A partir d’un certain âge, il est possible de se retirer de la vie active. Après cela, la personne à la retraite continue de toucher régulièrement une somme d’argent à titre de pension. L’âge de départ à la retraite varie selon certaines conditions. Aujourd’hui en France, chaque métier est classé dans une catégorie socioprofessionnelle. Chaque catégorie possède son régime de retraite et une caisse de retraite distincte. Mes Allocs vous explique tout juste ici.
Lorsque vous avez atteint l’âge légal de départ à la retraite, il vous est possible de bénéficier d’une retraite du régime général de la Sécurité sociale.
Pour cela, il est nécessaire de valider au moins 1 trimestre en tant que salarié.
Le départ à la retraite permet de percevoir une pension de retraite. Cette pension est la pension dite de base. Elle est versée par l’Assurance retraite de la Sécurité sociale.
La création de catégories socioprofessionnelles a été obligatoire à cause de l’évolution de l’économie.
Les catégories professionnelles et les professions vont permettre de classer les travailleurs selon leur :
Un code est attribué pour chaque catégorie socioprofessionnelle.
En règle général, l’INSEE s’est basée sur la fonction pour classer 6 PCS :
Un régime de retraite particulier ne s’associe pas toujours à une catégorie socioprofessionnelle.
Un professionnel peut par exemple exercer une activité salariée dans le secteur privé mais il peut également être indépendant en parallèle.
Cela signifie que dans la même catégorie socio-professionnelle, on peut y retrouver deux secteurs différents.
Les ouvriers en sont un très bon exemple. Ceux-ci peuvent être employés par des entreprises de Bâtiments et Travaux Publics (BTP) privées. Ou alors, ils peuvent travailler pour une institution étatique.
En France, les régimes de retraite sont répartis selon les secteurs de travail. Il y a également le critère du métier qui s’ajoute.
Les exploitants du secteur agricole cotisent à la Mutualité Sociale Agricole (MSA).
Ils cotisent bien évidemment pour eux-mêmes, mais aussi pour leurs ayants droits.
Ce régime de la Mutualité Sociale Agricole gère en même temps la retraite de base et la retraite complémentaire.
La MSA possède également le rôle de recouvrir les cotisations des salariés agricoles. Pour les agriculteurs exploitants, la MSA recouvre l’ensemble de la protection sociale.
Les conditions de retraite :
L’âge légal de départ en retraite est fixé à 64 ou 62 ans selon l’année de naissance.
Pour obtenir la retraite à taux plein, les exploitants agricoles doivent justifier d’au moins 160 à 176 trimestres selon leur année de naissance. Ces trimestres peuvent être cumulés parmi tous les régimes de base confondus.
La MSA permet également le départ en retraite anticipé. Celui-ci se fait sous conditions (carrière longue, incapacité, handicap).
Les artisans, commerçants et les chefs d’entreprise appartiennent tous à la catégorie des Travailleurs Non Salariés (TNS).
Cela signifie qu’ils relèvent de la retraite de la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI, ex-RSI).
Ce régime permet la couverture de l’ensemble des personnes appartenant à ces catégories :
Pour les ouvriers nés après 1959, l’âge légal de départ en retraite est établi à 64 ans . Pour ceux nés avant le 1er Juillet 1951, l’âge légal de départ en retraite est de 60 ans.
Concernant la retraite des ouvriers salariés, celle-ci est la même que sur celle des employés du secteur privé.
Les ouvriers d’État sont des employés non titulaires de droit public.
Cela signifie qu’ils ne sont pas employés par des entreprises du secteur privé mais par des ministères.
L’employeur le plus populaire en France est le Ministère de la Défense.
Les ouvriers d’État cotisent au Fonds Spécial des Pensions des Ouvriers des Etablissements Industriels de l’État (FSPOEIE) pour leur retraite de base et complémentaire.
Ce régime a été créé en 1928.
Le taux de cotisations est fixée à 9,94 % de cotisations salariales et 34,51 % de cotisations patronales.
Il est parfois possible pour des ouvriers de partir à la retraite dès 55 ans lorsqu’ils relèvent de la catégorie insalubre. Pour cela, ils doivent respecter une de ces conditions :
Pour la retraite de base des cadres, ces derniers cotisent à la Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse (CNAV).
Cette retraite de base est calculée en trimestres. Le calcul est basé sur une moyenne calculée à partir la moyenne des vingt-cinq meilleures années de la carrière du cadre pour calculer le montant de la pension de base, dans la limite de 50 % de cette moyenne.
Le nombre de trimestres de cotisation requis pour une retraite à taux plein et l’âge légal de fin de carrière professionnelle varient selon l’année de naissance des actifs.
Les personnes nées après 1959 peuvent partir dès 64 ans. La seule condition est d’avoir validé au moins 172 trimestres.
La Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse met en place le système de surcote (une majoration) et de décote (une minoration) lorsque le cadre n’a pas atteint le nombre de trimestres requis pour une retraite à temps plein. Cela s’applique également dans le cas où il a travaillé plus longtemps que la durée d’assurance nécessaire.
Dans le cas où il n’a pas atteint le nombre de trimestres requis, sa pension sera minorée d’une décote. Cela se fait sous forme de coefficient réducteur en fonction du nombre de trimestres manquants (dans la limite de 20).
Dans le cas où il a dépassé le nombre de trimestres requis, chaque trimestre cotisé en plus augmente le montant de pension de 1,25 %.
L’Agirc-Arrco est un régime de retraite complémentaire. Ce régime complémentaire est celui auquel tous les salariés du secteur privé cotisent obligatoirement. L’Agirc-Arrco est un régime de retraite avec un système par points. Cela signifie que vos cotisations sont converties en points.
Lors de votre départ en retraite, vos points sont alors reconvertis en pension.
Lorsque vous partez en retraite, votre pension de l’Agirc-Arrco s’ajoute à votre pension de retraite de base. Cette pension de retraite de base est versée par l’Assurance Vieillesse de la Sécurité Sociale.
L’Agir-Arrco est issu de la fusion au 1er janvier 2019 entre l‘Association pour le Régime de Retraite Complémentaire des Salariés (ARRCO) et l’Association Générale des Institutions de Retraites des Cadres (AGIRC). Cette fusion est intervenue à la suite des accords interprofessionnels du 30 octobre 2015 et du 17 novembre 2017.
Un salarié cotise chaque mois pour sa retraite complémentaire.
L’employeur prélève et déclare les cotisations auprès des caisses de retraites complémentaires.
Ces retraites complémentaires sont obligées de :
Concernant les professions intermédiaires, elles relèvent majoritairement de la fonction publique. On y retrouve différentes catégories de métiers :
Ces catégories sont considérées comme des agents de la fonction publique.
Les agents de la fonction publique relèvent :
En France, la Caisse d’Assurance Vieillesse Invalidité et Maladie des Cultes (CAVIMAC) régit les régimes de retraite pour les ministres et membres du culte.
Ce régime permet de couvrir :
Il est intégré financièrement au régime général des salariés. Ce régime permet d’assurer le recouvrement des cotisations sociales avec ces taux :
Le régime de retraite des salariés du secteur privé regroupe deux régimes obligatoires :
La CNAV assure la protection sociale et le recouvrement des cotisations des salariés du privé, salariés cadres ou des agents non titulaires de l’État. Elle est implantée sur l’ensemble du territoire métropolitain et dans les DOM via les caisses de retraite CARSAT (France métropolitaine), CGSS (Réunion , à la Martinique, à la Guadeloupe et à la Guyane) et CSS (Mayotte).
Dans le secteur privé, l’âge légal de départ en retraite est de 64 ans pour tous les employés nés après 1959 (depuis 2023). Le régime de retraite admet cependant plusieurs cas de départ anticipé, au motif de carrière longue, handicap ou pénibilité.
En règle général, l'INSEE s'est basée sur la fonction pour classer 6 PCS
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Un régime de retraite particulier ne s'associe pas toujours à une catégorie socioprofessionnelle.
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En France, les régimes de retraite sont répartis selon les secteurs de travail.
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Concernant la retraite des ouvriers salariés, celle-ci est la même que sur celle des employés du secteur privé.
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Pour la retraite de base, les cadres cotisent à la Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse (CNAV).
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La CNAV assure la protection sociale et le recouvrement des cotisations des salariés du privé, salariés cadres ou des agents non titulaires de l'État.
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