{"id":3802,"date":"2020-03-24T13:32:44","date_gmt":"2020-03-24T13:32:44","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/?p=3802"},"modified":"2025-03-13T17:53:20","modified_gmt":"2025-03-13T15:53:20","slug":"microcredit","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-consommation\/microcredit\/","title":{"rendered":"Microcr\u00e9dit : fonctionnement, montants, conditions"},"content":{"rendered":"<div id=\"i4c-draggable-container\" style=\"position: fixed; z-index: 1499; width: 0px; height: 0px;\">\n<div class=\"resolved\" style=\"all: initial;\" data-reactroot=\"\"><\/div>\n<\/div>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-4777 size-full\" src=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2020\/03\/PIXNIO-259158-1080x720-1-e1693764944490.jpg\" alt=\"\" width=\"1080\" height=\"202\" srcset=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2020\/03\/PIXNIO-259158-1080x720-1-e1693764944490.jpg 1080w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2020\/03\/PIXNIO-259158-1080x720-1-e1693764944490-300x56.jpg 300w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2020\/03\/PIXNIO-259158-1080x720-1-e1693764944490-1024x192.jpg 1024w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2020\/03\/PIXNIO-259158-1080x720-1-e1693764944490-768x144.jpg 768w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2020\/03\/PIXNIO-259158-1080x720-1-e1693764944490-600x112.jpg 600w\" sizes=\"auto, (max-width: 1080px) 100vw, 1080px\" \/><\/p>\n<p><b>Le microcr\u00e9dit et le <a href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-consommation\/\">cr\u00e9dit \u00e0 la consommation<\/a> sont des options financi\u00e8res qui offrent aux individus des solutions flexibles pour r\u00e9aliser des projets personnels ou professionnels, en fonction de leurs besoins et de leur situation financi\u00e8re. Le microcr\u00e9dit est une op\u00e9ration financi\u00e8re g\u00e9n\u00e9ralement destin\u00e9e aux personnes exclues du syst\u00e8me bancaire classique. Il permet au demandeur d\u2019am\u00e9liorer sa situation en obtenant des biens ou des services. Dans cet article, nous vous dirons tout sur le microcr\u00e9dit, quelles sont ses conditions et comment l\u2019obtenir selon votre situation personnelle.\u00a0<\/b><\/p>\n<p><div class='cta-block'><div class='text'>Cr\u00e9dit conso : trouvez le meilleur taux en quelques clics.<\/div><a href='https:\/\/moncomparateurdecredits.com\/pret-consommation.html?sourceref=xtacrcmcdc&amp;utm_source=974&amp;utm_medium=iframe&amp;utm_campaign=conso' class='app-button fit'>Je compare les offres<\/a><\/div><span class=\"c-message__edited_label\" dir=\"ltr\" data-sk=\"tooltip_parent\">\u00a0<\/span><\/p>\n<h1>Qu\u2019est-ce qu\u2019un microcr\u00e9dit ?<\/h1>\n<h2>D\u00e9finition du microcr\u00e9dit<\/h2>\n<p>Le microcr\u00e9dit personnel est un pr\u00eat \u00e0 l\u2019attention des personnes exclues du syst\u00e8me bancaire traditionnel.<\/p>\n<p>La premi\u00e8re institution de microcr\u00e9dit, la Grameen Bank, a \u00e9t\u00e9 fond\u00e9e par Muhammad Yunus en 1976.<\/p>\n<p>Si vous pouvez en b\u00e9n\u00e9ficier en toute situation, les emprunteurs concern\u00e9s sont souvent :<\/p>\n<ul>\n<li>Des allocataires de minima sociaux ;<\/li>\n<li>Des ch\u00f4meurs ;<\/li>\n<li>Des personnes \u00e0 faibles revenus.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Qui peut b\u00e9n\u00e9ficier du microcr\u00e9dit ?<\/h2>\n<p>En effet, le microcr\u00e9dit est ouvert \u00e0 tous car il ne n\u00e9cessite pas de conditions de revenus particuli\u00e8res.<\/p>\n<p>Il vous est toutefois n\u00e9cessaire d\u2019avoir un dessein personnel visant :<\/p>\n<ul>\n<li>A une insertion sociale ;<\/li>\n<li>Et\/ou \u00e0 une insertion professionnelle.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Le micro<a href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-consommation\/credit-en-ligne\/credit-personnel\/\">cr\u00e9dit personnel<\/a> est fr\u00e9quemment utilis\u00e9 pour l&rsquo;achat ou la r\u00e9paration d&rsquo;un v\u00e9hicule n\u00e9cessaire \u00e0 l&rsquo;exercice d&rsquo;une activit\u00e9 professionnelle. Il est le plus souvent reli\u00e9 \u00e0 une am\u00e9lioration de vie ou \u00e0 un projet professionnel.<\/p>\n<p><iframe loading=\"lazy\" title=\"Tout les pr\u00eats CAF\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/djWBjy-Kn84?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe><\/p>\n<h1>Quelles sont les conditions li\u00e9es au microcr\u00e9dit ?<\/h1>\n<p>Le microcr\u00e9dit vous permet d&#8217;emprunter des sommes faibles et adapt\u00e9es \u00e0 vos revenus.<\/p>\n<p>Ces sommes doivent \u00eatre comprises entre 300 \u20ac et 3.000 \u20ac.<\/p>\n<p>La dur\u00e9e du pr\u00eat, elle, est assez longue et est comprise entre 6 mois et 4 ans, parfois plus.<\/p>\n<p>Si la dur\u00e9e du pr\u00eat peut \u00eatre longue, l&#8217;emprunteur peut \u00e9galement choisir de rembourser par anticipation. L&#8217;emprunteur rembourse dans ce cas la somme pr\u00eat\u00e9e rapidement, ce qui lui permet de faire diminuer la dur\u00e9e de l&#8217;emprunt ou des mensualit\u00e9s.<\/p>\n<p>Le co\u00fbt du cr\u00e9dit est fix\u00e9 par le pr\u00eateur. Il se situe entre 1.5 et 4 % et n\u2019applique aucun frais de dossier.<\/p>\n<h2>Comment obtenir un microcr\u00e9dit ?<\/h2>\n<p>Le demandeur d\u2019un microcr\u00e9dit ne doit pas s\u2019adresser \u00e0 une banque mais \u00e0 un r\u00e9seau d\u2019accompagnement social. Ce dernier sert d\u2019interm\u00e9diaire et a pour but d\u2019aider le demandeur \u00e0 monter son dossier avant de le pr\u00e9senter \u00e0 une banque agr\u00e9\u00e9e.<\/p>\n<p>Il peut s\u2019agir :<\/p>\n<ul>\n<li>D\u2019une maison pour l\u2019emploi ;<\/li>\n<li>D\u2019une r\u00e9gie de quartier ;<\/li>\n<li>D\u2019un centre communal d\u2019action sociale (CCAS) ;<\/li>\n<li>D\u2019une association \u00e0 vocation sociale.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Pour trouver l\u2019ensemble des infrastructures existantes pr\u00e8s de chez vous, vous pouvez prendre contact avec votre mairie ou sur le site de la caisse des d\u00e9p\u00f4ts France microcr\u00e9dit.<\/p>\n<p>En cas d\u2019accord avec la banque agr\u00e9\u00e9e, le microcr\u00e9dit vous sera accord\u00e9. Dans ce cas, la banque vous fera part des termes de votre remboursement, soit :<\/p>\n<ul>\n<li>Le montant du cr\u00e9dit ;<\/li>\n<li>Le montant des mensualit\u00e9s ;<\/li>\n<li>Le taux de remboursement.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Si vous souhaitez renoncer \u00e0 votre demande de microcr\u00e9dit, vous disposez d\u2019un droit de r\u00e9tractation de quatorze jours suivant la date de la signature de votre contrat.<\/p>\n<h2>Quels documents fournir pour votre demande de microcr\u00e9dit ?<\/h2>\n<p>La liste des documents \u00e0 pr\u00e9senter \u00e0 l\u2019organisme social pour la demande de microcr\u00e9dit est similaire \u00e0 celle d\u2019une demande de pr\u00eat affect\u00e9 classique, soit :<\/p>\n<ul>\n<li>Des documents d\u2019identit\u00e9 ;<\/li>\n<li>Un livret de famille ;<\/li>\n<li>Un justificatif de domicile de moins de trois mois ;<\/li>\n<li>La derni\u00e8re quittance de loyer ;<\/li>\n<li>Un justificatif de revenus des trois derniers mois ;<\/li>\n<li>Les trois derniers relev\u00e9s bancaires ;<\/li>\n<li>Le dernier avis d\u2019imposition.<\/li>\n<\/ul>\n<p>En plus de ces documents, selon votre situation, il vous sera demand\u00e9 de fournir un contrat de travail ou une notification d\u2019ouverture de droits p\u00f6le Emploi ou RSA. De plus, si vous \u00eates divorc\u00e9 ou en surendettement, vous devrez \u00e9galement fournir les documents ad\u00e9quats.<\/p>\n<p>Dans tous les cas, peu importe votre situation, un devis de projet \u00e0 financer vous sera demand\u00e9.<\/p>\n<p>En cas de besoin, un expert de l&rsquo;\u00e9quipe Mes Allocs peut <a href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/souscription\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">vous accompagner<\/a> dans ces d\u00e9marches pour vous faire gagner du temps et de l&rsquo;argent.<\/p>\n<h1>Quelque cas o\u00f9 le microcr\u00e9dit est octroy\u00e9<\/h1>\n<h2>Le cas du microcr\u00e9dit professionnel<\/h2>\n<p>Le microcr\u00e9dit professionnel s\u2019adresse aux cr\u00e9ateurs ou repreneurs d\u2019entreprise dont l\u2019activit\u00e9 est exerc\u00e9e en France.<\/p>\n<p>Pour obtenir un microcr\u00e9dit professionnel, il vous faut remplir les quatre conditions suivantes :<\/p>\n<ul>\n<li>Votre besoin de financement ne doit pas exc\u00e9der 17.000 \u20ac ;<\/li>\n<li>Votre entreprise doit \u00eatre en cours de cr\u00e9ation ou exister depuis moins de cinq ans ;<\/li>\n<li>La personne qui sollicite le microcr\u00e9dit doit le faire uniquement si elle n\u2019a pas pu obtenir un cr\u00e9dit bancaire ;<\/li>\n<li>Une personne doit pouvoir se porter garante \u00e0 hauteur de 50 % du microcr\u00e9dit accord\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Pour effectuer une demande de microcr\u00e9dit professionnel, vous devez vous adresser \u00e0 un organisme habilit\u00e9 :<\/p>\n<ul>\n<li>Les r\u00e9seaux bancaires agr\u00e9\u00e9s ;<\/li>\n<li>Les microcr\u00e9dits en ligne et les r\u00e9seaux accompagnants ;<\/li>\n<li>Les chambres de commerce et les chambres des m\u00e9tiers.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Le microcr\u00e9dit professionnel est un pr\u00eat r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 par un int\u00e9r\u00eat, souvent au moins \u00e9gal \u00e0 5 %. Le remboursement du pr\u00eat n\u2019exc\u00e8de g\u00e9n\u00e9ralement pas 36 \u00e0 48 mois.<\/p>\n<p>Des exceptions existent cependant. Il vous suffira alors de voir avec l\u2019organisme pr\u00eateur s&rsquo;il est enclin \u00e0 vous accorder un diff\u00e9r\u00e9 de remboursement.<\/p>\n<h2>Le cas du microcr\u00e9dit CAF<\/h2>\n<p>La Caisse d\u2019Allocations Sociales (CAF) peut vous d\u00e9livrer de nombreux pr\u00eats divers et vari\u00e9s.<\/p>\n<p>Dans ce cas, le microcr\u00e9dit ne sera accord\u00e9 qu\u2019aux foyers percevant des prestations de cet organisme. La CAF d\u00e9livre un cr\u00e9dit \u00e0 faible taux d\u2019int\u00e9r\u00eat car elle pourra ensuite pr\u00e9lever les remboursements sur les prestations qu\u2019elle verse \u00e0 ses allocataires.<\/p>\n<p>Votre CAF peut vous attribuer, sous conditions que vous ayez au moins un enfant \u00e0 charge :<\/p>\n<ul>\n<li>Un pr\u00eat de secours ;<\/li>\n<li>Un pr\u00eat social.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Si le pr\u00eat de secours n\u2019est pas remboursable, le pr\u00eat social prend souvent la forme d\u2019un cr\u00e9dit \u00e0 la consommation et pr\u00e9sente un faible taux d\u2019int\u00e9r\u00eat.<\/p>\n<p>Votre CAF peut \u00e9galement vous accorder une aide \u00e0 l\u2019am\u00e9lioration de l\u2019habitat. Ce pr\u00eat est r\u00e9serv\u00e9 aux propri\u00e9taires ou acc\u00e9dants \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9.<\/p>\n<p>Enfin, la CAF peut \u00e9galement vous d\u00e9livrer les pr\u00eats suivants :<\/p>\n<ul>\n<li>Des pr\u00eats d\u2019\u00e9quipement (ameublement ou \u00e9lectrom\u00e9nager) ;<\/li>\n<li>Un pr\u00eat d\u2019honneur \u00e0 taux z\u00e9ro ;<\/li>\n<li>Une aide \u00e0 l\u2019am\u00e9lioration de l\u2019habitat li\u00e9 au handicap d\u2019un enfant ;<\/li>\n<li>Les<a href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-consommation\/credit-auto\/pret-auto-pas-cher\/\"> pr\u00eats<\/a> de travaux de premi\u00e8re n\u00e9cessit\u00e9 ;<\/li>\n<li>Des aides financi\u00e8res exceptionnelles.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Vous devez savoir que toutes les CAF d\u00e9partementales n\u2019ont pas la m\u00eame politique. Cependant, elle se basent toutes sur le quotient familial.<\/p>\n<h2>Autres exemples de microcr\u00e9dits<\/h2>\n<p>La Croix-Rouge fait partie des organismes sociaux aupr\u00e8s desquels il est possible de r\u00e9aliser une demande de microcr\u00e9dit. Il est destin\u00e9 aux personnes exclues du syst\u00e8me bancaire classique et ne peut pas servir \u00e0 solder une dette ou r\u00e9pondre \u00e0 un besoin de tr\u00e9sorerie. Apr\u00e8s \u00e9tude du dossier avec un accompagnateur, la demande est transmise \u00e0 un \u00e9tablissement bancaire partenaire.<\/p>\n<p>La Caisse des D\u00e9p\u00f4ts met en relation les entrepreneurs n\u00e9cessitant des fonds pour concr\u00e9tiser leur projet professionnel ou leur cr\u00e9ation d\u2019entreprise, avec les r\u00e9seaux d\u2019initiative tels que l\u2019ADIE. L\u2019ADIE permet de b\u00e9n\u00e9ficier des microcr\u00e9dits pour aider au d\u00e9veloppement de projets professionnels, de cr\u00e9ation d\u2019entreprise ou tout simplement de financer la mobilit\u00e9.<\/p>\n<p>Vous pouvez utiliser notre simulateur afin de comparer les meilleurs offres de microcr\u00e9dits. Pour tout besoin ou accompagnement, contactez directement notre \u00e9quipe d\u2019experts Mes-Allocs pour b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un accompagnement personnel dans toutes vos d\u00e9marches.<\/p>\n<div id=\"i4c-dialogs-container\"><div class='cta-block'><div class='text'>Cr\u00e9dit conso : trouvez le meilleur taux en quelques clics.<\/div><a href='https:\/\/moncomparateurdecredits.com\/pret-consommation.html?sourceref=xtacrcmcdc&amp;utm_source=974&amp;utm_medium=iframe&amp;utm_campaign=conso' class='app-button fit'>Je compare les offres<\/a><\/div><span class=\"c-message__edited_label\" dir=\"ltr\" data-sk=\"tooltip_parent\">\u00a0<\/span><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le microcr\u00e9dit et le cr\u00e9dit \u00e0 la consommation sont des options financi\u00e8res qui offrent aux individus des solutions flexibles pour r\u00e9aliser des projets personnels ou professionnels, en fonction de leurs besoins et de leur situation financi\u00e8re. 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"},"3":{"question":"Qu'est-ce qu'un cr\u00e9dit social ?","answer":"Un cr\u00e9dit social est un pr\u00eat accessible aux personnes exclues du syst\u00e8me bancaire classique."},"4":{"question":"Comment faire un pr\u00eat \u00e0 la CAF ?","answer":"Pour faire un pr\u00eat \u00e0 la CAF, il faut avoir au moins un enfant \u00e0 charge et un quotient familial g\u00e9n\u00e9ralement inf\u00e9rieur ou \u00e9gal \u00e0 800 \u20ac au cours du mois de la demande de pr\u00eat."},"5":{"question":"Quelle est la diff\u00e9rence entre une banque et une microfinance ?","answer":"Les banques sont investies du pouvoir de cr\u00e9ation mon\u00e9taire, ce sont des institutions financi\u00e8res mon\u00e9taires, tandis que les institutions de microfinance ne disposent pas de cette licence."},"6":{"question":" Qu'est-ce qu'un \u00e9tablissement de microfinance ?","answer":"Une Institution de microfinance est une structure de proximit\u00e9  qui d\u00e9livre des services financiers \u00e0 des populations n'ayant pas acc\u00e8s au syst\u00e8me bancaire classique."},"7":{"question":"Quelle est la diff\u00e9rence entre un pr\u00eat et un cr\u00e9dit ?","answer":"Un pr\u00eat se r\u00e9f\u00e8re \u00e0 une transaction financi\u00e8re dans laquelle une entit\u00e9 financi\u00e8re ou un particulier pr\u00eate un montant fixe d'argent \u00e0 un autre particulier. Un cr\u00e9dit ne peut \u00eatre octroy\u00e9 que par un organisme financier pour un particulier ou une entreprise. "},"8":{"question":"Qu'est-ce qu'un cr\u00e9dit classique ?","answer":"Un cr\u00e9dit classique est une mise \u00e0 disposition d'argent sous forme de pr\u00eat, consentie par un cr\u00e9ancier (pr\u00eateur) \u00e0 un d\u00e9biteur (emprunteur)."},"9":{"question":"","answer":""},"10":{"question":"","answer":""},"11":{"question":"","answer":""},"12":{"question":"","answer":""},"13":{"question":"","answer":""},"14":{"question":"","answer":""},"15":{"question":"","answer":""},"16":{"question":"","answer":""}}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3802","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/users\/6"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3802"}],"version-history":[{"count":15,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3802\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":95485,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3802\/revisions\/95485"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/media\/66876"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3802"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3802"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3802"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}