Comment obtenir un devis d’assurance habitation en 2023 ?

Le devis d’assurance habitation permet d’identifier quels sont les dommages qui pourraient être couverts par le contrat d’assurance habitation (incendie, dégât des eaux, bris de vitres, etc.). Afin de bien choisir votre assurance habitation, il est nécessaire de comparer les offres. Ainsi, vous pourrez trouver celle qui convient le mieux à votre situation. Découvrez comment effectuer un devis assurance habitation avec Mes Allocs en 2023. 

Comment obtenir un devis d’assurance habitation en 2023 ?

Le devis d’assurance habitation en ligne

Vous voulez obtenir un devis d’assurance habitation en ligne ? Pour cela, il faut réaliser une simulation :

Ce devis assurance habitation en ligne va vous permettre de prendre connaissance des offres proposées sur le marché et de comparer les différents assureurs, les garanties et les tarifs.

A noter : vous devez remplir un formulaire pour indiquer des informations sur vous, et votre logement, afin que le comparateur puisse vous proposer des offres qui correspondent à votre situation.

Le devis d’assurance habitation par téléphone

Pour obtenir un devis d’assurance habitation par téléphone, vous pouvez joindre :

• Un de nos conseillers : il vous posera les questions nécessaires afin d’effectuer une simulation d’assurance habitation qui correspond à votre profil, votre budget et vos besoins. Grâce à nos experts, vous pourrez rapidement avoir un ou plusieurs devis de différents assureurs dans les minutes qui suivront votre appel.
• Un conseiller Luko : remplissez le formulaire et un conseiller vous appellera par la suite.

A noter : selon vos besoins, il est tout à fait possible de communiquer vos options aux conseillers qui prendront votre appel. Ces options de formule permettront d’ajouter des protections et donc des garanties sur l’assurance habitation.

Exemple : vous souhaitez vous protéger des dommages causés à une tierce personne. Vous pouvez demander cette garantie en option de votre contrat d’assurance habitation. 

Qu’est-ce qu’un devis d’assurance habitation ?

Les avantages du devis d’assurance habitation en 2023

Si vous souhaitez assurer votre logement, un devis d’assurance logement présente de nombreux avantages :

• Gratuit
• Gain de temps : Vous recevez plusieurs propositions en quelques clics. Après un premier tri, il suffira d’appeler l’assureur concerné, afin de demandez plus de précisions
• Un contrat adapté : Vous définissez les garanties (dont la garantie Responsabilité Civile), les clauses et les plafonds de votre contrat d’assurance
• Économies : Vous pouvez comparer les tarifs et niveaux de protection adaptés à votre logement, et trouver une assurance habitation au meilleur prix pour une protection optimale
• Budget : Vous connaissez votre cotisation annuelle et mensuelle

A noter :  Le contrat assurance habitation peut être obligatoire ou non selon votre profil. Ainsi, le devis d’assurance habitation permet de préciser le prix que vous devriez payer pour être protégé par les garanties que vous avez choisies.

Les informations à fournir pour obtenir un devis d’assurance habitation en 2023 

Sur votre situation personnelle

En principe, les informations demandées pour établir un devis d’assurance habitation porte d’une part sur votre statut au sein du logement à assurer. Les questions concernent :

• Votre statut (locataire ou propriétaire)
• Votre identité (nom, prénom, âge…)
• Votre année d’emménagement
• L’utilisation de ce logement (à des fins professionnels ou non)
• Le nombre d’adulte dans le logement

Exemple : en tant que locataire, vous ne serez pas soumis aux mêmes offres qu’un propriétaire. Un seul critère peut parfois changer de quelques centaines d’euros les tarifs des assurances habitations.

Sur le logement à assurer

Les informations requises pour établir un devis d’assurance habitation porte d’autre part sur le logement à assurer. La plupart du temps, les questions portent sur :

• Le type de logement à assurer (maison, appartement)
• Le type de résidence (principale ou secondaire)
• L’ancienneté du logement
• La surface totale habitable (notamment le nombre de pièces supérieur à 30 mètres carrés parfois 40)
• La surface des dépendances
• Le nombre de pièces à usage d’habitation
• L’étage de l’appartement (rez-de-chaussée, premier étage…)

Sur la valeur de vos biens

Les informations demandées pour établir le devis d’assurance habitation peut porter sur vos biens. En effet, le logement n’est pas le seul bien à assurer par l’assurance logement. Les biens qui vous appartiennent à l’intérieur comme à l’extérieur de votre domicile peuvent être assurés partiellement ou intégralement.

Ainsi, vos mobiliers, appareils et objets précieux seront à l’abri des sinistres. Ces biens peuvent concerner  :

• Les biens mobiliers : Table, chaise, verrière, buffet, meuble de cuisine, îlot central, bureau, canapé, meuble TV, lit ou encore table de chevet, etc.
• Les biens High-Tech : Ordinateur, tablette, téléphone, télévision, home cinéma, caméra, appareil photo, enceinte, vidéo projecteur, etc.
• Les biens électroménager : Lave-vaisselle, lave-linge, four, micro-onde, gazinière, plaque vitrocéramique ou induction, sèche-linge, etc.
• Les bien de valeur : Bijoux, montres, instruments de musique, objets de collection, peintures, sculptures, équipement de sport de haut niveau, outillage, etc.

Lorsque vous faites un devis, la valeur de vos biens n’est pas précise. Ainsi, à la fin de chaque devis d’assurance habitation en ligne, l’assureur vous propose d’ajuster le montant de vos biens à assurer. Généralement, vous pouvez choisir entre plusieurs tranches d’indemnisation entre moins de 15 000 €, entre 15 000 et 30 000 € et parfois à plus de 30 000 euros.

Exemple : si vous évaluez le montant de vos biens à 8.000 euros, alors il sera inutile d’assurer le montant des capitaux couverts à 15.000 euros. Votre assureur ne vous remboursera pas davantage.

Comment obtenir le devis d’assurance habitation le moins cher en 2023 ?

Ce qu’il faut vérifier dans le devis d’assurance habitation

Afin d’obtenir un devis pour votre assurance habitation au meilleur prix, vous ne devez prendre que les garanties qui vous semblent indispensables. Sur chaque devis d’assurance habitation, il faudra vérifier :

• Le montant des cotisations
• Les montants des franchises
• Les plafonds de remboursement
• Les exclusions de garanties
• Le capital mobilier à couvrir

Par exemple, les cotisations faibles entraînent des franchises élevées en cas de sinistre. Afin de connaître exactement vos garanties et extensions, il est vivement recommandé de consulter les conditions générales de contrat d’assurance habitation de votre contrat.

A noter : avec un comparateur d’assurance habitation, vous pouvez obtenir divers devis personnalisés.

Le coût moyen d’une assurance habitation en 2023

En 2023, le coût moyen d’une assurance habitation varie selon les compagnies d’assurance. Plus le coût est élevé, plus la compagnie offre de garanties.

Voici un tableau récapitulatif des prix moyens que proposent les différentes compagnies d’assurance multirisques habitation :