En l’espace de quelques années, il est possible de se retrouver avec plusieurs crédits à rembourser. Le rachat de crédit peut alors être une solution lorsque les mensualités deviennent trop lourdes à assumer. Alors, quel est le rôle d’un courtier lors d’un rachat de crédit ?
Le rachat de crédits permet de rassembler ses différents crédits en cours en un seul. Certains organismes peuvent en effet racheter vos crédits et ainsi vous permettre de n’avoir plus qu’une seule mensualité à payer. Cette diminution du montant des mensualités peut aller jusqu’à 60 %, ce qui permet d’y voir plus clair financièrement, et même d’envisager le financement de nouveaux projets tels qu’un mariage, une maison, etc. Les rachats de crédits concernent les crédits à la consommation, les prêts immobiliers, etc.
Il s’agit d’un professionnel indépendant qui a pour mission de mettre en relation son client avec l’organisme prêteur dont les conditions sont les plus adaptées au projet du demandeur. Lors d’un rachat de crédit, vous pouvez comparer plusieurs banques et établissements financiers en ligne mais, l’étape se révèle souvent complexe. Ainsi, si vous choisissez de faire appel à un courtier de rachat de crédit, il se chargera de transmettre votre demande aux banques, et de proposer aux clients les meilleurs taux.
Il existe plusieurs types de courtiers en regroupement de prêts. Vous pouvez avoir recours à un courtier au sein d’un réseau de courtiers ou des courtiers indépendants dans votre région. Certains courtiers sont spécialisés dans un domaine particulier. Il peut s’agir de courtier en rachat de crédit à la consommation, ou de courtier pour rachat de crédit immobilier.
Néanmoins, pour rendre vos démarches plus faciles, vous pouvez également faire confiance à un courtier en ligne, accessible 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24.
Afin de bénéficier des meilleures conditions, vous pouvez déléguer votre demande à un courtier en rachat de crédit afin de bénéficier de nombreux avantages.
Au-delà du gain de temps, faire appel à un courtier en rachat de crédit, c’est la garantie de trouver l’offre de regroupement de prêts qui corresponds à votre situation financière. Le courtier vous demandera les documents qui permettront d’analyser votre situation financière afin d’entreprendre une demande de rachat auprès de tous les établissements financiers.
Le courtier permet de vous soulager de la complexité des démarches autant que du temps nécessaire à leur réalisation. Ainsi, si vous vous trouvez dans une situation financière fragile, il sera plus avantageux de faire appel à un courtier en rachat de crédit difficile.
À cause de plusieurs prêts en cours, certains emprunteurs se trouvent dans des situations plus délicates. Pour un chômeur par exemple, passer par un courtier est une solution idéale afin d’obtenir une offre d’un organisme prêteur. Le professionnel pourra défendre votre dossier auprès des organismes, dont il est sait que votre dossier peut être accepté.
Dans le cas d’un souci de santé, il est aussi conseillé de passer par un courtier pour personne en arrêt maladie. Le regroupement de crédit s’adresse souvent à des personnes dont les revenus ont subitement baissé, ou ne permettent plus de recouvrir les échéances accumulées. Il est donc préférable de se rapprocher d’un courtier en rachat de crédit difficile lorsque la situation financière devient critique. Il est aussi possible de passer par un courtier pour une demande crédit plus simple comme les crédits immobiliers.
Les tarifs d’un courtier dépendent des professionnels, mais cet intermédiaire doit respecter certaines règles de transparence. En règle générale, il se rémunère auprès de l’organisme, en tant qu’apporteur d’affaires. La commission du courtier en rachat de crédit peut atteindre environ 1 % du capital du prêt accordé. Autrement dit, vous n’aurez pas de frais supplémentaires pour le courtier, mais l’organisme financier intègre cette commission dans son calcul. Dans tous les cas, la somme et les conditions de cette rétribution doivent vous être énoncées sur l’offre de prêt que vous avez choisi.
Il faut savoir qu’un courtier ne peut légalement pas exiger de rétribution avant l’obtention définitive du prêt. En effet, la loi Murcef stipule que si aucun prêt ne se concrétise, vous n’aurez rien à verser au professionnel, même s’il vous a fourni différentes offres des organismes. Cela vous assure également que votre courtier va tout mettre en œuvre pour obtenir une proposition susceptible de vous satisfaire. Si les offres ne vous correspondent pas, vous pouvez les décliner sans frais.
Il n’est pas difficile de trouver un courtier, ils sont tous accessibles par une simple recherche sur Internet. La complexité se trouve dans la distinction des courtiers et les critères que vous recherchez. Pour trouver un bon courtier, vous pouvez utiliser les critères suivants :
En règle générale, la procédure suit plusieurs étapes :
À partir de la souscription, vous êtes directement en contact avec l’organisme choisi.
Passer par un courtier spécialisé en rachat de crédit vous permet de maximiser vos chances d'obtenir la solution la plus avantageuse par rapport à vos besoins.
De nombreuses banques sont expertes du rachat de prêt telles que Crédits, Crédit Lift, My money Bank, CGI, Sygma BNP Paribas Personal Finance, etc.
Le courtier négocie des taux intéressants et des conditions avantageuses pour ses clients grâce à ses relations privilégiées avec les établissements de crédit. Déplus, il apporte un suivi personnalisé et un gain de temps, et augmente les chances de l'emprunteur d'obtenir son prêt à un taux d'intérêt plus bas.
Le rachat de crédit s'adresse à toute personne ayant au moins deux dettes et souhaitant les regrouper pour alléger ses mensualités.
Dans la grande majorité des cas, faire appel à un courtier permet d'économiser une somme conséquente. En effet, grâce à sa connaissance des banques, le courtier est en mesure de négocier des taux très avantageux si le profil des clients est suffisamment rassurant. Cependant, il n'est pas indispensable à un rachat de crédits.
Faire appel à un courtier coûte de l'argent. En général le montant des honoraires s'élève en moyenne à 1 %. Ainsi, il est important de bien choisir son courtier, pour en avoir un qui se souciera moins de la commission que de votre projet.