Comment faire une simulation assurance habitation en 2023 ?

Réaliser une simulation d’assurance habitation est la meilleure manière de trouver le contrat le plus adapté et le plus avantageux pour vous. L’assurance habitation est obligatoire pour les locataires et copropriétaires. Il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance propriétaire, mais tout de même recommandé afin d’être protégé en cas de sinistre. Alors, comment faire une simulation assurance habitation en 2023 ? 

Comment faire une simulation d’assurance habitation en 2023 ?

La simulation pour trouver une assurance habitation pas chère

La simulation d’une assurance maison est simple et rapide. Pour faire une estimation, cliquez sur le simulateur proposé par Mes Allocs :

En règle générale, sur le site de l’assureur ou sur un comparateur d’assurance habitation, il suffit de remplir un formulaire en indiquant les informations suivantes :

• Le type de logement : appartement, maison, résidence principale ou secondaire, etc.
• Votre profil d’occupant : locataire, colocataire, propriétaire, propriétaire non-occupant, occupant à titre gratuit, etc.
• L’usage du bien : utilisation à des fins professionnelles ou commerciales ?
• Les caractéristiques du logement : localisation, date de construction, étage, surface habitable, nombre de pièces, annexes, dépendances ou garage, etc.
• La valeur des biens mobiliers que vous souhaitez assurer : vous devez renseigner une fourchette de prix de tous les biens en votre possession
• Vos antécédents : vous devez renseigner l’ensemble des sinistres dont vous avez été victime au cours de ces 36 derniers mois (incendie, dégâts des eaux, catastrophes naturelles, bris de glace, etc.).

Comment obtenir un devis d’assurance habitation ?

Lorsque vos informations sont renseignées, vous avez accès automatiquement à un devis d’assurance habitation. La simulation vous permet donc de parvenir aux offres disponibles selon votre profil en quelques minutes.

Mais avant de souscrire un contrat d’habitation, il est conseillé de réaliser plusieurs devis en ligne ou en agence pour connaître le tarif de la cotisation. Il faut aussi savoir à quels types de garanties d’une assurance multirisque habitation vous pouvez prétendre.

Si vous avez besoin d’être accompagné(e) dans vos démarches administratives, n’hésitez pas à faire appel à un de nos experts.

Pour vous donnez un ordre d’idée, voici un tableau récapitulant le coût moyen de l’assurance habitation selon les régions : 

Comment comparer les offres après la simulation d’assurance habitation ?

Avec de nombreux organismes d’ assurance logement sur le marché, et leurs offres variées, il n’est pas facile de savoir quel contrat d’habitation choisir. Faire une simulation en ligne vous permet donc d’avoir une vue d’ensemble sur un vaste panel d’assureurs et de comparer les offres.

La simulation d’une assurance habitation en ligne vous permet de gagner : 

• Du temps : en quelques minutes, vous avez accès aux meilleurs contrats d assurance habitation pour une protection optimale de votre logement contre les différents sinistres sans avoir à analyser les offres une par une
• D’argent : en comparant les offres, vous pouvez trouver facilement des contrats habitation dont les tarifs vous feront réaliser des économies

À la suite de la simulation d’assurance habitation, plusieurs devis sont donc en votre possession. Pour comparer ces offres, il faut prendre en compte :

• Le prix de l’assurance habitation
• La formule proposée
• Le niveau des garanties incluses
• Les exclusions de garantie
• Les options et le niveau d’assistance
• Le montant des franchises habitation applicables

Quelles sont les garanties d’une assurance habitation ?

Les garanties obligatoires

Les contrats d’assurance habitation en ligne disposent de garanties obligatoires pour couvrir votre domicile et assurer un niveau d’assistance et de protection adapté pour votre famille. Les garanties de base de toutes les assurances habitation sont :

• La garantie responsabilité civile : il s’agit de la garantie minimum obligatoire pour les locataires et les copropriétaires. Elle permet d’indemniser les tierces personnes touchées par un sinistre intervenu dans votre logement comme un incendie ou un dégât des eaux.

• La garantie dégâts des eaux : c’est le sinistre le plus courant des habitations. Il est donc automatiquement inclus à tous les contrats d’assurance habitation. Néanmoins, il peut être judicieux de souscrire des extensions de cette garantie pour des dégâts tels que les inondations, les ruptures de canalisation, les infiltrations des façades, etc.

• La garantie incendie : elle vous permet d’être couvert en cas d’incendie, mais il existe certaines exclusions de garantie dans le contrat de base qu’il faut prendre en compte. En effet, vous pouvez penser à ajouter une option dommages électriques, notamment si vous possédez des appareils haut de gamme. De plus, il est possible d’étendre votre couverture aux sinistres liés à la fumée et non aux flammes. Et enfin, vous pouvez souscrire une option pour les incendies « volontaires », provoqués par exemple par un barbecue ou une cigarette.

• La garantie vol, cambriolage et vandalisme : garantie incontournable, il faut tout de même discuter avec votre organisme d’assurance concernant les conditions générales pour bénéficier d’une indemnisation. Par exemple, l’installation des barreaux aux fenêtres, une alarme, une serrure 5 points, etc. peut être obligatoire. Et votre logement devra être conforme à ces obligations pour pouvoir déclencher la garantie.

• La garantie bris de glace : projection de caillou ou tentative de cambriolage, un sinistre de ce type peut vite se produire. Concernant la tentative d’effraction, la garantie bris de glace n’est activée que si le cambrioleur a juste brisé la vitre sans rien voler. Dans le cas contraire, c’est alors la garantie vol qui s’applique.

• La garantie intempéries : les intempéries prises en compte sont les inondations, les glissements de terrain, la sécheresse, la grêle ou encore les avalanches. Il ne s’agit pas de catastrophes naturelles qui sont décrétées par un arrêté interministériel ni les tempêtes. De ce fait, si vous vivez dans un secteur à risque, il sera nécessaire que vous souscriviez une option spécifique.

Les garanties optionnelles

Les garanties optionnelles sont des options en formule choisies par l’assuré lui-même. Par exemple, si vous possédez une piscine, il faudra souscrire une option spécifique piscine. C’est pareil si vous possédez des biens mobiliers coûteux. Il est possible de les assurer pour être dédommagé en cas de perte ou de vol.

Une option assistante maternelle agréée est utile si vous exercez ce métier, une option assistance aux personnes le cas échéant, une option accueil de personne âgée ou handicapée, une option jardin, une option dommages corporels, etc.

Voici les principales garanties qu’un contrat d’assurance peut contenir en 2023 :

Tout peut être assuré à travers l’assurance habitation. Cependant, ces garanties optionnelles feront augmenter le prix de votre assurance habitation. Il faut donc faire le point sur l’importance que vous accordez à chaque chose et souscrire l’option adéquate en conséquence.

Comment choisir le meilleur niveau de garantie ?

Le niveau de garantie que vous allez choisir dépend de votre profil, de votre logement, etc. Il est donc essentiel d’échanger avec votre assureur au moment de la souscription du contrat multirisques habitation. Vous pourrez ainsi déterminer quels sont les principaux risques encourus dans votre situation. C’est cet « état des lieux » qui va définir les garanties indispensables pour vous.

Ainsi, vous pourrez obtenir la couverture la plus complète. De plus, votre situation peut également être amenée à évoluer dans le temps. Vous devez signaler le moindre changement. Quelques exemples de changement de situation à déclarer à votre assureur :

• Déménagement
• Arrivée d’un nouvel enfant
• Construction d’une piscine
• Construction d’une extension dans la maison
• Travaux de rénovation

Il s’agit d’évènements qui font évoluer votre logement, votre situation familiale et donc votre contrat. De ce fait, il faut adapter ce dernier à ces changements pour vous offrir la meilleure couverture possible.