Quel est le prix d’une assurance habitation en 2023 ?

Avec les nombreuses compagnies d’assurance habitation, il n’est pas simple de vous y retrouver parmi toutes les offres disponibles sur le marché. Alors, quel est le prix d’une assurance habitation en 2023 ?

Quel est le prix d’une assurance habitation en 2023 ?

La grille tarifaire de l’assurance habitation en 2023

En France, le prix moyen annuel d’une assurance habitation se situe entre 200 euros et 400 euros pour un appartement et environ 350 euros pour l’assurance d’une maison. Cependant, il existe des différences de montant selon les régions.

Voici le classement du coût moyen de l’assurance habitation selon les régions de France en 2023 :

Voici le coût moyen de l’assurance habitation pour les étudiants en 2023 :

Comment est calculé le prix d’une assurance habitation ?

Pour souscrire une assurance habitation, vous devez analyser le rapport garanties-cotisations, c’est-à-dire le rapport qualité-prix. En effet, certains organismes d’assurance vous proposeront un prix très bas, mais avec un montant de franchise très élevé et des remboursements faibles.

Les critères qui entrent en compte lorsque l’on souhaite assurer un logement sont les suivants :

• Les caractéristiques du logement : s’il s’agit d’un appartement ou d’une maison, d’une résidence principale ou secondaire, mais aussi de sa surface, son nombre de pièces, l’étage, la présence d’un gardien, etc.
• La valeur des biens à assurer qui se trouvent à l’intérieur
• Le profil et la situation de l’assuré : s’il est marié, avec ou sans enfants, son lieu de résidence, s’il est locataire, propriétaire ou propriétaire non occupant, etc.
• Le mode d’indemnisation souhaité : indemnisation à neuf, indemnisation vétusté déduite

Quelles sont les garanties d’une assurance habitation en 2023 ?

Le tarif de l assurance habitation dépend des garanties auxquelles vous souscrivez. En effet, plus les garanties des contrats d assurance habitation sont nombreuses, plus le coût sera élevé.

Les garanties de base de l’assurance habitation

En règle générale, les garanties à souscrire dans les formules de base de l’assurance habitation sont :

• La garantie vol et vandalisme
• La garantie dégât des eaux
• La garantie incendie et explosions
• La garantie catastrophes naturelles
• La garantie bris de glace pour vos fenêtres et toutes vos parois vitrées
• La garantie dommages aux biens pour vos meubles, votre électroménager, ou encore votre matériel informatique

Les garanties optionnelles de l’assurance habitation

Selon votre situation, vous pouvez moduler votre contrat afin d’y ajouter des garanties spécifiques à vous ou votre logement. Ainsi, vous pouvez souscrire des options comme :

• La protection juridique
• La garantie piscine
• La garantie jardin
• La garantie animaux
• La garantie électroménager
• La garantie objets de valeur
• La garantie dommages électriques
• La garantie grêle
• La garantie rééquipement à neuf
• La garantie dépannage d’urgence à domicile
• La garantie villégiature
• La garantie accidents de la vie pour votre famille et vous

C’est quoi la responsabilité civile habitation ?

Il s’agit de l’assurance habitation minimum obligatoire. Cette dernière couvre tous les dommages matériels et corporels causés à un tiers par :

• L’assuré
• Les membres du foyer de l’assuré, aussi bien le conjoint, les enfants (même majeurs), les parents ou grands-parents dès lors qu’ils vivent sous le même toit que l’assuré
• Le personnel maison, tel qu’une femme de ménage, un jardiner, un baby-sitter, etc.
• Les biens de l’assuré, aussi bien emprunté que loué
• Le logement en cas de défaut d’entretien ou vice de construction, même s’il est inoccupé ou loué

Néanmoins, la garantie responsabilité civile ne prend pas en charge les dommages suivants :

• Les dommages volontaires
• Les dommages causés par un chien dangereux
• Les dommages causés par un véhicule à moteur
• Les dommages matériels ou corporels que vous pourriez subir ou faire subir à un proche
• Les dommages provoqués dans le cadre de votre activité professionnelle

Pour ce dernier cas, vous devez souscrire une assurance spécifique comme une assurance responsabilité civile professionnelle, etc.

Comment obtenir le meilleur prix pour une assurance habitation en 2023 ?

Trouvez l’assurance habitation la moins chère en 2023

Afin d’avoir la meilleure prime d assurance pour votre logement, vous pouvez effectuer une simulation en ligne pour obtenir des devis d’assurance habitation. La démarche est gratuite et sans engagement. Il faudra simplement renseigner toutes les informations suivantes :

• Votre situation (propriétaire ou locataire)
• Votre lieu de résidence
• La nature de votre logement (appartement ou maison)
• La surface habitable de votre logement
• Le nombre de pièces au sein de votre logement
• La superficie des dépendances à assurer (si existantes)
• La valeur déclarée de vos biens mobiliers

Le comparateur qui suit vous fournira le tarif d’une assurance habitation adapté à vos besoins :

A défaut, voici les assurances habitation les moins chères en 2023 selon le classement de l’Argus Assurance :

Comment réduire le tarif d’une assurance logement en 2023 ?

Même en trouvant la meilleure assurance habitation, il existe différentes techniques afin de réduire le montant de la prime de votre assurance maison :

• Souscrire les garanties essentielles uniquement : Vous devez vérifier vos conditions générales, car il est possible que vous soyez couvert pour des risques qui ne correspondent pas à votre situation
• Surveillez les doubles garanties : Il s’agit des garanties que vous pouvez retrouver dans plusieurs contrats et qui ont le même but. Par exemple, la garantie “protection juridique” est souvent présente dans votre assurance automobile aussi
• Grouper vos contrats d’assurance chez le même assureur et ainsi, négocier le prix des cotisations
• Investir dans des équipements de sécurité pour réduire les risques contre lesquels vous protéger
• Parrainer un proche pour bénéficier d’un tarif plus avantageux

Comment souscrire ou changer de contrat d’une assurance habitation ?

Souscrire un contrat d’assurance habitation

La démarche d’adhésion à votre assurance habitation dépend de l’assureur, mais elle peut se faire directement en ligne, par téléphone, en agence ou bien par mail. Vous devez fournir les documents suivants à votre organisme d’assurance :

• Un RIB
• Une copie de la carte d’identité
• Un justificatif de revenus pour les 6 derniers mois (pour les locataires)
• Une copie du contrat de location (pour les locataires)

Après la réception de vos documents, l’assureur devra ensuite vous transmettre :

• Une fiche d’information comportant le montant des cotisations, l’étendue des garanties et les exclusions
• Un projet de contrat reprenant toutes les informations que vous lui avez transmises

Il faudra alors vérifiez toutes les données de votre assurance habitation en ligne, afin de voir si le contrat correspond à vos attentes. Si vous êtes d’accord avec les éléments transmis, il ne vous reste plus qu’à signer la proposition et la renvoyer à la compagnie d’assurance. L’assureur n’aura plus qu’à l’accepter, ou pas, et doit vous envoyer :

• Les conditions générales de votre contrat (étendue des garanties, limites et exclusions, démarches en cas de sinistres, montant des indemnisations, etc.)
• Les conditions particulières (personnes et biens couverts, montant des cotisations, montant des franchises, etc.)
• Une attestation d’assurance habitation

Si vous avez besoin d’être accompagné(e) dans vos démarches administratives, n’hésitez pas à faire appel à un de nos experts.

Changez votre assurance habitation pour un meilleur prix

Si vous souhaiter changer d’assurance habitation pour obtenir un meilleur tarif dans une autre compagnie d’assurance, vous avez le droit de résilier votre contrat d’assurance habitation. La résiliation s’effectue en fonction de la date de souscription de votre contrat :

• Après un an de contrat : vous pouvez résilier votre contrat à tout moment depuis la loi Hamon de 2015 sans justificatif
• À l’échéance du contrat : vous pouvez résilier votre contrat au terme de votre contrat d’assurance habitation, à condition que la souscription date de 12 mois
• Après l’échéance : vous pouvez résilier dans le cas où votre assureur ne vous ferait pas parvenir votre avis d’échéance vous indiquant le délai restant pour résilier votre contrat avant les 15 jours avant la date d’échéance. Vous avez alors de 20 jours supplémentaires pour résilier votre contrat à partir de la réception de l’avis d’échéance. Et si votre assurance ne vous envoie tout simplement pas votre avis déchéance, vous pouvez résilier à tout moment grâce à la loi Chatel
• En cours de contrat : en cas de changement de situation d’augmentation des cotisations, vous avez la possibilité de résilier votre contrat

La demande de résiliation doit être effectuée par courrier recommandé avec avis de réception. La résiliation est effective un mois après réception du courrier.

Voici les formalités à accomplir en cas de changement de situation ou de vente immobilière pour résilier votre contrat d’assurance habitation :