{"id":5127,"date":"2020-04-20T18:03:03","date_gmt":"2020-04-20T18:03:03","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/?p=5127"},"modified":"2025-10-23T14:12:48","modified_gmt":"2025-10-23T12:12:48","slug":"taeg","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/conditions-emprunt-immobilier\/taeg\/","title":{"rendered":"TAEG 2025 : fonctionnement, conditions, calcul"},"content":{"rendered":"

\"TAEG<\/a>Le taux effectif global (abr\u00e9g\u00e9 en TEAG) remplace le taux effectif global (TEG). Si souhaitez en apprendre plus sur ce nouveau taux, lisez cet article.<\/strong><\/p>\n

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Qu’est-ce que le taux annuel effectif global (TAEG) ?<\/h1>\n

D\u00e9finition<\/h2>\n
Le taux effectif global annuel (TAEG) est exprim\u00e9 en pourcentage annuel du montant du cr\u00e9dit souscrit. Pour vous (futur) emprunteur, il vous permet d’estimer le co\u00fbt global de votre emprunt immobilier : c’est un taux \u00ab\u00a0tout compris\u00a0\u00bb, qui n’occulte pas les co\u00fbts cach\u00e9s.<\/div>\n
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Il est \u00e0 distinguer du taux nominal ou taux d\u00e9biteur, qui correspond au taux d\u2019int\u00e9r\u00eat appliqu\u00e9 directement au montant de l\u2019emprunt.<\/div>\n
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Il est particuli\u00e8rement utile pour d\u00e9celer les diff\u00e9rences entre des offres de pr\u00eat dont les modalit\u00e9s de dur\u00e9e et de remboursement\u00a0 sont similaires. Petit plus : pour un pr\u00eat immobilier, il constitue un outil de n\u00e9gociation de poids.<\/div>\n
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Auparavant, le TAEG n’\u00e9tait employ\u00e9 que pour les cr\u00e9dits \u00e0\u00a0 la consommation, d\u00e9sormais il est utilis\u00e9 en tant que r\u00e9f\u00e9rence unique pour l’ensemble des cr\u00e9dits adress\u00e9s au particuliers (cr\u00e9dit personnel, cr\u00e9dit travaux, cr\u00e9dits immobiliers etc).<\/div>\n

L\u00e9gislation<\/h2>\n
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Le code de la consommation (plus pr\u00e9cis\u00e9ment, la loi appel\u00e9 \u00ab\u00a0Scrivener\u00a0\u00bb) exige des \u00e9tablissements de cr\u00e9dit qu’ils affichent un TAEG dans l’ensemble de leurs documents \u00e9crits, de mani\u00e8re claire, qui ne laisse pas de place au doute ou \u00e0 l’incompr\u00e9hension. Mais aussi sur leurs supports publicitaires (presse, affiches, internet etc).<\/div>\n
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Sans compter que le TAEG est r\u00e9glement\u00e9 par la Banque de France : il ne doit pas d\u00e9passer le seuil usuraire (taux d\u2019usure l\u00e9gal)\u00a0 fix\u00e9e par cette derni\u00e8re. Ce taux est revu tous les trimestres par le minist\u00e8re de l\u2019\u00c9conomie. Le taux d\u2019usure en vigueur est \u00e0 consulter sur le site de la Banque de France.<\/p>\n<\/div>\n

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Du taux effectif global (TEG) au taux effectif annuel global (TAEG)<\/h2>\n

Depuis octobre 2016, le taux annuel effectif (TAEG) a remplac\u00e9 le taux effectig global (TEG). Le TAEG est employ\u00e9 pour comparer les diverses offres de pr\u00eat propos\u00e9es par les \u00e9tablissements de cr\u00e9dit europ\u00e9ens. N\u00e9anmoins, certains \u00e9tablissements de cr\u00e9dit communiquent parfois le TEG hors assurance.<\/p>\n

Le TAEG est le r\u00e9sultat d\u2019un calcul qui n’a aucun impact en rien le co\u00fbt effectif du cr\u00e9dit immobilier. Il n\u2019influence pas les mensualit\u00e9s, la garantie, l\u2019assurance emprunteur, etc. Surtout, ce nouveau mode de calcul est compos\u00e9 de nouveaux co\u00fbts.<\/p>\n

Sa logique est d\u00e9sormais actuarielle et non proportionnelle. En effet, le TAEG est calcul\u00e9 sur une base annuelle, alors que le TEG est bas\u00e9 sur un taux p\u00e9riodique appliqu\u00e9 au mois.<\/p>\n

Du TEG au TAEG, ce taux et son calcul ont donc \u00e9t\u00e9 modifi\u00e9s, mais surtout harmonis\u00e9s en Europe dans le but d’am\u00e9liorer la comparaison des offres de cr\u00e9dit immobilier. D’ailleurs, dans l’espace Schengen, il est adapt\u00e9 \u00e0 des march\u00e9s fortement impact\u00e9s par l\u2019hypoth\u00e8que et la distribution de taux variables (ce qui n’est pas le cas de la France).<\/p>\n

\u00c0 la diff\u00e9rence du TAEG, le TEG n’inclut pas :<\/p>\n

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  • l’assurance ch\u00f4mage<\/li>\n
  • perte d’emploi<\/li>\n<\/ul>\n

    Le TAEG, lui, comprend :<\/p>\n

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    • les frais de tenue de compte ou de pr\u00e9l\u00e8vement<\/li>\n
    • les frais d\u2019estimation du bien<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n
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      Quels sont les \u00e9l\u00e9ments inclus ?<\/h2>\n

      Le taux annuel effectif global inclut l’ensemble des co\u00fbts annexes du cr\u00e9dit, sans compter les int\u00e9r\u00eats. \u00c0 cela s’ajoute la prise en compte des \u00e9l\u00e9ments suivants (en plus du taux nominal du cr\u00e9dit) :<\/p>\n

        \n
      • Le taux d\u00e9biteur qui sert \u00e0 calculer les int\u00e9r\u00eats du pr\u00eat,<\/li>\n
      • Le taux de l\u2019assurance emprunteur (TAE),<\/li>\n
      • Les garanties obligatoires (hypoth\u00e8que, caution, etc)<\/li>\n
      • Les frais de dossier factur\u00e9s par la banque, qui repr\u00e9sentent g\u00e9n\u00e9ralement 1 \u00e0 1,5 % du montant du cr\u00e9dit<\/li>\n
      • Les frais de tenue de compte, etc. \u00e9galement factur\u00e9s par la banque,<\/li>\n
      • Les \u00e9ventuels frais factur\u00e9s par des tiers (courtier, frais d\u2019\u00e9valuation du bien par l\u2019agence immobili\u00e8re, etc).<\/li>\n<\/ul>\n