 \u00e0 r\u00e9sister aux frais du futur pr\u00eat (mensualit\u00e9s) et \u00e0 vos d\u00e9penses (loyer).<\/p>\n

Aussi, en vous acquittant d’une partie de la somme du logement, vous vous assurez une marge de s\u00e9curit\u00e9, dans le cas d’une baisse des prix de l’immobilier.<\/p>\n

Sources de l’apport personnel<\/h2>\n

L’apport personnel peut \u00eatre le fruit de la revente d\u2019un bien immobilier, d’une donation ou d’un h\u00e9ritage. La plupart du temps, il est le r\u00e9sultat de plusieurs ann\u00e9es d’\u00e9pargne, qu’il vienne d’un plan \u00e9pargne logement (PEL), d’un compte \u00e9pargne logement (CEL) ou d’un livret A classique.<\/p>\n

Le pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro plus (PTZ+) et le pr\u00eat action logement (1\u2009% logement) peuvent \u00eatre vus comme un apport personnel par certaines banques.<\/p>\n

Votre apport personnel peut provenir de plusieurs sources : \u00e9pargnes, comptes courants, livrets, h\u00e9ritage, donation\u2026 il s\u2019agit d\u2019argent liquide qu\u2019un emprunteur a en sa possession.<\/p>\n

Dans le cas o\u00f9 vous ne vivez pas en France et que votre apport se trouve sur un compte \u00e0 l’\u00e9tranger, il faut absolument le transf\u00e9rer vers le territoire national. \u00c0 noter que cela peut \u00eatre sources de difficult\u00e9s aupr\u00e8s de la banque en charge du pr\u00eat. L’origine d’un apport personnel doit toujours \u00eatre justifi\u00e9.<\/p>\n

Par ailleurs, si l’apport provient de la vente d’un bien immobilier, le pr\u00eat relais peut \u00eatre envisag\u00e9 comme une solution. Durant la vente de ce bien, le pr\u00eat relais vous permet d’en acqu\u00e9rir un autre.<\/p>\n

En outre, si vous \u00eates employ\u00e9 et que vous poss\u00e9dez une \u00e9pargne salariale au sein de votre entreprise, il vous sera possible de compl\u00e9ter la somme de d\u00e9part. L’acquisition d’une r\u00e9sidence principale vous permet en effet d’obtenir le d\u00e9blocage anticip\u00e9 des sommes du plan \u00e9pargne entreprise (PEE) ou du plan d’\u00e9pargne pour la retraite collectif (PERCO).<\/p>\n

Nature de l’apport personnel<\/h2>\n

M\u00eame s’il est souvent sugg\u00e9r\u00e9 que l\u2019apport personnel est de nature financi\u00e8re (les liquidit\u00e9s), il peut aussi prendre la forme d’un apport de biens (fonds de commerce, brevet d’invention, immeuble, propri\u00e9t\u00e9 des murs d’exploitation…) qui aura pour effet de convaincre les banques.<\/p>\n

Cependant, si votre apport est en nature, il est recommand\u00e9 de disposer aussi d’un apport financier. Ce dernier est exig\u00e9 par les banques afin de couvrir le besoin en fonds de roulement.<\/p>\n

Ce sont les fonds dont une entreprise dispose afin financer de activit\u00e9. Ils sont obtenus en faisant la diff\u00e9rence entre les capitaux disponibles et les investissements pr\u00e9vus. L\u2019exc\u00e9dent obtenu correspond aux fonds de roulement.<\/p>\n

Cette notion de fonds de roulement s’applique dans les cas o\u00f9 l’apport personnel ne vient pas financer un projet d’achat immobilier. <\/strong>En effet, il est possible de faire une demande de financement pour soutenir une entreprise. Il peut tout \u00e0 fait s’ajouter aux diverses aides dont b\u00e9n\u00e9ficie d\u00e9j\u00e0 l’entreprise.<\/p>\n

Il faut savoir que les \u00e9tablissements bancaires accordent rarement des pr\u00eats pour un investissement initial. Ils peuvent n\u00e9anmoins octroyer des pr\u00eats destin\u00e9 \u00e0 acqu\u00e9rir des biens (immobiliers ou non) pour l’entreprise : fonds de commerce, locaux commerciaux\u2026 Ces biens peuvent faire figure de garantie aux yeux de la banque. Par cons\u00e9quent, le montant de l’apport sera estim\u00e9 entre 20% \u00e0 50% selon la nature de l\u2019actif.<\/p>\n