{"id":4858,"date":"2020-04-11T22:04:50","date_gmt":"2020-04-11T22:04:50","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/?p=4858"},"modified":"2025-03-13T18:11:43","modified_gmt":"2025-03-13T16:11:43","slug":"pret-amortissable","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/types-credits-immobiliers\/pret-amortissable\/","title":{"rendered":"Tout savoir sur le pr\u00eat personnel amortissable"},"content":{"rendered":"<p><a href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2020\/04\/pre\u0302t-personnel-amortissable.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignright wp-image-6028 size-full\" src=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2020\/04\/pre\u0302t-personnel-amortissable-e1588693979329.jpg\" alt=\"pre\u0302t personnel amortissable\" width=\"1920\" height=\"547\" srcset=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2020\/04\/pre\u0302t-personnel-amortissable-e1588693979329.jpg 1920w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2020\/04\/pre\u0302t-personnel-amortissable-e1588693979329-300x85.jpg 300w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2020\/04\/pre\u0302t-personnel-amortissable-e1588693979329-1024x292.jpg 1024w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2020\/04\/pre\u0302t-personnel-amortissable-e1588693979329-768x219.jpg 768w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2020\/04\/pre\u0302t-personnel-amortissable-e1588693979329-1536x438.jpg 1536w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2020\/04\/pre\u0302t-personnel-amortissable-e1588693979329-600x171.jpg 600w\" sizes=\"auto, (max-width: 1920px) 100vw, 1920px\" \/><\/a><strong>Le pr\u00eat amortissable est un type de <a href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/\">cr\u00e9dit immobilier<\/a> vous permettant de rembourser le capital petit \u00e0 petit. Ses int\u00e9r\u00eats s&rsquo;all\u00e8gent progressivement car ils sont calcul\u00e9s sur le capital restant d\u00fb.<\/strong><\/p>\n<div class='cta-block'><div class='text'>Simulez toutes vos aides en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/www.mes-allocs.fr\/ab-app?origin=guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4858' class='app-button fit'>Simulation gratuite<\/a><\/div>\n<h1>Qu&rsquo;est-ce que le pr\u00eat amortissable ?<\/h1>\n<p>Le pr\u00eat amortissable est un <a href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/types-de-credits-immobiliers\/\">type de pr\u00eat immobilier<\/a>. Il correspond donc au cr\u00e9dit immobilier dit \u00ab\u00a0classique\u00a0\u00bb. En effet, il faut savoir que la plupart des pr\u00eats attribu\u00e9s par les \u00e9tablissements bancaires sont des pr\u00eats amortissables.<\/p>\n<p>Le pr\u00eat amortissable vous permet \u00e0 l&rsquo; emprunteur de rembourser chaque mois une partie du capital et les int\u00e9r\u00eats, \u00e0 chaque \u00e9ch\u00e9ance. Ces deux frais sont regroup\u00e9s dans les mensualit\u00e9s : le montant que vous devez payer chaque mois, d\u00e9termin\u00e9 \u00e0 l&rsquo;avance.<\/p>\n<p>Pour le pr\u00eat amortissable, au d\u00e9but du remboursement, vous vous acquittez surtout des int\u00e9r\u00eats et moins du capital. Ensuite, la situation est amen\u00e9e s&rsquo;inverser : vous remboursez davantage le capital que les int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n<p style=\"font-weight: 400;\">Le pr\u00eat amortissable finance plusieurs op\u00e9rations dont :<\/p>\n<ul>\n<li>L&rsquo;acquisition d&rsquo;un bien immobilier neuf ou ancien (r\u00e9sidence principale ou secondaire)<\/li>\n<li>L&rsquo;achat d&rsquo;un terrain<\/li>\n<li>Les travaux de r\u00e9novation<\/li>\n<li>Murs\u00a0commerciaux pour les professionnels<b><\/b><\/li>\n<\/ul>\n<p>Le pr\u00eat amortissable peut \u00eatre compl\u00e9t\u00e9 par un autre pr\u00eat (le pr\u00eat-\u00e0-taux z\u00e9ro, &#8230;)<\/p>\n<p><iframe loading=\"lazy\" title=\"PTZ - Pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/7gAS6K23WXo?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe><\/p>\n<h1>Comment souscrire \u00e0 un pr\u00eat amortissable ?<\/h1>\n<h2>Les banques<\/h2>\n<p>G\u00e9n\u00e9ralement, les emprunteurs se renseignement et comparent eux-m\u00eames les diff\u00e9rentes offres propos\u00e9es par les \u00e9tablissements bancaires. Sachez aussi que les frais de dossier, l&rsquo;assurance et les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat peuvent \u00eatre n\u00e9goci\u00e9s. Il est \u00e9galement possible de faire appel \u00e0 un tiers ou d&rsquo;avoir une hypoth\u00e8que afin de cautionner un pr\u00eat amortissable. Aux yeux de la banque, ces \u00e9l\u00e9ments feront figure de garanties solides pouvant favoriser votre demande de pr\u00eat.<\/p>\n<p>Vous pouvez donc, d&rsquo;une part, vous diriger vers votre banque : nul besoin d&rsquo;avoir d\u00e9j\u00e0 contract\u00e9 un pr\u00eat auparavant pour obtenir un pr\u00eat relais.<\/p>\n<p>D&rsquo;autre part, il est fortement recommand\u00e9 d&rsquo;\u00eatre tr\u00e8s bien renseign\u00e9 au sujet des diff\u00e9rentes caract\u00e9ristiques du pr\u00eat vis\u00e9. Il s&rsquo;agit d&rsquo;une longue p\u00e9riode d&rsquo;engagement : il est donc n\u00e9cessaire d&rsquo;avoir toutes les cl\u00e9s en main avant de souscrire \u00e0 un pr\u00eat.<\/p>\n<h2>Le courtier immobilier<\/h2>\n<p>Si approcher vous-m\u00eame les divers \u00e9tablissements bancaires se r\u00e9v\u00e8le \u00eatre difficile, vous pouvez toujours avoir recours \u00e0 un courtier en immobilier. Certains sont m\u00eame gratuits (c&rsquo;est la banque qui les r\u00e9mun\u00e8re).<\/p>\n<p style=\"font-weight: 400;\">Il vous aide \u00e0 :<\/p>\n<ul>\n<li>constituer votre dossier<\/li>\n<li>n\u00e9gocier des taux avantageux<\/li>\n<li>vous accompagner jusqu&rsquo;\u00e0 la signature de la vente face au notaire<\/li>\n<li>retravailler votre dossier en cas de refus<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"font-weight: 400;\">Tout comme les \u00e9tablissements bancaires, il existe \u00e9galement des courtiers en ligne.<\/p>\n<h1>Quelles sont les indispensables \u00e0 connaitre pour la souscription ?<\/h1>\n<h2>Quelle dur\u00e9e pour le pr\u00eat amortissable ?<\/h2>\n<p style=\"font-weight: 400;\">Il vous est possible d&rsquo;obtenir un pr\u00eat amortissable sur 10, 15, 20, 25 ou 30 ans.<\/p>\n<p>Un apport personnel de minimum 10% sera demand\u00e9 par la banque. Il repr\u00e9sente 20% en moyenne du montant global de la somme emprunt\u00e9e (frais de notaire compris).<\/p>\n<p>Dans le cas o\u00f9 vous n&rsquo;auriez pas d&rsquo;apport personnel, un pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro (pour les primo-acc\u00e9dants) peut \u00eatre tout \u00e0 fait ad\u00e9quat.<\/p>\n<p>Vous pouvez aussi avoir recours \u00e0 un financement \u00e0 110 % afin de r\u00e9gler les frais de notaire.<\/p>\n<p>En utilisant un tableau d&rsquo; amortissement, vous visualisez le d\u00e9tail mensuel et annuel de vos remboursements.<\/p>\n<h2>Comment est calcul\u00e9 le montant du pr\u00eat amortissable ?<\/h2>\n<p>Le montant des mensualit\u00e9s du pr\u00eat amortissable est compos\u00e9 d\u2019une partie d\u2019amortissement du capital. C&rsquo;est-\u00e0-dire qu&rsquo;une partie des int\u00e9r\u00eats diminue au fur et \u00e0 mesure du capital rembours\u00e9. Ainsi, au terme du pr\u00eat, le capital emprunt\u00e9 est enti\u00e8rement rembours\u00e9.<\/p>\n<p style=\"font-weight: 400;\">Dans le calcul de ce pr\u00eat, plusieurs \u00e9l\u00e9ments sont pris en compte :<\/p>\n<ul style=\"font-weight: 400;\">\n<li>la somme demand\u00e9e<\/li>\n<li>le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat (cr\u00e9dit \u00e0 taux fixe ou variable)<\/li>\n<li>l&rsquo;assurance emprunteur (exig\u00e9e par les \u00e9tablissements financiers en cas de d\u00e9c\u00e8s ou d\u2019invalidit\u00e9)<\/li>\n<li>les frais de dossier<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ces donn\u00e9es permettront d&rsquo;\u00e9valuer le co\u00fbt total d&rsquo;un emprunt li\u00e9 \u00e0 l\u2019achat d\u2019un bien immobilier.<\/p>\n<h2>Quels sont les taux ?<\/h2>\n<div class=\"content-with-sidebar-container\">\n<div class=\"container\">\n<div class=\"row large-gutters-lg\">\n<div class=\"col-lg-8 order-lg-2\">\n<div class=\"main-content-container\">\n<article id=\"post-149\">\n<section id=\"content\">\n<div class=\"content-container\">\n<div class=\"wysiwyg-container\">\n<p>Le pr\u00eat amortissable peut \u00eatre \u00e0 taux fixe ou \u00e0 taux variable.<\/p>\n<p>Dans le cas d&rsquo;un taux fixe, le co\u00fbt global du cr\u00e9dit, la dur\u00e9e du pr\u00eat et les mensualit\u00e9s sont \u00e9tablis en avance. Ils restent inchang\u00e9s durant toute la p\u00e9riode de pr\u00eat. Le calcul du montant du pr\u00eat est ainsi plus facile.<\/p>\n<p>En revanche, dans le cas o\u00f9 le taux est variable, les mensualit\u00e9s et la dur\u00e9e fluctuent selon les variations du taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat. Vous b\u00e9n\u00e9ficiez donc d&rsquo;un \u00e9ch\u00e9ancier de pr\u00eat provisoire. Le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat est alors revu \u00e0 la date d&rsquo;anniversaire de la signature du contrat.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<\/article>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<h1><strong>Pr\u00eat amortissable-pr\u00eat in fine : que choisir ?<\/strong><\/h1>\n<p>Souvent compar\u00e9 au pr\u00eat in fine (pourtant moins r\u00e9pandu que le pr\u00eat relais), le pr\u00eat amortissable dispose d&rsquo;un remboursement de capital \u00e9tal\u00e9 dans le temps. C&rsquo;est-\u00e0-dire que pendant la p\u00e9riode de pr\u00eat, vous remboursez le capital et les int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n<p>\u00c0 noter que pour les pr\u00eats \u00e0 \u00e9ch\u00e9ances constantes, la part des int\u00e9r\u00eats s&rsquo;all\u00e8ge au cours du temps, tandis que celle li\u00e9e au remboursement du capital augmente.<\/p>\n<h2>Qu\u2019est-ce qu\u2019un pr\u00eat in fine ?<\/h2>\n<p style=\"font-weight: 400;\">Le pr\u00eat in fine implique que vous vous acquittez du capital en une fois : \u00e0 savoir d\u00e8s la p\u00e9riode de remboursement des int\u00e9r\u00eats arriv\u00e9e \u00e0 son terme. Par exemple, si vous empruntez 200.000\u20ac, vous disposez de ce montant pendant 25 ans. Vous rembourserez alors les int\u00e9r\u00eats g\u00e9n\u00e9r\u00e9s par ce montant.<\/p>\n<p>\u00c0 noter qu&rsquo;il existe un apport personnel de 30 % du montant de l\u2019emprunt.<\/p>\n<p>En g\u00e9n\u00e9ral, le risque rencontr\u00e9 par les emprunteurs ayant choisi le pr\u00eat in fine est le manque de liquidit\u00e9 pour rembourser le capital au terme de l&#8217;emprunt.<\/p>\n<h2>Quel type de pr\u00eat choisir ?<\/h2>\n<p style=\"font-weight: 400;\">Selon votre situation personnelle et le projet immobilier men\u00e9, plusieurs avantages et inconv\u00e9nients se pr\u00e9sentent \u00e0 vous.<\/p>\n<p style=\"font-weight: 400;\">D&rsquo;une part, pour le pr\u00eat amortissable, vous disposez d&rsquo;un pr\u00eat \u00e9tendu sur la dur\u00e9e, o\u00f9 les int\u00e9r\u00eats sont r\u00e9duits au fur et \u00e0 mesure du remboursement, vous permettant de vous acquittez rapidement du remboursement du capital. En revanche, les \u00e9ch\u00e9ances sont plus \u00e9lev\u00e9es. De m\u00eame, si la dur\u00e9e de remboursement est longue, les int\u00e9r\u00eats seront aussi plus importants.<\/p>\n<p>D&rsquo;autre part, pour le pr\u00eat in fine, les \u00e9ch\u00e9ances sont faibles et les int\u00e9r\u00eats sont d\u00e9ductibles des imp\u00f4ts. N\u00e9anmoins, les int\u00e9r\u00eats ne d\u00e9croissent pas au cours des \u00e9ch\u00e9ances. En outre, ce type de pr\u00eat est parfaitement adapt\u00e9 \u00e0 un investissement locatif. Si vous projetez de louer et que vous \u00eates fortement imposable (les int\u00e9r\u00eats r\u00e9gl\u00e9s chaque mois sont d\u00e9duits des revenus fonciers), alors le pr\u00eat in fine peut \u00eatre une solution.<\/p>\n<p>\u00c0 noter que pour ce cr\u00e9dit, il faut une garantie pour l&#8217;emprunteur (ex: assurance-vie).<\/p>\n<h2>Est-il possible de transformer son pr\u00eat in fine en cr\u00e9dit amortissable ?<\/h2>\n<p>Il est tout \u00e0 fait possible de changer son pr\u00eat in fine en cr\u00e9dit amortissable. Seulement, cette op\u00e9ration se fait au terme du remboursement des int\u00e9r\u00eats. Puisque le pr\u00eat un fine exige de rembourser le capital en une seule fois, \u00e9chelonner le remboursement peut \u00eatre un avantage. Or, cela implique de passer au cr\u00e9dit amortissable.<\/p>\n<p>Si cette op\u00e9ration a lieu en cours de pr\u00eat, vous devez alors n\u00e9gocier avec votre banque. Vous aurez ainsi les frais de dossier \u00e0 rembourser.<\/p>\n<div class='cta-block'><div class='text'>Simulez toutes vos aides en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/www.mes-allocs.fr\/ab-app?origin=guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4858' class='app-button fit'>Simulation gratuite<\/a><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le pr\u00eat amortissable est un type de cr\u00e9dit immobilier vous permettant de rembourser le capital petit \u00e0 petit. Ses int\u00e9r\u00eats s&rsquo;all\u00e8gent progressivement car ils sont calcul\u00e9s sur le capital restant d\u00fb. 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"},"2":{"question":"Quels sont les diff\u00e9rents types de cr\u00e9dits aux particuliers ?","answer":"Il existe une de nombreux pr\u00eats immobiliers et cr\u00e9dits destin\u00e9s aux particuliers, notamment :\r\n\r\n- Le PTZ+. Sans int\u00e9r\u00eat, il vous permet d'acqu\u00e9rir une r\u00e9sidence principale en fonction de vos ressources.\r\n- Le pr\u00eat d\u2019accession sociale (PAS) ouvre la voie \u00e0 un achat ou \u00e0 une r\u00e9novation d'une r\u00e9sidence principale.\r\n- Le pr\u00eat action logement (PEL) est accord\u00e9 sans conditions de ressources.\r\n- L\u2019\u00e9co-pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro (Eco-PTZ) est destin\u00e9 \u00e0 am\u00e9liorer la performance \u00e9nerg\u00e9tique d'anciens biens immobiliers."},"3":{"question":"Qu'est-ce que la nature d'un pr\u00eat ?","answer":"La nature d'un pr\u00eat immobiliser est diff\u00e9rente de l'objet de ce pr\u00eat (ce qu'il peut vous permettre d'acqu\u00e9rir). La nature d'un tel pr\u00eat correspond au type du bien immobiliser vis\u00e9 (neuf ou ancien) ainsi qu'\u00e0 l'usage que vous souhaitez en faire (r\u00e9sidence principale, r\u00e9sidence secondaire ou investissement locatif)."},"4":{"question":"Quels sont les cr\u00e9dits \u00e0 la consommation ?","answer":"Plusieurs types de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation existent. Parmi eux :\r\n- Cr\u00e9dit affect\u00e9\r\n- Pr\u00eat personnel\r\n- Cr\u00e9dit renouvelable ou revolving\r\n- Cr\u00e9dit octroy\u00e9 pour un usage bien sp\u00e9cifique\r\n- Location avec option d'achat (LOA)\r\n- Cr\u00e9dit gratuit\r\n- Carte privative de paiement (carte de cr\u00e9dit)\r\n- Pr\u00eat viager hypoth\u00e9caire\r\n- Microcr\u00e9dit personnel\r\n- Pr\u00eat \u00e9tudiant garanti par l'\u00c9tat"},"5":{"question":"Quels sont les pr\u00eats conventionn\u00e9s ?","answer":"Les pr\u00eats conventionn\u00e9s s\u2019adressent aux m\u00e9nages les plus modestes et aux primo-acc\u00e9dants qui faire l\u2019acquisition d\u2019un bien immobilier. \u00c0 l\u2019inverse des pr\u00eats traditionnels, les pr\u00eats conventionn\u00e9s permettent aux emprunteurs de b\u00e9n\u00e9ficier des APL. Il ne donne lieu \u00e0 aucune obligation de ressource. Parmi eux : le Pr\u00eat \u00e0 Taux Z\u00e9ro (PTZ), l\u2019\u00e9co-Pr\u00eat \u00e0 Taux Z\u00e9ro (\u00e9co-PTZ), le Pr\u00eat Action Logement (PAL), le Pr\u00eat Accession Sociale (PAS) et le Pr\u00eat Conventionn\u00e9s (PC)."},"6":{"question":"Qu'est-ce qu'un pr\u00eat immobilier conventionn\u00e9 ?","answer":"Accord\u00e9 par les \u00e9tablissements ayant sign\u00e9 une convention avec l'\u00c9tat sans condition de ressources, il est destin\u00e9 aux propri\u00e9taires souhaitant r\u00e9aliser des travaux dans leur r\u00e9sidence principale. Il peut aussi \u00eatre sollicit\u00e9 par des personnes d\u00e9sirant devenir propri\u00e9taire (\u00e0 travers l'acquisition ou la construction de leur r\u00e9sidence principale)."},"7":{"question":"Comment obtenir le pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro ?","answer":"Pour obtenir le pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro, vous devez faire la d\u00e9marche dans les \u00e9tablissements bancaires ayant sign\u00e9 une convention avec l'\u00c9tat. Sauf exceptions, vous devez \u00eatre primo-acc\u00e9dant : c'est-\u00e0-dire ne pas avoir \u00e9t\u00e9 propri\u00e9taire dans les deux ans pr\u00e9c\u00e9dant le PTZ+. Il faut \u00e9galement remplir certaines conditions de ressources plafonn\u00e9es en fonction de vos revenus, de la zone g\u00e9ographique du logement vis\u00e9 et de la taille de votre foyer."},"8":{"question":"Pourquoi faire un cr\u00e9dit \u00e0 la consommation ?","answer":"Un cr\u00e9dit \u00e0 la consommation est destin\u00e9 \u00e0 financer des travaux, des \u00e9tudes ou m\u00eame un voyage. Compris entre 200\u20ac et 75 000\u20ac, il est r\u00e9glement\u00e9 par plusieurs mesures prot\u00e9geant l'emprunteur. Vous avez \u00e9galement la possibilit\u00e9 de choisir l'affectation du cr\u00e9dit : il peut \u00eatre non-affect\u00e9 et dans ce cas, utilis\u00e9 quand vous voulez. Dans le cas contraire, il doit \u00eatre utilis\u00e9 pour acheter le bien d\u00e9sir\u00e9 lors de la signature du contrat."},"9":{"question":"","answer":""},"10":{"question":"","answer":""},"11":{"question":"","answer":""},"12":{"question":"","answer":""},"13":{"question":"","answer":""},"14":{"question":"","answer":""},"15":{"question":"","answer":""},"16":{"question":"","answer":""}}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4858","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/users\/7"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4858"}],"version-history":[{"count":28,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4858\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":95518,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4858\/revisions\/95518"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/media\/6028"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4858"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4858"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4858"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}