Demander un prêt personnel en ligne : conditions et démarches

pret-personnel-en-ligneCes dernières années, les possibilités de demander un crédit en ligne n’ont cessé de se développer. Le crédit ou prêt personnel fait partie de ces possibilités. Ce crédit à la consommation n’étant pas affecté, vous n’aurez aucune explication à fournir sur le motif de votre emprunt. Dans cet article, nous vous expliquerons comment demander et obtenir un prêt personnel en ligne.


Qu’est-ce qu’un prêt personnel en ligne ?

Le prêt personnel en ligne, comme le crédit renouvelable, fait partie de la famille des crédits à la consommation et vous permet de financer certains évènements de votre vie.

Avec ce dernier, vous pourrez par exemple :

  • Financer votre voyage de noces ;
  • Investir dans de nouvelles décorations pour votre maison ;
  • Palier à un besoin de trésorerie ;
  • Etc.

Le prêt personnel est un crédit à la consommation dit non affecté, ce qui signifie plus clairement que l’organisme prêteur n’est en droit de vous demander de justifier votre emprunt.

Il est strictement encadré par la loi afin de limiter tout abus et proposé par l’ensemble des établissements prêteurs, dont les banques et organismes en ligne.

Quelles sont les conditions liées au prêt personnel en ligne ?

Comme tout crédit bancaire, le prêt personnel en ligne possède des caractéristiques qui lui sont propres.

Il n’est pas premièrement pas destiné à financer un bien trop important, comme par exemple l’achat d’un logement.

En effet, le montant du prêt personnel en ligne est compris entre :

  • 200 € au minimum ;
  • Et 75.000 € au maximum.

Il est de plus soumis à des contraintes relatives à la durée de remboursement, allant de :

  • Quatre mois au minimum ;
  • Et quatre-vingt-quatre mois au maximum.

Enfin, ce dernier est ouvert à toute personne ayant plus de dix-huit ans et dont le domicile fiscal se situe en France.

Le montant du crédit en ligne, lui, se calcule selon vos besoins, vos capacités de remboursement et le type de crédit auquel vous souhaitez souscrire.

Comment demander un prêt personnel en ligne ?

Le prêt personnel en ligne est distribué par les banques en ligne et les organismes en ligne. Ces établissements sont contrôlés par les autorités bancaires.

Pour votre demande de prêt personnel en ligne, vous devrez remplir les diverses conditions imposées, identiques à celles des crédits traditionnels.

Pour obtenir votre prêt personnel en ligne au meilleur taux, vous devez présenter un dossier solide et complet contenant :

  • Des revenus stables ;
  • Un historique bancaire irréprochable ;
  • Un reste à vivre suffisant.
  • Un taux d’endettement inférieur à 45 %.

Les démarches à effectuer

Il vous faudra ensuite contacter l’organisme choisi et lui adresser une demande de prêt personnel en ligne.

Pour cela, nous vous recommandons d’utiliser premièrement un simulateur en ligne. Ce dernier vous permettra de comparer toute offre valable afin de choisir la mieux adaptée à votre besoin. Cette solution rapide vous permettra d’obtenir une estimation en seulement quelques minutes.

Un grand nombre des organismes de crédit, comme Younited Crédit, vous permet de souscrire directement une demande de prêt personnel sur Internet.

Il vous faudra remplir un formulaire en ligne contenant des informations sur :

  • Votre adresse ;
  • Votre emploi ;
  • Votre identité ;
  • Vos revenus ;
  • Etc.

L’organisme en question vous demandera de lui faire parvenir par mail les différentes pièces justificatives demandées afin de vous envoyer une réponse de principe en retour.

Après l’étude de votre dossier par l’établissement en question, vous recevrez par courrier ou mail une offre de prêt qu’il vous faudra signer à l’aide de la signature électronique et renvoyer sous réserve d’acceptation.

Le prêt personnel comprend les éléments suivants qui devront être mentionnés dans le contrat :

  • Le capital d’emprunt ;
  • Le coût total du crédit ;
  • La durée, le montant total dû et le nombre de mensualités ;
  • Les garanties et les assurances éventuelles ;
  • Le TAEG (le taux annuel effectif global).

Vous pouvez également souscrire à une assurance facultative, même si dans certains cas cette dernière sera une obligation.

Les fonds empruntés seront alors directement versés sur votre compte en banque.

Le prêt personnel en ligne est régie par le code de la consommation et prévoit à l’emprunteur un droit de rétractation de quatorze jours calendaires.

Vous devrez rester vigilant dans votre choix d’organisme de prêt personnel en ligne. Vous devrez solliciter un établissement réputé, afin d’éviter les difficultés et bénéficier des assurances légales.

La durée de remboursement

La durée de remboursement influe directement sur :

  • Le coût total du crédit ;
  • Le montant remboursé chaque mois.

Si vous choisissez une durée de remboursement courte, votre crédit sera moins élevé car les intérêts dus sont calculés selon le capital restant à rembourser.

Si vous choisissez une durée de remboursement plus longue, les mensualités seront plus faibles mais votre crédit vous reviendra plus cher.

Vous pouvez demander à rembourser votre prêt personnel en ligne via le remboursement anticipé, de manière totale ou partiel. Le remboursement anticipé de votre prêt personnel en ligne ne peut vous être refusé et vous dispense des intérêts et des frais qui correspondaient à la durée restante de l’emprunt.

Enfin, si vous connaissez des difficultés financières, envisagez de vous tourner vers le rachat de crédit.

Vous ne devez pas oublier que le coût total du prêt reprend :

  • Les frais de dossier s’ils sont inclus dans le TAEG ;
  • Les intérêts dus sur chaque mensualité ;
  • Le montant de l’assurance éventuelle.

Nous vous conseillons de choisir une durée de remboursement adaptée à votre situation.

Le TAEG

Le taux annuel effectif global (TAEG) dépend de la durée et du montant du prêt. Le prêt personnel en ligne possède, à l’inverse de nombreux prêts, un taux débiteur fixe. Il est ainsi impossible de le réviser.

Vous devez savoir que, la plupart du temps, les taux affichés n’incluent :

  • Ni les coûts d’assurance ;
  • Ni les frais de dossier.

Afin d’obtenir une réponse rapide pour votre demande prêt personnel, nous vous recommandons de comparer directement les meilleurs taux actuels via des simulateurs de prêt personnel en ligne.

Quel organismes proposent des prêts personnels en ligne ?

Selon votre besoin, les taux en vigueur et votre profil emprunteur vont vous permettre de sélectionner le meilleur organisme de crédit pour votre prêt personnel en ligne.

Il vous est ainsi possible de souscrire un crédit en ligne auprès des différents acteurs du marché du crédit, à savoir les banques en ligne et les organisme de crédit en ligne.

Avant votre choix, nous vous rappelons qu’il est important d’effectuer une simulation en ligne afin de comparer les différentes offres pour votre besoin.

Les banques en ligne

La plupart des banques en ligne proposent des crédits en ligne avec des taux annuels qui varient entre 1.22 % et 2.09 %.

Ces taux sont généralement plus compétitifs que les banques traditionnelles.

Nous pouvez notamment vous citer :

  • BforBank ;
  • Boursorama Banque ;
  • Fortuneo ;
  • Hello Bank ;
  • ING Direct.

Chaque banque possède en revanche une politique qui lui est propre.

Par exemple, BforBank propose un taux attractif sans frais de dossier ni obligation d’ouvrir un compte courant chez eux. Vous devrez cependant souscrire à une assurance décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).

Les organismes de crédit spécialisés

Les prêts en ligne sont souvent proposés par des organismes spécialisés dans les attributions de crédit, comme par exemple Younited Crédit, dont le siège social se situe en France.

Depuis dix ans, ce spécialiste du crédit à la consommation est agrégé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Régulation (ACPR).

Avec une réponse de principe immédiate, vous pouvez obtenir un prêt personnel en ligne allant de 1.000 € à 50.000 €, à taux fixes remboursables sur vingt-quatre à soixante mois.

Vous pouvez également vous tourner vers de nombreux autres organismes, dont :

  • Carrefour Banque ;
  • Cetelem ;
  • Cofidis
  • Groupama
  • Oney ;
  • Ou bien encore Sofinco.

Le prêt personnel en ligne vous confère dans tous les cas de nombreux avantages. Avec ce dernier, vous obtenez un accord de principe rapidement, les informations sont immédiatement accessibles et vous n’avez plus besoin de vous déplacer en agence car il se demande 100% en ligne.

Si le contact humain est important à vos yeux, contactez notre équipe d’experts Mes-Allocs du lundi au vendredi pour vous faire accompagner dans l’ensemble de vos démarches liées au prêt personnel en ligne.

La Rédaction
Chaque jour, Mes Allocs, le 1er expert en aides financières 100% en ligne publie des guides pour vous orienter sur les aides financières.

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