{"id":35423,"date":"2021-08-30T08:34:04","date_gmt":"2021-08-30T06:34:04","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/?p=35423"},"modified":"2025-10-28T11:56:22","modified_gmt":"2025-10-28T10:56:22","slug":"rachat-de-credit-surendettement","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/rachat-de-credit\/rachat-de-credit-surendettement\/","title":{"rendered":"Comment fonctionne le rachat de cr\u00e9dit surendettement ?"},"content":{"rendered":"<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-35435 size-full\" title=\"rachat de cre\u0301dit surendettement\" src=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/rachat-de-cre\u0301dit-surendettement--e1693226014411.jpg\" alt=\"rachat de cre\u0301dit surendettement\" width=\"1280\" height=\"310\" \/><\/p>\n<p><strong>Le rachat de cr\u00e9dits est une solution mise en place dans le but de vous aider \u00e0 \u00e9viter une situation de surendettement. La solution est propos\u00e9e en cas de situation financi\u00e8re complexe. Mes Allocs vous explique en d\u00e9tail le fonctionnement du rachat de cr\u00e9dit surendettement.<\/strong><\/p>\n<div class='cta-block'><div class='text'>Simulez toutes vos aides en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/www.mes-allocs.fr\/ab-app?origin=guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/35423' class='app-button fit'>Simulation gratuite<\/a><\/div>\n<h1>Fonctionnement du rachat de cr\u00e9dit<\/h1>\n<p>Le rachat de cr\u00e9dits permet de faciliter ses remboursements et de simplifier la gestion de ses finances personnelles. Son objectif est d\u2019all\u00e9ger ses mensualit\u00e9s de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation, cr\u00e9dits renouvelables en b\u00e9n\u00e9ficiant d\u2019un meilleur taux de cr\u00e9dits et, \u00e9ventuellement, en contrepartie de l\u2019allongement de la dur\u00e9e du pr\u00eat. Cela dans le but de vous \u00e9viter une situation de surendettement.<\/p>\n<p>Le fonctionnement du rachat de cr\u00e9dit consommation a pour but de revoir les remboursements pour mieux les adapter \u00e0 sa situation financi\u00e8re actuelle.<\/p>\n<p>Pour mieux comprendre le rachat de cr\u00e9dit et ce que cela implique pour vous, vous pouvez faire une simulation de rachat de cr\u00e9dit. Mes Allocs met \u00e0 votre disposition son simulateur d&rsquo;aides sociales gratuit.<\/p>\n<div class='cta-block'><div class='text'>Simulez toutes vos aides en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/www.mes-allocs.fr\/ab-app?origin=guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/35423' class='app-button fit'>Simulation gratuite<\/a><\/div>\n<h2>Qu&rsquo;est-ce que le rachat de <strong>cr\u00e9dit<\/strong> ?<\/h2>\n<p>Le rachat de cr\u00e9dit, est avant tout un regroupement de cr\u00e9dit, autrement vos cr\u00e9dits en cours. Cette solution de regroupement de cr\u00e9dits est g\u00e9n\u00e9ralement propos\u00e9e en cas de difficult\u00e9s financi\u00e8res. Il a pour objectif d&rsquo; \u00e9viter le surendettement s&rsquo;il s&rsquo;agit de dettes non professionnelles.<\/p>\n<h2>Qui peut en faire la demande ?<\/h2>\n<p>Si vous \u00eates locataire, propri\u00e9taire, salari\u00e9 ou fonctionnaire, vous pouvez formuler votre demande. Retenez \u00e9galement que le rachat de cr\u00e9dit permet la plupart du temps de sortir d\u2019une situation financi\u00e8re critique. Selon la cat\u00e9gorie \u00e0 laquelle vous appartenez, les conditions \u00e0 respecter ne seront pas forc\u00e9ment les m\u00eames.<\/p>\n<p>Le rachat de cr\u00e9dit \u00e9vite \u00e9galement d\u2019\u00eatre fich\u00e9 \u00e0 la Banque de France en tant qu\u2019interdit bancaire.<\/p>\n<p><strong>Notez que le rachat de cr\u00e9dits peut vous \u00eatre refus\u00e9 m\u00eame en cas de proc\u00e9dure de surendettement si vous \u00eates dans l&rsquo;une des situations suivantes :\u00a0<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Un fichage au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des cr\u00e9dits aux particuliers) ou FCC (Fichier central des ch\u00e8ques) ;<\/li>\n<li>Un taux d\u2019endettement trop \u00e9lev\u00e9 (pr\u00eat personnel)<\/li>\n<li>Un conflit avec votre cr\u00e9ancier.<\/li>\n<\/ul>\n<div class='cta-block'><div class='text'>Simulez toutes vos aides en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/www.mes-allocs.fr\/ab-app?origin=guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/35423' class='app-button fit'>Simulation gratuite<\/a><\/div>\n<p><strong>Il y 4 types de rachat de cr\u00e9dit\u00a0<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>le rachat locataire qui regroupe plusieurs cr\u00e9dits \u00e0 la consommation,<\/li>\n<li>le rachat immobilier qui regroupe cr\u00e9dits immobiliers et cr\u00e9dits \u00e0 la consommation,<\/li>\n<li>le rachat de cr\u00e9dit professionnel.<\/li>\n<li>le rachat de cr\u00e9dit par achat\/vente \u00e0\u00a0r\u00e9m\u00e9r\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span id=\"Lassurance_emprunteur\">L\u2019assurance emprunteur<\/span><\/h2>\n<p>En plus de la garantie de votre pr\u00eat, pr\u00eat immobilier, vous pouvez \u00e9galement souscrire une assurance emprunteur. Elle a pour objectif de prot\u00e9ger la banque qui va vous avancer la somme en cas d\u2019invalidit\u00e9, de ch\u00f4mage, de d\u00e9c\u00e8s ou de toute autre situation qui vous emp\u00eacherait de vous acquitter de vos mensualit\u00e9s de remboursement. Sachez toutefois que l\u2019assurance emprunteur reste facultative m\u00eame si elle est bien souvent exig\u00e9e par les banques.<\/p>\n<p>La Loi Lagarde oblige les banques \u00e0 respecter votre choix si vous choisissez une banque concurrente, dont l\u2019offre de rachat de cr\u00e9dit immobilier comportant exactement les m\u00eames garanties que celles qu\u2019elle vous avait propos\u00e9es.<\/p>\n<h1><span id=\"Le_pret_immobilier_quest-ce_que_cest\">Le pr\u00eat immobilier, qu\u2019est-ce que c\u2019est ?<\/span><\/h1>\n<p>Aujourd\u2019hui, la plupart des Fran\u00e7ais souscrive cr\u00e9dit immobilier pour acheter un appartement ou une maison, etc. Un pr\u00eat immobilier est un engagement sur le long temps, faites attention, en cas d\u2019impay\u00e9s il est possible que votre bien soit vendu afin de rembourser le co\u00fbt total du cr\u00e9dit.<\/p>\n<p>Le cr\u00e9dit immobilier concerne l\u2019achat d\u2019un terrain destin\u00e9 \u00e0 sa construction, d\u2019un immeuble \u00e0 usage d\u2019habitation, maison, etc.<\/p>\n<p><strong>\u00c0 noter : Le montant total des pr\u00eats immobiliers cr\u00e9dits objets du regroupement\u00a0inclut tous les co\u00fbts, les int\u00e9r\u00eats, les commissions, les taxes, les indemnit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9 et autres frais que l\u2019emprunteur est tenu de payer pour le remboursement de ces\u00a0cr\u00e9dits.<\/strong><\/p>\n<p><strong>Il existe 6 cr\u00e9dits immobiliers auxquels vous pouvez souscrire pour vous aider \u00e0 r\u00e9aliser votre projet :\u00a0<\/strong><\/p>\n<ul id=\"fiches\">\n<li>Pr\u00eat \u00e9pargne logement \u00e0 partir d\u2019un plan \u00e9pargne logement (PEL)<\/li>\n<li>Pr\u00eat \u00e9pargne logement\u00a0\u00e0 partir d\u2019un compte \u00e9pargne logement (CEL)<\/li>\n<li>Pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro (PTZ)<\/li>\n<li>Pr\u00eat conventionn\u00e9<\/li>\n<li>Pr\u00eat d\u2019accession sociale (PAS)<\/li>\n<li>Pr\u00eats immobiliers compl\u00e9mentaires (Action logement, \u2026)<\/li>\n<\/ul>\n<p><b>Nouveaut\u00e9 2025 : <\/b>D\u00e8s <strong>avril 2025<\/strong>, tous les <strong>logements neufs<\/strong> seront \u00e9ligibles au pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro (PTZ), une mesure qui sera valable jusqu\u2019au <strong>31 d\u00e9cembre 2027<\/strong>. En conservant les conditions de ressources, cette r\u00e9forme vise \u00e0 aider un plus grand nombre de m\u00e9nages \u00e0 devenir propri\u00e9taires de leur logement, en supprimant les restrictions g\u00e9ographiques pour l\u2019obtention de ce pr\u00eat avantageux.<\/p>\n<h2><span id=\"Comment_en_beneficier\">Comment en b\u00e9n\u00e9ficier ?<\/span><\/h2>\n<p>Pour financer l\u2019achat de votre bien immobilier ou sa construction, vous pouvez souscrire \u00e0 un pr\u00eat bancaire \u201cclassique\u201d. Ce dernier est un pr\u00eat immobilier non r\u00e9glement\u00e9 \u00e0 la diff\u00e9rence du pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro ou des pr\u00eats conventionn\u00e9s.<\/p>\n<p>Un pr\u00eat bancaire classique doit obligatoirement financer l\u2019 achat immobilier ou sa r\u00e9alisation<\/p>\n<ul>\n<li>Achat\u00a0 d\u2019un terrain \u00e0 b\u00e2tir,<\/li>\n<li>Construction d\u2019un logement,<\/li>\n<li>Achat\u00a0 d\u2019un logement,<\/li>\n<li>Achat d\u2019un logement et d\u2019y r\u00e9aliser des travaux de r\u00e9paration, d\u2019am\u00e9lioration ou d\u2019entretien,<\/li>\n<li>Achat des parts de soci\u00e9t\u00e9s immobili\u00e8res.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span id=\"Les_conditions_a_respecter_pour_en_faire_la_demande\">Les conditions \u00e0 respecter pour en faire la demande<\/span><\/h2>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Les conditions \u00e0 fixer pour faire votre demande de pr\u00eat immobilier ne sont pas diff\u00e9rentes d\u2019une banque \u00e0 l\u2019autre. Ce qui change, ce sont les taux eux.<\/p>\n<p><strong>Les \u00e9l\u00e9ments qui sont pris en compte sont les suivants :<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Votre profil emprunteur<\/li>\n<li>La\u00a0<span class=\"jljx92-0 ewIYye\">dur\u00e9e du pr\u00eat<\/span><\/li>\n<li>Votre\u00a0<span class=\"jljx92-0 ewIYye\">capacit\u00e9 d\u2019emprunt<\/span><\/li>\n<li>Vos ant\u00e9c\u00e9dents de sant\u00e9<\/li>\n<li>Votre stabilit\u00e9 financi\u00e8re et professionnelle<\/li>\n<\/ul>\n<div class='cta-block'><div class='text'>Simulez toutes vos aides en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/www.mes-allocs.fr\/ab-app?origin=guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/35423' class='app-button fit'>Simulation gratuite<\/a><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le rachat de cr\u00e9dits est une solution mise en place dans le but de vous aider \u00e0 \u00e9viter une situation de surendettement. La solution est propos\u00e9e en cas de situation financi\u00e8re complexe. 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Chaque \u00e9tablissement pr\u00eateur poss\u00e8de une politique diff\u00e9rente et les frais \u00e9ventuels comme le taux d'int\u00e9r\u00eat influent directement sur le montant de votre cr\u00e9dit et la dur\u00e9e de son remboursement."},"5":{"question":"A quoi sert un cr\u00e9dit auto ?","answer":"Un cr\u00e9dit auto est destin\u00e9 \u00e0 financer l'acquisition d'une voiture neuve ou d'occasion. Par exemple, si vous souhaitez acheter une moto, vous devrez opter pour un cr\u00e9dit moto."},"6":{"question":"Comment obtenir un cr\u00e9dit auto facilement ?","answer":"Pour obtenir un cr\u00e9dit auto facilement, nous vous recommandons d'effectuer une simulation pour comparer l'ensemble des offres. De plus, si vous pr\u00e9sentez un profil emprunteur sain, vous obtiendrez plus facilement votre cr\u00e9dit auto."},"7":{"question":"","answer":""},"8":{"question":"","answer":""},"9":{"question":"","answer":""},"10":{"question":"","answer":""},"11":{"question":"","answer":""},"12":{"question":"","answer":""},"13":{"question":"","answer":""},"14":{"question":"","answer":""},"15":{"question":"","answer":""},"16":{"question":"","answer":""}}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/35423","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/users\/10"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=35423"}],"version-history":[{"count":8,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/35423\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":93916,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/35423\/revisions\/93916"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/media\/35435"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=35423"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=35423"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=35423"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}