En 2023, il est possible de réaliser des économies sur le prix de votre assurance habitation. Un comparateur d’assurance habitation est un outil qui permet de trier les différentes assurances habitation sur le marché afin de trouver celle qui correspond le mieux à votre situation. Découvrez avec Mes Allocs comment comparer les assurances habitation.
Vous pouvez utiliser le comparateur d’assurance habitation suivant, proposé par Mes Allocs :
Il faut remplir un formulaire avec des informations précises. Ces informations permettront d’accéder à un comparatif de devis d’assurance maison ou appartement. Ce devis est l’élément de comparaison qui vous permet d’étudier point par point les offres présentes sur le marché.
A noter : plus vous effectuez de devis, plus vous pourrez trouver la meilleure assurance habitation.
En principe, les informations demandées par le comparateur d’assurance habitation porte d’une part sur votre statut au sein du logement à assurer. Les questions concernent :
Exemple : en tant que locataire, vous ne serez pas soumis aux mêmes offres qu’un propriétaire. Un seul critère peut parfois changer de quelques centaines d’euros les tarifs des assurances habitations.
Les informations requises par le comparateur d’assurance habitation porte d’autre part sur le logement à assurer. La plupart du temps, les questions portent sur :
Les informations requises par le comparateur d’assurance habitation porte également sur le contrat d’assurance habitation (l’ancien et celui que vous souhaitez souscrire). Les principales questions concernent :
Depuis la Loi Hamon de janvier 2015, il est possible de résilier une assurance habitation à tout moment après un an de contrat, sans frais ni pénalités.
En incitant les assurés à comparer les assurances habitation, l’objectif est de leur faire bénéficier des tarifs les plus compétitifs. La loi Hamon prévoit plusieurs mesures en faveur des consommateurs et de leurs pouvoirs d’achat, par exemple, la possibilité de résilier son assurance emprunteur jusqu’à un an après la signature du prêt immobilier.
En 2023, le comparateur d’assurance habitation a plusieurs avantages. D’abord de pouvoir connaître le coût moyen d’une assurance habitation. Ce dernier varie selon les compagnies d’assurance.
Voici un tableau récapitulatif des prix moyens que proposent les différentes compagnies d’assurance multirisques habitation :
Région | Coût annuel de l’assurance habitation pour un logement |
---|---|
Région de Bourgogne — Franche-Comté | 385 euros |
Région d’Auvergne — Rhône-Alpes | 270 euros |
Région de Bretagne | 245 euros |
Centre-Val de Loire | 280 euros |
Région de Corse | 435 euros |
Région de Grand Est | 280 euros |
Région d’Hauts-de-France | 295 euros |
Région de l’Île-de-France | 285 euros |
Région de Normandie | 270 euros |
Région de la Nouvelle-Aquitaine | 285 euros |
Région d’Occitanie | 285 euros |
Région des Pays de la Loire | 255 euros |
Région de la Provence-Alpes-Côte d’Azur | 305 euros |
A noter : plus le coût est élevé, plus la compagnie propose des protections et donc des garanties adaptées à vos besoins (protection juridique, bris de glace, dommages électriques…).
Le comparateur d’assurance habitation vous permet d’obtenir un gain de temps considérable. En effet, vous n’aurez plus besoin de vous déplacer d’agence en agence pour leur demander un devis. Avec le comparateur tout se fait à domicile depuis votre ordinateur, tablette ou portable pour accéder à toutes les offres d assurance habitation.
Que vous acceptiez ou non la proposition d’assurance du comparateur, vous ne versez aucun frais de comparaison. Et enfin, avec le comparateur, vous avez la possibilité de bénéficier de conseils personnalisés de la part de nos experts dans un souci de trouver la meilleure proposition d’assurance habitation.
Il existe cependant quelques inconvénients à utiliser un comparateur d’assurances. Quelques exemples :
Au moment de la remise des clefs, vous devez remettre une attestation d’assurance habitation à votre bailleur. Chaque année, le bailleur ou l’agence de location peut exiger une nouvelle attestation. En cas de défaut d’assurance habitation, votre propriétaire peut vous mettre en demeure.
Un mois après la mise en demeure et, en cas de non-réception du document, le bailleur est alors autorisé à souscrire à votre compte une assurance correspondant à la Responsabilité Civile. Vous devez lui payer le montant de la prime d’assurance, éventuellement assortie d’une majoration dans la limite de 10 %, en supplément de votre loyer.
Selon votre profil, l’assurance est soit obligatoire soit fortement recommandée.
L’assurance habitation est obligatoire pour un étudiant dans le cadre d’une location. Dans le cas des résidences universitaires, certaines assurances habitation locataire répercutent leurs coûts sur le montant des loyers. Plusieurs assureurs proposent des assurances habitation adaptées aux étudiants ainsi qu’aux jeunes actifs caractérisés par un prix modéré et des garanties adaptées.
Le locataire doit s’assurer obligatoirement au minimum contre les risques locatifs. S’il ne fournit pas d’attestation d’assurance, le propriétaire est en droit d’expulser le locataire ou d’annuler son contrat de location. L’assurance n’est pas obligatoire si vous louez un logement de fonction ou une location saisonnière. Néanmoins, en cas de sinistre, vous serez tout de même tenu responsable des dommages causés au logement.
Il s’agit d’une forme de location, donc vous devez obligatoirement être assuré. Il faudra juste décider si les colocataires ont chacun leur propre contrat ou si un habitant souscrit un contrat unique d’assurance habitation et y ajoute les autres habitants de la colocation.
À moins que le bien ne se trouve dans une copropriété, le propriétaire n’est pas dans l’obligation de souscrire une assurance habitation. Cependant, les propriétaires seront obligés d’indemniser eux-mêmes l’ensemble des dommages qu’ils pourraient subir ou causer. En souscrivant une assurance multirisque habitation (MRH), les propriétaires seront couverts pour les sinistres liés aux explosions, dégâts des eaux, incendies, etc.
Pour un propriétaire non-occupant, l’assurance habitation n’est pas obligatoire, mais vivement conseillée. Même si vous n’occupé pas votre logement, vous n’êtes pas à l’abri d’un incident comme défaut d’entretien ou vice de construction. Un contrat dédié aux PNO propose une couverture similaire à celle d’une formule d’assurance multirisque habitation.
Dans le cas où vous loueriez votre bien, vous devez veiller à louer ce dernier en bon état et, pendant la durée du bail, effectuer les réparations nécessaires. Un propriétaire bailleur peut se contenter d’être assuré au titre de la Responsabilité Civile et prend alors une assurance PNO. Il sera alors couvert avec les garanties recours des locataires ou ou recours des voisins et des tiers. Il est aussi nécessaire de souscrire des garanties adaptées comme la garantie loyers impayés (GLI).
La souscription d’une assurance habitation en ligne est simple et rapide après la simulation d’un devis. Après avoir rempli les formulaires, il faut sélectionner l’offre qui vous correspond et souscrire auprès de l’assureur de votre choix.
Pour la souscription une assurance habitation, vous aurez besoin des documents suivants :
Pour les propriétaires :
Pour les locataires :
Une fois la souscription finalisée, votre assureur vous remet une attestation de contrat. Ce document sert à prouver que votre logement est bien couvert en cas de sinistre. L’attestation peut être utilisé comme un justificatif de domicile. Les documents ci-dessous peuvent aussi être fournis comme justificatif de domicile :
Une assurance habitation inclut obligatoirement la garantie Responsabilité Civile qui couvre les dommages causés à une tierce personne. Cette dernière est appelée aussi garantie des risques locatifs lorsqu’il s’agit d’une assurance pour locataire. Vous pouvez également ajouter des garanties en option du contrat. Il s’agit des garanties optionnelles.
Voici la liste des principales garanties obligatoires et optionnelles proposées par un contrat d’assurance habitation :
Garanties obligatoires : | Garanties optionnelles : |
---|---|
La garantie incendie | Renforcer la couverture de vos objets de valeur |
La garantie dégâts des eaux | Assurer vos aménagements extérieurs |
La garantie catastrophes naturelles | Sollicitez la protection juridique |
La garantie vol | Le remboursement à neuf systématique |
X | La garantie dépannage |
X | Le remplacement de votre équipement électroménager |
Il est possible de résilier votre assurance habitation sans frais ni pénalités dans plusieurs cas :
Vous avez la possibilité de résilier votre contrat à tacite reconduction en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception 2 mois avant la date d’échéance.
Avec cette loi, votre assureur doit vous rappeler votre droit de résiliation lors de l’envoi de l’avis d’échéance au moins 15 jours avant le début de la date limite de résiliation. Lorsque l’assureur ne respecte pas ce délai avant la date d’échéance, vous disposez alors de 20 jours pour résilier. Si l’envoi ne se fait pas ou se fait après la date d’échéance, vous pouvez résilier à tout moment.
Depuis le 1er janvier 2015, la loi vous permet de résilier votre assurance à tout moment après un an d’engagement. Pour changer d’assurance habitation, il suffit de souscrire directement l’assurance auprès du nouvel assureur qui se chargera des démarches de résiliation.
A noter : ce dernier prend effet un mois après la notification. Le nouvel assureur veillera également à la continuité de la couverture de l’assuré entre les deux contrats d’assurance habitation.
Il est aussi possible de résilier votre contrat d’assurance habitation lorsque certains changements ont un impact sur vos risques comme un :
Enfin, lorsque votre assureur résilie un de votre autre contrat après un sinistre, il est également possible de résilier l’ensemble de vos contrats souscrits auprès de cette même compagnie.
L’assureur peut procéder à la résiliation de votre contrat. Cela peut arriver dans les situations suivantes :
L'assurance habitation propriétaire bailleur couvre tout événement accidentel pouvant toucher votre logement, à savoir le risque d'incendie, de cambriolage ou les événements climatiques.
L'obligation est imposée par la loi du 6 juillet 1989 (article 7 numéro 82-462) qui oblige les locataires à se prémunir contre les risques locatifs.
Le propriétaire occupant est une personne physique ou morale qui possède un logement ou local et y établit sa résidence principale ou son activité professionnelle, commerciale.
Parmi les garanties incontournables de l'assurance habitation PNO, on retrouve la garantie des risques locatifs qui protège contre les risques principaux et les plus fréquents, à savoir l'incendie, les dégâts des eaux et les explosions.
Si l'indivision compte des propriétaires occupants, chaque indivisaire doit souscrire une assurance multirisque habitation (MRH) à son nom. En complément, l'indivision procédera à la souscription d'une assurance propriétaire non-occupant qui couvrira les éventuels dommages subis ou occasionnés.
Ainsi le propriétaire bailleur d'un bien mis en location ou vacant, a l'obligation de souscrire une assurance PNO en responsabilité civile dès lors que le bien fait partie d'une copropriété.