{"id":27826,"date":"2021-05-26T16:12:19","date_gmt":"2021-05-26T16:12:19","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/?p=27826"},"modified":"2025-01-09T16:07:54","modified_gmt":"2025-01-09T14:07:54","slug":"assurance-emprunt-calcul","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/assurance-emprunteur\/assurance-emprunt-calcul\/","title":{"rendered":"Assurance emprunt : calcul du taux"},"content":{"rendered":"

\"Assurance<\/p>\n

L’assurance\u00a0emprunteur<\/a> souscrite pour garantir un emprunt permet d’\u00eatre assur\u00e9 en cas de d\u00e9c\u00e8s, d’invalidit\u00e9 et\/ou de perte d’emploi. Alors, pour calculer le montant de votre assurance, il faut tenir compte du Taux Annuel Effectif Global (TAEG). . C’est un excellent indicateur. Il permet de d\u00e9nicher les meilleurs offres de pr\u00eat immobilier. Mes Allocs vous explique tout en d\u00e9tail dans cet article.<\/strong><\/p>\n

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Taux d\u2019assurance emprunteur : c\u2019est quoi concr\u00e8tement ?<\/h1>\n

Le taux d’assurance de pr\u00eat correspond au co\u00fbt total de votre assurance emprunteur<\/strong>. Il peut varier d’une ann\u00e9e \u00e0 l’autre selon votre situation personnelle et votre compagnie d’assurance. En effet, c’est elle qui peut le fixer librement.<\/p>\n

Le taux d’assurance emprunteur, ou Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA) est un indicateur fiable pour d\u00e9terminer le co\u00fbt moyen de votre pr\u00eat immobilier<\/strong>\u00a0: en vous basant sur cet \u00e9l\u00e9ment, vous aurez l\u2019id\u00e9e la plus juste et pr\u00e9cise du prix total que vous allez payer.<\/p>\n

Le TAEA vous permet \u00e9galement de\u00a0comparer efficacement les offres de pr\u00eat pour trouver la meilleure assurance au meilleur taux.<\/strong>\u00a0Ainsi vous d\u00e9ciderez s\u2019il est bon de changer d assurance ou non.<\/p>\n

Les facteurs influen\u00e7ant le calcul du taux d’assurance emprunteur<\/h2>\n

Le taux d\u2019assurance emprunteur comprend \u00e0 la fois les int\u00e9r\u00eats \u00e0 rembourser et les divers frais li\u00e9s \u00e0 la souscription du cr\u00e9dit<\/strong> (frais de dossier, frais d\u2019ouverture de compte, frais d\u2019assurance\u2026).<\/p>\n

Pour d\u00e9terminer le taux annuel effectif d\u2019assurance appliqu\u00e9 aux souscripteurs d\u2019une assurance emprunteur, il faut tenir compte de trois \u00e9l\u00e9ments, \u00e0 savoir :<\/p>\n

    \n
  • Votre \u00e2ge\u00a0<\/strong><\/li>\n
  • Votre situation professionnelle<\/li>\n
  • La dur\u00e9e du cr\u00e9dit immobilier<\/li>\n<\/ul>\n

    Pour vous permettre de mieux \u00e9valuer le co\u00fbt total de votre assurance emprunteur, le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) tient \u00e9galement compte des risques que vous encourez selon votre situation personnelle <\/strong>ainsi que tous les frais inclus dans la souscription de votre pr\u00eat, \u00e0 savoir :<\/p>\n

      \n
    • Les\u00a0int\u00e9r\u00eats bancaires<\/strong>\u00a0(qui correspondent aux taux nominal, ou taux d\u00e9biteur)\u00a0;<\/li>\n
    • Les\u00a0frais de dossier<\/strong>\u00a0(frais bancaires, commission de courtier)\u00a0;<\/li>\n
    • Le\u00a0co\u00fbt de l\u2019assurance<\/strong>\u00a0obligatoire (assurance emprunteur), qui peut \u00eatre souscrite aupr\u00e8s de la banque ou d\u2019un autre \u00e9tablissement\u00a0;<\/li>\n
    • Les\u00a0frais de garantie<\/strong>\u00a0(hypoth\u00e8que, cr\u00e9dit logement\u2026 hors frais de notaire) ;<\/li>\n
    • Et tout autre type de frais impos\u00e9 pour l\u2019obtention du cr\u00e9dit (frais fiscaux, frais d\u2019ouverture\u2026)<\/li>\n<\/ul>\n

      Exemple : vous souscrivez un contrat d\u2019assurance \u00e0 un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat de 0,5%. Le montant du pr\u00eat s’\u00e9l\u00e8ve \u00e0 200.000\u20ac sur 20 ans. Au bout d\u2019un an, le montant de votre assurance emprunteur sera de 1000\u20ac. Le calcul est le suivant : (200.000 X 0,5) \/ 100 = 1000.<\/em><\/p>\n

      \u00c0 noter :\u00a0<\/strong>il est souvent conseill\u00e9 de contracter un emprunt sur 20 ans.<\/p>\n

      Le taux d\u2019assurance emprunteur 2025<\/h2>\n

      En 2025, le taux d\u2019une assurance emprunteur varient selon les \u00e9tablissements bancaires puisque c’est eux qui le fixe librement. En voici quelques-uns (taux d\u2019assurance emprunteur en %) :<\/p>\n

      \n

      \n \n\n \n \n \n \n \n \n \n \n \n \n
      \n <\/th>\n \n 35 \u00e0 45 ans <\/th>\n \n 45 \u00e0 55 ans <\/th>\n \n + de 55 ans <\/th>\n <\/tr>\n
      \n Banque Populaire <\/td>\n \n 0,44 <\/td>\n \n 0,61 <\/td>\n \n 0,81 <\/td>\n <\/tr>\n
      \n BNP Paribas <\/td>\n \n 0,38 <\/td>\n \n 0,53 <\/td>\n \n 0,80 <\/td>\n <\/tr>\n
      \n Caisse d\u2019\u00c9pargne <\/td>\n \n 0,45 <\/td>\n \n 0,56 <\/td>\n \n 0,67 <\/td>\n <\/tr>\n
      \n Cr\u00e9dit Agricole <\/td>\n \n 0,44 <\/td>\n \n 0,66 <\/td>\n \n 0,81 <\/td>\n <\/tr>\n
      \n Cr\u00e9dit du Nord <\/td>\n \n 0,42 <\/td>\n \n 0,57 <\/td>\n \n 0,77 <\/td>\n <\/tr>\n
      \n Cr\u00e9dit Mutuel \u2013 CIC <\/td>\n \n 0,43 <\/td>\n \n 0,67 <\/td>\n \n 0,79 <\/td>\n <\/tr>\n
      \n HSBC <\/td>\n \n 0,59 <\/td>\n \n 1 <\/td>\n \n 1,08 <\/td>\n <\/tr>\n
      \n La Banque Postale <\/td>\n \n 0,42 <\/td>\n \n 0,70 <\/td>\n \n 0,92 <\/td>\n <\/tr>\n
      \n LCL <\/td>\n \n 0,44 <\/td>\n \n 0,67 <\/td>\n \n 0,87 <\/td>\n <\/tr>\n <\/table>\n<\/div>