{"id":39285,"date":"2021-10-26T21:12:47","date_gmt":"2021-10-26T19:12:47","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/?p=39285"},"modified":"2025-02-26T17:32:48","modified_gmt":"2025-02-26T15:32:48","slug":"taux-assurance-sur-emprunt","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/assurance-emprunteur\/taux-assurance-sur-emprunt\/","title":{"rendered":"Quel est le taux d&rsquo;assurance sur emprunt ?"},"content":{"rendered":"<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-39327 size-full\" title=\"taux assurance sur emprunt\" src=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/taux-assurance-sur-emprunt-e1676649014762.jpg\" alt=\"taux assurance sur emprunt\" width=\"1280\" height=\"134\" srcset=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/taux-assurance-sur-emprunt-e1676649014762.jpg 1280w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/taux-assurance-sur-emprunt-e1676649014762-300x31.jpg 300w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/taux-assurance-sur-emprunt-e1676649014762-1024x107.jpg 1024w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/taux-assurance-sur-emprunt-e1676649014762-768x80.jpg 768w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/taux-assurance-sur-emprunt-e1676649014762-600x63.jpg 600w\" sizes=\"auto, (max-width: 1280px) 100vw, 1280px\" \/><\/p>\n<p><strong>Une <a href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/assurance-emprunteur\/\">assurance emprunteur<\/a> est g\u00e9n\u00e9ralement souscrite afin de garantir le remboursement de votre cr\u00e9dit immobilier. Pour en b\u00e9n\u00e9ficier, vous devez respecter les crit\u00e8res en vigueur. Le co\u00fbt n&rsquo;est pas fixe, ce dernier est d\u00e9termin\u00e9 selon votre situation. Mes Allocs vous explique le taux assurance sur emprunt.<\/strong><\/p>\n<div class='cta-block'><div class='text'>Comparez les assurances de pr\u00eat en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/banqueetcredit.fr\/assurance-de-pret.html?sourceref=xtaapbc&amp;utm_source=974&amp;utm_medium=iframe&amp;utm_campaign=asspret' class='app-button fit'>Je compare<\/a><\/div>\n<h1>Taux en vigueur pour une assurance emprunteur<\/h1>\n<p>Avant la signature du contrat d&rsquo;un emprunt immobilier, vous devez \u00e9galement prendre en consid\u00e9ration l&rsquo; assurance de pr\u00eat immobilier. Cela n&rsquo;est pas obligatoire mais fortement recommand\u00e9, voire exig\u00e9 par l&rsquo;\u00e9tablissement pr\u00eateur.<\/p>\n<h2>Taux d&rsquo;assurance de pr\u00eat immobilier selon votre profil<\/h2>\n<p><strong>Depuis l&rsquo;entr\u00e9e en vigueur de la <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/jorf\/id\/JORFTEXT000022419094\/\">Loi Lagarde<\/a>, vous pouvez d\u00e9sormais :<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Souscrire une assurance externe \u00e0 votre banque qui vous pr\u00eate le capital emprunt\u00e9. Cela pour vous permettre de trouver le meilleur taux d&rsquo; assurance emprunteur.<\/li>\n<li>De trouver un taux d&rsquo; int\u00e9r\u00eat \u00e0 peu pr\u00e8s du m\u00eame niveau de garantie<\/li>\n<\/ul>\n<p>Le taux d&rsquo;une assurance emprunteur n&rsquo;est pas fixe. Pour le calculer, plusieurs \u00e9l\u00e9ments sont \u00e0 prendre en compte. Notamment le fait d&rsquo;\u00eatre fumeur fait monter \u00e0 la hausse le co\u00fbt de l&rsquo; assurance.<\/p>\n<p><strong>Exemple :<\/strong> Madame Y travaille dans le secteur priv\u00e9, mais n&rsquo;est pas cadre. Aucun risque m\u00e9dical n&rsquo;a \u00e9t\u00e9 diagnostiqu\u00e9. Ce dernier souhaite contracter une assurance pour un emprunt d&rsquo;un montant de 150 000 euros. Cela sur une dur\u00e9e de 240 mois.<\/p>\n<p>Il souhaite \u00e9galement une garantie maximal, \u00e0 savoir garanties d\u00e9c\u00e8s + PTIA + IPT + ITT.\u00a0 Le montant variera selon son \u00e2ge, et sa situation de fumeur ou non influe sur sa capacit\u00e9 \u00e0 long terme du remboursement de l&#8217;emprunt.<\/p>\n<h2>Formule du taux d&rsquo;assurance pr\u00eat immobilier<\/h2>\n<p>Le co\u00fbt total de votre assurance est calcul\u00e9 \u00e0 partir du taux annuel effectif de l&rsquo;assurance pr\u00eat immobilier ou TAEA. Cette modalit\u00e9 de calcul est encadr\u00e9e depuis la publication du d\u00e9cret datant du 17 octobre 2014.<\/p>\n<p style=\"text-align: center;\"><strong>TAEA\u00a0=\u00a0TEAG\u00a0avec assurances &#8211; TAEG hors assurances<\/strong><\/p>\n<p>Notez que le TEA doit obligatoirement figurer dans le co\u00fbt total de votre assurance de pr\u00eat immobilier.<\/p>\n<div class='cta-block'><div class='text'>Comparez les assurances de pr\u00eat en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/banqueetcredit.fr\/assurance-de-pret.html?sourceref=xtaapbc&amp;utm_source=974&amp;utm_medium=iframe&amp;utm_campaign=asspret' class='app-button fit'>Je compare<\/a><\/div>\n<h1><strong>Taux d\u2019assurance emprunteur (TAEA) 2025<\/strong><\/h1>\n<p>Il faut savoir qu\u2019en 2025, le co\u00fbt moyen d\u2019une assurance emprunteur varient selon les \u00e9tablissements bancaires. Voici les taux d\u2019assurance emprunteur en % selon l\u2019\u00e2ge des individus :<\/p>\n<p><span data-sheets-value=\"{&quot;1&quot;:2,&quot;2&quot;:&quot;\n&lt;div class=&quot;wpdt-c row wpDataTableContainerSimpleTable wpDataTables wpDataTablesWrapper\n&quot;\n    &gt;\n    &lt;table id=&quot;wpdtSimpleTable-139&quot;\n           class=&quot;wpdtSimpleTable wpDataTable&quot;\n           data-column=&quot;4&quot;\n           data-rows=&quot;10&quot;\n           data-wpID=&quot;139&quot;\n           data-responsive=&quot;0&quot;\n           data-has-header=&quot;1&quot;&gt;\n\n                    &lt;thead&gt;        &lt;tr class=&quot;wpdt-cell-row &quot; &gt;\n                            &lt;th class=&quot;wpdt-cell wpdt-bold wpdt-empty-cell &quot;\n                                    data-cell-id=&quot;A1&quot;\n                data-col-index=&quot;0&quot;\n                data-row-index=&quot;0&quot;\n                style=&quot; width:26.744186046512%;                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Il va prendre en charge tout ou bien une partie de vos remboursements mensuels du capital restant d\u00fb. Cela uniquement si vous n&rsquo;\u00eates plus en mesure de rembourser votre offre de pr\u00eat (accident, maladie longue dur\u00e9e, d\u00e9c\u00e8s, etc.).<\/p>\n<p>En revanche, notez que souscrire une assurance emprunteur n\u2019est pas une obligation. Mais la plupart des banques, \u00e9tablissements pr\u00eateurs le demande. Cela permet de prendre en charge des contrats d\u2019assurance vie \u00e9pargne\u00a0 ou ayant recours \u00e0 une d\u00e9l\u00e9gation d\u2019assurance, de cr\u00e9ance.<\/p>\n<h2>Les conditions \u00e0 respecter pour \u00eatre \u00e9ligible<\/h2>\n<p><strong>Assurance facultative, si votre \u00e9tablissement pr\u00eateur vous demande tout de m\u00eame d&rsquo;y souscrire, vous devez respecter les conditions suivantes :\u00a0<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>\u00eatre \u00e2g\u00e9 de 18 ans minimum<\/li>\n<li>Avoir moins de 65 ans de pr\u00e9f\u00e9rence<\/li>\n<li>Obligation de r\u00e9pondre \u00e0 un questionnaire m\u00e9dical<\/li>\n<\/ul>\n<p>Notez que dans la majorit\u00e9 des cas, des pr\u00eats sont accord\u00e9s pour une dur\u00e9e de 20 ans, 30 ans selon votre profil, votre capital initial, etc.<\/p>\n<p>Gr\u00e2ce \u00e0 la Loi Hamon il est possible de changer d&rsquo; assurance \u00e0 chaque date anniversaire. Cela pour vous permettre de trouver un meilleur taux et d&rsquo;am\u00e9liorer votre pouvoir d&rsquo;achat.<\/p>\n<div class='cta-block'><div class='text'>Comparez les assurances de pr\u00eat en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/banqueetcredit.fr\/assurance-de-pret.html?sourceref=xtaapbc&amp;utm_source=974&amp;utm_medium=iframe&amp;utm_campaign=asspret' class='app-button fit'>Je compare<\/a><\/div>\n<h1>Le rachat de cr\u00e9dit<\/h1>\n<p>Si vous \u00eates salari\u00e9, fonctionnaire ou bien locataire, propri\u00e9taire, dans ce cas vous pouvez pr\u00e9tendre \u00e0 un rachat de cr\u00e9dit.<\/p>\n<p>Le rachat de cr\u00e9dit est tout simplement un regroupement de tous vos cr\u00e9dits en cours. Vous ne paierez plus qu&rsquo;une seule mensualit\u00e9 pour la totalit\u00e9.<\/p>\n<p>Notez en revanche qu&rsquo;un rachat de cr\u00e9dit entraine g\u00e9n\u00e9ralement un rallongement de temps de remboursement.\u00a0Selon la cat\u00e9gorie \u00e0 laquelle vous appartenez, les conditions \u00e0 respecter ne seront pas forc\u00e9ment les m\u00eames. cr\u00e9dits renouvelables.<\/p>\n<p>En cas de situation financi\u00e8re grave, le rachat de cr\u00e9dit est \u00e0 envisager. Cela permet d&rsquo;\u00e9viter d&rsquo;\u00eatre fich\u00e9e \u00e0 la Banque de France en tant qu\u2019interdit bancaire.<\/p>\n<p>Si vous avez du retard dans le remboursement des mensualit\u00e9s de cr\u00e9dit, dans ce cas l&rsquo;\u00e9tablissement est en droit d&rsquo;appliquer une majoration. C&rsquo;est pourquoi, le rachat de cr\u00e9dit est une aide qui peut vous assurer votre solvabilit\u00e9.<\/p>\n<h2>Les rachats de cr\u00e9dits \u00e9ligibles<\/h2>\n<p>Actuellement on compte 3 types de rachat de cr\u00e9dit possible, \u00e0 savoir :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Le rachat de cr\u00e9dit immobilier\u00a0<\/strong>: Lorsque vous avez souscrit un pr\u00eat pour acheter un bien ou plusieurs pr\u00eats en m\u00eame temps pour un certain nombre de bien immobilier<\/li>\n<li><strong>Le rachat de pr\u00eat-relais<\/strong> : un pr\u00eat relais est mis en place si vous avez souscrit un pr\u00eat mais que vous n\u2019avez pas encore totalement rembours\u00e9 vous mensualit\u00e9s. Mais que vous avez d\u00e9j\u00e0 achet\u00e9 un deuxi\u00e8me bien immobilier.<\/li>\n<li><strong>Le<\/strong>\u00a0<strong>rachat de pr\u00eat \u00e0 la consommation<\/strong> : g\u00e9n\u00e9ralement cela concerne les cr\u00e9dits \u00e0 la consommation. Pour l&rsquo;achat d&rsquo;un v\u00e9hicule ou bien d&rsquo;\u00e9lectrom\u00e9nagers.<\/li>\n<li>le plus souvent, les cr\u00e9dits \u00e0 la consommation concernent l\u2019achat de v\u00e9hicule ou d\u2019\u00e9lectrom\u00e9nager.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>\u00c0 retenir : Il est possible de demander un regroupement de cr\u00e9dit \u00e0 la fois pour rassembler cr\u00e9dit \u00e0 la consommation et cr\u00e9dit immobilier<\/strong><\/p>\n<h2>Connaitre son \u00e9ligibilit\u00e9<\/h2>\n<p>Vous avez la possibilit\u00e9 d&rsquo;utilise gratuitement le simulateur d&rsquo;aides sociales Mes Allocs. En deux minutes vous aurez une estimation fiable de vos droits.<\/p>\n<h1>Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un pr\u00eat immobilier ?<\/h1>\n<h2>D\u00e9finition d&rsquo;un pr\u00eat immobilier<\/h2>\n<p>La plupart du temps, et compte tenu de la hausse des prix de l&rsquo;immobilier, les Fran\u00e7ais souscrivent un pr\u00eat. Cela pour acheter un appartement, une maison, etc.<\/p>\n<p>Un pr\u00eat immobilier vous engage sur le long terme, il est important de bien r\u00e9fl\u00e9chir avant de s&rsquo;engager, en cas de difficult\u00e9s, vous pouvez revendre votre bien afin de rembourser la totalit\u00e9 de votre cr\u00e9dit.<\/p>\n<p>Le cr\u00e9dit immobilier concerne l\u2019achat d\u2019un terrain destin\u00e9 \u00e0 sa construction, d\u2019un immeuble \u00e0 usage d\u2019habitation, maison, etc.<\/p>\n<p>Quand on parle de pr\u00eat immobilier, on inclut dedans tous les co\u00fbts, les int\u00e9r\u00eats, les commissions, les taxes, les indemnit\u00e9s de remboursement ainsi que les frais suppl\u00e9mentaires engag\u00e9s pour rembourser votre cr\u00e9dit.<\/p>\n<p><b>\u00c0 ce jour, nous comptons 6 types de cr\u00e9dits immobiliers. Ces derniers peuvent \u00eatre demand\u00e9s (sous conditions pour mener \u00e0 bien votre projet) :<\/b><\/p>\n<ul id=\"fiches\">\n<li>Pr\u00eat \u00e9pargne logement \u00e0 partir d\u2019un plan \u00e9pargne logement (PEL)<\/li>\n<li>Pr\u00eat \u00e9pargne logement\u00a0\u00e0 partir d\u2019un compte \u00e9pargne logement (CEL)<\/li>\n<li>Pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro (PTZ)<\/li>\n<li>Pr\u00eat conventionn\u00e9<\/li>\n<li>Pr\u00eat d\u2019accession sociale (PAS)<\/li>\n<li>Pr\u00eats immobiliers compl\u00e9mentaires (Action logement, \u2026)<\/li>\n<\/ul>\n<p><b>Nouveaut\u00e9 2025 : <\/b>Le <strong>pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro (PTZ)<\/strong> sera accessible \u00e0 l\u2019achat de tous <strong>les logements neufs<\/strong>, sur l\u2019ensemble du territoire, du <strong>1er avril 2025<\/strong> au <strong>31 d\u00e9cembre 2027.<\/strong> Il continue d\u2019\u00eatre soumis \u00e0 des conditions de ressources et a pour but de soutenir les m\u00e9nages d\u00e9sireux de devenir propri\u00e9taires de leur r\u00e9sidence principale, en facilitant leur financement.<\/p>\n<h2><span id=\"Comment_en_beneficier\">Comment en b\u00e9n\u00e9ficier ?<\/span><\/h2>\n<p>Pour acheter un bien ou le faire construire, vous pouvez demander un pr\u00eat dit \u00ab\u00a0classique\u00a0\u00bb aupr\u00e8s de votre banque. Notez que contrairement aux pr\u00eats \u00e0 taux z\u00e9ro ou les pr\u00eats conventionn\u00e9s, les pr\u00eats immobiliers ne sont pas r\u00e9glement\u00e9s.<\/p>\n<p><strong>Un pr\u00eat bancaire classique doit obligatoirement financer l\u2019achat immobilier ou sa r\u00e9alisation :<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Achat\u00a0 d\u2019un terrain \u00e0 b\u00e2tir,<\/li>\n<li>Construction d\u2019un logement,<\/li>\n<li>Achat\u00a0 d\u2019un logement (appartement, maison, etc).<\/li>\n<li>Achat d\u2019un logement et d\u2019y r\u00e9aliser des travaux de r\u00e9paration, d\u2019am\u00e9lioration ou d\u2019entretien,<\/li>\n<li>Achat des parts de soci\u00e9t\u00e9s immobili\u00e8res.<\/li>\n<\/ul>\n<div class='cta-block'><div class='text'>Comparez les assurances de pr\u00eat en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/banqueetcredit.fr\/assurance-de-pret.html?sourceref=xtaapbc&amp;utm_source=974&amp;utm_medium=iframe&amp;utm_campaign=asspret' class='app-button fit'>Je compare<\/a><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Une assurance emprunteur est g\u00e9n\u00e9ralement souscrite afin de garantir le remboursement de votre cr\u00e9dit immobilier. 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