{"id":41035,"date":"2021-11-24T18:17:19","date_gmt":"2021-11-24T16:17:19","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/?p=41035"},"modified":"2025-07-11T10:46:17","modified_gmt":"2025-07-11T08:46:17","slug":"rachat-de-credit-immobilier-par-une-autre-banque","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/rachat-de-credit\/rachat-de-credit-immobilier\/rachat-de-credit-immobilier-par-une-autre-banque\/","title":{"rendered":"Le rachat de cr\u00e9dit immobilier par une autre banque"},"content":{"rendered":"<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-41043 size-full\" title=\"Le rachat de cre\u0301dit immobilier par une autre banque\" src=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/Le-rachat-de-cre\u0301dit-immobilier-par-une-autre-banque-e1637578177752.jpg\" alt=\"Le rachat de cre\u0301dit immobilier par une autre banque\" width=\"1280\" height=\"489\" srcset=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/Le-rachat-de-cre\u0301dit-immobilier-par-une-autre-banque-e1637578177752.jpg 1280w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/Le-rachat-de-cre\u0301dit-immobilier-par-une-autre-banque-e1637578177752-300x115.jpg 300w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/Le-rachat-de-cre\u0301dit-immobilier-par-une-autre-banque-e1637578177752-1024x391.jpg 1024w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/Le-rachat-de-cre\u0301dit-immobilier-par-une-autre-banque-e1637578177752-768x293.jpg 768w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/Le-rachat-de-cre\u0301dit-immobilier-par-une-autre-banque-e1637578177752-600x229.jpg 600w\" sizes=\"auto, (max-width: 1280px) 100vw, 1280px\" \/><\/p>\n<p><strong>Un <a href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/rachat-de-credit\/\">rachat de cr\u00e9dits<\/a> est tout simplement le rachat de tous vos cr\u00e9dits en cours afin d&rsquo;en faire une seule mensualit\u00e9. Cela est g\u00e9n\u00e9ralement demand\u00e9 en cas de difficult\u00e9s financi\u00e8re. Plusieurs organismes proposent le rachat de cr\u00e9dits, Mes Allocs vous explique tout sur le rachat de cr\u00e9dit immobilier par une autre banque que la votre.<\/strong><\/p>\n<div class='cta-block'><div class='text'>Simulez toutes vos aides en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/www.mes-allocs.fr\/ab-app?origin=guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/41035' class='app-button fit'>Simulation gratuite<\/a><\/div>\n<h1>Peut-on demander un rachat de cr\u00e9dit par une autre banque ?<\/h1>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Oui tout \u00e0 fait, il est possible de changer d&rsquo; \u00e9tablissement bancaire afin de b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;une meilleure offre pour <a href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/rachat-de-credit\/rachat-de-credit-immobilier-2\/\">racheter votre pr\u00eat immobilier<\/a>. Le co\u00fbt total du cr\u00e9dit reste identique, en revanche les taux d&rsquo; int\u00e9r\u00eats peuvent \u00eatre plus int\u00e9ressants que dans votre banque actuelle.<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\"><div class='cta-block'><div class='text'>Simulez toutes vos aides en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/www.mes-allocs.fr\/ab-app?origin=guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/41035' class='app-button fit'>Simulation gratuite<\/a><\/div><\/span><\/p>\n<h1>Qu&rsquo;est-ce que le rachat de cr\u00e9dit ?<\/h1>\n<p>Le rachat de cr\u00e9dit est avant tout un regroupement de cr\u00e9dit, regroupement de pr\u00eat auxquels vous avez souscrit. Des frais de dossier peuvent \u00eatre applicables pour faire racheter votre cr\u00e9dit immobilier.<\/p>\n<p>Pour cela, le nouvel \u00e9tablissement contact\u00e9 solde l\u2019ensemble des cr\u00e9dits aupr\u00e8s des diff\u00e9rents cr\u00e9anciers et les remplace par un nouveau contrat \u00e0 un taux plus attractif mais d\u2019une dur\u00e9e plus longue.<\/p>\n<p>Le rachat de cr\u00e9dit englobe trois types de rachat :<\/p>\n<ul>\n<li>Le rachat de pr\u00eats \u00e0 la consommation ;<\/li>\n<li>Le rachat de pr\u00eat-relais ;<\/li>\n<li>Le rachat de cr\u00e9dits immobiliers.<\/li>\n<\/ul>\n<p>\u00c0 noter : vous pouvez faire appel \u00e0 un comparateur de rachat de cr\u00e9dit, mais dans tous les cas, les bulletins de salaire sont demand\u00e9s pour un dossier complet et analyser votre situation.<\/p>\n<h2>Pourquoi demander un rachat de cr\u00e9dit ?<\/h2>\n<p>Un rachat de cr\u00e9dit immobilier, ou regroupement de cr\u00e9dits peut \u00eatre demand\u00e9 par tous les particuliers qui voudraient modifier les conditions de remboursement. Il est g\u00e9n\u00e9ralement demand\u00e9 afin de b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un meilleur taux plus int\u00e9ressant et correspondant aux ressources per\u00e7ues.<\/p>\n<p>Ainsi, vous pouvez obtenir un rachat de de pr\u00eats en cours aupr\u00e8s d\u2019un organisme de rachat de cr\u00e9dit si vous respectez les conditions suivantes :<\/p>\n<ul>\n<li>Si vous souhaitez restructurer vos dettes afin d\u2019<span class=\"sc-1phc76d-0 dYywur\">\u00e9viter un surendettement<\/span><\/li>\n<li>Si vous souhaitez demander\u00a0un\u00a0rachat de pr\u00eat fonctionnaire. En effet, les fonctionnaires peuvent faire une demande de rachat de cr\u00e9dits.<\/li>\n<li>Si vous voulez b\u00e9n\u00e9ficier\u00a0d\u2019un\u00a0rachat de cr\u00e9dit senior. Cela en faisant un rachat de pr\u00eat immobilier senior. De pr\u00e9f\u00e9rence avant votre retraite afin de diminuer vos mensualit\u00e9s de pr\u00eats \u00e0 la consommation.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Pour vous aider dans vos d\u00e9marches et connaitre votre taux d\u2019 endettement, vous pouvez faire une simulation de rachat de cr\u00e9dit. Cela permet de comparer les offres de pr\u00eat, offre de rachat les plus int\u00e9ressantes.<\/p>\n<h1>Fonctionnement du rachat de cr\u00e9dit<\/h1>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Faire un rachat de cr\u00e9dit, que ce soit pour consommer des produits ou pour un bien immobilier (taux immobilier), vous pouvez faire une demande de cr\u00e9dit. Pour un achat immobilier, le pr\u00eat est tr\u00e8s souvent in\u00e9vitable.<\/p>\n<p>Afin d\u2019obtenir la somme demand\u00e9e, votre organisme financier vous demande de rembourser cette somme avec un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat chaque mois. Le rachat de cr\u00e9dit peut vous permettre de faire baisser ce taux d\u2019int\u00e9r\u00eat. Le pouvoir d\u2019achat est am\u00e9lior\u00e9 mais impact\u00e9 sur du plus long terme.<\/p>\n<p>Pour cela, il vous faut faire des comparatifs, des simulations de rachat de cr\u00e9dit pour voir ce qui est le plus avantageux dans votre situation. Vous pouvez d\u00e8s maintenant utiliser notre simulateur gratuit pour d\u00e9couvrir tous vos avantages.<\/p>\n<p>Le rachat de cr\u00e9dit immobilier est ouvert \u00e0 toute personne souhaitant modifier ses conditions de remboursement en dur\u00e9e ou en terme de taux d\u2019int\u00e9r\u00eat :<\/p>\n<ul>\n<li>Que vous ayez pour objectif de restructurer vos dettes pour \u00e9viter un surendettement : il est toujours int\u00e9ressant d\u2019\u00e9tudier toutes les solutions avant de monter un dossier de surendettement qui vous limitera par la suite ;<\/li>\n<li>Que ce soit un rachat de pr\u00eat fonctionnaire : si vous \u00eates fonctionnaire, vous pouvez en b\u00e9n\u00e9ficier ;<\/li>\n<li>Que vous ayez besoin d\u2019un rachat de cr\u00e9dit senior : en faisant un rachat de pr\u00eat immobilier senior, surtout avant la retraite, peut vous permettre de diminuer vos mensualit\u00e9s en anticipant votre baisse de pouvoir d\u2019achat. Il est \u00e9galement possible d\u2019inclure une nouvelle somme d\u2019argent pour un nouveau projet.<\/li>\n<\/ul>\n<p>En fonction de la cat\u00e9gorie \u00e0 laquelle vous appartenez, les conditions ne seront pas forc\u00e9ment les m\u00eames.<\/p>\n<p>Le rachat de cr\u00e9dit \u00e9vite \u00e9galement d\u2019\u00eatre fich\u00e9 \u00e0 la Banque de France en tant qu\u2019interdit bancaire.<\/p>\n<p>Cependant, il est tout \u00e0 fait possible que votre rachat de cr\u00e9dit soit refus\u00e9 pour plusieurs raisons :<\/p>\n<ul>\n<li>Un fichage au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des cr\u00e9dits aux particuliers) ou FCC (Fichier central des ch\u00e8ques) ;<\/li>\n<li>Un taux d\u2019endettement trop \u00e9lev\u00e9 ;<\/li>\n<li>Un conflit avec votre cr\u00e9ancier.<\/li>\n<\/ul>\n<p><iframe loading=\"lazy\" title=\"Le rachat de cr\u00e9dit\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/4GPp93F-4kA?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe><\/p>\n<h1><span id=\"Comment_faire_le_calcul_de_son_rachat_de_credit\">Comment faire le calcul de son rachat de cr\u00e9dit ?<\/span><\/h1>\n<p>De mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, les emprunteurs veulent calculer le co\u00fbt de cette op\u00e9ration financi\u00e8re, tout comme les futures mensualit\u00e9s qu\u2019ils devront rembourser \u00e0 l\u2019\u00e9tablissement pr\u00eateur.<\/p>\n<p>En optant pour l\u2019allongement de la dur\u00e9e de remboursement du nouveau pr\u00eat, le m\u00e9nage b\u00e9n\u00e9ficie d\u2019une baisse de ses mensualit\u00e9s qui peut majorer le montant total du financement. Le calcul d\u2019un rachat de cr\u00e9dit doit donc prendre en compte une multitude d\u2019\u00e9l\u00e9ments tels que :<\/p>\n<ul>\n<li>La situation financi\u00e8re du foyer ;<\/li>\n<li>La dur\u00e9e du rachat de cr\u00e9dit ;<\/li>\n<li>Le montant des capitaux restants d\u00fbs ;<\/li>\n<li>Les taux en vigueur et les conditions d\u2019octroi des banques \u00e0 l\u2019instant T ;<\/li>\n<li>Le nombre total de versements.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Les frais \u00e0 prendre en compte<\/h2>\n<p>Lors d&rsquo;un rachat de cr\u00e9dits, qu&rsquo;il s&rsquo;agisse d&rsquo;un cr\u00e9dit immobilier, cr\u00e9dit \u00e0 la consommation, etc implique g\u00e9n\u00e9ralement des frais.<\/p>\n<h2><span id=\"Les_frais_dassurance\">Les frais d\u2019assurance<\/span><\/h2>\n<p>Dans le cadre d\u2019un rachat de cr\u00e9dit immobilier, les \u00e9tablissements financiers exigent la souscription d\u2019une assurance emprunteur. En cas de probl\u00e8me de sant\u00e9 de l\u2019emprunteur, c\u2019est l\u2019assureur qui prendra le relais dans le remboursement des mensualit\u00e9s.<\/p>\n<p>La banque vous proposera automatiquement son assurance groupe. Vous pourrez, pour payer moins cher, b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une d\u00e9l\u00e9gation d\u2019assurances propos\u00e9e par un tiers.<\/p>\n<h2><span id=\"Les_frais_de_dossier\">Les frais de dossier<\/span><\/h2>\n<p>Comme pour toute op\u00e9ration bancaire, un rachat de cr\u00e9dit est soumis au paiement de frais de dossier, qui seront redevables \u00e0 la banque ou au courtier qui vous propose le nouvel emprunt.<\/p>\n<p>Vous pourrez r\u00e9ussir \u00e0 obtenir un rabais, voire une exon\u00e9ration, selon la qualit\u00e9 de votre dossier et votre \u201cprofil emprunteur\u201d, et selon votre \u00e9tablissement bancaire : ce dernier vous demandera s\u00fbrement de domicilier vos comptes bancaires dans l\u2019une de ses agences.<\/p>\n<h2><span id=\"Les_frais_de_courtage\">Les frais de courtage<\/span><\/h2>\n<p>Si vous avez fait appel \u00e0 un courtier en rachat de cr\u00e9dit, ou Interm\u00e9diaire en Op\u00e9ration Bancaire (IOB) pour vous accompagner dans vos d\u00e9marches, ce dernier peut vous facturer des frais correspondant \u00e0 sa commission. On parle alors de mandataire exclusif.<\/p>\n<p>Dans un rachat de cr\u00e9dit, les co\u00fbts de courtage varient de 1% \u00e0 5% du montant du nouveau pr\u00eat en fonction de la difficult\u00e9 technique que pr\u00e9sente le dossier.<\/p>\n<h1><span id=\"Comment_faire_une_simulation_de_rachat_de_credit\">Simulation de rachat de cr\u00e9dit\u00a0<\/span><\/h1>\n<p>Pour calculer vous-m\u00eame votre rachat de cr\u00e9dit, notre simulateur rapide et gratuit est l\u00e0 pour vous. Il permet \u00e0 vous-m\u00eame et votre famille de conna\u00eetre les tenants et les aboutissants de l\u2019op\u00e9ration de mani\u00e8re claire et pr\u00e9cise, et d\u2019estimer le co\u00fbt et les avantages du regroupement de pr\u00eats sur leurs finances.<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\"><div class='cta-block'><div class='text'>Simulez toutes vos aides en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/www.mes-allocs.fr\/ab-app?origin=guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/41035' class='app-button fit'>Simulation gratuite<\/a><\/div><\/span><\/p>\n<h1><span id=\"Quest-ce_que_lassurance_emprunteur\">L\u2019assurance emprunteur\u00a0<\/span><\/h1>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>L\u2019assurance emprunteur, ou assurance de pr\u00eat immobilier est g\u00e9n\u00e9ralement pour les cr\u00e9dits immobiliers. Il s\u2019agit d\u2019un contrat d\u2019assurance individuel ou bien de groupe selon les situations. Cela garantit le remboursement d\u2019un emprunt, du capital initial, ainsi que du capital restant d\u00fb. Il s\u2019agit \u00e0 la fois d\u2019une protection pour les personnes qui empruntent et pour la banque pr\u00eateuse.<\/p>\n<p>Cette assurance externe couvre les risques de pr\u00e9voyance lourde, d\u00e9c\u00e8s, perte totale et irr\u00e9versible d\u2019autonomie (PTIA) et arr\u00eat de travail de l\u2019assur\u00e9 en cas d\u2019invalidit\u00e9\u00a0et d\u2019incapacit\u00e9. Souscrire une assurance n\u2019est pas recommand\u00e9e mais obligatoire. Il est demand\u00e9 g\u00e9n\u00e9ralement par l\u2019\u00e9tablissement pr\u00eateur.<\/p>\n<p>En cas de\u00a0d\u00e9c\u00e8s de l\u2019emprunteur\u00a0ou de\u00a0PTIA, l\u2019assureur rembourse au pr\u00e9teur le capital emprunt\u00e9 restant d\u00fb. Il en est de m\u00eame en cas d\u2019invalidit\u00e9 permanente totale (IPT) dans beaucoup d\u2019 offre\u00a0de pr\u00eat.<\/p>\n<p>En cas d\u2019invalidit\u00e9 permanente partielle et d\u2019incapacit\u00e9, les garanties prennent en charge le remboursement des \u00e9ch\u00e9ances de pr\u00eats. Plusieurs \u00e9l\u00e9ments sont \u00e0 prendre en compte.<\/p>\n<h2><span id=\"Les_conditions_a_respecter\">Les conditions \u00e0 respecter<\/span><\/h2>\n<p><strong>L\u2019assurance emprunteur est facultative<\/strong>\u00a0mais les banques l\u2019imposent dans la majorit\u00e9 des cas.<\/p>\n<p>Pour pouvoir pr\u00e9tendre \u00e0 l\u2019assurance emprunteur et b\u00e9n\u00e9ficier du meilleur meilleur taux d assurance vous devez respecter certaines conditions, \u00e0 savoir :<\/p>\n<ul>\n<li>\u00eatre \u00e2g\u00e9 de 18 ans minimum<\/li>\n<li>Avoir moins de 65 ans de pr\u00e9f\u00e9rence<\/li>\n<li>Obligation de r\u00e9pondre \u00e0 un questionnaire m\u00e9dical<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span id=\"Comment_y_souscrire\">Comment y souscrire ?<\/span><\/h2>\n<p>Dans un premier temps vous devez r\u00e9pondre \u00e0 un questionnaire de sant\u00e9, ce dernier aide \u00e0 d\u00e9terminer le niveau de garantie.<\/p>\n<ul>\n<li>nombre et nature des hospitalisations pass\u00e9es et \u00e0 venir ;<\/li>\n<li>ant\u00e9c\u00e9dents familiaux ;<\/li>\n<li>mode de vie (pratique d\u2019un sport, consommation d\u2019alcool ou de tabac\u2026) ;<\/li>\n<li>pr\u00e9sence de maladie chronique (asthme, diab\u00e8te, d\u00e9pression, rhumatismes, etc.) ;<\/li>\n<li>traitements suivis ;<\/li>\n<li>pr\u00e9sence ou non d\u2019arr\u00eat de travail<\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\"><div class='cta-block'><div class='text'>Simulez toutes vos aides en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/www.mes-allocs.fr\/ab-app?origin=guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/41035' class='app-button fit'>Simulation gratuite<\/a><\/div><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Un rachat de cr\u00e9dits est tout simplement le rachat de tous vos cr\u00e9dits en cours afin d&rsquo;en faire une seule mensualit\u00e9. 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Il garantit le remboursement du capital et des int\u00e9r\u00eats pour la banque."},"3":{"question":"A quoi sert un cr\u00e9dit auto ?","answer":"Un cr\u00e9dit auto est destin\u00e9 \u00e0 financer l'acquisition d'une voiture neuve ou d'occasion. Par exemple, si vous souhaitez acheter une moto, vous devrez opter pour un cr\u00e9dit moto."},"4":{"question":"Qu'est-ce qui caract\u00e9rise une situation de surendettement ?","answer":"Selon la loi fran\u00e7aise, une situation de surendettement d'un particulier (personne physique) \"est caract\u00e9ris\u00e9e par l'impossibilit\u00e9 manifeste pour le d\u00e9biteur de bonne foi de faire face \u00e0 l'ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles ou \u00e0 \u00e9choir \u00bb.\r\n<br> <a href=\u201chttps:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/rachat-de-credit\/rachat-de-credit-immobilier-2\/\u201d>Lire la suite<\/a>"},"5":{"question":"Qu'est-ce qu'un mandat de courtage ?","answer":"Un mandat est, juridiquement, un document qui conf\u00e8re \u00e0 une personne (morale ou physique), le droit d'ex\u00e9cuter certaines t\u00e2ches pour une autre. 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