La retraite par catégorie socioprofessionnelle

A partir d’un certain âge, il est possible de se retirer de la vie active. Après cela, la personne à la retraite continue de toucher régulièrement une somme d’argent à titre de pension. L’âge de départ à la retraite varie selon certaines conditions. Aujourd’hui en France, chaque métier est classé dans une catégorie socioprofessionnelle. Chaque catégorie possède son régime de retraite et une caisse de retraite distincte. Mes Allocs vous explique tout juste ici.

Comment obtenir la retraite ?

Lorsque vous avez atteint l’âge légal de départ à la retraite, il vous est possible de bénéficier d’une retraite du régime général de la Sécurité sociale.

Pour cela, il est nécessaire de valider au moins 1 trimestre en tant que salarié.

Le départ à la retraite permet de percevoir une pension de retraite. Cette pension est la pension dite de base. Elle est versée par l’Assurance retraite de la Sécurité sociale.

Quelles sont les catégories socioprofessionnelles ?

La création de catégories socioprofessionnelles a été obligatoire à cause de l’évolution de l’économie.

Les catégories professionnelles et les professions vont permettre de classer les travailleurs selon leur :

• métier
• qualification
• position hiérarchique
• statut de salarié ou non-salarié

Un code est attribué pour chaque catégorie socioprofessionnelle.

La listes des catégories socioprofessionnelles

En règle général, l’INSEE s’est basée sur la fonction pour classer 6 PCS :

• les agriculteurs exploitants
• les artisans, commerçants, chefs d’entreprise
• les ouvriers
• les cadres et professions intellectuelles supérieures
• les professions intermédiaires (instituteurs, fonctionnaires, employés administratifs, personnels de services, clergé)
• les employés

Un régime de retraite particulier ne s’associe pas toujours à une catégorie socioprofessionnelle.

Un professionnel peut par exemple exercer une activité salariée dans le secteur privé mais il peut également être indépendant en parallèle.

Cela signifie que dans la même catégorie socio-professionnelle, on peut y retrouver deux secteurs différents.

Les ouvriers en sont un très bon exemple. Ceux-ci peuvent être employés par des entreprises de Bâtiments et Travaux Publics (BTP) privées. Ou alors, ils peuvent travailler pour une institution étatique.

Les régimes de retraite

En France, les régimes de retraite sont répartis selon les secteurs de travail. Il y a également le critère du métier qui s’ajoute.

Les différentes retraites des catégories socioprofessionnelles

La retraite des agriculteurs exploitants

Les exploitants du secteur agricole cotisent à la Mutualité Sociale Agricole (MSA).

Ils cotisent bien évidemment pour eux-mêmes, mais aussi pour leurs ayants droits.

Ce régime de la Mutualité Sociale Agricole gère en même temps la retraite de base et la retraite complémentaire.

La MSA possède également le rôle de recouvrir les cotisations des salariés agricoles. Pour les agriculteurs exploitants, la MSA recouvre l’ensemble de la protection sociale.

Les conditions de retraite :

L’âge légal de départ en retraite est fixé à 64 ou 62 ans selon l’année de naissance.

Pour obtenir la retraite à taux plein, les exploitants agricoles doivent justifier d’au moins 160 à 176 trimestres selon leur année de naissance. Ces trimestres peuvent être cumulés parmi tous les régimes de base confondus.

La MSA permet également le départ en retraite anticipé. Celui-ci se fait sous conditions (carrière longue, incapacité, handicap).

La retraite des artisans, commerçants et chefs d’entreprise

Les artisans, commerçants et les chefs d’entreprise appartiennent tous à la catégorie des Travailleurs Non Salariés (TNS).

Cela signifie qu’ils relèvent de la retraite de la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI, ex-RSI).

Ce régime permet la couverture de l’ensemble des personnes appartenant à ces catégories :

• artisans inscrits au répertoire des métiers ;
• commerçants inscrits au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS) ;
• micro-entrepreneurs commerçants ou artisans ;
• dirigeants de sociétés portant les titres suivants : gérants majoritaires de SARL, gérants de sociétés en commandite par actions, associés uniques d’EURL et associés de SNC ;
• conjoints associés et les conjoints collaborateurs des TNS ;
• professions particulières expressément rattachées à ce régime 

La retraite des ouvriers

Pour les ouvriers nés après 1959, l’âge légal de départ en retraite est établi à 64 ans . Pour ceux nés avant le 1er Juillet 1951, l’âge légal de départ en retraite est de 60 ans.

La retraite pour ouvriers salariés

Concernant la retraite des ouvriers salariés, celle-ci est la même que sur celle des employés du secteur privé.

Les ouvriers d’État

Les ouvriers d’État sont des employés non titulaires de droit public.

Cela signifie qu’ils ne sont pas employés par des entreprises du secteur privé mais par des ministères.

L’employeur le plus populaire en France est le Ministère de la Défense.

Les ouvriers d’État cotisent au Fonds Spécial des Pensions des Ouvriers des Etablissements Industriels de l’État (FSPOEIE) pour leur retraite de base et complémentaire.

Ce régime a été créé en 1928.

Le taux de cotisations est fixée à 9,94 % de cotisations salariales et 34,51 % de cotisations patronales.

Il est parfois possible pour des ouvriers de partir à la retraite dès 55 ans lorsqu’ils relèvent de la catégorie insalubre. Pour cela, ils doivent respecter une de ces conditions : 

• être né avant le 1er juillet 1956 ;
• avoir effectué 15 années de services dans des emplois ou travaux insalubres avant le 1er juillet 2011.

La retraite des cadres et professions intellectuelles supérieures

La retraite de base

Pour la retraite de base des cadres, ces derniers cotisent à la Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse (CNAV).

Cette retraite de base est calculée en trimestres. Le calcul est basé sur une moyenne calculée à partir la moyenne des vingt-cinq meilleures années de la carrière du cadre pour calculer le montant de la pension de base, dans la limite de 50 % de cette moyenne.

Le nombre de trimestres de cotisation requis pour une retraite à taux plein et l’âge légal de fin de carrière professionnelle varient selon l’année de naissance des actifs.

Les personnes nées après 1959 peuvent partir dès 64 ans. La seule condition est d’avoir validé au moins 172 trimestres.

La Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse met en place le système de surcote (une majoration) et de décote (une minoration) lorsque le cadre n’a pas atteint le nombre de trimestres requis pour une retraite à temps plein. Cela s’applique également dans le cas où il a travaillé plus longtemps que la durée d’assurance nécessaire.

Dans le cas où il n’a pas atteint le nombre de trimestres requis, sa pension sera minorée d’une décote. Cela se fait sous forme de coefficient réducteur en fonction du nombre de trimestres manquants (dans la limite de 20).

Dans le cas où il a dépassé le nombre de trimestres requis, chaque trimestre cotisé en plus augmente le montant de pension de 1,25 %.

La retraite complémentaire

L’Agirc-Arrco est un régime de retraite complémentaire. Ce régime complémentaire est celui auquel tous les salariés du secteur privé cotisent obligatoirement. L’Agirc-Arrco est un régime de retraite avec un système par points. Cela signifie que vos cotisations sont converties en points.

Lors de votre départ en retraite, vos points sont alors reconvertis en pension.

Lorsque vous partez en retraite, votre pension de l’Agirc-Arrco s’ajoute à votre pension de retraite de base. Cette pension de retraite de base est versée par l’Assurance Vieillesse de la Sécurité Sociale.

La retraite des professions intermédiaires

Concernant les professions intermédiaires, elles relèvent majoritairement de la fonction publique. On y retrouve différentes catégories de métiers :

• les professeurs
• les employés administratifs
• le personnel de service

Ces catégories sont considérées comme des agents de la fonction publique. 

Les agents de la fonction publique relèvent :

• de la Caisse de Retraite des Agents des Collectivités Locales (CNRACL) pour la fonction territoriale et hospitalière ;
• de la Retraite Additionnelle de la Fonction Publique pour les fonctionnaires de l’État ;
• ou de l’Institution de Retraite Complémentaire des Agents Non Titulaires de l‘État et des Collectivités publiques (IRCANTEC) pour les contractuels ;

Les cas du clergé

En France, la Caisse d’Assurance Vieillesse Invalidité et Maladie des Cultes (CAVIMAC) régit les régimes de retraite pour les ministres et membres du culte.

Ce régime permet de couvrir :

• maladie,
• vieillesse
• invalidité

Il est intégré financièrement au régime général des salariés. Ce régime permet d’assurer le recouvrement des cotisations sociales avec ces taux :

• 7,46 % (sur base unique forfaitaire égale au SMIC) pour la part personnelle
• 10,69 % pour les associations cultuelles.

La retraite des employés

Le régime de retraite des salariés du secteur privé regroupe deux régimes obligatoires :

• un régime de base par trimestres géré par l’Assurance retraite : la Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse (Cnav) ;
• un régime complémentaire à points : l’Agirc-Arrco.

La CNAV, le régime général du secteur privé

La CNAV assure la protection sociale et le recouvrement des cotisations des salariés du privé, salariés cadres ou des agents non titulaires de l’État. Elle est implantée sur l’ensemble du territoire métropolitain et dans les DOM via les caisses de retraite CARSAT (France métropolitaine), CGSS (Réunion , à la Martinique, à la Guadeloupe et à la Guyane) et CSS (Mayotte).

Dans le secteur privé, l’âge légal de départ en retraite est de 64 ans pour tous les employés nés après 1959 (depuis 2023). Le régime de retraite admet cependant plusieurs cas de départ anticipé, au motif de carrière longue, handicap ou pénibilité.