Tout savoir sur la location avec option d’achat

Le contrat de leasing se divise entre la location longue durée et la location avec option d’achat. La LOA est une alternative, au crédit de consommation classique, pour acquérir une nouvelle voiture. Mes Allocs vous explique tout sur la location avec option d achat.

En quoi consiste la location avec option d’achat ?

Qu’est-ce que la location avec option d’achat ?

La location avec option d’achat, est un contrat de location qui permet de disposer d’un bien en échange d’un loyer, avec la possibilité de le garder en levant l’option d’achat à la fin du contrat. Dans ce dernier cas, le prix d’achat est alors diminué du montant des loyers déjà versés. Il s’agit d’un financement en leasing auto.

Pendant toute la durée de la location, c’est la société financière qui est propriétaire du bien du locataire, et qui lui loue pendant une durée fixe. La location dure en général entre 2 et 5 ans.

LOA : comment ça marche en pratique ?

Vous souhaitez louer une voiture neuve ou une voiture d occasion avec option d’achat :

• Le premier loyer : Lors de la signature du contrat, un organisme financier devient le propriétaire du véhicule choisi et vous demande un premier loyer. Si vous versez un apport de départ, il s’agit d’un “premier loyer majoré”. Vous devez également payer la délivrance de la carte grise. Le certificat d’immatriculation du véhicule mentionne votre nom, mais aussi celui de l’organisme financier, vu qu’il sont propriétaire.
• La période de location : Durant cette période, vous devez payer chaque mois un loyer pour la LOA. Vous êtes responsable de la voiture en LOA que vous utilisez, vous devez donc l’assurer, l’entretenir correctement et payer les éventuelles réparations.
• Fin du contrat. À la fin du contrat, vous pouvez définitivement acheter le véhicule au prix convenu dans le contrat, sans les loyers déjà versés. Vous pouvez décider de rendre l‘automobile, et éventuellement, conclure un nouveau contrat pour avoir une voiture plus récente par exemple.

La location avec option d’achat est aussi possible pour de l’immobilier, du matériel informatique, des bateaux ou d’autres objets de valeur, etc.

La location avec option d’achat, location de longue durée et crédit-bail

La location longue durée (LLD) consiste à mettre à la disposition d’une entreprise un ou des véhicules de son choix sur une période donnée. Contrairement au crédit-bail ou à la LOA, la LLD ne sert pas à financer l’achat d’un bien pour le locataire.

Concernant le crédit-bail, ce dernier est utilisé essentiellement pour l’achat de matériel d’équipement pour les professionnels. Il fonctionne comme la LOA. Mais contrairement à celui-ci, le crédit-bail ne permet pas la résiliation du contrat de bail avant terme sauf autorisation du bailleur et selon le montant de pénalités.

Quels sont les avantages d’une LOA ?

C’est un mode de financement très courant dans l’automobile, car il permet aux conducteurs de rouler dans une voiture neuve et de renouveler régulièrement leur voiture. Certains locataires bénéficient de plus de temps de réflexion lorsqu’ils hésitent entre la location et l’achat.

L’autre avantage de la loa se trouve dans la gestion de votre budget. En effet, à la souscription, le montant de l’apport personnel est limité. Il correspondra soit au premier loyer majoré ou à un dépôt de garantie qui représente entre 5 et 15 % du prix de vente du véhicule.

Quels sont les inconvénients d’une LOA ?

Le point faible avec ce type de location est que vous avez un kilométrage limité. Le nombre de kilomètres parcourus par an est déterminé par la motorisation de votre véhicule. Ainsi, si la voiture est équipée d’un moteur à essence, vous ne pourrez pas parcourir plus de 15 000 km par an. Si vous avez une voiture diesel, le kilométrage annuel autorisé varie entre 20 000 et 25 000 km.

Lorsque vous souscrivez à un contrat de LOA, vous vous engagez à rendre la voiture dans un parfait état. Malgré toutes les précautions, il est difficile de rendre une voiture à son état d’origine, surtout après plusieurs années. Vous devez donc régler des frais de remise en état de l’automobile. Avant de signer votre contrat, vérifiez le montant de ces frais qui risquent d’alourdir le coût de votre LOA.

L’assurance d’une LOA

Généralement, les offres de la LOA ne prévoient pas les frais d’entretien et les assurances. Semblable à un crédit à la consommation, vous devez obligatoirement souscrire une assurance responsabilité civile. Pour une protection optimale, il est conseillé de souscrire une garantie à neuf. En cas de sinistre, c’est extension de garantie complétera les indemnisations des assurances tous risques classique pour répondre à l’exigence de remboursement à l’état neuf exigé par le propriétaire.

Quel est le montant d’une location avec option d’achat ?

Il n’existe pas de montant fixe pour une location de voiture. Pour connaître le montant de votre location, il faudra utiliser un simulateur en ligne. Le client peut baser son calcul non plus sur le montant du véhicule, mais sur les mensualités qu’il souhaite consacrer à la LOA.

Ainsi, à partir de vos mensualités possibles de calculer le taux résultant de la location pour le locataire. En effet à la fin de la location, le locataire peut racheter le bien. La valeur de rachat varie entre 35 % et 50 % du coût total de la location. Elle est estimée en fonction de la valeur que le véhicule est susceptible de perdre après sa période de location. Ce pourcentage peut être plus ou moins important, suivant les caractéristiques, la marque et le modèle du véhicule.

En cas de fin anticipée du contrat

Le locataire, selon la valeur fixé à l’avance dans le contrat, peut acquérir le bien avant la fin prévue du contrat. Cette possibilité de rachat anticipé n’est pas prévue dans tous les contrats de LOA, ou alors seulement après une période minimale de location fixée.

En cas de sinistre total ou de loyers impayés, le propriétaire peut prononcer la résiliation anticipée du contrat et établir un décompte des sommes dues. Les loyers impayés sont alors majorés d’une indemnité de 8 % des loyers dus et non payés.

En conclusion, la location avec option d’achat (LOA) offre une alternative flexible et attrayante pour l’acquisition de biens tels que des voitures, de l’équipement ou même des biens immobiliers.

En comprenant ses avantages tels que des paiements mensuels réduits, la possibilité de changer régulièrement de bien et la flexibilité en fin de contrat, les consommateurs peuvent prendre des décisions éclairées en fonction de leurs besoins et de leur situation financière.

Toutefois, il est crucial de se familiariser avec les détails du contrat, les conditions de rachat et les éventuels coûts supplémentaires pour prendre une décision informée. La LOA peut être une solution judicieuse pour ceux qui souhaitent allier l’usage d’un bien à la flexibilité financière, mais il est essentiel de faire preuve de diligence et de prudence lors de la signature de tout contrat de ce type.

En cas de besoin, un expert de l’équipe Mes Allocs peut vous accompagner dans ces démarches pour vous faire gagner du temps et de l’argent.